Как работает кредитование DeFi?

Рост DeFi укрепил перспективы внедрения блокчейна в разработку финансовых приложений. DeFi или децентрализованные финансы недавно привлекли к себе большое внимание, поскольку они привлекли огромные суммы капитала для различных предприятий.

Вы будете удивлены, узнав, что в протоколах DeFi заблокировано почти 20,46 миллиарда долларов, что доказывает значительный рост популярности приложений DeFi. Это повлияло на рост кредитования DeFi. Кредитование DeFi — одна из быстро развивающихся частей криптовалютной экосистемы. Эти типы кредитов теперь позволяют держателям криптовалют ссужать свои активы и получать выгодные проценты.

Проще говоря, кредитование DeFi — это предоставление криптовалютных кредитов на децентрализованной платформе. Среди всех децентрализованных приложений (Dapps) DeFi имеет самые высокие темпы роста кредитования в мире. Это один из видных участников, используемых для блокировки криптоактивов.

Как работает кредитование DeFi?

К настоящему времени вы знаете, что кредитование DeFi направлено на предоставление прозрачной, не требующей разрешения среды финансовых услуг с открытым исходным кодом.

Теперь давайте перейдем к обсуждению часто задаваемых вопросов «как работает кредитование DeFi».

Кредитование DeFi или децентрализованное финансовое кредитование очень похоже на традиционную услугу кредитования, предлагаемую банками, за исключением того, что она предлагается децентрализованными приложениями P2P (DApps). Платформы кредитования DeFi помогают людям занимать и ссужать средства, что позволяет держателям криптовалюты получать значительный доход.

Процесс кредитования DeFi прост. Он фокусируется на предоставлении крипто-кредитов с ненадежным подходом. Это означает, что пользователи могут легко заблокировать свои криптоактивы на кредитной платформе DeFi, не беспокоясь о посредниках. Заемщики могут напрямую выбирать кредиты на децентрализованной платформе с помощью кредитования P2P.

В дополнение к этому протокол кредитования DeFi помогает кредиторам получать проценты от криптоактивов. По сравнению с обычной банковской системой обработки кредитов, кредитование DeFi позволяет физическим лицам стать кредитором, как и банк. Человек может легко одолжить свои активы другим и начислять проценты по этому кредиту. Как и кредитные бюро в традиционных банках, кредитование DeFi в основном зависит от кредитных пулов, где пользователи могут добавлять свои активы в кредитный пул и обеспечивать быстрое распределение между заемщиками с помощью смарт-контрактов.

При наличии различных механизмов распределения процентов между инвесторами кредиторам крайне важно определить тип процентов. Заемщики также должны провести свою часть исследования кредитных пулов, поскольку каждый пул имеет свой подход к заимствованию.

Чем кредитование DeFi отличается от традиционного кредитования?

Традиционная финансовая система обеспечивает заимствование, кредитование, маржинальную торговлю и спотовую торговлю. Однако экосистема DeFi адаптировалась и может предлагать аналогичные финансовые услуги.

Одно из существенных различий между DeFi и традиционным кредитованием заключается в том, что обычное банковское дело включает в себя трудоемкий процесс наряду с постоянными проверками статуса клиента. DeFi, с другой стороны, выдает кредиты быстрее, если человек отвечает всем требованиям к залогу.

Смарт-контракты берут на себя весь процесс проверки, упрощая его для заемщика и кредитора. Кредитование DeFi обычно предлагает более высокую доходность по сравнению с традиционными рынками кредитования.

Бонусное чтение: что такое страхование DeFi? Определение возможностей для бизнеса и вариантов использования

Какие преимущества предоставляет DeFi Lending своим пользователям?

Кредитование DeFi в основном работает, привлекая участников к вложению средств, депонируя их под проценты. Эти процентные ставки более выгодны, чем ставки, предлагаемые традиционными банками. Помимо этого, кредитование DeFi имеет множество преимуществ по сравнению с традиционной системой кредитования. Это включает:

Подотчетность

Подотчетность — одно из главных преимуществ кредитования DeFi. Блокчейн — это общедоступная книга, которая может по запросу предлагать записи обо всех кредитах DeFi вместе с политиками и правилами, которые предоставили этот кредит. Публичный распределенный реестр в основном служит доказательством всех финансовых транзакций при предоставлении определенного кредита DeFi.

Кредитная аналитика

Наличие полного цифрового процесса кредитования в основном помогает в оценке и мониторинге рынка заимствований и кредитования. Кредитная аналитика — еще одно важное преимущество процесса кредитования DeFi. Кредитную аналитику можно использовать для оптимизации средств. Это также позволяет различным кредитным платформам DeFi получать информацию об источниках кредита, что может помочь им улучшить эффективность кредита.

