Как создать платежное приложение, подобное Zain Cash?

Благодаря повсеместному присутствию мобильных устройств неудивительно, что широкое внедрение мобильных платежных решений растет во всем мире и стимулирует рост безналичных транзакций.

Пользовательские платежные приложения предоставляют комплексные функции управления средствами, поддерживают все необходимые валюты и способы оплаты, а также обеспечивают повышенный уровень безопасности платежных и личных данных клиентов. Он полностью ориентирован на предоставление клиентам удобства отправки и получения цифровых платежей всего несколькими щелчками мыши на своих смартфонах.

Каждый день тысячи приложений появляются в магазинах приложений, что свидетельствует о росте международных услуг мобильных платежей. Например, финтех-приложения сейчас довольно популярны, поскольку люди пользуются удобством простой оплаты счетов, быстрых денежных переводов и многого другого. И эта тенденция оказалась еще более плодотворной для платежных приложений, таких как Zain Cash, которые привлекли большое внимание с момента своего запуска в Ираке и других регионах MENA.

Что вам нужно знать о платежных приложениях, таких как Zain Cash?

С принятием мобильных платежей, которые, как ожидается, к 2025 году достигнут оценки в 4,8 миллиарда долларов, ключевые игроки в основных регионах мира испытают значительный рост. Это связано с тем, что большинство этих приложений теперь интегрированы с другими финтех-сервисами. Самыми популярными приложениями для мобильных платежей в мире являются Google Pay, Apple Pay, Paypal, Venmo, Zelle, Cash App, PayPal, Zain Cash и другие. Последние статистические данные показывают, что к 2023 году число пользователей мобильных платежей, по прогнозам, достигнет 1,31 миллиарда, что указывает на рост популярности и использования мобильных платежных приложений во всем мире.

Среди всех повседневных приложений Zain Cash стал одним из крупнейших и наиболее распространенных решений для онлайн-платежей в регионе MENA. Это служба выдачи мобильных средств, основанная в 2013 году Ахмедом Аль-Хемьяри. Компания Zain Cash со штаб-квартирой в Багдаде, Ирак, имеет лицензию Центрального банка Ирака. Zain Cash имеет более 4000 агентов по всему Ираку и имеет огромную пользовательскую базу, которая позволяет физическим лицам переводить деньги, оплачивать счета, делать покупки в Интернете, получать платежи и пользоваться другими банковскими услугами.

По словам Язена Аль-Тимими, управляющего иракского кошелька, Zain Cash «имеет прочную клиентскую базу в 11 миллионов человек, многие из которых никогда раньше не пользовались услугами онлайн-платежей, а теперь пользуются удобными мобильными транзакционными услугами Zain. Zain Cash будет способствовать ускорению социального и экономического развития Ирака».

Zain Cash во втором квартале 2022 года получила выручку в размере 421 млн кенийских динаров, что составляет 1,4 млрд долларов США при среднегодовом темпе роста 14%.

Пошаговое руководство по созданию платежного приложения, такого как Zain Cash

Чтобы создать платежное приложение, такое как Zain Cash, вам необходимо внедрить безопасную и надежную архитектуру, специально разработанную для удовлетворения требований ваших пользователей. Вот шаги, которые вам нужно знать, чтобы разработать такое приложение, как Zain Cash:

Анализ и сбор требований

Это начальный этап процесса разработки платежного приложения P2P. Эксперты по разработке пользовательских финтех-приложений проведут исследование, прежде чем приступить к процессу разработки. Команда создает схему для окончательной доработки функций и внешнего вида интерфейса, после чего они общаются с ключевым участником проекта, чтобы обсудить видение платежного приложения, выбор платежного приложения, платформу, на которой будет основано платежное приложение, функциональные возможности, пользовательский интерфейс. /UX требования и другие нефункциональные требования.

Выберите предпочтительный тип приложения P2P

Существуют различные типы одноранговых платежных приложений, которые обычно предоставляют банковские и другие автономные решения. Вот основные типы приложений P2P, которые вам нужно знать, прежде чем начинать процесс разработки мобильного платежного приложения.

Банковская система

Несколько банков сейчас разрабатывают собственную платежную систему P2P, чтобы предлагать своим клиентам удобные и доступные банковские услуги. Эти приложения помогают пользователям вносить депозиты или получать деньги на свои банковские счета напрямую, без необходимости посещать банки. Банковские приложения полностью изменили пользовательский интерфейс, так как теперь они могут получить полный контроль над финансами и совершать беспроблемные транзакции.

