Почему встроенные финансы — это следующий важный шаг для современных предприятий?

Финансовый сектор претерпевает огромные изменения с добавлением встроенных финансов для предприятий. Поскольку компании стремятся оставаться впереди конкурентов, они интегрируют финансовые услуги в нефинансовые платформы или приложения. Эта практика недавно пережила огромный рост из-за технологических достижений и изменений в поведении потребителей. Цифровая трансформация позволила предприятиям предоставлять своим клиентам комплексный комплекс услуг за счет включения финансовых услуг в существующие продукты или услуги. Эта повышенная простота и удобство делают встроенные финансы привлекательным решением для компаний.

Появление встроенных финансов меняет жизнь и бизнес во всем мире. Это открывает новую эру индивидуализированных и бесшовных финансовых услуг, интегрированных с бизнес-услугами и коммерцией. В частности, теперь люди могут получить доступ к финансовым продуктам, даже не заходя в традиционный банк — все, что им нужно сделать, это войти в систему через свою платформу электронной коммерции или бухгалтерию.

Согласно отчету Statista, в 2020 году индустрия встроенных финансов в США принесла 22,5 миллиарда долларов дохода, а к 2025 году, по прогнозам, достигнет впечатляющих 230 миллиардов долларов — десятикратный рост за пять лет. Этот быстрый рост говорит о потенциале этого быстрорастущего сегмента рынка встроенных финансовых инструментов. У инвесторов, финтех-компаний, банков, поставщиков платежных услуг и компаний-разработчиков программного обеспечения возникает множество вопросов о том, что влечет за собой встроенное финансирование, как принять в нем участие и, в конечном итоге, как выиграть. В этой статье мы подробно обсудим эти темы и предоставим ценную информацию о том, что нужно для успеха революции встроенных финансов.

Что такое встроенные финансы?

Встроенные финансы для предприятий — это процесс включения финансовых продуктов в цифровые пути и опыт клиентов. Эта концепция была введена в течение длительного времени, и банки использовали кредитные карты частных торговых марок в розничных сетях, автокредиты в дилерских центрах и финансирование продаж для розничных продавцов бытовой техники.

Однако следующее поколение встроенных финансовых инструментов для бизнеса настолько мощное, что его интегрируют в цифровые интерфейсы, такие как тележки для покупок или программные платформы бухгалтерского учета . В результате клиенты теперь могут приобретать финансовые услуги просто как продолжение своего нефинансового пути или опыта.

Недавние достижения в области технологий и поведения сделали возможным появление встроенных финансов для предприятий. Различные формы цифровой коммерции, программные решения для управления бизнесом, цифровые потребители и открытые банковские мандаты — все это катализировало эту трансформацию. Этот экспоненциальный рост рынка привел к тому, что 33% мировых расходов на карты теперь совершаются онлайн ( 50% в США ).

Малые и средние предприятия также стали свидетелями увеличения количества программных решений для управления своим бизнесом. Предоставляя третьим сторонам доступ к банковским данным потребителей и проведение транзакций от их имени, открытые банковские инновации могут помочь создать скрытый спрос на встроенные финансовые продукты.

Суперприложения — отличный пример встроенных финансов, поскольку они включают в свою платформу различные финансовые услуги. Это обеспечивает пользователям легкий доступ к нескольким службам в одном месте и делает их жизнь проще и эффективнее. Например, WeChat — популярное суперприложение в Китае, у которого более миллиарда пользователей. Он вышел за рамки простого приложения для обмена сообщениями; WeChat также предлагает платежи, банковские операции, инвестиционные возможности и страхование — и все это на одной платформе.

Революция в финансовом ландшафте: революционный потенциал встроенных финансов

Встроенные финансы для предприятий — это мощный инструмент, который революционизирует нефинансовые операции во всем мире. Используя данные для повышения ценности финансовых услуг, эта преобразующая технология может заменить или устранить традиционные банки и упростить различные сложные процессы, такие как международные денежные переводы, платежи поставщикам и, что наиболее важно, покупка страховки и других важных инструментов.

Текущие перспективы рынка весьма оптимистичны: в Отчете о рынках встроенных финансовых инструментов Вьетнама за 2022 год прогнозируется, что только к этому году он вырастет на 66,3% в год и достигнет 336,4 млн долларов. По аналогичным оценкам исследования Oracle , в течение следующих 10 лет его стоимость превысит 7 триллионов долларов, что вдвое превышает совокупную капитализацию 30 крупнейших банков мира на сегодняшний день!

Почему встроенные финансы — это будущее роста бизнеса для предприятий?

Встроенное финансирование может сыграть ключевую роль в решении проблем с ликвидностью в период кризиса. Это упрощает получение торгового кредита, делая его естественной частью повседневной деловой деятельности. Компании стремятся определить и упростить основной вопрос для своих клиентов — управление денежными потоками — путем включения платежей и кредита в свой автоматизированный процесс оплаты.

