Финансирование бизнеса электронной коммерции: 10 лучших ресурсов

Это довольно захватывающие времена для электронной коммерции. Люди покупают через интернет-магазины больше, чем когда-либо. По оценкам, 22% розничных продаж приходится на онлайн-покупки. Это очень много, учитывая, что в 2019 году этот показатель составлял всего 15%. И он продолжает расти. Ожидается, что к 2026 году рынок электронной коммерции будет стоить 5,4 триллиона долларов.

Если вы управляете предприятием электронной коммерции, у вас может возникнуть головокружение от этих перспектив. Кто бы не хотел кусочек этого сладкого пирога на триллион долларов?

Но чтобы воспользоваться этой тенденцией, вы должны настроить свой новый бизнес на успех. Вместо того, чтобы просто следить за своим денежным потоком, чтобы убедиться, что вы зарабатываете деньги, вы должны быть готовы к росту и масштабированию. Однако это может быть довольно сложно. Масштабирование требует вложений. Даже если у вас есть глубокие личные карманы, чтобы сделать эти инвестиции, вам следует рассмотреть возможность получения внешнего финансирования для финансирования роста вашего бизнеса.

К счастью, в наши дни есть много способов получить финансирование для вашего бизнеса. Прошли те времена, когда банки и инвесторы были вашими единственными вариантами внешнего капитала. Платформы онлайн-финансирования стали жизнеспособными источниками наличных денег.

Мы расскажем все, что вам нужно знать о финансировании электронной коммерции, включая 10 ресурсов, которые вы можете использовать для доступа к финансированию.

Как ваш бизнес электронной коммерции может извлечь выгоду из решений внешнего финансирования

Финансирование становится необходимым, когда вы хотите расти и переходить на следующий уровень.

Если ваш бизнес внезапно пошёл в гору и спрос на ваш продукт подскочил, вы в конечном итоге достигнете точки, когда ваши возможности будут исчерпаны. Вы можете столкнуться с дефицитом или избыточным бронированием. Они не только создают трения с вашими клиентами. Они также тормозят ваш рост. Вы же не хотите отказывать клиентам.

Чтобы преодолеть это, вы должны масштабировать свою деятельность. Как вы должны это сделать, будет зависеть от характера вашего бизнеса. Например, дефицита можно избежать, имея достаточный запас и эффективные цепочки поставок.

Одно можно сказать наверняка — вам понадобятся наличные деньги. Покупка большего количества инвентаря, покупка оборудования, аренда площадей, увеличение вашего присутствия и расширение охвата, а также наем большего количества людей — все это требует затрат.

Кроме того, иногда возможности представляются внезапно. Без готового капитала вы можете упустить шанс извлечь выгоду, оставив свой бизнес чахлым.

Бизнес также может пройти через трудные периоды. Если ваш бизнес ориентирован на нишу, хорошие продажи могут быть сезонными. Наличие наличных на руках также служит своего рода страховкой, которая может помочь вам выдержать кризис.

Типы финансирования

В идеале, если ваш бизнес процветает, вы можете реинвестировать свою прибыль в компанию. На деловом языке это называется нераспределенной прибылью. Таким образом, все является самодостаточным. Вам не нужно иметь дело ни с кем другим. Вы можете продолжать развивать свой бизнес на своих условиях.

Но если у вас нет такой возможности, вы можете рассмотреть возможность внешнего финансирования. Традиционно вы можете получить его либо за счет долга или долевого финансирования с венчурным капиталом или банковскими кредитами. Они иначе известны как кредиты и инвестиции, соответственно. Существуют также новые типы, такие как финансирование на основе доходов и альтернативные варианты финансирования бизнеса, такие как выдача наличных продавцом и факторинг счетов, которые полезны для тех, у кого ограниченная кредитная история. Компании также могут подавать заявки на гранты или запускать краудсорсинговые кампании.

Различные учреждения и организации могут предоставить вам доступ к этим способам финансирования. Вы можете получить кредиты от банков и кредиторов. Венчурные капиталисты (венчурные капиталисты) и инвесторы могут предоставить вам начальное и раннее финансирование в обмен на акции.