Скорость

Кредиты DeFi обрабатываются быстро, и сумма кредита становится доступной сразу после утверждения кредита. Кредиты DeFi обрабатываются быстрее, поскольку кредитные платформы DeFi работают на основе облачных сервисов, которые помогают выявлять любое мошенничество и другие риски кредитования DeFi.

Неизменяемость и прозрачность

Блокчейн может быть легко проверен любым пользователем, присутствующим в сети. Кредитование DeFi обеспечивает прозрачность, поскольку децентрализованный характер блокчейна в основном гарантирует подлинность всех транзакций.

Без разрешения

Децентрализованное кредитование предлагает независимый и открытый доступ для всех, у кого есть крипто-кредитный кошелек DeFi. Можно легко получить доступ к приложениям DeFi, построенным на сетях блокчейнов, независимо от наличия их фонда или географического положения.

Совместимость и программируемость

Используя взаимосвязанный стек программного обеспечения, можно гарантировать, что протоколы кредитования DeFi дополняют и интегрируются друг с другом. Кроме того, смарт-контракты легко программируются и позволяют разрабатывать финансовые инструменты и цифровые активы.

Управление активами

Криптовалютные кошельки и протоколы кредитования DeFi, такие как Metamask, Gnosis Safe и Argent, позволяют пользователям быть единственными хранителями своих криптоактивов. Это также позволяет пользователям безопасно взаимодействовать с децентрализованными приложениями и пользоваться услугами продажи, покупки, получения процентов от инвестиций и передачи криптовалюты.

Экономия

Платформа кредитования DeFi теперь предлагает инновационные способы управления сбережениями. Подключаясь к различным кредитным платформам, пользователи могут максимизировать свои доходы и пользоваться услугами процентных счетов.

Ограничения децентрализованного кредитования

Несколько известных дискуссий о децентрализованных финансах в основном сосредоточены на преимуществах кредитования DeFi. Однако не менее важно выделить минусы для эффективного анализа его потенциала. Вот список критических неудач, с которыми вы можете столкнуться вскоре после принятия кредитования DeFi:

Неопределенность

Если при размещении блокчейна при кредитовании DeFi возникает какая-либо нестабильность, то процесс может автоматически унаследовать нестабильность непосредственно от хост-блокчейна. В настоящее время блокчейн Ethereum претерпевает различные изменения. Например, ошибки, допущенные при переходе консенсуса PoW на новую POS-систему Ethereum 2.0, могут привести к риску.

Масштабируемость

Кредитование DeFi может столкнуться с трудностями при поддержании масштабируемости основного блокчейна с разных сторон. Например, транзакции DeFi требуют больше времени для подтверждения. В то же время транзакции протокола DeFi могут стать немного дороже в период перегрузки. В целом это влияет на всю масштабируемость.

Общая ответственность

Среди всех недостатков фактор общей ответственности работает для пользователей в противоположную сторону. Если с вашей стороны произошла ошибка, проекты DeFi не несут ответственности. Все, что они делают, это убирают посредников, поэтому только пользователь становится ответственным за свои активы и средства. Поэтому для процесса кредитования DeFi требуются инструменты, которые могут предотвратить возможность человеческих ошибок или ошибок.

Ликвидность

Ликвидность — еще один важный фактор в протоколах блокчейна и кредитовании на основе DeFi. По состоянию на июнь 2022 года общая стоимость проекта DeFi составляла около 77,29 миллиарда долларов США. Чтобы лучше понять текущую TVL рынка DeFi, обратитесь к инфографике ниже:

Рыночная стоимость DeFi снизилась до менее чем 80 миллиардов долларов США с июня 2022 года. Эти значительные изменения привели к тому, что на рынок DeFi сильно повлиял крах Terra (LUNA) и ее стабильной монеты Terra USD (UST) 22 мая, когда такие монеты, как USDD, потеряли свою привязку к доллару США.

Помимо этого, падающий рынок криптовалют также повлиял на процесс кредитования DeFi. Таким образом, очевидно, что рынок DeFi не такой надежный и большой, как традиционные финансовые системы. Таким образом, может быть трудно доверять сектору с проблемами ликвидности.

