Переопределение транзакций с помощью диалогового искусственного интеллекта для платежей

Несмотря на то, что платежной индустрии удалось идти в ногу с растущим давлением внедрения цифровизации, с точки зрения внедрения новейших технологий она остается на зачаточной стадии.

Наступив эпоху, когда мы можем совершать бесконтактные платежи с использованием технологии NFC или с помощью простого сканирования штрих-кода, лучшее еще впереди, когда мы помещаем отрасль под микроскоп инноваций.

В этой статье мы собираемся раскрыть одно из таких нововведений, которое использует возможности искусственного интеллекта для улучшения качества обслуживания клиентов и упрощения процесса оплаты для продавцов и банков. Разговорные платежи.

Представьте себе ситуацию, когда вы взаимодействуете со своим интернет-провайдером через поддержку чата, чтобы узнать детали счета, и вы получаете возможность в чате оплатить счет. Подумайте, как было бы удобно не заходить для этого в свой банковский счет или любое другое финтех-приложение.

Теперь, когда мы уже находимся на воображаемом маршруте, представьте, что вы просите свое устройство Alexa забронировать билеты в кино, даже не вводя какой-либо идентификационный номер. Финтех-пространство отстает всего на несколько приложений, делая эти ситуации реальными и массовыми с помощью диалогового искусственного интеллекта для платежей. И мы ускорим этот путь, подробно рассказав об этой концепции сегодня.

Голос и текст: два основополагающих блока

В нынешнем цифровом сценарии у клиентов есть два способа взаимодействия с бизнесом с меньшим вмешательством человека: текстовый и голосовой. Диалоговый ИИ в платежной индустрии нацелен на оба сегмента таким образом, чтобы сократить платежный цикл и сделать обслуживание клиентов более гладким и удобным.

Индустрия движется к изучению и внедрению вариантов использования диалогового ИИ в платежах вместо традиционных платежных механизмов, поскольку платформа действует гораздо больше, чем просто платежный модуль. Его можно превратить в финансового консультанта (ознакомьтесь с нашим практическим примером создания приложения для управления бюджетом на базе искусственного интеллекта), режима для проверки баланса счетов, получения банковских предложений и многого другого.

Чтобы понять всю экосистему диалоговых приложений искусственного интеллекта в платежах, важно рассмотреть обе формы платежных систем нового поколения по отдельности.

Разговорные платежи через голос

По оценкам отчета Juniper, объем голосовой коммерции к 2023 году достигнет 80 миллиардов долларов. Ожидается, что к 2025 году объем транзакций, совершаемых через устройства «умного дома», достигнет 164 миллиардов долларов.

Способ работы голосовых платежей очень похож на оплату через кошельки или любой другой источник цифровых платежей. Единственная разница заключается в том, что пользователи будут предлагать своим устройствам инициировать платеж через голосовое приложение, а следующий путь начнется с использования диалогового искусственного интеллекта в платежах.

• Пользователя встретит экран приложения с запросом подтверждения транзакции, которую он должен авторизовать с помощью сканирования отпечатка пальца или пароля. После этого будет произведена оплата
• И наоборот, получатель получит подтверждающее сообщение в виде текстового сообщения, электронной почты или уведомления в приложении о полученной сумме.

Функция голосовых платежей напрямую расширяет революцию голосовых помощников, которую начали Siri, Google и Alexa. Задавая устройствам вопросы о погоде, бронируя столики и проигрывая песни, база пользователей с голосовым управлением постепенно переходит к возможности совершать транзакции на ходу.

Хотя несколько банков и финтех-компаний изучают преимущества диалогового искусственного интеллекта в платежах, только сейчас они наконец начали использовать виртуальный голос. Например,

• KAI, платформа диалогового искусственного интеллекта Kasisto, используется Mastercard, JP Morgan, Wells Fargo и другими.
• В 2017 году Barclays, Королевский банк Канады и Сантандер представили платежи с помощью распознавания голоса через Siri.
• Ally Bank общается со своими клиентами через Ally AssistSM, постоянно совершенствуя платформу для распознавания речи и предоставления точных ответов.

Проблемы на пути беспрепятственного внедрения

На фоне обещаний внедрения в таких областях, как платежи в электронной коммерции, одноранговые переводы и коммунальные платежи, тот факт, что даже эти голосовые примеры диалогового ИИ в платежах еще не стали мейнстримом, ставит под вопрос его истинные возможности.

В Appinventiv мы сделали несколько наблюдений о возможных причинах этого явления, чтобы провести проверку гипотез и найти общеотраслевые решения. Вот что мы нашли.

Проблемы безопасности. Одной из основных причин более низкого внедрения голосового искусственного интеллекта в цифровых платежах является отсутствие безопасности. Поскольку пользователи сообщают приложению совершать платежи вместо того, чтобы проходить обычный путь двойного ввода биометрических данных и последующего добавления OTP, существует предполагаемый риск мошенничества с платежами с помощью искусственного интеллекта.

