13 ведущих компаний по обработке кредитных карт для нового бизнеса
Опубликовано: 2022-05-04Для любого бизнеса процессоры кредитных карт являются важным компонентом. В сфере электронной коммерции это становится еще более важным, поскольку вы не принимаете платежи лично. Поскольку существует так много различных компаний, занимающихся обработкой кредитных карт, найти ту, которая лучше всего подходит для вашего бизнеса, может быть сложно.
В этом сообщении блога мы рассмотрим, что вы должны учитывать при выборе между компаниями по обработке кредитных карт и 13 лучшими вариантами.
Что такое процессоры кредитных карт?
Процессоры кредитных карт являются третьей стороной между вашим бизнесом и компанией-эмитентом кредитных карт ваших клиентов. Вы также можете услышать, что его называют платежным процессором (не путать с платежным шлюзом). Вы не можете принимать платежи по кредитным картам без них.
Процессор анализирует и передает данные транзакции, затем отправляет соответствующую информацию в банк-эмитент и разрешает перевод средств между покупателем и продавцом.
У каждой компании будет своя структура ценообразования, поэтому то, что может быть самым дешевым вариантом для одного бизнеса, может оказаться дороже для другого. Самый доступный вариант зависит от вашего объема продаж, отрасли и типичного размера вашей транзакции.
Что учитывать при выборе
Нет двух одинаковых компаний, и по мере развития вашего бизнеса вам может потребоваться сменить поставщика. Делая выбор, учитывайте:
Ежемесячная плата
Некоторые компании взимают фиксированную ежемесячную плату только за доступ к своим услугам. Если у вас есть высокая ежемесячная плата помимо платы за обработку платежей, эти расходы могут быстро возрасти.
Операционные издержки
Каждый процессор будет взимать комиссию за каждую транзакцию, которую вы обрабатываете. Эта комиссия обычно зависит от суммы транзакции. Вы будете платить процент от транзакции плюс небольшую комиссию за каждую обработанную. Многие компании предлагают сниженные комиссии за транзакции, как только вы достигаете определенного объема онлайн-платежей каждый месяц.
Тарифы Interchange Plus могут колебаться, но предлагают сбалансированные и справедливые цены. Плата за обмен отличается от одной карты к другой. Чем премиальнее карта, тем выше курс обмена. Процессоры кредитных карт взимают небольшую наценку для покрытия комиссий за обмен.
Объем в месяц
Ваш ежемесячный объем продаж по кредитной карте может сильно повлиять на ваши цены. Некоторые провайдеры предназначены для крупных продавцов, в то время как другие эффективны для предприятий электронной коммерции, которые только начинают свою деятельность. Тип вашего бизнеса также может влиять на ваш риск и объем обработки кредитных карт, ограничивая ваш выбор.
POS-функции
Функции точек продаж (POS) не обязательно так важны для бизнеса электронной коммерции, но для физических магазинов с интернет-магазином они имеют решающее значение для приема кредитных карт. Не все платежные системы принимают все типы кредитных карт, так что это еще одна вещь, о которой следует подумать.
Если вам нужна система POS для обработки личных транзакций, убедитесь, что она предлагает все, что вы ищете. Хотите ли вы иметь возможность принимать другие способы оплаты, такие как цифровые кошельки, такие как Apple Pay, Google Pay или Amazon Pay? Хотите иметь возможность принимать подарочные карты или отслеживать запасы между вашим физическим магазином и веб-сайтом электронной коммерции? Все это нужно учитывать при оценке вариантов.
Контракты
Контракты — это не всегда плохо, но они могут быть ограничительными. Если ваш бизнес находится в периоде роста, когда обстоятельства часто меняются, заключение контракта может означать, что вам придется платить больше, чем вам нужно для обработки платежей. Это также может означать плату за досрочное прекращение, если вы решите сломать его, чтобы переключиться на другого поставщика.
Услуги по защите от мошенничества
Мошенничество с кредитными картами является серьезной проблемой для розничных продавцов и может серьезно сказаться на вашей прибыли и вашем статусе надежного бизнеса. Обратите особое внимание на услуги компаний по защите от мошенничества — вам нужен процессор, который будет помечать и блокировать рискованные транзакции. Убедитесь, что они совместимы с PCI, чтобы данные оставались зашифрованными во время транзакции и хранения.
