Цифровая трансформация: ускорение изменений в финтехе

Цифровая трансформация стала прорывом практически во всех отраслях, и финтех не исключение. Внедрение цифровых технологий сделало этот сектор более ориентированным на клиента и технологически актуальным.

Предлагая услуги в цифровом виде, финансовые организации могут эффективно предоставлять опыт, которого ожидают заинтересованные стороны и конечные пользователи. Они также могут ожидать роста удовлетворенности сотрудников, вовлеченности клиентов и бизнес-инноваций. Финтех-компании также могут работать быстрее и эффективнее, чтобы лучше конкурировать на рынке.

В этой статье мы обсудим, как цифровая трансформация ускоряет изменения в финтех-секторе и переопределяет качество обслуживания клиентов благодаря своим исключительным преимуществам. Итак, приступим!

Быстрый рост финтеха благодаря цифровой трансформации

Хотя мы знаем, что индустрия финансовых услуг имеет традиционную точку зрения и требует времени, чтобы адаптироваться к инновациям, пандемия создала другую картину. Он ускорил ощутимые изменения за счет быстрой физической и цифровой трансформации, которая требует от финтех-индустрии решения задачи по оснащению предприятий мощными вычислительными системами.

Изменения также можно объяснить главным образом быстрыми изменениями в поведении потребителей и появлением новых моделей, обусловленных явным желанием безналичных и бесконтактных операций.

Приведенные ниже статистические данные описывают быстрое внедрение цифровой трансформации финансов .

• По данным Statista , к концу 2022 года доля населения, использующего цифровой банкинг в США, вырастет до 65,3% с 61% в 2018 году.
  
• По данным Forbes , на сегодняшний день только 14% банков, находящихся на полпути или более к цифровым преобразованиям, внедрили инструменты машинного обучения.
  
• Ожидается, что к 2025 году рынок цифровой трансформации достигнет $3,3 трлн при среднегодовом темпе роста 23%.

Как цифровая трансформация финтеха повышает эффективность малого и среднего бизнеса?

Если вы хотите, чтобы ваша финансовая фирма оставалась конкурентоспособной в отрасли и удовлетворяла потребности потребителей, вы должны внедрять инициативы в области цифровых финансов , соответствующие темпам современных инноваций. Имея это в виду, вот основные преимущества цифровой трансформации финансовых услуг:

Большая гибкость кредитования

В существующей системе традиционные модели кредитования становятся неэффективными, потому что они не рассчитаны на масштабы , предназначенные для измерения , и, следовательно, создают барьер для МСП, чтобы зарабатывать деньги. Устаревшие системы более дорогие, и им не хватает гибкости, поскольку большинство их операций не автоматизированы и не безбумажны.

Вот где облачный подход к кредитованию может иметь значение. Создание интерфейса прикладного программирования (API) , который будет беспрепятственно интегрироваться с системами активов и обеспечит надежную и устойчивую цифровую модель, которая может стать основой для хорошо продуманного кредитного решения .

Направление цифровых финтех-предложений

С увеличением темпов приобретения цифровых платформ во время пандемии спрос на цифровые платежные платформы , цифровые кошельки и кредитные карты растет. Кроме того, малые и средние предприятия и стартапы со всего мира начали использовать цифровую прибыль и кредиты, доступные с помощью простых, быстрых и безопасных финтех-решений, подкрепленных надежными инфраструктурными процессами. По мере роста осведомленности потребителей и того, что малые и средние предприятия начинают воспринимать идею использования цифровых финансовых решений для управления своими финансовыми операциями, индустрия финансовых технологий готова максимально использовать цифровую трансформацию.

Обработка данных для повышения эффективности работы

С платформами цифрового кредитования , оснащенными инновационными функциями, такими как видео- или социальное обеспечение и личная идентификация, финансовые консультанты могут легко получать доступ к данным клиентов и получать их одобрение, обеспечивая более высокую эффективность. Аутсорсинговые услуги по анализу данных могут помочь улучшить понимание клиентских портфелей, чтобы улучшить обработку кредитов. Еще одна полезная область, в которой можно использовать данные, — обнаружение мошеннических действий, когда поведение клиентов записывается и используется для анализа потенциального мошенничества.

Упрощение сложностей

В этой конкурентной финансовой среде крайне важно сделать онлайн-процессы максимально безопасными, простыми и эффективными. И здесь в игру вступает цифровая трансформация в сфере финансовых услуг. Передовые цифровые решения не только упрощают сложность финансового сектора, но и делают процессы более удобными для пользователей. Например, многофункциональное финтех-приложение может служить многим целям, автоматизируя процессы и повышая качество обслуживания клиентов. Таким образом, цифровая трансформация в финансовом секторе является обязательной.

[Также читайте: Руководство предпринимателя по цифровой трансформации аутсорсинга]

Тенденции цифровой трансформации в сфере финансовых услуг

Среди всех отраслей, затронутых пандемией и измененных волной цифровой трансформации, финансовый сектор претерпел одни из самых резких изменений в своей трансформации. Поскольку финтех является одной из отраслей, зависящих от ручного труда и личных контактов, путь к цифровому преобразованию финтеха стал новым для этого сектора. Эволюция цифровой трансформации в финтех- индустрии стала бизнес-императивом для улучшения качества обслуживания клиентов за счет разработки новых продуктов и услуг.

В связи с этим ниже приведены несколько тенденций в области финансовых технологий , которые революционизируют будущее этого сектора:

Растущая гибкость предприятия

После большого опыта, полученного во время предыдущего финансового кризиса, способность организации расширять свою гибкость стала важной тенденцией в отрасли. Однако для поддержки постоянного развития и совершенствования, лежащих в основе гибкости, финансовым организациям необходим быстрый и надежный доступ к растущим объемам информации без выполнения утомительных ручных рабочих процессов.

