Кредит EIDL одобрен: что теперь? Полное руководство для владельцев малого бизнеса

Существует некоторая путаница в отношении ссуды на случай экономического ущерба, нанесенного администрацией малого бизнеса (EIDL), и EIDL Covid-19. Давайте сначала проясним это:

В годы Covid в рамках Закона об экономической помощи CARES SBA добавило грант EIDL на Covid-19 в программу кредитов EIDL. SBA вскоре расширило грант EIDL Covid-19, включив в него целевые гранты EIDL Advance и Covid-19 Shuttered Venue.

Чтобы еще больше смутить путаницу между кредитом EIDL и грантом Covid-19 в связи с экономическим ущербом, кредитом Covid Paycheck Protection Program (PPP), целевым грантом EIDL и грантом EIDL Covid-19 можно простить.

Кроме того, хотя программа EIDL в какой-то момент вновь открылась, SBA прекратило прием заявок на участие в программе EIDL Covid-19.

Прощен? Непрощенный?

Гранты EIDL можно простить. Ссуды EIDL или любые ссуды SBA на случай стихийных бедствий не могут быть прощены. Однако кредиты EIDL Covid-19 на 2020–2022 годы могут иметь период отсрочки платежа до 30 месяцев со дня предоставления кредита.

К сожалению, пандемия Covid — не единственная экономическая катастрофа, с которой могут столкнуться владельцы малого бизнеса. Ссуды на случай экономических травм в случае стихийных бедствий предоставляют малым предприятиям объявленную помощь при стихийных бедствиях после таких бедствий, как наводнения, ураганы и, в последнее время, крушения поездов, в результате которых были выброшены опасные материалы.

Вам нужно подать заявку на получение средств EIDL? У вас есть вопросы об основах программы EIDL?

Вот как работает программа EIDL.

Понимание кредита EIDL: кредит на случай стихийного бедствия с экономическим ущербом

Что такое кредит на случай стихийного бедствия в связи с экономическим ущербом? Программа EIDL предназначена для оказания помощи малым предприятиям, индивидуальным предпринимателям и некоммерческим организациям во время стихийных бедствий или экономического ущерба.

Чтобы иметь право на участие, малый бизнес должен находиться в пределах объявленной (официальным лицом, например губернатором штата или президентом США) зоны бедствия.

По иронии судьбы, чтобы претендовать на кредиты EIDL, вы должны ранее отклонять заявки на кредит. Другими словами, вы пытались получить кредит из других источников, и ваш текущий статус не увенчался успехом.

После того, как вам отказали и у вас есть кредитные документы, подтверждающие это, вы можете подать заявку на получение средств EIDL (кредиты SBA) через приложение EIDL. Подайте заявку на EIDL и упростите заявку на получение кредита для малого бизнеса EIDL, подав онлайн-заявку через одобренного SBA кредитора.

Факты о кредите EIDL для владельцев малого бизнеса

• Одно из квалификационных требований заключается в том, что бизнес должен соответствовать рекомендациям SBA по размеру малого бизнеса с числом сотрудников 500 или менее.
• Второе квалификационное требование заключается в том, что малый бизнес должен находиться в объявленной зоне бедствия. SBA будет способствовать созданию быстрого портала для приложений.
• Поступления от кредита EIDL могут быть использованы для оборотного капитала и других коммерческих расходов, таких как операционные расходы. У SBA есть конкретные рекомендации относительно того, что включается в оборотный капитал.
• Максимальная сумма кредита для бизнес-кредитов EIDL составляет до 2 миллионов долларов.
• Процентная ставка составит не более 4%, что намного ниже, чем у большинства бизнес-кредитов.
• Срок погашения может составлять до 30 лет.
• Средства EIDL могут быть использованы для выплаты существующих фиксированных долговых платежей из существующих кредитов на финансирование бизнеса / долгосрочных долгов. Другими словами, вы можете использовать деньги, которые вы заимствовали менее чем на 4%, для майских платежей по существующим бизнес-кредитам / фиксированным долгам заемщиков. Это действительно может помочь развитию малого бизнеса и некоммерческих организаций.
• Ваша заявка на получение кредита EIDL должна быть подана от имени вашей компании через банк-кредитор, одобренный SBA, с использованием требуемой формы SBA. Возможно, вы сможете подать онлайн-заявку.
• Крайний срок кредита EIDL будет установлен для каждого стихийного бедствия. По истечении этого срока портал приложений будет закрыт, и SBA больше не будет принимать заявки EIDL от предприятий.

