12 лучших вариантов страхования бизнеса в электронной коммерции и как выбрать

Если вы только начинаете свой интернет-магазин или работаете в бизнесе уже много лет, правильная страховка имеет важное значение для защиты вашей компании. Но с таким количеством доступных вариантов может быть сложно понять, с чего начать.

Это руководство поможет вам понять основы страхования бизнеса электронной коммерции и понять, что вам нужно сделать, чтобы начать.

Что такое страхование бизнеса электронной коммерции?

Страхование бизнеса защищает вас юридически и финансово, если что-то пойдет не по плану. Страхование вашего бизнеса снижает риски и защищает сотрудников и товарно-материальные запасы от различных наихудших сценариев, включая проблемы в цепочке поставок и производственные травмы. Покупка страховки должна быть частью вашего бизнес-плана.

Хотя страхование помогает управлять рисками, полисы личного страхования не покрывают такие вещи, как ваш инвентарь. Если вы храните свой инвентарь в гараже или домашнем офисе, страховка домовладельца вас не защитит. Помимо налогового вычета, который вы получите за свое покрытие, другие причины для страхования бизнеса включают защиту:

• Сотрудники и клиенты, если продукт вызывает травмы
• Ваш бизнес от утечек данных и кибератак
• Запасы на случай проблем с цепочкой поставок
• От сломанного или украденного инвентаря
• Иски о нарушении контракта с поставщиками или клиентами

Как только ваш бизнес достигает определенного уровня дохода, вы должны инвестировать в коммерческое страхование для выполнения договорных обязательств. Фулфилмент-центры и крупные ритейлеры, такие как Amazon, часто требуют минимальной суммы страхования ответственности.

Виды страхования бизнеса и расходы

В зависимости от вашей бизнес-модели вам может понадобиться один или несколько видов страхования для защиты вашего малого бизнеса.

Полис страхования гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности защитит ваш бизнес, если кто-то пострадает на вашей собственности или если вам предъявят иск за что-то вроде небрежности или ложной рекламы.

Профессиональная ответственность (страхование ошибок и упущений)

Это покрытие защищает вас от претензий, возникающих из-за вашей профессиональной халатности. Если вы предоставляете профессиональные услуги, такие как консультации или дизайнерские работы, в своем онлайн-бизнесе, вам следует подумать о приобретении этого типа покрытия.

Ответственность производителя

Если вы продаете товары в Интернете, очень важно иметь страховку ответственности за качество продукции, чтобы защитить вас, если ваши продукты нанесут ущерб здоровью или имуществу. Требования об ответственности за качество продукции могут быть очень дорогими, поэтому это покрытие необходимо для любого бизнеса электронной коммерции.

Деловая недвижимость

Это покрытие, которое помогает защитить владельцев бизнеса от финансовых потерь из-за повреждения или потери их деловой собственности. Это могут быть здания, оборудование, инвентарь и другие бизнес-активы. Страхование имущества предприятия поможет покрыть расходы на ремонт или замену и упущенную выгоду, если предприятие будет вынуждено закрыться из-за ущерба.

Компенсация рабочим

Компенсационное страхование работников — это тип страхования от перерыва в работе, который помогает защитить бизнес в случае производственной травмы. Эта страховка может помочь покрыть медицинские расходы и потерю заработной платы, а также предоставить услуги по замене, если работник не может вернуться на работу.

Во многих случаях страхование компенсации работникам требуется по закону, и предприятия должны обеспечить его надлежащее покрытие. Страхование компенсации работникам может помочь обеспечить продолжение работы предприятий, несмотря на несчастный случай.

Компании электронной коммерции, у которых нет сотрудников, обычно не обязаны иметь это покрытие. Если вы расширяетесь и набираете персонал, поговорите с юристом о ваших требованиях.

Транзит

Транзитное страхование покрывает ущерб, возникший во время перевозки товаров. Это может включать в себя ущерб, который возникает во время перевозки товаров, а также во время перевозки товаров по железной дороге, автомобильным или воздушным транспортом.

Транзитное страхование могут приобрести предприятия или частные лица, отправляющие товары, и оно может защитить от различных рисков, включая потерю, кражу и повреждение. Транзитное страхование может дать вам душевное спокойствие при отправке ваших товаров и помочь вам избежать дорогостоящего ремонта или замены. Если вы отправляете товары, транзитное страхование является важным фактором.