Наши специалисты из Appinventiv работали с ведущим мировым банком в Европе, где они автоматизировали свои банковские процессы с помощью технологий машинного обучения и искусственного интеллекта. Это помогло увеличить уровень удержания клиентов банка на 20%, поскольку основное внимание было уделено импровизации клиентского опыта.

Автономные услуги

Это независимые поставщики банковских решений, предлагающие собственные платежные системы, такие как Zain Cash, Venmo и PayPal. Эти приложения позволяют пользователям создавать свой собственный цифровой кошелек и использовать его для осуществления платежей или хранения своих электронных денег в виде электронного кошелька. Обычно эти приложения поддерживают карты Visa и MasterCard.

Бонусное чтение: сколько стоит разработка платежного приложения P2P, такого как Venmo?

Мобильная ОС

Смартфоны в наши дни имеют встроенную платежную функцию. Это полностью работает как любое полноценное мобильное платежное приложение. Одними из лучших примеров платежных систем для мобильных ОС являются Android Pay, Samsung Pay и Apple Pay.

Платформы социальных сетей

Приложения для социальных сетей и другие приложения для обмена сообщениями также разрабатывают свои собственные встроенные платежные функции. Лучшими примерами этого являются Facebook и WhatsApp. Пользователи социальных сетей теперь могут напрямую отправлять деньги своим друзьям, не выходя из приложения.

Составьте свой список возможностей

После того, как вы решили, какой тип P2P-приложения вы хотите создать, следующее, что вам нужно сделать, — это составить список функций для разработки вашего приложения для мобильного кошелька. Сначала выберите базовый, а затем добавьте дополнительные функции. Чтобы ничего не упустить, изучите свою целевую аудиторию, создайте четкий набросок своих пользователей и проанализируйте юзерфлоу.

Работа над UI/UX дизайном

Первое, что видят пользователи, когда открывают ваше приложение, — это внешний вид приложения и то, насколько гладко они могут с ним взаимодействовать. Эффективность вашего приложения можно измерить оптимальным сочетанием функциональности и привлекательности.

Учитывая это, убедитесь, что ваше приложение простое, интуитивно понятное, но привлекательное. В то время как пользовательский интерфейс (UI) относится к тому, как ваше мобильное приложение представляет себя пользователям, пользовательский опыт (UX) — это то, как они взаимодействуют с приложением.

Добавьте надежную архитектуру безопасности

При создании платежного приложения P2P крайне важно обеспечить надежную архитектуру безопасности. Вся информация, связанная с учетной записью пользователя и историей транзакций, должна быть зашифрована сквозным шифрованием.

Но как обеспечить надлежащий уровень безопасности для вашего приложения?

Чтобы избежать случайного платежа или любых мошеннических действий, внедрите лучшие функции безопасности, такие как сканер отпечатков пальцев, многофакторная аутентификация, распознавание лиц, уникальный одноразовый пароль или идентификатор и т. д. Для вас также важно обеспечить безопасность вашего цифрового администратора. кошелек, чтобы предотвратить любую возможность утечки личных данных.

Обсудите со своей командой разработчиков, какие еще функции безопасности можно внедрить в ваше платежное приложение, чтобы сделать его полностью безопасным.

Соблюдайте нормативные требования

Соблюдение нормативных требований жизненно важно для безопасности вашего платежного приложения, такого как Zain Cash. Для разработки приложения для перевода онлайн-платежей вам необходимо соблюдать стандарты платежей, установленные региональными властями. Соответствие нормативным требованиям различается в зависимости от различных регионов мира, и вам необходимо выбрать целевой регион при создании приложения, такого как Zain Cash. Вот некоторые из примеров соблюдения нормативных требований, установленных в различных регионах мира:

Протестируйте свое приложение

Тестирование определяет, работает ли ваше приложение так, как задумано, и удобно ли им пользоваться. Вот краткий контрольный список для тестирования вашего приложения, похожего на Zain Cash:

• Убедитесь, что ваше приложение правильно установлено и работает на разных устройствах.
• Проверьте, как приложение ведет себя в случае особых событий, таких как низкий заряд батареи, входящие вызовы, режим полета и т. д.
• Проверьте аппаратное подключение, такое как Wi-Fi, Bluetooth, USB и NFC.
• Протестируйте приложение вместе с пользователями, чтобы убедиться, что оно работает без сбоев на их устройствах.
• Получите обратную связь и при необходимости внесите изменения.

Всегда помните, что нескольких свайпов и кликов не всегда достаточно, чтобы заинтересовать пользователей и сделать вывод о вашем приложении. По данным Compuware, 48% пользователей, скорее всего, откажутся от вашего приложения, если будут постоянно испытывать проблемы с производительностью. Таким образом, сквозное тестирование поможет вам предотвратить этот риск и удержать ваших пользователей.