В качестве примера встроенного финансирования предположим, что небольшому розничному магазину требуется новое оборудование для производственной линии. В этом случае они могут воспользоваться встроенными финансовыми услугами для оплаты своей покупки, а не ждать в течение длительного периода времени, пока банк подтвердит кредит. Вот еще несколько вариантов использования встроенных финансов:

Влияние на тенденции роста

Несколько сил подталкивают развитие встроенных финансовых технологий в цепочках поставок бизнеса. Правительства и регулирующие органы реализуют политические инициативы, продвигающие цифровизацию, в то время как банковское обслуживание как услуга продолжает расти. Все эти тенденции встроенного финансирования, взятые вместе, создают среду, в которой встроенное финансирование для бизнеса может процветать.

Ускоренная цифровизация

Поскольку организации стремятся восстановить конкурентное преимущество, ускоренная цифровизация стала приоритетом. Многочисленные исследования выявили резкий рост внедрения цифровых решений — на 3–7 лет быстрее, чем прогнозировалось. Компании инвестируют в технологии, которые позволяют трансформировать основные бизнес-процессы и рабочие процессы, от взаимодействия с клиентами до взаимодействия в цепочке поставок. Благодаря таким инвестициям предприятия могут повысить оперативность и оперативность бизнеса.

Стимулирующая регуляторная среда

Недавние усилия центрального регулирующего органа и правительства побуждают кредиторов выходить за рамки кредита, основанного на балансе, в предоставлении доступа к формализованному кредиту. Из-за отсутствия доступных кредитных данных традиционные финансовые учреждения недостаточно обслуживали малые и средние предприятия (МСП).

Новаторы финансовой индустрии находят творческие способы восполнить этот пробел и решить такие проблемы, как неравенство данных, где для оценки МСП могут использоваться альтернативные источники, такие как банковские счета, операции с денежными потоками, информация о выставлении счетов, социальные сети, записи мобильных телефонов и психометрические данные. кредитоспособность. Кроме того, цифровизация и рост числа цифровых платежей еще больше способствовали этому развитию, так что барьеры ликвидности могут быть устранены для всех предприятий и потребителей.

Продвижение банковского дела как услуги

Рынок встраиваемых финансов быстро движется к открытости и подключению. Открытое банковское обслуживание и развитие банковского обслуживания как услуги (BaaS) являются основными движущими силами встроенных финансовых платформ. Финансовые учреждения теперь предлагают BaaS, подключая небанковские компании к своим услугам через интерфейсы прикладного программирования (API). Для этих организаций BaaS предоставляет уникальную возможность экономичного выхода на рынок и потенциал для увеличения доходов.

Низкие затраты

Разработка специального программного обеспечения для предоставления финансовых услуг клиентам была дорогостоящей, поэтому многие продавцы предпочли не заниматься этим. Мало того, что им нужно было больше ресурсов и знаний, чтобы построить эти системы должным образом, но также были высокие первоначальные затраты на внедрение, которые заставили их переосмыслить эту идею.

Однако теперь, со встроенными финансовыми финтех-решениями, компании имеют доступ к сторонним поставщикам услуг для интеграции API, которые гораздо более доступны по сравнению с ними. Это делает предложение банковских услуг своим клиентам более простым и экономичным.

Растущие потребности потребителей

Продолжающийся рост встроенных финансов можно объяснить потребительским спросом на оптимизированный клиентский опыт, отчасти из-за преобладания финансовых транзакций. Это породило новое поколение экосистемных компаний, предлагающих различные цифровые продукты и услуги. Эти фирмы добились огромного успеха и продолжают появляться, о чем свидетельствует недавнее приобретение IKEA 49% Ikano Bank, демонстрируя, что встроенное финансирование остается ключевым фактором в их стратегии.

Примеры встроенных финансов

В последнее время организации сотрудничают с предприятиями Embedded Finance для предоставления финансовых услуг. Некоторые важные примеры встроенных финансов:

Встроенные платежи

Встроенные платежи представляют собой идеальное решение для любой платформы или приложения, которым требуется беспрепятственный поток платежей. Эта финансовая услуга была первой, интегрированной в нефинансовые продукты, и сегодня устанавливает высокие стандарты; пользователи ожидают простой и интуитивно понятный процесс оплаты с каждым приложением электронной коммерции или платформой SaaS, которые они используют.

Встроенные финансовые платежи предлагают множество вариантов использования: видеоигры могут облегчить внутриигровые покупки, программное обеспечение для автоматизации расчета заработной платы может автоматизировать их операции, ERP-системы образовательных учреждений могут извлечь выгоду из интегрированных электронных кошельков и платежей на основе подписки и многое другое. Кроме того, многие интегрированные встроенные платежные системы теперь позволяют клиентам платить в рассрочку — функция, обсуждаемая в следующем разделе.