Увеличение мобильного банкинга

Всемирная пандемия привела к тому, что клиенты устремились к мобильным услугам для удовлетворения своих финансовых потребностей и ускорения цифровой финансовой трансформации в банковской сфере. Хотя мобильный банкинг не является новой концепцией, по данным Fidelity National Information Services (FIS), в апреле 2020 года количество новых регистраций мобильного банкинга увеличилось на 200% , поскольку была введена первая блокировка. Мобильный банковский трафик вырос на 85% , что повысило потребность в цифровой трансформации банковской отрасли .

Повсеместное использование смартфонов в нашей повседневной жизни все больше смещает наш выбор в сторону цифрового банкинга для повседневных банковских услуг, таких как электронные платежи по счетам, совместные платежи и мгновенные переводы. Deloitte утверждает, что 72% людей уже получают доступ к своему основному банку через свои мобильные телефоны.

Большие данные для продвижения инноваций

Финансовый сектор уже осознал потенциал аналитики больших данных . Финансовые учреждения и банки в настоящее время продумывают новые способы продвижения своих услуг на рынок и используют большие данные, чтобы предлагать своим клиентам более персонализированные услуги. Один из наиболее важных способов, с помощью которых финтех-сектор сможет использовать огромное количество потребительских данных, — это использовать их для обучения алгоритмов машинного обучения для автоматизации своих процессов, тем самым экономя часы работы персонала.

Мобильные платные утилиты

Десять лет назад было время , когда мобильные кошельки были совершенно новой концепцией для людей. Со временем меняются и способы откладывания богатств и совершения платежей . Мобильные кошельки стали правилом оплаты . Будь то продавцы, торговые центры и другие продавцы, им нравится использовать мобильные платежи вместо традиционных наличных денег и чеков. Все благодаря комфорту, безопасности и доступности , предлагаемым мобильными кошельками, которые на протяжении многих лет обеспечивают путь к цифровому развитию в финансовом секторе.

Использование RPA для оптимизации операций

Финансовые учреждения находятся под огромным давлением, чтобы оптимизировать свои расходы, повысить рентабельность инвестиций и повысить производительность. RPA стал их спасением, уже повышая эффективность и производительность в масштабах всего бизнеса.

RPA помогает оптимизировать бизнес, автоматизируя повторяющиеся и ручные офисные задачи, обычно выполняемые сотрудниками банка. Это также помогает снизить распространенные ошибки и неэффективность. По данным Gartner , около 80% финансовых руководителей внедрили или планируют внедрить RPA. Таким образом, RPA играет важную роль в цифровизации финансового сектора.

Проблемы, с которыми сталкивается цифровая трансформация финтеха

Первая проблема , с которой сталкивается финтех -сектор , заключается в том, как представить инвесторам и другим заинтересованным сторонам четкое представление об их предложении, особенно если их предложение не соответствует существующим рынкам определенным образом и не разрешено определенным числом клиентов. . Эти трудности создают проблемы при сборе средств для коммерческих инвесторов. Эти участники захотят увидеть четкие доказательства того, что цифровая трансформация финтеха является инновационной, способной измерять и максимально снижать свои риски.

Fintechs сталкиваются с серьезным препятствием в построении отношений и доверия между клиентами, работающими с традиционными поставщиками финансовых услуг. Им нужно бороться с мифом о том, что их новое изобретение требует безопасности и управления данными.

Финтех-компаниям нужна очень поддерживающая структура управления, которая выравнивает границы , чтобы иметь возможность масштабироваться по всему миру с минимальными коллизиями.

Еще одна серьезная проблема цифровой трансформации связана с международными действиями; 95% финтех-компаний потерпели неудачу при попытке масштабирования. Причина этого в том, что финтех-компании не могут работать за пределами региональных и национальных нормативных ограничений и привлекать клиентов в критические моменты. '

Как Appinventiv помогла азиатскому банку в цифровой трансформации своего бизнеса?

Приложению Asian Bank требовалось решение, позволяющее предлагать основные расширенные электронные транзакции с покупкой и продажей криптовалюты. Приложению также требовалась поддержка пополнения кошелька и платежей с использованием криптовалют, таких как биткойн и эфириум.

Основная цель Appinventiv состояла в том, чтобы расширить горизонт приложений Азиатского банка для использования криптовалют . Мы начали с разработки центральной бухгалтерской книги для обслуживания транзакций, а затем внедрили систему, которая поддерживала идентификацию как FIAT, так и криптовалюты.

Преодолев самую большую проблему синхронизации всех сторонних решений в существующем приложении, Appinventiv предложила Asian Bank основное банковское решение. Результаты? В настоящее время приложение имеет более 250 000 загрузок и более 50 000 транзакций в криптовалюте.

Вывод

Мы надеемся, что эта статья помогла понять различные аспекты инициатив цифровой трансформации в финтех-секторе. Каждая организация должна в конечном итоге сделать цифровизацию стратегическим краеугольным камнем, если она хочет оставаться конкурентоспособной и лучше обслуживать своих клиентов.

Кроме того, если удобство, масштабируемость и безопасность являются вашими главными приоритетами, то внедрение инициатив по цифровому преобразованию — разумный шаг.

Если вы хотите начать цифровую трансформацию или вам нужна помощь на полпути, свяжитесь с нашими экспертами . Они предложат первоклассные услуги цифровой трансформации и проведут вас через весь процесс цифровой трансформации.

Наши специалисты предложат первоклассные услуги цифровой трансформации и проведут вас через весь процесс цифровой трансформации.