1. Квадрат
Square — один из самых популярных вариантов, поскольку он предлагает бесплатное программное обеспечение POS, бесплатный интернет-магазин и бесплатное устройство для чтения мобильных карт, а также фиксированную цену. На сегодняшний день это один из самых доступных вариантов обработки кредитных карт для малого бизнеса. Бесплатное программное обеспечение POS позволяет при необходимости принимать личные платежи. Планы для розничной торговли и ресторанов доступны для компаний, которым нужны дополнительные функции.
Транзакции электронной торговли стоят 2,9% + 30 центов.
Плюсы
- Бесплатное программное обеспечение POS и мобильное устройство для чтения
- Нет ежемесячной абонентской платы
- Нет сборов за соответствие PCI
- Никаких комиссий за установку/активацию, комиссий за возврат средств или возвратных платежей, а также комиссий за досрочное прекращение.
Минусы
- Круглосуточная поддержка клиентов доступна только для платных POS-планов.
- Некоторые предприятия могут обнаружить, что цены выше, чем модель ценообразования «обмен плюс».
- Не подходит для продавцов с высоким уровнем риска
2. Полоса
Фиксированная цена Stripe, популярная альтернатива Square, привлекательна для многих владельцев малого бизнеса. Вы можете найти поставщиков платежных услуг с более низкой комиссией. Тем не менее, поскольку в нем отсутствуют многие другие сборы, он предлагает гибкость и различные другие платежные инструменты, многим малым предприятиям трудно найти что-то лучше. Stripe включает в себя набор функций, включая выставление счетов, выставление счетов и сбор налогов.
Транзакции электронной торговли стоят 2,9% + 30 центов за транзакцию. За международные транзакции взимается дополнительный 1% плюс еще 1% за конвертацию валюты, если это необходимо.
Плюсы
- Нет платы за установку
- Нет ежемесячной абонентской платы
- Принимайте платежи в более чем 135 валютах
- Круглосуточная поддержка по телефону, чату и электронной почте
- Более 450 расширений и платформ, доступных для интеграции
Минусы
- Не подойдет для предприятий с высоким риском
3. Хелцим
Helcim — отличный выбор для малого бизнеса, которому нужна низкая ставка и не нужна абонентская плата. Структура обмена плюс комиссионные обеспечивает экономичный вариант, особенно для компаний с большими объемами продаж. На веб-сайте четко отображается информация о ценах с учетом оптовых скидок. Они применяются автоматически по мере увеличения объема обрабатываемых вами платежей.
Вы получаете индивидуальную ставку в зависимости от объема транзакций по кредитной карте. Средняя ставка для онлайн-транзакций составляет 2,38% плюс 25 центов за транзакцию.
Плюсы
- Нет ежемесячной абонентской платы
- Нет платы за установку
- Никаких сборов за отмену или контрактов
- Никаких сборов за соответствие PCI.
- Включает инструменты управления клиентами и управления запасами.
- Простая регистрация с одобрением онлайн
Минусы
- Не обязательно лучший вариант, если вы обрабатываете менее 25 000 долларов США в платежах по кредитной карте каждый месяц.
- Не подходит для продавцов с высоким уровнем риска — тех, которые подвержены более высокому риску возвратных платежей или мошенничества.
- Не предлагает круглосуточную поддержку 7 дней в неделю
- Только один план на выбор
- Только один тип оборудования для физического бизнеса
4. PayPal
Одна из самых широко известных и простых в использовании платежных систем, PayPal лучше всего подходит для малого бизнеса с небольшим объемом транзакций. Используйте его, чтобы принимать все основные кредитные карты (Visa, Mastercard, Discover и American Express) и платежи по дебетовым картам через приложение PayPal Here. Вы можете получить бесплатный кард-ридер для мобильных устройств для транзакций в магазине или заплатить 79,99 долларов за более продвинутый кард-ридер, который позволяет покупателям совершать бесконтактные платежи (нажмите, чтобы заплатить).