Платформы финансирования для электронной коммерции могут предоставить вам доступ к любому из этих методов финансирования или к их комбинации. Они даже могут предоставить предприятиям индивидуальные планы для той области роста, в которой явно нуждается ваш бизнес.

Давайте посмотрим, как работает каждый.

Долговое финансирование – Кредиты для малого бизнеса

Заемное финансирование, вероятно, является наиболее распространенным вариантом. Вот как работают кредиты. Кредитор дает вам деньги при условии, что вы должны вернуть их в течение определенного периода времени с процентами.

Например, вы получаете кредит на 1000 долларов под 1% простых процентов, и вы должны вернуть его через месяц. Это означает, что вы должны вернуть кредитору основную сумму в размере 1000 долларов США и проценты в размере 10 долларов США через месяц. Это примерно так же просто, как кредиты могут получить.

К сожалению, большинство кредитов не так просто. Большинству заемщиков нужны значительно большие суммы и длительный период времени, чтобы вернуть их. Вот почему типичные кредиты, такие как ипотечные кредиты, автокредиты и бизнес-кредиты, амортизируются. График амортизации показывает, как фиксированные платежи распределяются в течение некоторого времени. Часть каждого платежа применяется к основному долгу, а остальная часть — к процентам. Амортизированные кредиты могут показаться привлекательными, поскольку вы будете знать сумму, которую должны платить каждый месяц.

Источник: Калькулятор.net

Однако заемщики должны с осторожностью относиться к тому, как кредиты работают на практике. Кредиторы обычно пользуются компаундированием. Сложные проценты — это сумма, которую кредитор зарабатывает на процентах. Таким образом, если у вас есть многомесячный кредит, любые проценты, которые не выплачены за предыдущий месяц, включаются в расчет общей суммы за следующий месяц.

Например, вы получаете кредит на 1000 долларов под 1% годовых в месяц. Это будет стоить 1010 долларов. Если вы не сможете погасить какую-либо часть кредита, вся эта сумма, включая проценты в размере 10 долларов США, будет использована для расчета стоимости следующего месяца. 1010 долларов США при ставке 1% будут иметь общую стоимость 1020,10 долларов США. Кредитор может заработать $ 0,10 больше от процентов на проценты. Имейте в виду, однако, что это очень упрощенно. На самом деле вас оштрафуют, если вы пропустите ежемесячные платежи.

Процентные ставки по этим амортизированным кредитам обычно выражаются в виде годовых процентных ставок (годовых). Ежемесячная процентная ставка 1% соответствует годовой ставке 12%. Ссуда ​​в размере 1000 долларов США при годовой ставке 12%, но со сроком действия 5 лет будет иметь общую процентную ставку в размере 334,67 долларов США - это далеко от дополнительных 10 долларов США, которые вы должны заплатить, если это всего лишь на месяц. Но поскольку ежемесячный платеж составляет всего 22,24 доллара, понятно, почему некоторые могут посчитать это весьма привлекательной сделкой.

Источник: Калькулятор.net

Кредиторы также могут использовать различные методы амортизации. В этих методах используются специальные формулы для расчета суммы ежемесячного платежа и определения суммы процентов и основной суммы долга. Если мы собираемся взглянуть на ежемесячный график амортизации, вы заметите, что из платежа в размере 22,24 доллара 10 долларов применяются к процентам, а остальное применяется к основной сумме.

Источник: Калькулятор.net

Платежи, особенно в начале срока, зачисляются больше на проценты, чем на основную сумму. К концу первого года вы все еще должны значительную сумму по основному долгу. Со временем платежи в счет основного долга становятся больше, что снижает влияние начисления сложных процентов к концу срока кредита.

Источник: Калькулятор.net

Эти механизмы позволяют кредиторам зарабатывать больше на процентах, особенно при более длительных сроках кредита. Кроме того, кредиторы также взимают всевозможные сборы за администрирование, обработку и документацию. Таким образом, общая стоимость кредита может стать намного больше.

Такие кредиты обычно предоставляют такие учреждения, как банки, кредитные компании и компании, выпускающие кредитные карты. Другие финансовые продукты, такие как кредитные карты, кредитные линии и денежные авансы, также являются формами долгового финансирования. Только с ними компания или учреждение, выпускающее карты, заранее определяет вашу максимальную сумму кредита в виде вашего кредита или лимита выдачи наличных.