Страхование кибербезопасности

Учитывая растущую зависимость предприятий электронной коммерции от технологий, неудивительно, что страхование ответственности в киберпространстве стало одним из наиболее важных видов покрытия для этих предприятий. Этот тип страхования защищает вас от финансовых потерь, связанных с утечкой данных, хакерами, киберпреступностью и т. д.

Прерывание бизнеса

Страхование от прерывания бизнеса, также известное как страхование доходов от бизнеса, может помочь финансово защитить бизнес, если он вынужден закрыть или приостановить деловые операции из-за непредвиденного события. Распространенными причинами перерывов в работе являются стихийные бедствия, пандемии и гражданские беспорядки. Страхование от перерыва в работе может помочь покрыть потерянный доход и расходы, такие как арендная плата и заработная плата сотрудников.

Чтобы иметь право на страхование от прерывания бизнеса, предприятие должно приобрести полис страхования коммерческой собственности. Этот тип полиса обычно покрывает физический ущерб бизнес-помещениям и содержимому. Многие политики прерывания бизнеса имеют исключения и ограничения, поэтому важно внимательно прочитать мелкий шрифт перед покупкой.

Покупка бизнес-страхования

Оценка риска

Чтобы понять, какая страховка нужна вашему бизнесу, вы должны сначала провести оценку рисков. По мере роста вашей электронной коммерции ваши бизнес-операции становятся более рискованными, и по мере развития у вас могут быть разные требования к страхованию.

Многие риски уникальны для вашего бизнеса и местоположения. Когда вы думаете о типах полисов, подумайте:

• Стихийные бедствия, стихийные или незапланированные, которые могут повлиять на ваш бизнес
• Несчастные случаи, которые могут произойти
• Количество сотрудников у вас есть
• Судебные процессы, с которыми вы можете столкнуться

Понимание рисков, с которыми вы сталкиваетесь, поможет вам выбрать наилучшую защиту для вашего бизнеса.

Выберите виды страхования

Не всем владельцам малого бизнеса требуется одинаковое страховое покрытие. Начните с базового полиса общей ответственности и добавьте дополнительное покрытие позже, когда ваши потребности изменятся.

Вы можете приобрести страховку для электронной коммерции со скидкой, объединив ее с другими формами покрытия, такими как страхование имущества, в соответствии с политикой владельца бизнеса (BOP). BOP — это более комплексное решение, включающее несколько форм страхования бизнеса в сфере электронной коммерции. Поговорите со своим страховым агентом, чтобы узнать, подходит ли вам BOP.

Получить котировки

Как и в случае с другими видами страхования, важно выбирать и сравнивать страховые продукты. Обратитесь к нескольким страховым компаниям за бесплатной консультацией, либо самостоятельно, через онлайн-рынок, либо через брокера, чтобы получить котировки для необходимых вам полисов.

Сравните варианты политик

Сравните страховые предложения, чтобы выбрать то, которое лучше всего подходит для вас. Рассмотреть возможность:

• Покрытие полиса
• Лимиты ответственности
• Условия оплаты
• Премиум и франшиза
• Рейтинги и обзоры
• Обслуживание клиентов компании

Цель состоит в том, чтобы найти страхование малого бизнеса от авторитетного поставщика, который отвечает вашим потребностям по цене, которую вы можете себе позволить.

Покупайте и продлевайте каждый год

После того, как вы выберете наиболее подходящий полис, купите полис или полисы, которые вам нужны. Создайте учетную запись в Интернете и узнайте, как платить, подавать претензии, обращаться в службу поддержки клиентов и запрашивать страховой сертификат. Вы можете сделать большую часть этого онлайн.

12 лучших поставщиков услуг по страхованию бизнеса в сфере электронной коммерции

Хискокс

Страхование бизнеса Hiscox предназначено для обеспечения защиты компаний, необходимой им для процветания. От материального ущерба до ответственности, Hiscox предлагает варианты покрытия, необходимые предприятиям для защиты от широкого спектра рисков. Hiscox также предлагает настраиваемые политики, упрощающие создание пакета, соответствующего вашим потребностям.

по всей стране

Nationwide предлагает комплексные полисы страхования бизнеса, которые могут быть адаптированы к вашим конкретным потребностям. Пакетные скидки облегчают управление.

Хартфорд

Как опытный поставщик страховых услуг, The Harford предлагает вам сотрудничество с независимыми агентами для получения рекомендаций по страховым полисам. Претензии обрабатываются внутри компании, и вы получите доступ ко всему через онлайн-портал.

