Кибербезопасность FinTech – как создать финансовое приложение с упреждающими мерами безопасности?

Представьте себе ситуацию, в которой все ваши финансовые операции выполняются в мгновение ока, инвестиции управляются одним движением руки, кредиты утверждаются одним касанием и где финансовые технологии меняют то, как мы управляем деньгами. Добро пожаловать в мир финтех!

Благодаря новым платформам и приложениям, разрабатываемым каждый день, индустрия финансовых технологий за последние несколько десятилетий выросла в геометрической прогрессии. Statista сообщает, что по состоянию на май 2023 года в США насчитывалось почти 11 651 финтех-стартап (самый высокий показатель в мире), за ним следовал 5 061 в Азиатско-Тихоокеанском регионе и 9 681 в регионе EMEA (Европа, Ближний Восток и Африка).

С быстрым ростом финтех-компаний число пользователей мобильного банкинга также растет беспрецедентными темпами. По данным Statista, число пользователей цифрового банкинга в США, по прогнозам, достигнет 217 миллионов к 2025 году по сравнению со 197 миллионами в 2021 году. Благодаря простоте и удобству мобильного банкинга, которое предлагает пользователям, это число может даже превзойти оценки.

В условиях беспрецедентного роста числа пользователей, охватывающих цифровую финансовую революцию, существует острая необходимость укрепления кибербезопасности в сфере финансовых технологий.

Почему кибербезопасность FinTech важна для бизнеса?

Утечки данных и кибератаки часто появляются в новостях, поскольку хакеры постоянно активно подделывают уязвимые данные и нарушают протоколы безопасности. Успешная попытка таких хакеров может не только стоить компаниям миллионы долларов, но и подорвать общую репутацию их бренда и авторитет на рынке.

Например, Equifax, американская многонациональная компания, предоставляющая отчеты о потребительских кредитах, столкнулась с одной из крупнейших утечек данных века, которая всего за несколько дней обошлась им почти в 4 миллиарда долларов. Убытки намного перевесили затраты на введение строгих мер безопасности. Это оказалось правдой: через два года после взлома компания потратила около 1,4 миллиарда долларов на очистку, включая улучшение затрат на безопасность приложений и данных и преобразование затрат на ИТ-инфраструктуру. И наоборот, разработка безопасного финтех-приложения стоит всего от 50 000 до 200 000 долларов (подробнее позже).

Вот еще несколько примеров кибератак в сфере финансовых технологий, зарегистрированных в 2022 году:

• OP Financial Group, крупнейшая финансовая фирма в Финляндии со 180 кооперативными банками и 2 миллионами клиентов, подверглась кибератаке, в ходе которой фишинговые сообщения, якобы отправленные от OP Group, содержали предложение получателям щелкнуть ссылку для подтверждения платежа.
• Qubit Finance, децентрализованная платформа кредитования и заимствования, была использована хакерами и скомпрометировала криптовалюту на сумму почти 80 миллионов долларов.
• TransUnion, агентство кредитных отчетов, пострадало от масштабного взлома данных N4aughtysecTU. Эта хакерская группа потребовала выкуп в размере 15 миллионов долларов за четыре терабайта скомпрометированных данных.

Итак, каковы ваши протоколы безопасности, чтобы обезопасить себя от подобных инцидентов и не стать жертвой злонамеренных кибератак? Каковы ваши лучшие методы создания высокобезопасной и соответствующей требованиям финансовой платформы для ваших клиентов?

Что ж, учитывая быстрый рост числа пользователей мобильного банкинга, создание специального финтех-приложения с надежными мерами безопасности может стать вашим окончательным спасением от таких угроз. Давайте углубимся, чтобы понять, как создать безопасное финансовое приложение в 2023 году.

Как создать безопасное финтех-приложение?

Никогда еще не существовало лучшего способа обеспечить кибербезопасность в индустрии финансовых технологий, чем создание собственного мобильного приложения с надежными мерами безопасности.

По данным Statista, 43,5% потребителей в США предпочитают использовать мобильный банкинг для доступа к счетам, что делает его наиболее распространенным методом банковских операций. Однако создание безопасного финтех-приложения — сложная и трудоемкая задача, требующая соответствующего опыта, знаний и осведомленности о соблюдении требований безопасности в сфере финтех, таких как PCI-DSS и GDPR.

Хотя шаги по созданию финтех-приложения аналогичны разработке любого другого мобильного приложения, понимание лучших практик кибербезопасности в сфере финтех имеет решающее значение для обеспечения постоянного успеха вашего финтех-приложения. Итак, вот пошаговое руководство по созданию безопасного финтех-приложения:

Определите цель вашего приложения

Первый шаг к разработке финтех-приложений начинается с определения цели вашего финтех-приложения. Выясните, какой тип финтех-приложения лучше всего подойдет вашим потребностям. Вам нужно решение для мобильного банкинга, однорангового кредитования, управления инвестициями, санкции по кредиту или любой другой финансовой услуги? Четкое понимание цели вашего приложения поможет вам создать правильный тип приложения, которое будет отвечать потребностям вашей целевой аудитории.