Вы также должны пройти квалификацию, прежде чем традиционные кредиторы дадут вам деньги. Они часто просят приложить к вашему заявлению множество документов, в том числе бизнес-план. Обычно вам также нужен хороший кредитный рейтинг, прежде чем банки даже примут ваше заявление.

При более крупных кредитах вам, возможно, даже придется внести залог — имущество, такое как недвижимость или другие активы, которые кредитор принимает в качестве формы обеспечения на тот случай, если вы не сможете вернуть кредит. Если вы пропустите платежи, вы будете считаться неплатежеспособным, и банк сможет вернуть ваше имущество. Кредиторы часто опасаются кредитовать стартапы и малый бизнес без залога. Они также могут устанавливать более высокие процентные ставки для заемщиков, которые они считают рискованными.

Вот почему предприниматели избегают этого метода финансирования.

Акционерное финансирование

При долевом финансировании инвестор предоставит вам финансирование в обмен на акционерный капитал или долю в вашей компании.

Вы можете обратиться к инвесторам и попросить X долларов за Y процентов вашей компании. Эти цифры будут основаны на оценке вашего бизнеса. Итак, если вы просите 100 000 долларов в обмен на 10% акций вашей компании, вы, по сути, оцениваете, что ваша компания стоит 1 миллион долларов.

К сожалению, оценка бизнеса может быть грязной. На оценку влияет множество факторов. Процесс включает в себя подсчет активов и обязательств бизнеса, денежных потоков и потенциала роста. Он также может учитывать уникальность продукта или услуги и фактический рыночный спрос. Чем положительнее эти факторы, тем выше оценка.

Серьезные инвесторы проведут должную осмотрительность. Они проведут проверку вас и вашего бизнеса. Они попросят взглянуть на ваши бухгалтерские книги, чтобы увидеть, насколько хорошо бизнес работает на самом деле. Инвесторы могут ответить на ваш запрос другой оценкой, если у них будет свое мнение о том, сколько должен стоить ваш бизнес. В конце концов, вы и инвестор должны согласовать все условия.

Почти каждый может стать инвестором в вашем бизнесе. Но если вы ищете значительное финансирование, вам следует обратиться к венчурным капиталистам и инвесторам-ангелам, поскольку у них обычно есть средства и ресурсы. Помимо получения капитала, преимущество партнерства с инвесторами заключается в том, что они также могут помочь вам в развитии бизнеса. Часто инвесторы заинтересованы в том, чтобы ваш бизнес преуспел.

Недостатком долевого финансирования является то, что вы отказываетесь от части владения своим предприятием. В зависимости от степени их заинтересованности, они также могут иметь сильное влияние или контроль над бизнес-целями и решениями. Инвесторы также ожидают возврата своих инвестиций. Они могут оказать давление на вас, чтобы получить прибыль как можно скорее.

Вы должны быть уверены, хотите ли вы пойти по этому пути финансирования в качестве владельца бизнеса. Как только вы возьмете на себя долевое финансирование, это больше не будет вашим шоу.

Финансирование на основе доходов

Еще одна форма финансирования, которая становится довольно популярной в наши дни, — это финансирование на основе доходов. Финансирование от этого вида финансирования по существу является кредитом. Но вместо того, чтобы платить фиксированные ежемесячные платежи, предприятия возвращают кредиторам процент от своего фактического дохода или продаж.

Например, вы получаете кредит в размере 1000 долларов США под 12% годовых, который вы соглашаетесь погасить, используя 5% ваших ежемесячных продаж. Большинство планов финансирования на основе доходов работают с фиксированными ставками и без сложных процентов. Таким образом, вы должны вернуть 1120 долларов в общей сложности. Каждый месяц вы должны платить 5% от ваших продаж. Если вы заработали 2000 долларов в месяц 1, вы должны заплатить 100 долларов. Если во втором месяце вы заработаете только 1000 долларов, вы заплатите 50 долларов. Это продолжается до тех пор, пока вы не выплатите общую сумму в 1120 долларов.

