Почему финансовые учреждения не решаются внедрять технологии в соответствии с требованиями?

Соответствие нормативным требованиям в сфере финансов всегда было сложной темой — банковский и финансовый сектор уже несколько десятилетий работает вручную.

Однако, поскольку предприятия внедряют цифровые технологии в свои рабочие процессы больше, чем когда-либо прежде, произошел значительный сдвиг почти во всех отраслях. Это привело к изменению подхода финансового сектора, стремящегося идти в ногу со временем.

Многие из них представили различные инновационные приложения и решения для улучшения банковского обслуживания, сделав его более плавным и эффективным, но в основном это касается клиентов.

Между тем, в бэкенде многие процессы все еще устарели, что часто доставляет хлопот сотрудникам.

Скачать бесплатную электронную книгу: Понимание автоматизации рабочих процессов

Причины не инвестировать в технологии

Для предприятий, которые по-прежнему работают с использованием более традиционных методов, обычно включающих ручные процессы для таких вещей, как ввод данных, им значительно труднее воспользоваться преимуществами новых ИТ-услуг и технологий, и финансовые компании не являются исключением.

Большинство финансовых учреждений неохотно идут на это, поскольку изменение всей их инфраструктуры не только дорого обходится, но и требует много времени и тщательного планирования внедрения и постоянной поддержки.

Финансовые учреждения в значительной степени полагаются на доверие и поддержку клиентов, и многие организации считают, что радикальные изменения в инфраструктуре просто слишком большие изменения, учитывая последствия неудачного проекта цифровой трансформации.

Всего 23% финансовых учреждений считают, что их цифровые возможности лучше, чем у их конкурентов, по сравнению с 35% предприятий в целом.

Нерешительность финансовых фирм в отношении цифровой трансформации привела к повышенному интересу к внедрению сейчас, чтобы наверстать упущенное, но реальность внедрения все еще остается проблемой. В то время как 54% активно разработали стратегию цифровой трансформации, только 14% из них фактически ее реализуют.

Большинство сотрудников являются новичками в области технологий, что является общим аспектом внедрения технологий, который должен учитываться всеми предприятиями. Наем экспертов, обучение существующих сотрудников и прерывание процесса удаления устаревшего программного обеспечения — трудоемкий и дорогостоящий процесс.

Более того, из-за уже существующей системы или ручного процесса комплаенса в финансах, а также знакомства сотрудников с текущими процессами эти траты многим кажутся излишними.

Большинство организаций не хотят рисковать своим процессом управления соответствием, поскольку это ставит под угрозу технику управления рисками компании.

Настоящий сценарий

Не отставая от норм социального дистанцирования, банки и финансовые учреждения были вынуждены ускорить свои цифровые планы.

Организации, которые по-прежнему не хотели переходить на цифровые платформы, столкнулись с рядом последствий.

Особенно это касается кибербезопасности. Например, рассмотрим неудобную реальность, заключающуюся в том, что две трети компаний, предоставляющих финансовые услуги, подверглись кибератакам в течение 2020 года, и чуть менее половины сообщили об увеличении числа атак с начала пандемии.

Кибератаки могут быть (и часто бывают) разрушительными для любого бизнеса, не говоря уже о тех, кто работает в финансовой сфере и владеет огромными объемами очень конфиденциальных данных. В свете пандемии защита этой информации в целях соблюдения требований и безопасности стала еще более актуальной для многих финансовых компаний и побудила многих принять новые решения для своей защиты.

Несмотря на отставание в технологиях соответствия и цифровой трансформации в целом, более пятой части (21%) финансовых компаний называют разработку стратегии цифровой трансформации своим главным бизнес-приоритетом.

Несмотря на все эти опасения, финансовые учреждения часто оказывались не готовы поддерживать технологическую инфраструктуру, необходимую для обеспечения того, чтобы их операции были полностью цифровыми в необходимом объеме.

Конечно, основная причина отказа от инвестиций в цифровые инициативы, необходимые для функций безопасности и соответствия требованиям, заключается просто в том, что для многих предполагаемые выгоды не стоят вложений — часто без полного учета неблагоприятных последствий, которые может вызвать кибератака.

Для 77% респондентов MSP в опросе Kaseya от 10 до 20% их клиентов подверглись хотя бы одной кибератаке в течение 12 месяцев до опроса. Это отражает положение дел до начала пандемии, которая сама по себе привела к значительному увеличению инцидентов в сфере безопасности за последний год.