Опишите особенности и функциональные возможности

Теперь, исходя из цели вашего продукта, опишите основные функции и возможности вашего финтех-приложения. Независимо от того, какой конкретной цели служит ваше приложение, вам необходимо рассмотреть возможность добавления основных функций безопасности, таких как аутентификация пользователей, безопасные транзакции, управление учетными записями, персонализированные уведомления, обновления данных в реальном времени и аналитика; и построить дорожную карту развития.

Создайте интуитивно понятный пользовательский интерфейс

Интуитивно понятный интерфейс — это основа любого приложения, и финтех-приложение не является исключением. Итак, создайте простой в навигации и визуально привлекательный интерфейс, который поможет пользователям использовать различные функции. Обратите внимание на удобство, доступность, безопасность и потоки транзакций, чтобы обеспечить целостный дизайн UI/UX.

Разработайте, протестируйте и разверните приложение на рынке

Теперь пришло время начать процесс разработки. Используйте правильный технологический стек и следуйте гибким методологиям для разработки передового, безопасного и надежного финтех-приложения. После разработки проведите тщательное тестирование, чтобы выявить и устранить любые ошибки или сбои, прежде чем выводить его на рынок.

Анализируйте, отслеживайте и повторяйте

Процесс разработки вашего финтех-приложения не заканчивается после его успешного развертывания. Вам необходимо постоянно следить за производительностью вашего приложения, отзывами, вовлеченностью пользователей, масштабируемостью и безопасностью, чтобы обеспечить его постоянный успех в финтех-индустрии. Вы можете использовать инструменты аналитики, чтобы получить представление о поведении пользователей и быть в курсе стандартов безопасности, чтобы совершенствовать и повышать производительность приложения на основе тенденций рынка и отзывов пользователей.

Стоимость разработки приложения Fintech в области кибербезопасности

Стоимость разработки безопасного финансового приложения варьируется в зависимости от нескольких факторов, таких как платформа(ы), для которых будет создано приложение, тип приложения, его функции и сложность, уровень безопасности, который оно обеспечивает, и местоположение компания по разработке финтех-приложений.

Каждый из этих факторов существенно влияет на общую стоимость разработки приложения. Поэтому сложно указать точную стоимость разработки финтех-приложений, не зная ваших конкретных требований. Если дать приблизительную оценку, стоимость разработки финтех-приложений может варьироваться от 50 000 до 300 000 долларов и более, в зависимости от факторов, упомянутых выше.

Теперь, когда вы знаете основные шаги по созданию безопасного финтех-приложения и связанные с этим затраты, давайте узнаем, как защитить ваше приложение от киберпреступности и получить конкурентное преимущество.

Лучшие практики по обеспечению кибербезопасности в вашем финтех-бизнесе

В условиях постоянно растущего риска утечки данных и киберпреступности важность интеграции превентивных мер безопасности в финтех-приложения стала выше, чем когда-либо. Небольшой инцидент с нарушением безопасности в финтех-приложении может привести к крупным финансовым потерям, юридическим последствиям и репутационному ущербу. Таким образом, вы должны использовать лучшие практики при создании решения для обеспечения безопасности финтех-приложений.

Соответствие отраслевым стандартам и правилам

Финтех-индустрия строго регулируется. Поэтому, чтобы защитить данные пользователей и обеспечить кибербезопасность, необходимо ознакомиться с нормативными нормами. Убедитесь, что ваше приложение соответствует общим правилам, таким как борьба с отмыванием денег (AML), «Знай своего клиента» (KYC), PCI-DSS и Общие правила защиты данных (GDPR), чтобы укрепить доверие и соответствие требованиям.

Безопасное хранение данных

Создание безопасного финтех-решения означает интеграцию безопасности на каждом этапе приложения. Поэтому при создании приложения финтех-кибербезопасности вам необходимо определить, какие данные хранить, где их хранить, кто будет иметь доступ к вашему приложению и многое другое. Постарайтесь сделать архитектуру вашего приложения простой и хранить только минимально важные данные, чтобы хакеры не могли украсть конфиденциальную информацию из вашей системы. Например, создайте безопасный платежный шлюз, который не запрашивает номера карт клиентов. Регулярное тестирование процесса восстановления данных также важно для обеспечения целостности данных.