Запустите свой MVP и масштабируйтесь

Подтвердите свой MVP и получите бесценную информацию о пользователях, которая поможет вам быстро итерировать и импровизировать свой продукт, прежде чем вы приступите к его полной разработке.

Идея разработки приложения MVP заключается в том, как на пользователей влияет идея вашего приложения, прежде чем вы вложите целое состояние в его масштабирование до следующего уровня. Чтобы лучше понять концепцию MVP, ознакомьтесь с карманным руководством по созданию минимально жизнеспособного продукта.

Вы можете выполнять выпуски MVP и другие тестовые запуски. Ваше мобильное платежное приложение должно обслуживать тысячи пользователей и обеспечивать стабильность при нагрузке. Получив отзывы от пользователей, обновите или внедрите их, прежде чем переходить к развертыванию новой версии в рабочей среде и запуску приложения.

Реализуйте эти основные функции для создания платежного приложения, такого как Zain Cash

Функции играют важную роль в разработке приложений для цифровых кошельков. Интегрируя лучшие функции мобильных платежных приложений, вы увеличиваете свои шансы на то, что ваше приложение будет принято и будет эффективно использоваться вашей целевой аудиторией. Вот список основных функций, которые могут иметь значение и помочь ему выделиться из толпы.

1. Цифровой кошелек

Цифровой кошелек — основная функция любого платежного приложения. С цифровым кошельком пользователи могут хранить свою электронную валюту и совершать простые платежи. Обычно эти кошельки интегрированы с сервисами токенизации платежных карт от MasterCard и Visa, так как эти два провайдера охватывают большинство банковских учреждений страны.

2. Отправить или запросить средства

Пользователи приложения P2P могут выполнять две ключевые операции: запрашивать и отправлять средства другим пользователям. Для создания надежного платежного шлюза внедрите эту обязательную функцию в свое приложение, чтобы ваши пользователи могли обрабатывать транзакции молниеносно и безопасно.

3. Конвертация валюты

Автоматическая конвертация валюты — одна из самых удобных функций, которая может сделать ваше мобильное платежное приложение популярным. С реализацией этой функции ваши пользователи смогут совершать трансграничные транзакции и оплачивать товары и услуги во время поездок в другие регионы.

Технически вы должны интегрировать свое мобильное платежное приложение с API-интерфейсами обменного курса, которые помогут вам выполнять автоматическую конвертацию, пока ваши пользователи совершают транзакции.

4. Отправляйте счета и счета

Для удобства пользователя ваше приложение должно иметь функцию создания счетов или счетов-фактур, которые могут быть получены как отправителем, так и получателем. Функция генерации счетов должна поддерживать популярные форматы, такие как PDF и загрузки в приложении. Кроме того, ваши пользователи должны иметь возможность делиться сгенерированными счетами и счетами одним щелчком мыши.

5. Уникальный идентификатор или одноразовый пароль

По данным KPMG, в 2018 году 72% организаций стали свидетелями различных типов кибератак. Сюда входили DDoS-атаки, фишинг и спам, которые принесли огромные убытки конечным пользователям. Эта статистика указывает на необходимость уделять внимание безопасности вашего платежного приложения.

Поэтому, чтобы избежать случайных или нежелательных транзакций и мошенничества, ваши пользователи должны иметь возможность подтвердить уникальный идентификационный номер или одноразовый пароль (OTP) при совершении транзакции.

6. История транзакций

Внедрив функцию истории транзакций, вы поможете своим конечным пользователям отслеживать свои финансы и согласовывать их притоки и оттоки. Постарайтесь предоставить своим пользователям доступ к информации об их учетной записи, насколько это возможно. Если вы хотите выделиться на конкурентном рынке, вам необходимо предоставить своим пользователям уникальные функции, которые позволят им контролировать свои финансы.

Благодаря таким фильтрам, как интеллектуальная сортировка и настраиваемый диапазон дат, клиенты могут создавать свои электронные выписки и загружать их при необходимости. Кроме того, они могут конвертировать свою историю транзакций или электронные выписки в PDF-файлы и делиться ими через мессенджеры и другие приложения.

7. Банковский перевод

Чтобы сделать вашу одноранговую платежную систему более удобной и полезной, предложите своим пользователям возможность денежных переводов из таких приложений, как Zain Cash, на их банковский счет и наоборот.

Бонусное чтение - Интеграция платежного шлюза: процесс и что дальше

8. Push-уведомления

Внедрив функцию push-уведомлений, вы сможете отправлять своим пользователям быстрые сообщения о рекламных акциях, новых предложениях или любых других обновлениях. Кроме того, пользователи смогут получать мгновенные сообщения или уведомления при совершении любых транзакций.