После утверждения: ключевые шаги для владельцев малого бизнеса

Как только вы получите известие от одобренного SBA банковского кредитного специалиста о том, что статус вашего кредита утвержден, обратитесь к своему финансовому консультанту. Средства предоставляются федеральным правительством, и существуют инструкции о том, как их можно потратить и как ссуды EIDL повлияют на ваши налоговые декларации.

Просмотр и понимание вашего кредитного договора

После того, как ваш статус кредита SBA EIDL будет одобрен, вам следует внимательно изучить документы и любую соответствующую кредитную терминологию.

Прежде чем получать средства EIDL, убедитесь, что вы понимаете все условия, включая процентную ставку. У вас будет восьминедельный период до наступления срока оплаты первого платежа.

Личный финансовый отчет: отслеживание ваших финансов

Прежде чем что-либо делать со средствами EIDL, обновите свой личный финансовый отчет.

Личный финансовый отчет — это документ, в котором перечислены все ваши активы, обязательства и итоговая чистая стоимость. Он может быть использован физическими и юридическими лицами для оценки своего финансового положения. Его могут использовать кредиторы, которые запрашивают личные гарантии для бизнес-кредитов.

Отчет обычно включает раздел баланса и раздел потока доходов.

Чистая стоимость физического лица определяется путем вычитания его обязательств из его активов. Кредит EIDL — или любой другой кредит — это обязательство, которое влияет на собственный капитал человека.

Использование кредита EIDL: что нужно и что нельзя делать

ДЕЛАТЬ

• Заемщики могут использовать деньги для оборотного капитала.
• Заемщики могут использовать деньги для дополнительных утвержденных целей, таких как выплата медицинских пособий, оплата аренды/ипотеки и коммунальных услуг, погашение кредиторской задолженности или погашение существующей фиксированной задолженности.

НЕ

• Не используйте средства EIDL для выплаты бонусов или дивидендов.
• Не используйте средства для расширения бизнес-объектов.
• Не используйте деньги для ремонта или замены физических повреждений объекта. Средства для этих целей должны быть получены в результате требования о страховании вашего коммерческого бизнеса. Это одна из самых распространенных ошибок при оформлении кредита.
• Заемщики не могут использовать средства для перемещения вашего бизнеса.

Долгосрочные стратегии управления кредитом EIDL

Владельцы малого бизнеса должны тщательно взвешивать решения относительно лучших долгосрочных стратегий управления кредитом EIDL.

Стратегии погашения: погашение кредита EIDL

Срок кредита EIDL и сумма платежа рассчитывается SBA. Штрафа за досрочное погашение кредита SBA нет.

Есть ли способ для владельца малого бизнеса использовать программу EIDL для консолидации кредита (ранее существовавшего долга)? Может ли владелец малого бизнеса потребовать увеличения кредита?

Лучший ответ заключается в том, что каждая ситуация отличается. Стратегия, предложенная владельцем малого бизнеса, будет рассмотрена более положительно после того, как владелец установит запись о своевременных выплатах по кредиту EIDL.

Рост и расширение бизнеса: разумное использование кредита EIDL

Поскольку кредит EIDL имеет очень привлекательную процентную ставку, использование денег для погашения долга по отдельному существующему кредиту с высокой процентной ставкой может иметь смысл.