Таким образом, чем больше ваши продажи становятся, тем быстрее вы можете погасить свой кредит. Но на случай, если вы пострадаете от плохих продаж, вы не будете вынуждены выплатить определенную сумму, в отличие от традиционного финансирования на основе долга. Ваши выплаты по кредиту будут ниже в неурожайные месяцы.

Такая схема оплаты кажется более щадящей по сравнению с традиционными кредитами. Реальность такова, что продажи предприятий, обслуживающих определенные рынки и ниши, колеблются. Это дает предприятиям большую гибкость и делает получение внешнего финансирования менее пугающим.

Кроме того, вам не придется отказываться от капитала, когда вы выбираете финансирование на основе доходов, поскольку они по сути являются кредитами. Вы по-прежнему будете владельцем своего бизнеса.

Торговый аванс наличными

Через торговый аванс наличными (MCA) бизнес может получать средства в обмен на будущие продажи по кредитным или дебетовым картам. Это может показаться очень похожим на финансирование на основе доходов, но технически выдача наличных продавцу не является ссудой. Это «продажа» будущих карточных транзакций. Учреждения, предлагающие MCA, часто работают с платежными системами, чтобы напрямую получать процент от продаж карт продавца до тех пор, пока сумма не будет возмещена.

Среди основных различий между MCA и финансированием на основе доходов являются критерии квалификации. Финансирование, основанное на доходах, часто требует стабильного денежного потока или сильных продаж. Компании, предлагающие MCA, обычно не предъявляют такого требования. Предприятиям с непостоянными показателями продаж может быть проще получить MCA, чем финансирование на основе доходов. Они по-прежнему могут пользоваться гибкостью оплаты, используя процент от своих продаж.

Поскольку MCA технически не являются ссудами, они могут выходить за пределы процентной ставки или ограничений на комиссию, которые могут быть установлены в некоторых законах о кредитах. MCA могут стать более дорогими по сравнению с финансированием на основе доходов.

Факторинг счетов

Многие предприятия электронной коммерции добились успеха, открыв магазины на онлайн-рынках, таких как Amazon и Shopify. Тем не менее, среди распространенных жалоб продавцов на этих платформах часто требуется время, необходимое для высвобождения дохода от их продаж. До тех пор вы не сможете использовать деньги для инвентаризации или операций.

Подобно выдаче наличных продавцом, поставщик факторинга в основном «покупает» вашу дебиторскую задолженность на этих платформах. Это дает им контроль над счетом-фактурой. Вы получите от 80% до 90% от общей суммы счета, а остаток получите после его оплаты платформой за вычетом комиссии провайдера.

Например, у вас есть дебиторская задолженность в размере 10 000 долларов США от ваших ежемесячных продаж на Amazon. Вы можете воспользоваться факторингом счетов от поставщика и получить 9000 долларов или 90%. Теперь у поставщика будут «бабки» на вашу дебиторскую задолженность в размере 10 000 долларов. Провайдер получит дебиторскую задолженность, как только Amazon выпустит деньги. Вы все равно получите оставшуюся сумму за вычетом комиссии, которую будет взимать провайдер. Если провайдер взимает 3%, он берет 300 долларов из баланса в 1000 долларов, а вы получаете оставшиеся 700 долларов.

Кредитование под залог активов

Если ваш бизнес имеет дело с материальными активами, такими как машины, оборудование или инвентарь, вы можете выбрать получение кредитов на основе активов вместо обычного долгового финансирования. Обычные кредиты часто требуют обеспечения, которое можно легко ликвидировать или продать. Банки и кредиторы предпочитают недвижимость, автомобили, акции и облигации.

Малые предприятия часто просто имеют свое специализированное оборудование в качестве активов. С кредитами на основе активов бизнес может предоставить один из этих материальных активов в качестве залога. Например, автомастерская может предоставить свой шиномонтажный станок стоимостью 1500 долларов в качестве залога по кредиту в 1000 долларов. Таким образом, если вы не будете платить, кредитор заберет шиномонтажный станок в качестве оплаты вашего кредита.

К сожалению, поскольку многие виды оборудования трудно продать или ликвидировать, кредиторы могут потребовать, чтобы вы вложили актив, стоимость которого значительно превышает сумму кредита.