Однако вы должны иметь в виду, что постоянные push-уведомления могут раздражать ваших пользователей. Поэтому лучше отправлять им уведомления, которые заставят их взаимодействовать с вашим приложением, а не раздражать их.

Дополнительные функции для реализации при разработке приложения для электронного кошелька

Реализовав несколько расширенных функций в своем приложении кошелька, вы можете сделать его более удобным и безопасным. Давайте проверим список дополнительных функций в вашем платежном приложении.

Замок безопасности отпечатков пальцев

Чтобы свести к минимуму риск, связанный с вашим приложением, ваши пользователи могут настроить защитную блокировку отпечатков пальцев. Таким образом, ваши пользователи будут единственными владельцами своих учетных записей. Функция сканирования отпечатков пальцев добавляет дополнительный уровень безопасности вашему приложению, защищая его от стороннего доступа.

Чат-бот

Чат-бот в вашем приложении электронного кошелька может в целом улучшить взаимодействие с пользователем. Это позволяет пользователям взаимодействовать с вашим приложением и разрешать свои запросы, если таковые имеются. Чат-бот помогает пользователям быстро разобраться в проблемах, которые могут возникнуть из-за неправильного списания средств с кошелька, проблем с переводом средств и других.

Поскольку пользователи обращаются за помощью к чат-ботам, они могут получать своевременные решения своих проблем. Если проблема требует вмешательства человека, чат-бот предложит пользователям связаться с руководителем службы поддержки.

Оплата криптовалютой

Рынок платформ обмена криптовалютами недавно был оценен в 30,8 млрд долларов, и прогнозируется, что среднегодовой темп роста в 27,8% с 2022 по 2030 год. Банковские приложения также становятся целостной платформой для работы с криптовалютами и другими платежами в цифровой валюте, такими как Ethereum и Биткойн.

Appinventiv работал с одним из ведущих мировых банков, Asian Bank, и представил криптовалюту в качестве основного источника своих повседневных транзакций. Наша команда подняла криптовалютный проект Азиатского банка на новый уровень, предложив им банковское решение, которое предоставляет кастодиальный криптовалютный кошелек с пластиковыми картами. Вскоре приложение было скачано более 250 000 раз и совершено более 50 000 транзакций в криптовалюте.

Технический стек, необходимый для создания приложения, подобного Zain Cash

Чтобы создать такое приложение, как Zain Cash, вам нужно выбрать надежный набор технологий в зависимости от типа вашего приложения. Выбор правильного набора технологий определяет будущее вашего продукта, поскольку в целом влияет на производительность приложения.

Например, Kotlin и Java лучше всего подходят для платежных приложений Android, а Swift и Objective-C — для приложений iOS. Для кроссплатформенной разработки приложений вы можете использовать такие языки программирования, как React Native, Flutter и Xamarin.

Какова стоимость разработки приложения, такого как Zain Cash?

Каждый бизнес имеет свои уникальные идеи, цели и требования. В целом, стоимость создания платежного приложения и его сроки в основном зависят от различных факторов, таких как количество реализованных функций, дата запуска, географическое положение, размер бюджета и многое другое. Вот некоторые из основных факторов, влияющих на общую стоимость разработки приложения для электронного кошелька.

Исследования и оценка

Наша команда разработчиков приложения для кошелька проверяет идею вашего приложения, исследуя рынок платежных приложений P2P и определяя конкурентное преимущество. Наша команда возвращается к вам со своими отзывами и обсуждает оценку проекта на следующем этапе.

Стоимость: 6400 долларов.

Дизайн и развитие

Наши дизайнеры создают пользовательский интерфейс приложения и создают надежную серверную часть продукта, решающую вопросы соответствия и безопасности, а также связывающие базы данных с потоком данных. Затем наши разработчики внешнего интерфейса объединяют созданные прототипы и код для создания окончательной версии приложения.

Стоимость: 14 000 долларов США

Тестирование

Тестирование — еще один фактор, влияющий на стоимость разработки финтех-приложений. На этом этапе наши QA-инженеры сотрудничают с разработчиками и выявляют возможные ошибки, присутствующие в приложении. Если команда находит какие-то глюки, они тут же их устраняют и берут приложение на запуск.

Стоимость: 4800 долларов США

Поддержка после запуска

Наша команда гарантирует, что вы окажете постоянную поддержку после запуска приложения. Благодаря постоянным обновлениям мы предлагаем полное обслуживание и обеспечиваем лучшую производительность вашего приложения после запуска.