Лучшие кредитные платформы DeFi

Платформы кредитования DeFi предлагают кредиты предприятиям или населению без посредников. Протоколы кредитования DeFi позволяют людям получать проценты от криптовалюты и поставлять стабильные монеты. Вот список лучших кредитных платформ DeFi:

Сложный

Compound — это своего рода протокол автономных процентных ставок по кредитам DeFi, используемый для открытых финансовых приложений. Пользователи могут напрямую получать пассивный доход, внося криптовалюту посредством заимствования и процентной криптографии.

Compound предоставляет держателям право голосовать за определенные решения, такие как техническое обновление платформы и добавление новых активов. Как крипто-кредитор, вы получите CToken в соответствии с суммой, которую они предоставили в пул ликвидности. CToken специфичен для тех цифровых активов, которые предоставляются в пуле ликвидности. Эти токены будут приносить проценты в зависимости от соответствующей процентной ставки пула ликвидности. Топ-3 рынка на Compound — это USDC, ETH и DAI.

Ааве

Aave — еще одна популярная кредитная платформа DeFi, запущенная в 2020 году. Это протокол ликвидности с открытым исходным кодом, не связанный с хранением. Aave позволяет своим пользователям вносить криптовалюту в пул ликвидности вскоре после чего они получат такое же количество токенов AToken.

Процентные ставки корректируются в соответствии с текущим спросом и предложением в заданном пуле ликвидности с помощью встроенного алгоритма. Процентные ставки кредитования увеличиваются с увеличением количества держателей AToken. Прочтите этот блог, чтобы узнать больше о токенизации активов в блокчейне.

ЮХодлер

YouHodler — еще одна гибридная платформа, которая предоставляет крипто-кредитование со стейблкоинами и фиатными кредитами. Миссия YouHodler — помочь людям отказаться от пассивного владения (стратегия «купи и держи») и полностью использовать криптоактивы. Компания YouHodler, базирующаяся в Швейцарии, также предлагает политику обмена.

Биржа поддерживает фиат, криптовалюту и стейблкоины. YouHodler предлагает лучшие процентные ставки по сравнению с другими кредитными платформами. Текущая процентная ставка составляет 12,3%, что лучше, чем у других кредитных платформ, таких как crypto.com, Binance, Celsius Network и BlockFi.

Бонусное чтение: сколько стоит разработка приложения для обмена криптовалютами, такого как Coinbase?

Uniswap

Uniswap, построенный в сети Ethereum, представляет собой децентрализованную криптобиржу. Одним из самых больших преимуществ этой платформы является то, что пользователи могут получить полный контроль над своими средствами с помощью обмена смарт-контрактами.

Кроме того, новые монеты можно легко вывести на биржу с помощью заводского смарт-контракта. Пользователи могут легко обменивать свои токены ERC-20, используя Uniswap.

MakerDAO

MakerDAO — это децентрализованная кредитная платформа, с которой вы можете брать только токены DAI. DAI — это своего рода стейблкоин, привязанный к доллару США. Вы можете легко заимствовать DAI через Maker, предлагая залог, такой как BAT или ETH.

Пользователям MakerDAO рекомендуется принимать участие в операционных доходах, которые представляют собой только процентные ставки для сети. Пользователи могут занимать DAI до 66% от залоговой стоимости.

Каково будущее кредитования DeFi?

За последние несколько лет кредитование DeFi продемонстрировало стремительный рост. Хотя 2023 год, вероятно, принесет новые вызовы, есть и отличные возможности. Несколько проектов, основанных на DeFi, набирают обороты, поскольку все больше инвесторов вкладывают средства в первоклассные финансовые технологии. Популярность экспресс-кредитов также растет, и в ближайшие дни ожидается ее рост.

Однако в последнее время было замечено мало проблем с быстрыми кредитами, поскольку они более подвержены подозрительным и мошенническим действиям. Несмотря на все технологические преимущества, обработка кредитов DeFi по-прежнему отстает в отношении финансовых нарушений и проблем с безопасностью.

В дальнейшем его предполагается модернизировать и улучшать.

Финансовая система в настоящее время является экспериментальной, новой и имеет свои проблемы, особенно с масштабируемостью и безопасностью. Но мы по-прежнему верим, что лучшее еще впереди. Индустрия DeFi может найти решение в Ethereum 2.0. Ethereum 2.0 имеет возможность улучшить масштабируемость сети с помощью концепции, известной как Sharding.

Разделение — это способ разделения базы данных на более подходящие части для использования клиентами. То, как организации и отдельные лица обмениваются информацией, взаимодействуют и используют финансовые возможности, будет по-прежнему коренным образом меняться благодаря последним технологическим достижениям, поскольку кредитование DeFi продолжает предоставлять своим клиентам финансовую свободу и удобные для пользователя системы.

