Что такое кредитный рейтинг для бизнеса?

Кредитные баллы для малого бизнеса аналогичны персональным кредитным рейтингам, за исключением того, что они предназначены специально для бизнеса. Кредитный рейтинг малого бизнеса важен для владельца бизнеса, а также для предприятий, которые взаимодействуют с этим малым бизнесом, таких как продавцы и поставщики.

Что такое бизнес-кредит?

Кредитные рейтинги малого бизнеса определяют числовое значение кредитоспособности. Кредиторы, продавцы, поставщики, клиенты и другие лица могут проверять кредитные рейтинги бизнеса. Они часто делают это, прежде чем принять решение о ведении бизнеса с компанией.

Существует три основных кредитных агентства: Dun & Bradstreet, Experian и Equifax. Владельцы малого бизнеса могут проверить свои кредитные отчеты о бизнесе, а также кредитные рейтинги других организаций. Продавцы и поставщики часто проверяют кредитные рейтинги бизнеса, прежде чем предоставлять кредит, особенно новому клиенту.

Чем бизнес-кредитные отчеты отличаются от личных кредитных отчетов

Вы держите свои личные и деловые финансы отдельно. Кредитные баллы для бизнеса и личные кредитные карты также разделены, за одним исключением:

FICO SBSS (Служба оценки малого бизнеса)

FICO SBSS использует бизнес-кредитные отчеты и личный кредитный отчет владельца или владельцев, а также дополнительные финансовые данные для определения кредитоспособности. FICO SBSS требуется Управлением по делам малого бизнеса (SBA), а также банками, кредитными союзами и другими кредиторами. Это необходимо для получения кредита SBA 7 (a). Если вы собираетесь подать заявку на получение кредита SBA 7 (a), вам потребуется личный кредитный рейтинг 600 или выше. FICO SBSS будет иметь номер от 1 до 300, при этом 140 необходимо для кредита SBA 7 (a).

Почему бизнес-кредитный отчет имеет значение?

Кредитные рейтинги очень важны в деловом мире. Вот места, где хорошие кредитные рейтинги бизнеса оказывают влияние:

• Получение финансирования - вы можете получить более высокий кредит и лучшую процентную ставку с хорошей кредитной историей.
• Получение кредита, предоставленного из кредитных отчетов продавцов и поставщиков.
• Предприятия могут проверить кредитные рейтинги других предприятий.
• Страховые компании оценивают ваш кредитный риск, что является еще одной причиной для создания надежного делового кредита.

ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Лучший кредит увеличивает ваш бизнес до 20 раз по сравнению с кредитными деньгами, говорится в отчете

Какие факторы влияют на кредитный рейтинг бизнеса?

Те же факторы, которые влияют на личные кредитные рейтинги, влияют и на бизнес-кредитные баллы. Вы можете поддерживать свой личный счет в диапазоне «высокий/хороший», контролируя свои личные финансы. Как владелец малого бизнеса, вы можете сохранить свой бизнес-кредитный файл в диапазоне «хороший/низкий риск» и получить хороший бизнес-кредитный рейтинг с помощью этих методов.

Хорошая история платежей

Создайте кредит вашего бизнеса. Оплачивайте счета досрочно или не позднее установленного срока. Это включает в себя любой бизнес-кредит, ваш бизнес-счет по страхованию и ваши бизнес-расходы, такие как коммунальные услуги.

Использовать кредит

Используйте различные виды кредита, такие как небольшие кредиты и бизнес-кредитные карты, чтобы создать отдельные кредитные записи с сочетанием. Постройте бизнес-кредит, но не переусердствуйте с кредитным лимитом. Малым предприятиям необходимо следить за соотношением суммы долга и суммы, доступной для заимствования.

Установить торговый кредит

Владельцы малого бизнеса должны начать строить хорошую историю с продавцами и поставщиками с небольших покупок, которые окупаются рано или вовремя.

Поддерживайте хорошие личные кредитные рейтинги

На финансовую историю вашего бизнеса не влияют ваши личные кредитные рейтинги, за исключением рейтинга FICO SBSS, как обсуждалось ранее. Именно тогда диапазон личных оценок FICO влияет на рейтинг FICO SBSS владельца бизнеса.

Держитесь подальше от юридических проблем

Если у вас есть какие-либо проблемы с налогами, такие как неуплата государственных налогов и / или налогов на трудоустройство, это может повлиять на ваш отчет о кредитоспособности. Три больших кредитных бюро изучают историю платежей предприятия и другие финансовые документы, а также изучают общедоступные записи. Если возникают налоговые или юридические вопросы, такие как залоговое удержание имущества, это повлияет на кредитоспособность владельца бизнеса и оценку кредитного риска для бизнеса.

Что такое хороший кредитный рейтинг для малого бизнеса?

Кредитные отчеты о бизнесе имеют несколько ключевых отличий. Личные кредитные рейтинги варьируются от 0 до 1000; кредитный профиль бизнеса обычно имеет оценку от 0 до 100.

Кредитные баллы для бизнеса различаются по значению присвоенного номера. Как правило, кредитные баллы для бизнеса варьируются по шкале от 0 до 100, где от 0 до 10 — оценка неудачи в бизнесе. Оценка FICO SBSS будет числом от 0 до 300.

Dun & Bradstreet присваивает рейтинг Paydex от 0 до 100. Когда бизнес оплачивает счета вовремя или досрочно, кредитная история бизнеса будет составлять 80 баллов и выше. Если бизнес платит с опозданием на 60 дней и более, рейтинг будет от 0 до 49.

Experian использует бизнес-данные для определения фактора бизнес-риска под названием Intelliscore Plus, также по шкале от 0 до 100. Рейтинг бизнес-кредита выше 76 считается «низким риском» для кредитования или предоставления кредита. Баллы от 1 до 10 считаются «высоким риском» и плохим.

Оценка FICO SBSS находится по шкале от 0 до 300. Чтобы получить кредит SBA 7 (a) для малого бизнеса, вам потребуется балл 140 или выше. Другим кредиторам малого бизнеса потребуется не менее 160 баллов.

Короче говоря, когда вы смотрите на свой собственный или другой кредитный рейтинг, вам нужно знать, что означает число. Как рассчитывается бизнес-кредитный рейтинг и что он означает? Успешный бизнес будет иметь кредитный рейтинг — независимо от числа, — который переводится как «хороший» рейтинг.

ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Почему кредитный рейтинг вашего бизнеса имеет значение при подаче заявки на кредит для малого бизнеса

Как проверить кредитный рейтинг вашего бизнеса?

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг в любой из трех больших компаний — Dun & Bradstreet, Experian и/или Experian. Вы также можете проверить свой балл FICO. Все это можно сделать без комиссии.

Если вы хотите проверить другой бизнес, вы заплатите символическую плату.

Как построить кредитный рейтинг вашего бизнеса?

Создание бизнес-кредита требует внимания к деталям, особенно к отслеживанию сроков оплаты счетов. С плохой историей платежей вам будет трудно получить бизнес-кредит и построить свой бизнес.

Постройте свой бизнес-кредитный рейтинг, делая своевременные платежи и устанавливая кредит. Поддерживайте высокий личный рейтинг, своевременно внося платежи, если у вас есть личный кредит, например, оплата автомобиля или кредитной карты.

Короче говоря, выработайте хорошие кредитные привычки как в бизнесе, так и в личных финансах.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ:

• 8 бизнес-кредитных карт без личной гарантии
• Как получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей

Изображение: Элементы Envato