Что такое кредиты на коммерческую недвижимость?

Кредиты на коммерческую недвижимость (кредиты CRE) — это популярный способ для бизнеса финансировать покупку, ремонт или расширение коммерческой недвижимости, такой как эти лучшие франшизы в сфере недвижимости в США. Мы обсудим некоторые плюсы и минусы коммерческих кредитов, лучших кредиторов, требования к кредиту и многое другое. Давайте начнем!

Что такое кредит на коммерческую недвижимость?

Кредиты на коммерческую недвижимость — это ипотечные кредиты, используемые для покупки, рефинансирования или ремонта коммерческой недвижимости. Сроки и условия этих кредитов могут существенно различаться. Финансирование коммерческой недвижимости можно получить из многих источников, включая традиционные банки, кредитные союзы, компании по страхованию жизни и частных инвесторов.

Подходит ли кредит на коммерческую недвижимость для вашего малого бизнеса?

Ссуды CRE могут быть отличными для владельцев малого бизнеса, однако важно понимать плюсы и минусы получения такой ссуды, прежде чем принимать какие-либо решения. Администрация малого бизнеса (SBA) предлагает полезную информацию на своем веб-сайте о том, что следует учитывать при подаче заявки на коммерческий кредит. Прежде чем подавать заявку на кредит, узнайте, как эти 5 ошибок при инвестировании в недвижимость могут убить ваш бизнес! Узнайте, почему.

Плюсы коммерческих кредитов на недвижимость

Кредиты на коммерческую недвижимость могут предоставить владельцам бизнеса множество преимуществ, в том числе следующие пять:

• Гибкость условий погашения. Как правило, вы можете выбирать из множества вариантов погашения, включая платежи только по процентам, единовременные платежи и многое другое.
• Низкие проценты. Кредиты на коммерческую недвижимость часто предоставляются с более низкими процентными ставками, чем другие виды кредитов, такие как бизнес-кредитные карты или персональные кредиты для более выгодных ежемесячных платежей.
• Потенциальные налоговые льготы. Проценты, выплачиваемые по коммерческому кредиту, часто не облагаются налогом. Это может быть ценным преимуществом, особенно для предприятий, которые изо всех сил пытаются свести концы с концами.
• Лучшие условия кредита. Вы потенциально можете получить более высокие суммы кредита и более длительные сроки погашения, чем другие типы кредитов. Это может дать вам финансовую передышку, необходимую для развития вашего бизнеса в сфере коммерческой недвижимости.
• Создает бизнес-кредит. Своевременные платежи по кредиту CRE могут помочь вам создать бизнес-кредит, который может быть полезен, если вам когда-нибудь понадобится подать заявку на бизнес-кредит в будущем.

Минусы кредитов на коммерческую недвижимость

Есть также некоторые потенциальные недостатки в получении кредита CRE, которые включают следующие четыре причины:

• Сборы и расходы на закрытие. Кредиты на коммерческую недвижимость часто сопровождаются различными сборами и расходами на закрытие, которые могут складываться. Например, ссуды на твердые деньги могут быть дороже, чем традиционные ссуды.
• Минимальная сумма кредита. Некоторые кредиторы устанавливают минимальную сумму кредита, которая может варьироваться от 100 000 до 1 миллиона долларов и более. Требования к первоначальному взносу также могут быть выше, обычно от 20% до 30% от покупной цены недвижимости.
• Более высокие проценты и DSCR. Процентные ставки по коммерческим кредитам часто выше, чем по жилищным кредитам. Также будет учитываться коэффициент покрытия вашего долга (DSCR), который измеряет вашу способность погасить кредит, используя существующий денежный поток.

Лучшие кредиторы коммерческой недвижимости в 2022 году

Вот список лучших коммерческих кредиторов для получения кредитов SBA в 2022 году:

1. Банк США

Банк США предлагает различные виды коммерческих кредитов с более длительными сроками до 25 лет, но имеет более высокие кредитные требования, чем другие кредиторы в этом списке.

2. Банк ключей

KeyBank Real Estate Capital предоставляет финансирование как для коммерческой, так и для многоквартирной недвижимости с помощью различных решений, таких как рынки ипотечных ценных бумаг с коммерческой поддержкой.