Но может иметь больше смысла использовать кредит EIDL, чтобы помочь бизнесу расти. Независимо от того, являетесь ли вы индивидуальным предпринимателем или владельцем малого бизнеса с несколькими работодателями, свяжитесь со своим финансовым консультантом или специалистом по налогам, чтобы обсудить варианты.

Планирование на случай непредвиденных обстоятельств: подготовка к неожиданностям

Должны ли предприятия досрочно погасить кредит EIDL? Или они должны использовать имеющиеся деньги для финансирования плана на случай непредвиденных обстоятельств?

Создание и финансирование плана на случай непредвиденных обстоятельств «на черный день» — это еще один способ, с помощью которого кредитные деньги EIDL могут помочь бизнесу достичь финансовой безопасности и стабильности.

Прощение кредита EIDL?

Кредит EIDL должен быть оплачен. Грант SBA может быть прощен при наличии надлежащей документации.

Налоговые последствия займа EIDL

Кредит EIDL рассматривается так же, как традиционный кредит. Предприятия могут вычесть сумму уплаченных процентов.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Каковы процентные ставки и условия кредита EIDL?

Программа займа на случай причинения вреда здоровью (EIDL) предлагает выгодные условия для малого бизнеса, нуждающегося в финансовой помощи. Срок кредита может быть увеличен до 30 лет, что дает предприятиям достаточно времени, чтобы погасить заемную сумму без чрезмерного бремени. Кроме того, процентная ставка по кредитам EIDL разработана так, чтобы быть доступной и не превышать 4%. Эта низкая процентная ставка может значительно снизить общую стоимость заимствования, что делает его привлекательным вариантом для предприятий, ищущих решения для долгосрочного финансирования.

Могу ли я использовать кредит EIDL для погашения существующих долгов?

Да, малые предприятия могут использовать средства EIDL для погашения существующей деловой задолженности. Такая гибкость позволяет предприятиям консолидировать различные долги, упорядочивать свои финансовые обязательства и потенциально сокращать общие процентные расходы. Управляя существующей задолженностью с помощью средств EIDL, предприятия могут улучшить управление денежными потоками, что позволит им сосредоточиться на росте и устойчивости.

Что произойдет, если я не смогу вовремя погасить кредит EIDL?

Если вы столкнулись с финансовыми трудностями и считаете трудным своевременно вносить платежи по кредиту EIDL, очень важно действовать упреждающе. Немедленно свяжитесь со своим кредитором и Администрацией малого бизнеса (SBA), чтобы обсудить ситуацию и изучить возможные решения. SBA стремится помогать предприятиям, попавшим в беду, и может предложить альтернативные схемы оплаты или продления, чтобы облегчить бремя в трудные времена.

Существуют ли штрафы за досрочное погашение кредита EIDL?

В отличие от некоторых традиционных кредитов, которые налагают штрафы за досрочное погашение, кредиты EIDL не несут никаких штрафов за досрочное погашение кредита. Это означает, что предприятия могут сэкономить на процентных расходах, досрочно погасив кредит без дополнительных комиссий. Досрочное погашение поощряется и позволяет предприятиям высвободить финансовые ресурсы для других нужд или инвестиционных возможностей.

Как я могу запросить дополнительные средства или увеличить сумму кредита EIDL?

Если ваш бизнес продемонстрировал историю своевременных платежей, и вам требуются дополнительные средства сверх первоначально утвержденной суммы, вы можете иметь право запросить увеличение вашего кредита EIDL. Важно показать финансовую ответственность и явную потребность в дополнительных средствах. Хотя SBA рассматривает такие запросы в каждом конкретном случае, увеличение не может значительно превышать первоначальную сумму кредита. Тем не менее, он предоставляет предприятиям возможность получить доступ к большему капиталу, если это необходимо для роста или восстановления.

Изображение: Элементы Envato