Встроенный кредит

Embedded Credit — это ценное цифровое финансовое решение, которое предоставляет потребителям простой способ брать кредиты. Внедряя кредитный продукт в нефинансовые цифровые платформы, клиенты могут подавать заявки, приобретать и погашать кредиты немедленно, вместо того, чтобы покидать платформу. Примером этого в действии является покупка кухонного прибора на Amazon с возможностью конвертировать его в EMI во время оформления заказа.

Встроенное страхование

Embedded Insurance дает возможность с легкостью предлагать сторонние страховые решения. Такой подход позволяет компаниям, таким как Tesla, предоставлять автострахование в точках продаж, онлайн или в своих выставочных залах. Таким образом, поставщики встроенных страховых услуг разработали технологии и API-интерфейсы, которые облегчают интеграцию страховых решений в мобильные приложения, веб-сайты и партнерские экосистемы.

Компании обычно сотрудничают с внешними страховщиками, а не вкладывают значительные ресурсы в создание комплексных внутренних возможностей. Однако подключение различных традиционных страховщиков может быть затруднено из-за устаревших технологических стеков. Встроенные страховые компании развились, чтобы преодолеть эту проблему, предоставив единый технологический стек для легкой интеграции.

Встроенные инвестиции

Embedded Investment — это способ интегрировать инвестиционные услуги фондового рынка в существующие платформы. Эту тенденцию возглавили брокерские фирмы на основе API, которые предоставляют микросервисы, такие как открытие счетов, финансирование, торговля, управление портфелем и рыночные данные. В настоящее время доступно множество примеров встроенного финансирования этих инвестиций, таких как Acorns, которые округляют покупки людей и инвестируют свободные изменения в фондовый рынок.

Используя Embedded Investments, инвесторы могут управлять своими инвестициями прямо со своей платформы, а не выходить из нее. Некоторые компании даже позволяют сотрудникам покупать акции через портал для сотрудников.

Варианты использования встроенных финансов

Встроенные финансы имеют множество применений, учитывая преобладание финансовых транзакций в бизнесе. Здесь мы рассмотрим наиболее эффективные варианты использования встроенных финансов в разных отраслях.

Езди сейчас, плати потом

Uber — отличный пример компании, которая успешно внедрила встроенную финансовую платформу; они произвели революцию в индустрии такси, оцифровав платежи и решив одну из основных проблем клиентов. Их сервисы Uber Wallet, Uber Pay и Uber Cash пользуются большим успехом благодаря вознаграждениям водителя в виде кэшбэка и возможности для пассажиров оплачивать поездки позже. Эти мощные инструменты подтверждают, что наличие выгодной экосистемы имеет важное значение для компаний, оказывающих услуги потребителям, и может дать им конкурентное преимущество.

Купи сейчас, заплати потом

Популярность встроенных финансовых моделей «Купи сейчас, заплати позже» (BNPL) в последнее время возросла благодаря простоте использования и доступности. Этот способ оплаты позволяет клиентам приобретать товары в Интернете или в магазине с минимальными процентами и ежемесячными платежами. Организации Fintech могут монетизировать эти транзакции, взимая процент с комиссий продавцов. Примером может служить Affirm, один из многих поставщиков BNPL, сотрудничающих с известными брендами, такими как Walmart и Amazon, чтобы предложить клиентам рассрочку с нулевой процентной ставкой, в зависимости от соглашения, в течение 12 месяцев.

Страхование без проблем

Эволюция встроенного страхования сыграла решающую роль в упрощении поездок клиентов. Благодаря технологии API клиентам больше не нужно обращаться к специализированным страховым компаниям или агентам при поиске физического или цифрового покрытия. На самом деле, согласно отчету Salesforce «Эволюция встроенных финансов» , прогнозируется, что 35% продаж общего страхования будут встроены в течение пяти лет.

Например, водители Uber могут приобрести страховку от травм и страхование автомобиля прямо через приложение Uber; В British Airways туристическая страховка входит в пакет услуг при бронировании рейса. Другие отрасли, такие как аренда автомобилей, также могут извлечь выгоду из удобства встроенной страховки — с меньшим количеством брошенных корзин и более высоким уровнем удовлетворенности пользователей.

Расшифровка ландшафта встроенных финансов: понимание игроков и их функций

Инфраструктура Embedded Finance состоит из трех централизованных объектов, которые совместно создают пользовательские финансовые решения. Это цифровые платформы, финансовые учреждения и встроенные финансовые компании.