Напишите безопасный код приложения

Безопасное кодирование — это основа финтех-приложения. Если в вашем коде есть хотя бы малейшие уязвимости, все ваши усилия по созданию безопасного приложения могут оказаться напрасными, что поставит под угрозу ваш бизнес. Поэтому технические эксперты, развертывающие код, должны учитывать правильное ведение журнала, проверку ввода, управление паролями, обработку ошибок, аутентификацию, методы криптографии и защищенную связь.

Внедрить безопасные API, шифрование данных, двухфакторную аутентификацию.

Успех финтех-индустрии во многом зависит от безопасности и масштабируемости финансовых решений. Поэтому при создании финтех-приложения интегрируйте надежные меры безопасности, такие как биометрическая идентификация, двухфакторная аутентификация, шифрование данных и безопасные API.

Биометрическая идентификация. Биометрическая технология добавляет дополнительный уровень безопасности приложению, позволяя пользователям получать доступ к финтех-решению только с помощью своих уникальных биометрических данных, таких как распознавание лиц или отпечатки пальцев.

Многофакторная аутентификация. Многофакторная аутентификация требует от пользователей предоставить две или более формы идентификации для доступа к приложению. Например, пользователям необходимо использовать пароль и OTP, отправленные на их мобильное устройство, прежде чем получить доступ к своим учетным записям.

Шифрование данных. Шифрование данных — один из лучших методов защиты финансовой информации. Добавьте функцию надежного шифрования данных для защиты конфиденциальных пользовательских данных при хранении и во время передачи, гарантируя, что хакеры не смогут получить несанкционированный доступ и интерпретировать информацию.

Интерфейсы прикладного программирования (API): решения безопасности приложений Fintech взаимодействуют с различными сторонними сервисами через API. Поэтому ваши стратегии кибербезопасности в сфере финансовых технологий должны включать безопасность этих API, чтобы предотвратить сомнительный доступ и потенциальную утечку данных.

Интегрируя эти решения по кибербезопасности и функции безопасности в финтех-приложения, компании могут успешно противостоять рискам кибербезопасности в сфере финтех, создавая при этом безопасную и устойчивую цифровую финансовую экосистему.

Найдите надежного технического партнера с политиками кибербезопасности

Создание безопасного финтех-приложения — это нервное испытание. Ваша внутренняя команда может столкнуться с трудными моментами, если успешно следовать вышеперечисленным шагам и передовым практикам. Таким образом, чтобы обеспечить простую и успешную разработку приложений, вы можете рассмотреть возможность сотрудничества с надежной компанией по разработке финтех-приложений, которая имеет необходимые сертификаты и надежные стандарты кибербезопасности для создания безопасных финтех-приложений. Даже если найти подходящего технологического партнера — непростая задача, как только вы его найдете, это окупится в долгосрочной перспективе.

Вы можете следовать приведенным ниже рекомендациям, чтобы найти подходящего технического партнера:

• Изучите различных поставщиков технологий и оцените их приверженность кибербезопасности.
• Ищите компанию с проверенным опытом предоставления успешных финансовых приложений и программных решений.
• Спросите об их методах обеспечения безопасности, команде, политиках и сертификатах.
• Проверьте, соблюдает ли компания ваши отраслевые правила и имеет ли она необходимые сертификаты, такие как ISO 27001, SOC 2 и PCI DSS.
• Вы также можете просмотреть отзывы, отзывы и портфолио его прошлых клиентов.

Теперь, когда мы поговорили обо всех основных элементах, которые могут обеспечить кибербезопасность в сфере финансовых технологий, пришло время взглянуть на несколько примеров финансовых приложений, которые доминируют в отрасли благодаря своим первоклассным функциям безопасности.

Реальные примеры первоклассных финтех-приложений

В финтех-индустрии существует множество различных типов приложений, каждое из которых обладает своими уникальными функциями и возможностями, отвечающими разнообразным потребностям пользователей. Вот несколько реальных приложений, которые демонстрируют лучшие примеры кибербезопасности в сфере финансовых технологий с их безупречной производительностью и пользовательским интерфейсом.

PayPal

PayPal — это всемирно признанное приложение для P2P-платежей, помогающее пользователям совершать онлайн-покупки, отправлять и получать деньги, а также управлять своими финансами. Тайское финтех-решение позволяет пользователям связывать свои кредитные, дебетовые карты и банковские счета с приложением для обеспечения безопасных и бесперебойных транзакций. Широкое признание и удобный интерфейс PayPal предлагают удобные и безопасные платежные решения как для частных лиц, так и для предприятий, гарантируя безопасные транзакции и душевное спокойствие.