Воспользуйтесь уникальными услугами по разработке децентрализованных финансов от компании-разработчика блокчейна, такой как Appinevntiv, и приготовьтесь испытать изменения в своем бизнесе. Узнайте больше об экосистеме DeFi и о том, как работает кредитование DeFi, от наших экспертов сегодня!

Часто задаваемые вопросы

В. Существуют ли какие-либо риски, связанные с кредитованием DeFi?

О. Имея четкое представление о том, насколько выгодным может быть кредитование DeFi, давайте перейдем к обсуждению рисков кредитования DeFi. Кредитование DeFi не так просто, как вы думаете. Во-первых, вам нужно проверить, безопасны ли протоколы кредитования DeFi и соответствуют ли они всем уровням безопасности. Если нет, то хакерам становится проще использовать уязвимости в протоколах DeFi, крадя активы пользователей.

Вот 3 типа кредитных рисков DeFi:

1. Ковер DeFi тянет: представьте, что вы стоите на ковре, и вдруг кто-то тянет его с полной силой. Коврики DeFi очень похожи на это. Хотя DeFi выглядит довольно многообещающе, для экосистемы не существует набора четких правил.

Таким образом, инвесторы должны доверять платформам, на которых они готовы покупать токены или одалживать свои активы. Тем не менее, инвесторы также могут стать жертвами кибератак в виде махинаций.

2. Непостоянная потеря: нестабильный характер крипто-токенов является основной причиной непостоянной потери. Инвесторы должны заблокировать свои активы в пулах ликвидности для процесса кредитования DeFi, и изменение цены активов после внесения их в пул, таким образом, создает непоправимые убытки.

Непостоянные потери также могут возникать из-за того, что пулы DeFi в значительной степени зависят от арбитражных трейдеров в плане согласования цен токенов в пуле с существующей рыночной стоимостью.

3. Атаки мгновенных кредитов. Быстрые кредиты — это новый тип кредита в пространстве DeFi, который не требует какого-либо залога. Это также известно как кредит DeFi без залога. Вы можете найти два различных типа криптозайма DeFi в виде обеспеченных и необеспеченных займов в обычном банковском пространстве. Обеспеченные кредиты крупнее и требуют определенного залога, такого как недвижимость, инвестиции, автомобиль или любой другой крупный актив. Затем банки оценивают надежность клиента, используя такие инструменты, как кредитные отчеты и баллы, на протяжении всего кредитного процесса.

С другой стороны, необеспеченные кредиты в основном связаны с выплатой меньшей суммы денег, что означает кредит DeFi без залога. Флэш-кредиты могут представлять огромный риск при кредитовании DeFi, поскольку могут происходить злонамеренные атаки. Немногие агенты могут также использовать мгновенные кредиты для использования протоколов защиты в своих личных интересах.

В. Какие существуют протоколы кредитования DeFi?

A. Протоколы кредитования DeFi также известны как кредитные платформы DeFi, которые позволяют пользователям получать кредит DeFi. Кредит может быть в виде любого типа криптовалюты на платформе. Для получения кредита DeFi заемщик должен внести залог, который обычно составляет от 150% до 200% кредита.

В. Как можно получить кредит от DeFi?

О. Любой может подать заявку на кредит DeFi и получить его. Заемщик должен использовать кредитную платформу DeFi, такую ​​​​как Compound или Aave. Заемщик также должен будет внести залог, который является еще одним типом криптовалюты, чтобы получить крипто-кредит DeFi.

В. Является ли Ethereum типом монеты DeFi?

О. В настоящее время DeFi внедряется в различные типы сложных финансовых транзакций. В основном он поддерживается децентрализованными приложениями, известными как «dapps», или другими программами, называемыми «протоколами». Вместе децентрализованные приложения и протоколы обрабатывают основные транзакции в двух основных криптовалютах: Ethereum (ETH) и биткойн (BTC).

В. Что такое децентрализованное приложение DeFi?

A. DeFi — это краткая форма термина «децентрализованные финансы», который в основном относится к финансовому смарт-контракту, DApps (децентрализованным приложениям) и всем другим типам финансовых протоколов, построенных на блокчейне. Как правило, существует 5 основных категорий DeFi, которые включают кредитование и заимствование, деривативы, dex (децентрализованный обмен), активы и платежи.

В. В чем ключевое различие между DeFi и NFT?

О. Ключевое различие между DeFi и NFT заключается в том, что DeFi — это финансовая система в Интернете, тогда как NFT — это отдельные цифровые активы.