Что такое кредитные бюро для бизнеса?

Бюро бизнес-кредитов следит за бизнесом. Бюро кредитной отчетности собирают данные из различных источников, включая информацию от кредиторов об истории платежей и информацию от других кредиторов, таких как поставщики.

Есть три крупных бизнес-кредитных бюро, а также несколько других. Бюро также собирают информацию от агентств кредитной информации о банкротстве, залогах и судебных решениях, касающихся предприятий. Они получают эту информацию из открытых источников.

Как известно, качество информации о финансовой устойчивости предприятия зависит от предоставленных данных. Вы должны проверять свой бизнес-кредитный отчет по крайней мере один раз в год.

Что такое кредитный отчет и оценка?

Информация о бизнесе собирается в кредитный отчет. На основании бизнес-кредитного отчета присваивается бизнес-кредитный рейтинг. Оценка кредитного риска для бизнеса будет иметь рейтинг от плохого (оценка неудачи бизнеса) до отличного. Все, что выше 670, хорошо.

Кредитные отчеты о бизнесе являются основой для оценки кредитоспособности бизнеса, которая используется для оценки кредитоспособности бизнеса.

Как долго информация влияет на кредитный отчет?

Определенная информация влияет на кредитные отчеты о бизнесе в течение определенного периода времени, что влияет на кредитные рейтинги, выдаваемые кредитными бюро:

• Суждения – 6 лет и 9 месяцев
• Банкротства – 9 лет и 9 месяцев
• Налоговые обязательства – 6 лет и 9 месяцев
• Торговые данные – 36 месяцев
• История платежей – На протяжении всего кредита
• Финансовая отчетность – за последние 3 года

Почему отчеты о кредитоспособности бизнеса важны?

Ваши деловые кредитные отчеты составлены бизнес-кредитным бюро. Они важны для вас и для других предприятий.

• Ваш кредитный отчет для малого бизнеса напрямую влияет на ваш кредитный рейтинг. Кредитные рейтинги «хорошо» и выше облегчают вам получение кредитов или получение кредита, предоставленного вам на покупки.
• Если вы регулярно проверяете свои отчеты о кредитоспособности, вы можете принять меры, чтобы исправить элементы, влияющие на вашу кредитную историю. Это могут быть неточности.
• Ваши кредитные отчеты малого бизнеса могут быть просмотрены другими предприятиями, такими как продавцы и поставщики. Хорошие кредитные отчеты повышают вероятность того, что продавцы и поставщики будут иметь с вами дело.
• Вы можете проверить, кто (какие предприятия) просматривал ваши отчеты о кредитоспособности малого бизнеса.

Откуда берется информация о бизнес-кредитах?

Ряд точек данных может быть скомпилирован в ваш бизнес-кредитный файл:

• публичные записи
• кредиторы
• продавцы
• поставщики
• коммунальные услуги
• агентства по налогообложению недвижимости
• государственные налоговые органы
• судебные протоколы с приговорами
• судебные документы, связанные с заявлением о банкротстве

Ведущие бюро кредитной отчетности для бизнеса

Каждое агентство кредитной отчетности имеет фокус. Например, ваше кредитное агентство FICO Small Business Scoring Service будет включать ваш личный кредитный рейтинг.

В тройку больших кредитных бюро входят Dun & Bradstreet, Equifax и Experian. Каждое из этих бизнес-кредитных агентств включает информацию от кредиторов, поставщиков и продавцов. Каждое агентство кредитной отчетности для бизнеса использует отчет Small Business Finance Exchange (SBFE) для сбора данных.

Вот более подробная информация о «Большой тройке» и двух других кредитных бюро и отчетных агентствах:

1. Дан и Брэдстрит

Кредитные рейтинги бизнеса Dun & Bradstreet являются основой кредитных бюро бизнеса. В отчете о кредитоспособности компании Dun & Bradstreet используются всесторонние бизнес-данные, в которых основное внимание уделяется операциям с поставщиками и продавцами, а также другие данные о взаимодействии между предприятиями, которые являются ключевыми индикаторами финансового состояния компании. Кредитные отчеты Dun & Bradstreet просматриваются потенциальными деловыми партнерами, кредиторами и другими предприятиями. Кредитным рейтингам Dun & Bradstreet присваивается рейтинг, называемый рейтингом Paydex. Оценка Paydex основана на сборе информации, включая историю торговых платежей, непогашенные бизнес-кредиты, привычки оплаты бизнес-кредитов и т.д.

2. Эквифакс

Equifax — еще одно уважаемое имя в бюро кредитных историй бизнеса с его кредитными отчетами о бизнес-кредитах Equifax. Кредитные рейтинги Equifax для бизнеса представляют собой подборку отчетов кредиторов малого бизнеса и информации о кредитной истории кредиторов, а также данных о залогах, банкротствах и судебных решениях. Являясь одним из трех крупнейших агентств по предоставлению кредитных историй, Equifax является надежным коммерческим кредитным бюро.

Эквифакс | Кредитное бюро | Проверьте свой кредитный отчет и кредитный рейтинг

3. Опытный

Кредитный рейтинг Experian для бизнеса составляется на основе данных о кредиторах и торговых операциях. Только в США компания работает с 40 миллионами предприятий и 300 миллионами поставщиков и кредиторов. Отчеты Experian о бизнес-кредитах включают рейтинг под названием Intelliscore Plus для создания бизнес-кредитного профиля.

Проверьте свой бесплатный кредитный отчет и оценку FICO – Experian

4.ТрансЮнион

TransUnion — еще одно кредитное агентство. TransUnion собирает все транзакции, связанные с кредитом, а также использует данные публичных отчетов. Компания объединяет информацию и выпускает коммерческие кредитные отчеты, присваивая номер, который устанавливает рейтинг риска финансовой стабильности.

5. Оценка FICO SBSS

FICO Small Business Scoring Service — единственное агентство, которое включает персональные кредитные рейтинги. Это позволяет инвестору или поставщику просматривать личные кредитные отчеты владельца бизнеса, а также финансовые обязательства и кредитные отчеты бизнеса. Оценка FICO SBSS представляет собой число от 1 до 300. Рейтинг требуется SBA для заявок на получение кредита, а также требуется многими другими кредиторами.

Как получить доступ к вашему бизнес-кредитному отчету

Доступ к кредитной информации о вашем бизнесе очень прост. Вы можете получать бесплатные кредитные отчеты о своем бизнесе один раз в год. Но вам, как правило, придется заплатить за получение более одного отчета о вашем собственном бизнесе в год или за получение отчета о другом бизнесе.

Просто зайдите в Годовой кредитный отчет.

Можете ли вы запустить кредитный отчет о бизнесе?

Да, и это обычная практика, используемая компанией, предоставляющей кредитные счета для бизнеса. Прежде чем предоставить кредит поставщику или продавцу, малый бизнес должен оценить любой бизнес-риск, получив кредитный отчет компании. Если у компании нет сильного кредитного рейтинга как минимум «Хорошо», владелец бизнеса может установить кредитный лимит или отказаться от ведения бизнеса с компанией.

Подробнее: Как получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей

Есть ли у ООО собственный кредитный рейтинг?

Да. Независимо от того, какое юридическое лицо было выбрано для бизнес-структуры, оно будет иметь кредитный рейтинг. Корпорация, ООО и другие предприятия имеют кредитный рейтинг.

Изображение: Элементы Envato