Робин Гуд

Robinhood — это ведущее приложение для торговли акциями в финтех-индустрии, которое предоставляет пользователям безопасную платформу для покупки и продажи акций, криптовалют и ETF. Благодаря двухфакторной аутентификации (2FA), мониторингу устройств и другим функциям безопасности Robinhood по разным причинам считается безопасным вариантом для ценных бумаг и денежных средств инвесторов, в результате чего платформа приобретает более 12,2 миллиона активных пользователей в месяц. Кроме того, Robinhood является членом Корпорации по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC), а также имеет страховку FDIC, которая обеспечивает надежную кибербезопасность в сфере финансовых технологий.

Знайте: насколько Robinhood любит затраты на разработку торговых приложений?

Мятный

Mint — это комплексное приложение для личных финансов, которое позволяет пользователям эффективно отслеживать свои расходы и финансы. Он легко синхронизируется с кредитными и дебетовыми картами пользователей, банковскими счетами и счетами, предоставляя персонализированную информацию и помогая клиентам принимать обоснованные финансовые решения. Интуитивно понятный интерфейс приложения, надежные меры безопасности и лучшие практики использования Интернета вещей, искусственного интеллекта, блокчейна и других тенденций кибербезопасности в сфере финансовых технологий делают его безопасным решением для миллионов пользователей по всему миру, помогая им контролировать свои финансы.

Рассматривайте Appinventiv как своего надежного технического партнера по разработке финтех-приложений

В сегодняшнюю эпоху технологий, когда управление финансами в Интернете стало первым предпочтением технически подкованных людей, создание безопасных финтех-приложений должно стать главной задачей финтех-компаний. Однако, поскольку кибербезопасность в сфере финансовых технологий часто появляется в новостях, разработка решений для обеспечения безопасности в сфере финансовых технологий — непростая задача. Преодоление сложностей кибербезопасности требует опыта и навыков такой надежной компании по разработке финтех-приложений, как Appinventiv.

Имея команду из 350+ профессионалов в области финансовых технологий, мы имеем успешный опыт предоставления более 500 индивидуальных финтех-решений по всему миру. Наши опытные отраслевые эксперты могут создать с нуля высококачественные и безопасные финтех-приложения в соответствии с вашими потребностями.

Например, мы создали финтех-приложение на основе чат-бота Mudra, которое произвело революцию в управлении бюджетом для миллениалов. Поскольку это приложение для управления бюджетом, ему приходилось обрабатывать финансовые данные. Поэтому мы максимально использовали потенциал искусственного интеллекта и придерживались лучших практик кибербезопасности в сфере финансовых технологий для интеграции кибербезопасности на каждом этапе жизненного цикла проекта.

Для другого клиента, Bajaj Finserv, мы создали безопасную и отказоустойчивую цифровую платформу, помогая им обеспечить регистрацию более 300 продавцов и более 3 тысяч транзакций в день. При создании этой цифровой платформы мы использовали передовые методы обеспечения безопасности и стены для предотвращения финансового мошенничества и защиты конфиденциальной информации.

Благодаря нашей эффективной команде экспертов в области финансовых технологий вы можете уверенно отправиться в путешествие по кибербезопасности в сфере финансовых технологий и воплотить в жизнь идею своего приложения. Заинтересованы в создании безопасного и надежного финтех-приложения? Свяжитесь с нами сейчас.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос. Что такое кибербезопасность в сфере финансовых технологий?

A. Кибербезопасность в сфере финансовых технологий означает интеграцию надежных мер безопасности и лучших практик в решения по обеспечению безопасности в сфере финансовых технологий для защиты конфиденциальных данных и финансов пользователей от несанкционированного доступа, утечки данных и киберугроз. Он предполагает использование передовых технологий, таких как искусственный интеллект, большие данные, блокчейн и т. д., для обеспечения защиты данных.

Вопрос. Почему кибербезопасность имеет решающее значение в сфере финансовых технологий?

A. Кибербезопасность Fintech имеет решающее значение для обеспечения безопасности информации пользователей, финансовых данных и транзакций в цифровой среде. Его цель — предотвратить несанкционированный доступ киберпреступников и хакеров к вашей финтех-системе и их злонамеренные попытки взломать вашу цифровую инфраструктуру.

Вопрос. Каковы распространенные угрозы кибербезопасности в сфере финансовых технологий?

О. Некоторые распространенные угрозы кибербезопасности, о которых вам следует знать:

• программы-вымогатели
• Данные нарушения
• Фишинг
• Взлом
• Инсайдерские угрозы

Вопрос. Каковы преимущества кибербезопасности в сфере финансовых технологий?

A. Кибербезопасность в сфере финансовых технологий предлагает широкий спектр преимуществ против развивающихся киберугроз. Это помогает защитить конфиденциальные данные и финансовые записи пользователей от взлома, кражи или взлома в результате потенциальных кибератак. Предотвращая киберпреступность, это помогает избежать финансовых потерь, штрафов со стороны регулирующих органов и репутационного ущерба.