Гранты

Гранты — это, по сути, «бесплатные деньги», которые вы можете получить для своего бизнеса. Они часто присуждаются правительствами, крупными корпорациями, некоммерческими организациями и филантропами в рамках созданной ими программы.

Подача заявки на грант может потребовать много работы. Вы должны не только убедить присуждающую орган, что вы соответствуете требованиям, но вы также должны доказать, что вы заслуживаете, чтобы получить деньги. Большинство грантов имеют четкие критерии. Возможно, вам придется работать над инновационными проектами или поддерживать конкретную пропагандистскую деятельность, связанную с направленностью гранта.

Органы, предоставляющие гранты, также могут налагать определенные условия или требовать от вас выполнения вашего обещания.

Краудфандинг

Благодаря Kickstarter и Indiegogo краудфандинг стал приемлемым способом финансирования бизнеса. По сути, вы будете полагаться на щедрость незнакомцев, которые готовы просто дать вам деньги.

Сделать так, чтобы вашу кампанию заметили, может быть сложной задачей. Обычно вам приходится обещать что-то впечатляющее, чтобы привлечь доноров. Например, ваш продукт или услуга должны быть чем-то по-настоящему захватывающим. Помимо этого, спонсоры также должны быть первыми, кто получит ваш продукт при его запуске, или они должны получить ранний доступ и приоритетное бронирование для вашей услуги. Большинство ожидают бонусов и халявы, становясь сторонником.

Краудфандинг кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой для бизнеса. Вы можете получить финансирование практически без каких-либо условий. Однако многие краудфандинговые кампании оказались мошенническими, поэтому теперь люди стали намного осторожнее в выборе того, какой бизнес или предприятие поддерживать.

Что следует учитывать при поиске финансирования электронной коммерции

Мы рассмотрели различные варианты финансирования, доступные для предприятий электронной коммерции. Теперь давайте рассмотрим, что следует учитывать при поиске финансирования.

Цели

Это, пожалуй, самое важное, что следует учитывать. Почему вы ищете финансирование? Если это для роста, у вас уже должен быть определенный план того, как вы будете масштабироваться. Вам нужно больше инвентаря, оборудования или людей? Вы планируете тратить деньги на маркетинг?

Знание этого имеет решающее значение, поскольку оно определяет другие соображения, например, сколько средств вам действительно нужно. Некоторые финансисты также ограничивают, где вы можете потратить деньги. Например, некоторые варианты позволят вам тратить средства только на что-то физическое или материальное, например инвентарь или оборудование.

Потребности

Основываясь на своем плане, вы также должны знать, сколько вам действительно нужно. Помимо грантов и денег от краудфандинга, большая часть средств должна быть возвращена в той или иной форме, и вам придется платить проценты.

Вы не хотели бы получать чрезмерную сумму, которую вам будет трудно вернуть в будущем. Фактическая сумма, в которой вы нуждаетесь, может также определить, какое финансирование вы должны получить. У большинства кредиторов и спонсоров часто есть диапазоны и лимиты денег, которые вы можете получить от них.

График

Вы также должны проверить, насколько срочно вам нужны наличные деньги. Банки не одобряют и не выдают кредиты в течение нескольких часов. Сделки с инвесторами и венчурными капиталистами не закрываются в одночасье. Возможно, вам придется изучить другие ресурсы, если вы находитесь в очень сжатые сроки.

Некоторые кредиторы специализируются на быстрой выдаче денег, но они часто взимают более высокие проценты и комиссионные. Если у вас есть более конкретные требования, такие как оборудование или инвентарь, вы можете выбрать этих специализированных кредиторов и компаний, поскольку они часто могут действовать быстро, чтобы помочь вам решить ваши потребности.

Финансы

Найдите термины, подходящие для вашей ситуации. Если вы ищете долговое финансирование, вы должны взвесить, что вы можете позволить себе ежемесячно и общую стоимость.

Более длительные сроки могут означать меньшие ежемесячные платежи, но в итоге вы можете удвоить или утроить общую стоимость. Более короткие сроки могут означать меньшие общие затраты, но ежемесячные платежи могут быть высокими.