Он интегрируется с несколькими POS-системами, Constant Contact, Shopify и QuickBooks.
Плюсы
- Бесплатная и простая настройка аккаунта
- Никаких контрактов или ежемесячных платежей
- Покупатели в магазине могут использовать способы оплаты мобильным кошельком.
Минусы
- Не подходит для большого объема транзакций
- Может быть приостановлено, если есть подозрения, что ваша учетная запись связана с мошенническими действиями.
- Нет круглосуточной поддержки по телефону
5. Стакс
Эта компания по обработке кредитных карт, ранее известная как Fattmerchant, использует модель ценообразования членства наряду с фиксированной комиссией за транзакцию. Эта структура ценообразования лучше всего подходит для крупных предприятий, которые в противном случае платили бы более 99 долларов США в месяц в виде процентных надбавок и сборов, связанных со структурой ценообразования при обмене, которую используют многие конкуренты.
Цены начинаются с 99 долларов в месяц с комиссией за обмен + 15 центов для предприятий, которые обрабатывают до 500 000 долларов в год.
Плюсы
- Нет контрактов
- Круглосуточная поддержка
- Доступны надстройки, такие как финансирование в тот же день и индивидуальный брендинг
Минусы
- Не лучший вариант обработки кредитных карт для небольших компаний.
6. Клевер
Clover предлагает услуги по обработке кредитных карт на основе подписки с комиссией от 9,95 до 69,95 долларов США, в зависимости от вашего плана. Он идеально подходит для малых предприятий с годовым объемом транзакций по кредитным картам менее 50 000 долларов США.
Плюсы
- Конкурентоспособные сборы за обработку кредитных карт
- Нет платы за досрочное прекращение или комиссию за отмену
- Доступна круглосуточная поддержка клиентов
Минусы
- Дневные лимиты на мгновенные переводы
- POS работает только с Clover, без других поставщиков торговых счетов.
- Ежемесячная плата указана за устройство
7. Облако платежей
PaymentCloud — один из лучших процессоров кредитных карт для отраслей с высоким уровнем риска. Они работают с 2015 года и предлагают интеграцию API со многими платформами электронной коммерции, включая WooCommerce и Wix.
Плюсы
- Выделенный аккаунт-менеджер
- Простая настройка
- Быстрое одобрение заявки
- Финансирование на следующий рабочий день
Минусы
- Информация о ценах не отображается на сайте
- Цена зависит от риска
- Может взиматься плата за досрочное расторжение
8. Национальная обработка
National Processing является поставщиком торговых услуг со структурой обмена плюс комиссия. Если ваш бизнес-процесс составляет не менее 10 000 долларов США в месяц, а National Processing не может превзойти текущие ставки, вы можете претендовать на денежное вознаграждение.
National Processing предлагает планы для ресторанов, розничной торговли, предприятий на основе подписки и онлайн-бизнеса. План электронной коммерции взимается в размере 9 95 в месяц с обменом Plus до 9% и 15 центов за транзакцию. Тарифы на обработку кредитных карт могут различаться.
План подписки стоит 59 долларов в месяц с обменным курсом + 9 центов за транзакцию. Тарифы могут варьироваться. Плата за план «Подписка плюс» составляет 199 долларов США в месяц с тарифами Interchange Plus и 5 центами за транзакцию. Тарифы могут варьироваться.
Плюсы
- Нет месячных минимумов
- Варианты для продавцов с высоким уровнем риска
- Никаких контрактов или комиссий за расторжение.
- Все планы включают бесплатное перепрограммирование существующего оборудования и мобильного считывателя кредитных карт для мобильных платежей.
- Круглосуточная поддержка
Минусы
- Нелегко найти другие сборы, такие как сборы за соответствие PCI.
9. Платежный терминал
Платежная депо — это еще один поставщик торговых счетов, работающий с ценовой структурой Interchange Plus. Он отличается от других в этом списке, потому что комиссия за транзакции зависит от вашего плана, а не от используемого вами терминала. Предложения Payment Depot и 90-дневная пробная версия, поэтому, если вы отмените свою учетную запись до истечения 90 дней, вы получите возмещение вашего годового членского взноса.