Как технологии упрощают соблюдение требований?

Снизить негативное влияние ручного управления комплаенсом; автоматизированные рабочие процессы для соблюдения требований в области финансов часто внедряются в систему как способ повышения эффективности и надежности.

С резким ростом финансовых технологий появился нишевый сегмент, специально предназначенный для решения проблем регулирования.

Вскоре доля этого рынка увеличилась за счет увеличения уровня мошенничества и более сложных (и сложных) правил. Рынок RegTech стал рассадником новых технологий соответствия.

В 2019 году индустрия технологий регулирования (RegTech) стоила 5 миллиардов долларов. Ожидается, что к 2026 году эта цифра достигнет ошеломляющих 33 миллиардов долларов, что является одним из самых быстрорастущих технологических секторов в мире.

RegTech — это технология, разработанная для того, чтобы помочь компаниям упорядочить сложные комплаенс-требования и действия, основанные на нормативных требованиях. Это приводит к надежному, эффективному и быстрому процессу соблюдения требований.

Как и RegTech, рынок FinTech ежегодно увеличивается с точки зрения инвестиций на миллиарды. Он использует инновационные технологии, чтобы разрушить сложившуюся десятилетиями финансовую систему, настолько, что 88% нынешних учреждений считают, что они потеряют часть своего бизнеса в пользу финтех-компаний.

Различия в управлении и культуре являются самыми большими препятствиями для интеграции финтех-бизнес-стартапов в традиционные компании, считают 55% представителей финтеха.

Финансы, банковское дело, обслуживание клиентов, здравоохранение и т. д. — вот лишь несколько отраслей, на которые положительно повлияло появление финтех-компаний.

Движение вперед с новыми технологиями

Использование технологий в соответствии с требованиями расширяет возможности людей и снижает неточности, вызванные ручными процессами. Общий рабочий процесс для процессов ускоряется и обеспечивает более высокое качество вывода. Помимо повышения производительности, это также способствует прозрачности, поскольку каждая транзакция и рабочий процесс могут отслеживаться и иметь контрольный журнал.

Используя современные алгоритмы машинного обучения, можно установить четкие связи между требованиями и политиками, отображая уровень реализации и повышая качество обучения сотрудников, отвечающих за соблюдение нормативных требований. Функция неизменности технологии блокчейн используется для должной осмотрительности третьих лиц и мониторинга транзакций.

Роботизированная автоматизация процессов (RPA) используется для автоматизации повторяющихся задач, чтобы сделать их быстрее и эффективнее. Большие данные и облачные вычисления используются для хранения всех данных, которые производит любая компания.

Связанный пост: Что такое RPA? Ваш путеводитель по роботизированной автоматизации процессов

Использование облачных сервисов не только надежно, но и ускоряет доступ к информации и упрощает масштабирование протоколов безопасности.

Кроме того, эти данные могут быть проанализированы для создания шаблонов при проверке нормативных требований и несоблюдении требований, что, в свою очередь, поможет предсказать, когда и где в рабочем процессе могут произойти нарушения нормативных требований. Это помогает организации подготовить свою стратегию управления рисками.

В связи с ростом кибератак финансовые фирмы принимают меры, улучшая протоколы управления рисками и системы обнаружения вторжений с помощью технологий машинного обучения.

Внедрение онлайн-проверки привлекло внимание к защите данных онлайн-клиентов. При передаче в любой момент времени создается множество данных из таких источников, как онлайн-транзакции, которые необходимо защищать с помощью подобных технологий.

Нижняя линия

Поскольку финансовая отрасль медленно движется к оцифровке; становится все более необходимым разрабатывать более совершенные политики и методы защиты данных.

Технологии, особенно в виде искусственного интеллекта, помогают в этом деле. Машинное обучение используется для контроля соответствия онлайн-транзакций. Наконец, несмотря на все риски, связанные с использованием технологий в соответствии с требованиями, и затраты на инвестиции, организации демонстрируют склонность к обновлению своих технологий, чтобы обеспечить необходимое соответствие в области финансов, но они должны внедрять их сейчас, а не позже.

Этот гостевой пост был предоставлен вам Шубом Нанди, соучредителем и генеральным директором PiChain. Он имеет более чем десятилетний опыт разработки и продажи программного обеспечения для управления финансами и соблюдением нормативных требований. В PiChain Шуб обеспечивает организационное лидерство благодаря своему уникальному сочетанию понимания бизнеса и технической хватки.