Даже если вы рассматриваете возможность долевого финансирования, вам все равно следует проверить, есть ли у вас все необходимое для удовлетворения требований вашего инвестора.

Помимо выяснения этих важных деталей, есть и другие вещи, которые вы, возможно, захотите рассмотреть.

Знай, с кем имеешь дело

Спонсоры не созданы одинаково. Некоторые спонсоры приносят что-то дополнительное, когда вы имеете дело с ними. Инвесторы и некоторые платформы роста могут предоставить вам свой опыт и связи, чтобы помочь вам в достижении ваших бизнес-целей. Эта поддержка может быть чрезвычайно ценной, если вы пытаетесь развивать свой бизнес.

Другие могут вообще не заботиться о вас. Таким образом, вы должны быть осторожны с тем, у кого вы берете деньги. Недобросовестные кредиторы даже хотели бы, чтобы вы потерпели неудачу, особенно если вы предоставили залог, который более ценен, чем ваш бизнес. Они могут получить больше от повторного владения вашими активами, чем от оплаты.

Лучшие ресурсы финансирования для предприятий электронной коммерции

Что хорошего во всем этом, так это то, что сегодня малому бизнесу доступно множество форм финансирования, а также растет число финансирующих организаций.

Традиционные кредиторы в настоящее время сталкиваются с конкуренцией со стороны платформ финансирования, ориентированных на бизнес. Многие из них даже специализируются на электронной коммерции. Они предлагают финансирование на основе доходов и другие альтернативные варианты финансирования бизнеса, которые больше подходят для предприятий электронной коммерции.

Они также упрощают процесс подачи заявки и максимально быстро выделяют средства. Помимо финансирования, они также предлагают другие дополнительные услуги, такие как планы роста и аналитика, чтобы помочь их финансируемому бизнесу добиться успеха.

Вот десять источников финансирования, к которым вы можете обратиться для финансирования своего бизнеса электронной коммерции:

8рис

Начало списка 8рис. Это платформа финансирования и аналитики электронной коммерции, которая призвана помочь предприятиям масштабироваться, предоставляя индивидуальные планы роста, созданные для быстрого, но устойчивого роста.

Платформа пытается избавиться от догадок при масштабировании, определяя точный капитал, необходимый для развития вашего бизнеса. Он интегрируется с вашей платформой электронной коммерции и использует искусственный интеллект для анализа эффективности продаж, расходов и других финансовых данных вашего бизнеса, чтобы обеспечить наилучшие условия финансирования. Предприятия электронной коммерции также могут использовать его в качестве бесплатного аналитического инструмента для управления денежными потоками, даже если они решат не получать финансирование от 8fig.

В отличие от большинства спонсоров, 8fig работает с предприятиями, заботящимися об устойчивом развитии. Вместо того, чтобы выделять средства единовременно, компании получают их стабильным потоком. Платформа считает, что вложение крупной суммы в бизнес может нарушить его естественный денежный поток и создать сложности. Это также может привести к тому, что некоторые владельцы перетратят или разорятся. Эти механизмы помогают финансируемым предприятиям двигаться в правильном направлении в своем пути роста.

Предприятия должны иметь ежемесячный доход более 8000 долларов США в течение трех месяцев или годовой доход в размере 100 000 долларов США, чтобы претендовать на финансирование.

Платежеспособность

Payability обслуживает продавцов на платформах электронной коммерции, таких как Amazon, Shopify, Walmart и Newegg. Компания понимает, что у многих продавцов на этих торговых площадках могут быть проблемы с денежными потоками из-за времени, которое требуется этим платформам для высвобождения денег.

Платформа предоставляет варианты финансирования, которые, по сути, представляют собой денежные авансы продавцов и факторинг счетов. Благодаря опции мгновенного доступа продавцы могут получать ежедневный аванс в размере 80% от своих продаж по сравнению с предыдущим днем. Платежеспособность также может приобретать будущую дебиторскую задолженность с помощью опции Instant Advance, где вы получаете от 75% до 150% своего ежемесячного дохода. Вы перечисляете фиксированный процент (от 12% до 25%) от ваших продаж до тех пор, пока не будет выплачен аванс.