• Цифровые платформы — это нефинансовые предприятия, которые владеют цифровым присутствием для пользователей через мобильные приложения, веб-сайты или программное обеспечение для настольных компьютеров. Они глубоко понимают свою целевую аудиторию, что упрощает задачу предоставления персонализированных финансовых услуг на их платформе.
• Финансовые учреждения ликвидируют разрыв между регулирующими органами и компаниями в экосистеме благодаря своей способности управлять кредитным риском, правилами и соблюдением требований по запросам на получение кредита.
• Наконец, есть финансовые компании, которые создают сквозные программные инструменты (API и SDK), объединяющие все стороны в цепочке вместе, включая встраивание кредитного пути в мобильное или веб-приложение, а также другие дополнительные услуги, такие как обслуживание клиентов. , альтернативные механизмы андеррайтинга данных, пользовательский интерфейс жизненного цикла кредита и т. д.

Будущее встроенных финансовых трендов

Встроенные финансы — это не преходящая тенденция; цифры говорят сами за себя. Согласно недавней оценке, к 2030 году ожидается, что отрасль будет стоить 7,2 триллиона долларов, и 92% предприятий заявляют, что в течение пяти лет они развернут будущие проекты встроенного финансирования.

Исследование Openpayd показывает, что 63% потребителей высоко ценят открытые банковские или встроенные финансовые решения, которые могут связать их и персонализировать их опыт в сторонних экосистемах, а это означает, что предприятия реагируют непосредственно на запросы потребителей. Более того, 70% заявили, что внедрили бы встроенные финансовые услуги быстрее, если бы спрос клиентов увеличился. Это красноречиво говорит о том, как современные компании уделяют первоочередное внимание обслуживанию клиентов.

Короче говоря, компании обращают внимание и расставляют приоритеты в использовании встроенных финансов в бизнесе для удовлетворения потребностей клиентов, а это означает, что те, кто не адаптируется в ближайшее время, рискуют остаться позади конкурентов. Нельзя отрицать, что будущее встроенных финансов сулит большие перспективы – не только поставщикам, но и лидерам бизнеса, и клиентам.

Как Appinventiv может помочь?

Использование встроенных финансов в бизнесе коренным образом меняет методы ведения бизнеса компаниями и кредиторами. Цифровые платформы переходят от второстепенных ролей к основным опорам в распределении финансовых услуг. Поскольку предприятия и кредиторы используют встроенную финансовую инфраструктуру, она создает новые возможности для инноваций и повышения эффективности на обеих сторонах рынка. Аутсорсинг этих услуг может дать кредиторам доступ к новой демографической группе с более эффективными стратегиями монетизации, что увеличит размер прибыли.

Но, прежде всего, потребители больше всего выиграют от этого сдвига. Оцифровывая финансовые услуги с помощью технологии Embedded Finance, клиенты могут получить доступ к доступным и специализированным услугам, которые когда-то были доступны только при определенных условиях или обстоятельствах. Услуги Appinventiv по разработке финансового программного обеспечения могут помочь компаниям создавать и беспрепятственно интегрировать Embedded Finance в свои платформы. Мы предоставляем первоклассные услуги, которые помогут вам добиться успеха в сфере встроенных финансов. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать больше о том, как мы можем работать вместе.

Это действительно захватывающее время!

Часто задаваемые вопросы

В. Что является примером встроенных финансов?

Популярные примеры встроенных финансов включают кредитные и финансовые приложения, которые можно интегрировать на веб-сайты продавцов при оформлении заказа, и платежные сервисы, встроенные в платформы социальных сетей и приложения для обмена сообщениями, для простых одноранговых встроенных финансовых платежей. Используя встроенные финансы в бизнес-решениях, пользователи могут совершать покупки или отправлять средства, не нуждаясь в каких-либо дополнительных услугах или веб-сайтах.

В. Чем встроенные финансы отличаются от традиционных финансов?

Встроенные финансовые модели сильно отличаются от традиционных финансовых моделей. Вместо того, чтобы клиент напрямую взаимодействовал с финансовыми учреждениями, такими как банки, встроенные финансовые услуги интегрируются в существующие нефинансовые приложения и платформы. Его оптимизированная и удобная структура позволяет клиентам легко получать доступ к финансовым услугам, не выходя из своего текущего контекста. Это также может расширить доступ к финансовым услугам, создав возможности для недостаточно обслуживаемых или не охваченных банковскими услугами групп населения.

В. Каковы преимущества встроенных финансов для бизнеса?

Встроенное финансирование для предприятий предлагает ряд преимуществ, поскольку они стремятся к масштабированию и росту. Это позволяет им внедрять финансовые услуги в свои платформы или приложения, получая дополнительный доход и более активное взаимодействие с клиентами. Кроме того, используя информацию о клиентах из финансовых транзакций, предприятия могут создавать уникальные продукты и услуги, отвечающие потребностям клиентов, помогая им повысить лояльность и удержание. Короче говоря, использование встроенных финансов в бизнесе дает им инструменты, необходимые для достижения успеха.