3. Уэллс Фарго

Wells Fargo — отличный выбор для заемщиков, которые ищут обычный банковский ипотечный кредит с финансированием до 1 миллиона долларов на пять и 10 лет и до 20 лет для более крупных проектов.

4. КБРЕ

CBRE Loan Services предоставляет более 14 000 кредитов, предоставляя экспертные кредитные услуги с учетом конкретных потребностей своих клиентов. У них есть офисы в США, Европе и Азиатско-Тихоокеанском регионе.

5. Дж. П. Морган Чейз

JPMorgan предлагает коммерческие кредиты на сумму до 15 миллионов долларов. Однако для многоквартирных проектов они предоставят кредит до 25 миллионов долларов.

6. Уокер и Данлоп

С 39 общенациональными офисами и более 1300 сотрудников компания Walker & Dunlop закрыла бизнес на сумму более 260 миллиардов долларов с 2011 года. Они предлагают множество доступных вариантов финансирования.

7. СмартБиз

SmartBiz берет сложный и длительный процесс подачи заявки на кредиты SBA и делает его более управляемым. Доступно финансирование по кредиту SBA на сумму до 5 миллионов долларов США и сроком на 25 лет с соотношением кредита к стоимости до 90%.

8. Северо-восточный берег

Northeast Bank предлагает кредиты, в том числе кредиты SBA и USDA, во многих отраслях, таких как отели, заправочные станции и самостоятельные склады.

9. Беркадия

Berkadia разрабатывает долгосрочные решения, специально адаптированные к тому, что лучше всего подходит для вашей уникальной ситуации.

Требования к кредиту на коммерческую недвижимость

Вот некоторые основные требования для получения кредита на коммерческую недвижимость:

• Сильный кредитный рейтинг: чтобы претендовать на кредит CRE, вам понадобится сильный кредитный рейтинг. Кредиторы, как правило, ищут кредитный рейтинг 680 или выше.
• Твердый бизнес-план: Кредиторы также захотят увидеть хорошо продуманный бизнес-план. Это должно включать информацию о ваших ожидаемых доходах, расходах и о том, как вы планируете использовать кредитные средства.
• Залог: большинству кредиторов потребуется залог в той или иной форме, например, ипотека на вашу собственность или личная гарантия.
• Первоначальный взнос: обычно вам нужно внести первоначальный взнос в размере 20-30% по кредиту CRE.
• Опытная команда: также важно иметь опытную команду, включая агента по недвижимости, юриста и бухгалтера.

Как получить кредит на коммерческую недвижимость

С небольшой подготовкой и знаниями вы будете на пути к получению необходимого вам финансирования. Следуй этим шагам:

1. Определите, сколько вам нужно занять: это поможет вам сузить список потенциальных кредиторов.
2. Сравните процентные ставки и условия: кредитные баллы для бизнеса, залог и авансовые платежи будут играть роль в предлагаемой вам процентной ставке.
3. Выберите правильного кредитора: при выборе кредитора следует учитывать соотношение кредита к стоимости, сборы и обслуживание клиентов.
4. Приведите в порядок свои документы: это включает в себя ваши финансовые отчеты, бизнес-план и другую документацию, которая потребуется кредитору.
5. Обсудите условия кредита: после того, как вы выбрали кредитора, пришло время обсудить условия кредита.
6. Закрытие кредита: после того, как вы достигли соглашения с кредитором, пришло время закрыть кредит и приступить к расширению вашего бизнеса.

Предлагают ли коммерческие банки кредиты на недвижимость?

Да, коммерческие банки предлагают кредиты на недвижимость. Коммерческие банки, как правило, имеют больший опыт работы с кредитами на недвижимость, чем другие кредиторы, и они могут быть более склонны работать с вами на условиях кредита.

Какой кредитный рейтинг необходим для коммерческого кредита?

Чтобы претендовать на получение кредита на коммерческую недвижимость, вам обычно требуется кредитный рейтинг 680 или выше. Кредиторы хотят убедиться, что вы надежная ставка, прежде чем одолжить вам деньги.

Какова хорошая процентная ставка по коммерческим кредитам на недвижимость?

Кредиты на коммерческую недвижимость в настоящее время имеют процентную ставку от 2,2% до 18%. Процентные ставки по этим кредитам определяются кредитным рейтингом заемщика, суммой заемных средств и стоимостью имущества, используемого в качестве залога по кредиту.

Изображение: Элементы Envato