Все планы включают бесплатное программирование любого имеющегося у вас оборудования и бесплатный виртуальный терминал, который позволяет вам вводить номера кредитных карт, когда карты нет.
Цены варьируются от 79 до 199 долларов в месяц. Плата за транзакцию взимается по ставке обмена плюс и составляет от 7 до 15 центов за транзакцию, в зависимости от вашего плана.
Плюсы
- Бесплатное перепрограммирование вашего существующего терминала, если он у вас есть
- 90-дневная пробная версия
- Бесплатный виртуальный терминал
- Нет платы за отмену
- Круглосуточная поддержка
Минусы
- Два нижних плана имеют максимальные лимиты обработки.
- Не будет работать для продавцов с высоким уровнем риска
10. Данные линии выплат
Данные линии выплат предоставляют торговым счетам обменные цены плюс. Есть два плана на выбор: один предназначен для обычных предприятий, а другой — для продавцов электронной коммерции. Это вариант для продавцов с высоким уровнем риска, таких как фэнтези-спорт, табачные изделия или ниши онлайн-игр.
Тарифные планы на линии выплат стоят 20 долларов в месяц плюс 0,4% и 20 центов за транзакцию. Вы должны иметь ежемесячную плату за обработку не менее 25 долларов США.
Плюсы
- Первый месяц бесплатно
- Никаких долгосрочных контрактов или сборов за отмену
- Нет сборов за соответствие PCI
Минусы
- Ежемесячные минимальные требования
- Нет круглосуточной поддержки по телефону
11. ТорговецОдин
MerchantOne предлагает самую низкую ежемесячную плату среди тех, кто занимается обработкой кредитных карт и работает по модели подписки. Всего за 6,95 доллара в месяц вы можете рассчитывать на комиссию за обработку в диапазоне от 0,29% до 1,99%.
Продавцы электронной коммерции получают доступ к виртуальному терминалу и могут использовать его для получения кредита или платежей ACH. Вы также можете получить доступ к интеграции с более чем 175 картами покупок, кнопкам «Купить сейчас», хранить информацию о кредитных картах для клиентов и иметь возможность добавить поддержку подарочных карт.
Плюсы
- Выделенный аккаунт-менеджер
- Низкая ежемесячная плата
- Множество вариантов аппаратного обеспечения для обычных магазинов.
Минусы
- Некоторые сборы не раскрываются в Интернете
- Нужно позвонить, чтобы узнать цену и цену
- Нет интерактивных справочных материалов
12. Paysafe
Paysafe является материнской компанией Neteller и Skrill, двух компаний, известных переводами электронных денег. Соответствие PCI включено бесплатно.
Плюсы
- Поддерживает электронные платежи
- Отправляйте счета и совершайте регулярные платежи
Минусы
- Информация о ценах на сайте не раскрывается.
13. Флагманские торговые услуги
Flagship Merchant Services — это решение для обработки кредитных карт, которое предлагает ежемесячное соглашение без комиссии за отмену. Оборудование доступно для тех, кто продает лично через Verifone и Clover. Бесплатное оборудование доступно, если вы подписываете трехлетний контракт, но многие владельцы бизнеса хотят избежать долгосрочного контракта, особенно в начале.
Плюсы
- Нет долгосрочных контрактов
- Можно выбирать между ценой «обмен плюс» и многоуровневой комиссией за транзакцию.
- Выделенный аккаунт-менеджер
Минусы
- Взимает плату за соответствие PCI — многие процессоры включают это
- Цены не доступны на официальном сайте
- Обслуживание клиентов доступно только в рабочее время в Бирмингеме, штат Алабама.
Часто задаваемые вопросы
Начните принимать кредитные карты сегодня
Если вы хотите начать бизнес в сфере электронной коммерции, вы должны иметь возможность принимать онлайн-платежи. Мы надеемся, что эта информация о компаниях, занимающихся процессингом кредитных карт, поможет вам выбрать партнера, которого вы хотите поддержать в своем предприятии.