Отсутствие распознавания акцента. Еще одним фактором, мешающим заметному влиянию разговорного ИИ на платежи, является отсутствие понимания акцентов и голосовых приемов. Искусственный интеллект все еще развивается, чтобы понимать контекстные различия в способах речи, таких как медленное растягивание слов или хриплый крик.

Интеграция Интернета вещей. Типичный вариант использования устройств с голосовым управлением заключается в многоплатформенном доступе. Пользователи взаимодействуют со многими устройствами — телефонами, носимыми устройствами и устройствами «умного дома» — для выполнения транзакций. Добавление этих интеграций при одновременном обеспечении защищенной от взлома безопасности становится непростой задачей.

Текстовый диалоговый искусственный интеллект для платежей

Прежде чем мы рассмотрим детали текстового искусственного интеллекта в платежах, важно рассмотреть аналогичную (и часто путаемую) уже распространенную концепцию – традиционные чат-боты.

Традиционные чат-боты созданы на основе правил с ограниченным пониманием разговора и выбранным набором ответов. Для сравнения, диалоговый ИИ в платежной индустрии использует продвинутое машинное обучение, обработку естественного языка и контекстуальное понимание, чтобы предложить более персонализированное, человеческое взаимодействие.

Таким образом, хотя преимущества чат-ботов заключаются в быстром времени отклика, простоте и меньших усилиях по разработке, диалоговые платежи улучшают качество обслуживания клиентов, отвечая на сложные запросы, обеспечивая масштабируемость, непрерывное обучение и легкую интеграцию с другими системами.

Во многих отношениях они здесь для того, чтобы решать проблемы качества обслуживания клиентов, основанные на устаревших чат-ботах, работающих на необученных и неструктурированных данных.

Вот способы использования диалогового ИИ в платежах

Проактивная поддержка: использование искусственного интеллекта в платежах помогает быстрее и лучше предвидеть потребности. Они предоставляют в режиме реального времени индивидуальные рекомендации и решения на основе просмотров, истории покупок и предпочтений ваших пользователей, что приводит к повышению лояльности и удовлетворенности.

Возможности продаж: представьте себе чат-бота для электронной коммерции, в котором вы просите подарить что-нибудь трехлетнему ребенку, и чат-бот не просто предлагает вам несколько продуктов и спрашивает о предпочтениях, занятиях ребенка и т. д. Кроме того, поделившись ссылкой для оплаты в чат-боте, чтобы вы могли совершить платеж. Все это становится возможным благодаря использованию диалогового искусственного интеллекта для платежей.

Управление счетами. Использование диалогового искусственного интеллекта в платежах также можно увидеть в его индивидуальном взаимодействии. Например, если пользователь случайно отправляет деньги на неправильный счет, платформа диалоговых платежей может помочь ему исправить проблему с помощью более человеческого взаимодействия.

Обнаружение мошенничества. Диалоговый ИИ для платежей использует многофакторную аутентификацию и мониторинг в реальном времени для обнаружения потенциальных мошеннических действий. Благодаря включению NLP и машинного обучения технология может легко отмечать, когда пользователь общается по шаблону, отличному от истории чата, и сообщать/блокировать необычную транзакционную активность из профиля пользователя.

Для получения дополнительной информации прочитайте нашу подробную статью о машинном обучении в финансах: использование технологии для обнаружения финансового мошенничества.

Проблемы для беспрепятственного внедрения

Теперь, несмотря на то, что платформа обещает ряд поистине революционных преимуществ, особенно в сфере обслуживания клиентов, влиянию диалогового ИИ на платежи придется столкнуться с некоторыми препятствиями, прежде чем оно станет свидетелем массового внедрения.

• Зависимость от данных компании. Чтобы предлагать решения, подобные человеческим, и предложения перекрестных продаж, инструменты, использующие искусственный интеллект в платежах, должны использовать конфиденциальные данные компании в рамках усилий по непрерывному обучению. Если это оставить без контроля, это может стать очень серьезной проблемой для финтех-индустрии, которая хранит миллионы данных о клиентах и ​​моделях покупок.
• Проблемы с соблюдением требований. Такие вопросы, как то, как именно отслеживаются данные пользователя, где они хранятся, к какой точной информации имеют доступ инструменты диалоговых платежей и т. д., могут вызвать серьезные проблемы с соблюдением требований и нормативных требований, что приводит к вмятинам. в полном внедрении искусственного интеллекта в цифровые платежи.

Как мы подходим к разработке диалоговых приложений искусственного интеллекта в платежах?