Чтобы претендовать на Мгновенный доступ, вам необходимо ежемесячно продавать не менее 10 000 долларов США в течение как минимум трех месяцев. Для Instant Advance вам необходимо достичь среднего ежемесячного объема продаж в размере 50 000 долларов США в течение девяти месяцев.

Путник

Wayflyer помогает предприятиям путем финансирования на основе доходов. Платформа предоставляет гибкие варианты финансирования, которые можно потратить на маркетинг, инвентаризацию и другие нужды бизнеса.

Вы должны подключить свою торговую площадку или процессорную платформу, такую ​​как Amazon, Shopify, WooCommerce или Stripe, к Wayflyer. Затем он проанализирует доступную информацию и предоставит вам предложения по финансированию. Платформа фактически покупает часть ваших общих продаж и предоставляет финансирование в качестве аванса. В зависимости от вашего бизнеса, вы можете получить финансирование на сумму от 10 000 до 20 миллионов долларов.

Вы должны быть в бизнесе не менее шести месяцев со средним доходом в 20 000 долларов в месяц. Платформа взимает только от 2% до 8% за каждую сумму аванса. Wayflyer работает только с компаниями, созданными на определенных территориях, включая США, Канаду и Великобританию.

Shopify Капитал

Платформа электронной коммерции Shopify создала программу финансирования специально для своих продавцов. Это внутреннее финансирование доступно для магазинов с солидной историей продаж. Shopify не раскрывает подробности того, как работает программа, но если вы соответствуете требованиям, вы просто получаете сообщения с предложениями финансирования.

Программа предоставляет торговые авансы наличными, где вы можете получить от 200 до 2 миллионов долларов. Сумма может быть потрачена на заработную плату, инвентарь и маркетинг. Платформа вычитает часть ваших ежедневных продаж на платформе до тех пор, пока сумма не будет возмещена. Он также предоставляет финансирование на основе доходов, где вы можете получить единовременную сумму, которую вы можете вернуть через процент от ваших продаж.

Оборотный капитал PayPal

Подобно тому, что Shopify сделал для своих продавцов, PayPal также попал в пространство финансирования через PayPal Work Capital.

Программа предоставляет кредиты пользователям своего бизнес-аккаунта. Вы можете воспользоваться кредитами в размере 25% от продаж за предыдущий год через платформу. Тем не менее, фактическая сумма зависит от вашего объема продаж, истории учетной записи и прошлых операций с оборотным капиталом.

Он взимает одну фиксированную комиссию и берет процент с каждой продажи в качестве погашения кредита. Тем не менее, он требует, чтобы вы выполняли минимальную сумму погашения каждые 90 дней, в зависимости от суммы вашего кредита. Чтобы иметь право на участие, вам необходимо иметь бизнес-счет PayPal в течение 3 месяцев и обработать 15 000 долларов США в течение прошлого года без непогашенных кредитов оборотного капитала PayPal.

Payoneer Капитал Адванс

Payoneer — еще один поставщик платежных решений, который вошел в игру по финансированию бизнеса через свою программу Capital Advance.

Capital Advance предназначен для продавцов на Amazon, Walmart и Wayfair. Предприятия могут получать до 140% своих ежемесячных выплат на торговой площадке или до 750 000 долларов США. Все, что вам нужно сделать, это подключить свою учетную запись на торговой площадке к Payoneer. Платформа проверит эффективность продаж вашего магазина, а Payoneer создаст для вас предложения по финансированию.

Payoneer взимает небольшой фиксированный процент от суммы пополнения. Он забирает часть каждого платежа, сделанного в ваш магазин на торговой площадке, до тех пор, пока не будет собрана общая сумма расчетов.

Финансирование продавцов

Sellers Funding предоставляет онлайн-бизнесу гибкие варианты финансирования, такие как оборотный капитал и ежедневный аванс. Вы должны подключить свою учетную запись на торговой площадке к платформе, и она проверит ваше право на участие.

У него есть несколько вариантов финансирования бизнеса. Для оборотного капитала вы можете получить от 5000 до 5 миллионов долларов на срок от 3 до 24 месяцев с возможностью воспользоваться 4-месячными платежами только по процентам. Для Daily Advance вы можете получить до 90% от продаж предыдущего дня и платить по простой ставке, например 1,5%.