Вы будете платить 687 долларов в год за BOP с защитой имущества на 15 000 долларов, общей ответственностью на 1 миллион долларов за каждое происшествие и страхованием от утечки данных.

Чабб

Chubb лучше всего подходит для владельцев бизнеса с годовым доходом в 1 миллион долларов или меньше. Chubb предлагает автоматизированного помощника по покрытию, который упрощает покупку BPO. Вы по-прежнему можете работать с Chubb, если зарабатываете более 1 миллиона долларов. Вам просто нужно работать с агентом.

Все политики доступны не во всех штатах, а поддержка по телефону доступна только в том случае, если вы приобретаете политику непосредственно у Chubb, а не у агента.

Гейко

Geico предлагает различные продукты страхования бизнеса, которые помогут защитить вашу компанию. От коммерческого автострахования до компенсации работникам, Geico предлагает покрытие, необходимое для обеспечения бесперебойной работы вашего бизнеса.

Geico предлагает скидки на определенные виды страхования бизнеса, когда вы объединяете их вместе. Например, вы можете сэкономить до 10% на коммерческом автостраховании, приобретая компенсационное страхование работников через Geico. А если у вас несколько предприятий, вы можете претендовать на дополнительную экономию.

прогрессивный

Progressive предлагает широкий спектр продуктов по страхованию бизнеса, от страхования имущества и несчастных случаев до компенсации работникам и многого другого. А с гибкими вариантами покрытия и индивидуальными планами предприятия могут найти подходящую защиту для своих конкретных потребностей. Тем не менее, большинство бизнес-политик осуществляется через третью сторону.

Совхоз

State Farm предлагает широкий спектр возможностей для удовлетворения потребностей любой компании. От покрытия имущества и ответственности до компенсации работникам и многого другого, State Farm проводит политику защиты предприятий любого размера. А благодаря удобным онлайн-предложениям и круглосуточному обслуживанию клиентов легко получить необходимое покрытие.

Следующий

Next Insurance предлагает различные полисы, которые вы можете приобрести по отдельности или в комплекте со скидкой 10%. Если вам нужен специализированный вид страхования, вы можете не найти его здесь. Онлайн-приложение позволяет легко зарегистрироваться и получить покрытие за считанные минуты.

биБЕРК

BiBERK является подразделением известной финансовой компании Berkshire Hathaway. Они предлагают комплексные решения по страхованию бизнеса в соответствии с вашими конкретными потребностями. Независимо от того, ищете ли вы защиту от материального ущерба, страхование ответственности или страхование ответственности за качество продукции, biBERK поможет вам. Они также предлагают специализированное покрытие для предприятий в отраслях с высоким уровнем риска и индивидуальные страховые пакеты. Не все продукты доступны во всех штатах.

Олстейт

Страхование бизнеса Allstate — отличный способ защитить свой бизнес от потенциальных рисков. Независимо от того, ищете ли вы страхование имущества, ответственности или компенсации работникам, Allstate предоставит вам страховку. С Allstate вы можете настроить свое покрытие в соответствии с конкретными потребностями вашего бизнеса. Они предлагают удобные способы оплаты и круглосуточное обслуживание клиентов.

Путешественники

Travelers предлагает полный спектр продуктов по страхованию бизнеса, от страхования имущества и ответственности до компенсации работникам и многого другого. А благодаря более чем 160-летнему опыту вы можете быть уверены, что у них есть знания и опыт для защиты вашего бизнеса.

СШАА

USAA предлагает множество вариантов для удовлетворения потребностей вашей компании. Они могут адаптировать полис, соответствующий вашему бизнесу, от покрытия имущества и ответственности до компенсации работникам и страхования от прерывания бизнеса.

Часто задаваемые вопросы

Пришло время заняться страхованием

Не существует универсального ответа при покупке полисов страхования электронной коммерции для вашего интернет-магазина. Лучший способ определить, какое покрытие вам нужно, — это оценить свои риски и решить, какие виды защиты лучше всего подходят для вашей компании. Страхование имущества и ответственности – два наиболее распространенных вида страхового покрытия. Тем не менее, многие другие доступны в зависимости от ваших потребностей. Как только вы поймете, что вам нужно, поиск предложений от разных страховых компаний — лучший способ найти покрытие, подходящее для вашего бизнеса, по лучшей цене.