Роль диалогового искусственного интеллекта для платежей становится обязательной. Благодаря таким технологиям, как машинное обучение, помогающее создавать более ресурсоемкий искусственный интеллект в платежах, а обработка естественного языка дает им возможность сопереживать вашим пользователям, будущее диалогового искусственного интеллекта в платежах является очень многообещающим. Однако это обещание сопряжено с некоторыми проблемами, которые отрасль должна решить, сотрудничая с компаниями, которые глубоко разбираются в разработке программного обеспечения искусственного интеллекта для платежей.

Если вы обратитесь к нам в Appinventiv с просьбой создать свою диалоговую платформу искусственного интеллекта для платежей, вот как мы будем управлять этим проектом.

Во-первых, мы получим представление о ваших конечных целях и связи между вашими целями и требованиями рынка вашего пользователя. После этого мы составим дорожную карту проекта. Далее наша команда разработчиков ИИ будет работать над созданием доказательства концепции на основе данных, на которых будет основана ваша модель, и инфраструктуры диалоговых платежей. Наконец, мы протестируем инструмент на закрытом рынке с реальными пользователями, чтобы понять эффективность платформы. Затем мы развернем его в вашей текущей инфраструктуре или в вашем новом прикладном программном обеспечении.

Хотя это касается разработки, с точки зрения бизнеса мы дадим вам предложения о функциях, которые вам следует добавить, о том, как обеспечить соответствие требованиям, обеспечение безопасности данных клиентов и многое другое.

Вот некоторые функции, которые мы бы предложили добавить нашим клиентам, когда они хотят создать варианты использования диалогового ИИ в платежах.

• Генеративный искусственный интеллект в платежах. Суть диалоговых платежей заключается в сочувствии и глубоком понимании потребностей ваших пользователей. Этого можно идеально достичь за счет интеграции технологии непрерывного обучения, предназначенной для реагирования как человек, и это мы обещаем в рамках наших услуг по разработке генеративного искусственного интеллекта.
• Выйдите за рамки платежей: хотя конечной целью любого бизнеса является получение дохода, мы предлагаем вам создать систему, которая создает отношения, понимая модели поведения и болевые точки пользователей. Только когда вы достигнете стадии, когда вы начнете сопереживать пользователям, ваша платформа превратится в консультативную платформу, а ваш бизнес станет лучшим примером диалогового ИИ в платежах.
• Помните об Интернете вещей: цифровые платежи происходят между различными устройствами — парковками, заправочными станциями, носимыми телефонами, смарт-телевизорами и т. д. Чтобы вы могли по-настоящему изучить преимущества диалогового искусственного интеллекта в платежах, крайне важно сделать вашу платформу достаточно масштабируемой, чтобы легко подключаться между этими устройствами.

Это лишь несколько предложений на уровне верхушки айсберга — взгляд на то, чего вы можете ожидать от нашей компании по разработке искусственного интеллекта в отношении мозгового штурма. Когда вы сотрудничаете с нами для создания диалоговой платформы искусственного интеллекта для платежей, вы можете быть уверены, что получите комплексную поддержку идей и разработки, чтобы гарантировать свое место в списке революционеров.

Свяжитесь с нами сегодня, чтобы изучить возможности.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос. Что такое диалоговый искусственный интеллект для платежей?

А. Диалоговый ИИ в платежах определяет технологию, которая может осуществлять человеческое взаимодействие с пользователями программного обеспечения при их переходе от браузеров к покупателям. Пример этого можно увидеть в чат-боте электронной коммерции, предлагающем покупателю идеи подарков для ребенка на основе предпочтений ребенка, что приводит к тому, что чат-бот отправляет ему ссылку для оплаты для совершения покупки из окна чата.

Вопрос. Как работает диалоговый искусственный интеллект для платежей?

О. Платформа диалоговых платежей позволяет клиентам беспрепятственно совершать платежи с помощью инструментов диалога на базе искусственного интеллекта с помощью чат-ботов, интеллектуальных виртуальных помощников/агентов (IVA) и голосовых ботов. Это достигается путем интеграции передовых технологий, таких как НЛП и машинное обучение.

Вопрос. Каковы преимущества использования диалогового искусственного интеллекта для платежей?

О. Некоторые из преимуществ, определяющих роль диалогового искусственного интеллекта в платежах, включают: повышенную удовлетворенность клиентов, лучшие возможности перекрестных и дополнительных продаж, мгновенное обнаружение мошенничества, более глубокое понимание клиентов и автоматизацию задач со стороны сотрудников.

Вопрос. Где мы можем увидеть использование диалогового ИИ в платежах?

Ответ. Варианты использования диалогового ИИ в платежах можно увидеть во всех отраслях: платежные P2P-платформы, электронная коммерция, средства массовой информации и развлечения, платформы электронного обучения и многое другое. Каждый сектор может использовать возможности технологии для построения прочных отношений со своими клиентами и превращения их в базу лояльных пользователей, готовых платить за опыт.