Стоимость: 12 800 долларов США

С учетом этих факторов можно определить общую оценку средней стоимости разработки приложения. Стоимость разработки такого приложения, как Zain Cash, может варьироваться от 38 000 до 60 000 долларов в зависимости от требований клиента. Обратите внимание, что с добавлением расширенных функций стоимость также удвоится.

Бонусное чтение. Сколько стоит создать такое приложение, как Cash?

Выберите Appinventiv в качестве партнера по разработке приложений для мобильных платежей

Чтобы создать платежное приложение, такое как Zain Cash, которое привлекло бы огромную базу пользователей, вам необходимо убедиться, что оно надежное и привлекательное. Обладая обширным опытом в области разработки приложений для кошельков, Appinventiv, будучи самой популярной компанией по разработке приложений в сфере финансовых технологий, создает приложение для мобильных платежей со сквозным шифрованием и защитой, которое приносит вам огромный доход.

Наши архитекторы решений проанализируют ваши требования и создадут для вас надежное функциональное финтех-приложение. Доверьте нам разработку мобильного платежного приложения. Свяжитесь с нашими экспертами и запустите идею своего проекта сегодня.

Часто задаваемые вопросы

В. Сколько стоит создание платежного приложения?

О. Стоимость создания приложения для денежных переводов или платежей зависит от функций и функций, которые вы хотите внедрить, подхода к проектированию, местоположения команды разработчиков и количества часов, необходимых для завершения проекта. В среднем средняя стоимость создания платежного приложения будет составлять от 38 000 до 60 000 долларов в зависимости от сложности и размера проекта.

В. Как работает платежное приложение?

A. Приложения P2P сегодня используются почти всеми. Это обеспечивает легкий перевод денег напрямую с одного счета на другой. Все, что вам нужно сделать, это создать учетную запись и связать с ней свой банковский счет. Транзакции P2P позволяют переводить средства без каких-либо посредников.

Платежные приложения обеспечивают более плавные, быстрые и беспроблемные транзакции между пользователями разных банков. Системы P2P имеют множество приложений. Вы можете оплачивать услуги с помощью таких приложений, отправлять и получать деньги, покупать вещи на онлайн-рынке, совершать трансграничные платежи и делать многое другое.

В. Каковы три основных способа монетизации вашего приложения?

О. Как предпринимателю, вашей главной целью должно быть получение прибыли после запуска вашего платежного приложения P2P. Вот некоторые из лучших способов монетизировать ваше приложение для денежных переводов:

Взимать комиссию за приложение: эта модель монетизации требует, чтобы вы взимали определенную сумму за каждую транзакцию, которую совершают пользователи. Это одна из самых агрессивных бизнес-моделей, которая может отвлекать пользователей. Кроме того, сценарии возвратного платежа и возмещения не должны включать дополнительные сборы, поскольку большинство пользователей считают это недобросовестным действием.

Плата за функцию: это одна из наиболее важных бизнес-моделей приложения платежного шлюза. В этой бизнес-модели вам необходимо предлагать определенные функции бесплатно, но для изучения дополнительных функций пользователям необходимо выбрать платные тарифные планы.

Плата за использование: эта бизнес-модель очень похожа на модели бесплатного приложения и распределения доходов, но подразумевает, что пользователи должны платить за активные действия в учетной записи, и с них не будет взиматься плата за каждую транзакцию. Этот подход хорошо работает, если вы анализируете денежные транзакции за определенный период времени для каждого пользователя. После этого вы можете взимать плату с клиентов на регулярной основе.

В. Как создать приложение для мобильных платежей?

О. Для создания надежного платежного приложения необходимо выполнить следующие шаги:

• Соберите свои требования в одном месте
• Выберите платформу платежного приложения
• Подтвердить соответствие нормативным требованиям
• Создайте привлекательный UI/UX
• Протестируйте свое приложение
• Запустите свой MVP и масштабируйтесь

В. Каковы приложения одноранговых платежных приложений?

О. Платежные приложения упрощают и ускоряют цифровые платежи. Вот некоторые из лучших приложений платежных приложений:

Одноранговый обмен валюты: отправку средств друзьям и группам с помощью приложений P2P значительно упростили. По данным Statista, в 2022 году 42% респондентов заявили, что используют платежные платформы P2P.

Онлайн-покупки. Платежные платформы, такие как Zain Cash, позволяют пользователям совершать покупки на онлайн-рынке одним щелчком мыши. Например, предприятия электронной коммерции теперь поддерживают различные типы платежных шлюзов, чтобы пользователям было проще совершать покупки.