Для оборотного капитала вам потребуется не менее 6 месяцев истории продаж с чистыми продажами в размере 20 000 долларов США в месяц. Для Daily Advance у вас должно быть 3 месяца активных продаж с чистым объемом продаж не менее 1500 долларов в месяц.

без ограничений

Uncapped — еще один онлайн-провайдер финансирования, ориентированный на бизнес. Он предоставляет несколько вариантов финансирования, включая финансирование на основе доходов, срочные кредиты и финансирование товарно-материальных запасов.

Вы можете получить от 10 000 до 10 миллионов фунтов стерлингов с комиссией всего 2% для финансирования на основе доходов и срочных кредитов. Ваш онлайн-бизнес должен работать не менее 6 месяцев и приносить ежемесячный доход в размере 10 000 фунтов стерлингов. Для финансирования запасов Uncapped предоставляет продавцам Amazon от 10 000 до 10 миллионов фунтов стерлингов или до 100% стоимости запасов.

У Uncapped также есть специальная программа для компаний, предлагающих программное обеспечение как услугу (SaaS), где они могут получить кредит по ставке от 0,5% в месяц на срок от 6 до 24 месяцев.

Шоколад

Choco-Up предоставляет финансирование для предприятий электронной коммерции. Компании могут получить финансирование в зависимости от их эффективности. Вы можете подключить свою учетную запись к Choco Up, и она будет использовать ваши данные для расчета предложений по финансированию.

Платежи автоматически списываются с вашего банковского счета и рассчитываются на основе процента доходов на ваших счетах подключенного магазина. Ставка фиксированная и четко указана в условиях вашего финансирования. Сборы также просты, без начисления процентов. Что указано в условиях, это то, что вам придется заплатить.

Ваш онлайн-бизнес должен работать не менее шести месяцев с доходом более 10 000 долларов в месяц.

Стали

Стать соответствует малого и среднего бизнеса с кредиторами. Через платформу предприятия могут подключаться к различным кредитным продуктам, предлагаемым разными кредиторами. Эти продукты могут варьироваться от традиционных кредитов на оборудование, стартовых кредитов, выдачи наличных продавцом, факторинга счетов и кредитных линий.

У него есть опция для электронной коммерции, где онлайн-компании могут получить кредит до 100 000 долларов США через кредиторов на платформе Become. Все, что вам нужно сделать, это подключить свою учетную запись магазина Amazon или Shopify и свою учетную запись маркетинговой платформы (Facebook или Google). На основе ваших бизнес-данных платформа создает отчет о вашей финансовой жизнеспособности. После этого вы получите кредитные предложения с различными суммами, ставками и условиями погашения.

Выберите правильный источник финансирования для вашей компании

В отличие от традиционных кредиторов или инвесторов, многие из этих платформ, ориентированных на электронную коммерцию, проявляют более активное и позитивное отношение к предприятиям, которые они финансируют. Они уже понимают, через что проходят предприятия электронной коммерции. Они настроили свои предложения для решения конкретных проблем с финансированием. Они знают, что ваш успех — это их успех.

Ваше решение получить внешнее финансирование не должно быть таким пугающим теперь, когда у вас есть варианты, как это сделать. Подводя итог, вот несколько советов, которые помогут вам выбрать правильный ресурс:

• Разработайте свою стратегию роста. Это поможет вам определить, сколько капитала вам потребуется для реализации ваших планов.
• Ищите лучший ресурс, который предоставляет наиболее привлекательные условия. Ничто не мешает вам использовать любой из этих ресурсов. Вы можете решить, какой вид финансирования, структура комиссий, метод погашения и графики лучше всего подходят для вашей ситуации.
• Посмотрите, что платформа или ресурс может предложить помимо денег. Некоторые платформы выходят за рамки простого предоставления вам средств. Они также предоставляют вам доступ к инструментам и идеям, которые помогут вам направить траекторию роста, и они даже могут открыть свои сети потенциальных партнеров.

В конечном счете, это должно подогреть вас к идее получения внешнего финансирования. Это может быть ключом к росту и успеху вашего бизнеса.