Как получить бизнес-кредит в банке

Если вы управляете своим малым бизнесом в течение года и имеете финансовые отчеты, подтверждающие прибыльность бизнеса, вы созрели для одобрения кредита для малого бизнеса от традиционных кредиторов, таких как банки или кредитные союзы.

Стартапы также могут получить банковские кредиты, даже в качестве личных кредитов. Личный кредит может быть необеспеченным кредитом, поскольку вы не вносите бизнес-активы в качестве залога.

Если вы выберете личный кредит, получите кредитные карты для бизнеса в том же банке. Делайте ежемесячные платежи. Это повысит ваш личный кредитный рейтинг и улучшит ваше положение для получения бизнес-кредита в будущем.

Давайте посмотрим на получение традиционного банковского кредита для вашего бизнеса.

Стоит ли обращаться за бизнес-кредитом в традиционном банке?

Есть много вариантов бизнес-кредитов, кроме традиционных кредиторов.

Стоит ли идти в банк?

Плюсы:

• Срочные кредиты обычно имеют более длительные сроки погашения, чем погашение кредита от онлайн-кредиторов.
• Если вы выберете одобренный банк, аффилированный с Администрацией малого бизнеса, все ваши финансовые отчеты уже будут зарегистрированы. Это означает, что вы будете готовы получить доступ к программам SBA, даже к предложениям по оказанию помощи при стихийных бедствиях, таким как помощь, предлагаемая во время пандемии.
• Кредиты SBA обычно имеют более низкую процентную ставку.
• С хорошими финансовыми показателями бизнеса и подтвержденным положительным денежным потоком процесс утверждения бизнес-кредита может быть коротким и гладким.

Минусы:

• Процесс утверждения финансирования малого бизнеса, скорее всего, будет дольше, чем в случае с онлайн-кредиторами.
• Если у вас плохая кредитная история, будь то бизнес-кредит или личная кредитная история, вы вряд ли получите кредит.
• Ваше финансовое учреждение потребует комиссию за заявку на получение кредита и другие расходы в процессе одобрения.
• Получение кредита SBA обычно требует дополнительных документов, таких как документация о бизнес-активах.

Виды бизнес-кредитов, предлагаемых банками

Тип кредита искать зависит от потребностей вашего бизнеса.

Бизнес-кредиторы предлагают 3 основных типа банковских бизнес-кредитов для малого бизнеса:

1. Срочные кредиты. Для этого типа кредита устанавливаются несколько элементов: сумма займа, сумма ежемесячного платежа, количество ежемесячных платежей и годовая процентная ставка. При срочном кредите есть фиксированные ежемесячные платежи.
2. Гарантированные кредиты SBA — в предложениях кредитов SBA есть дополнительные типы кредитов и варианты финансирования: Оборотный капитал — обычно существует период погашения кредита на оборотный капитал от 7 до 10 лет. Кредит на оборудование — это может помочь владельцам малого бизнеса увеличить свои активы бизнеса. Срок кредита обычно составляет 10 лет. Кредит на недвижимость. В зависимости от вашего кредитного отчета срок кредита может составлять до 25 лет.
3. Кредитная линия для бизнеса — это аналог бизнес-кредитной карты, но с более высокой процентной ставкой. Кредитная линия — это, по сути, необеспеченный кредит с установленной возобновляемой кредитной линией и лимитом, зависящим от денежного потока вашего бизнеса. Вы платите проценты только за полученные деньги. Это хороший выбор, если вы ожидаете оплаты дебиторской задолженности.

Как получить кредит в банке для бизнеса

Только около 15% большинства кредитов для малого бизнеса утверждаются. Это может быть пугающей статистикой для владельца малого бизнеса. Но вы можете предпринять шаги, чтобы повысить свои шансы на одобрение и лучшие условия бизнес-кредита.

1. Напишите или обновите свой бизнес-план.

Краткий, информативный бизнес-план делает вас профессиональным владельцем бизнеса. Это необходимая часть процесса получения кредита в банке. В бизнес-плане подробно описаны операционные расходы вашего бизнеса, кредитный профиль и бизнес-цели на долгосрочную перспективу. Многие кредиторы требуют их как часть заявки на бизнес-кредит.

2. Как вы будете использовать кредит?

К заявке приложите короткое письмо с описанием, почему вам нужны деньги взаймы.

3. Какой тип кредита вам нужен?

Удостоверьтесь, какой тип кредитного соглашения лучше всего подходит для вас, и какой из кредиторов малого бизнеса предлагает этот тип.

4. Очистите кредитный рейтинг

Если у вас плохой рейтинг в основных бюро кредитных историй или ваш личный кредитный рейтинг, примите меры, чтобы повысить свой рейтинг. У банков есть минимальное количество кредитных рейтингов, которые они принимают, прежде чем рассматривать запрос на кредит.

5. Организуйте финансовые отчеты

Убедитесь, что у вас есть все документы, необходимые для подтверждения вашей деловой кредитной истории, такие как выписки из банковских счетов, транзакции по бизнес-кредитным картам и личные налоговые декларации.

6. Сеть

Обратитесь к другим владельцам малого бизнеса, чтобы узнать, каких кредиторов они рекомендуют.

7. Назначьте встречу с кредитором.

Советы по получению банковского кредита для бизнеса

Вот как помочь вашему приложению подняться на вершину кучи:

• Оденьтесь соответственно. Оденьтесь так, как будто вы тоже работаете в банке. Подарите профессиональный вид.
• Попрактикуйтесь в своем предложении — попросите друга или члена семьи выступить в роли кредитного эксперта.
• Попросите кого-нибудь проверить ваш бизнес-план.
• Убедитесь, что у вас есть все необходимые финансовые документы и что они организованы.
• Не просто появляйся. Записаться на прием. В то же время спросите, как кредитный инспектор хотел бы представить финансовые отчеты. Кредитный специалист может заблаговременно просмотреть документы, отправленные по почте в виде печатных копий или прикрепленные к электронным письмам.

Когда лучше всего обращаться за кредитом для малого бизнеса в банке?

Всегда договаривайтесь о встрече с кредитным специалистом.

Сложно ли получить кредит для малого бизнеса в банке?

Только 15% заявок одобряются. Многие отвергаются, потому что они неполны. С надлежащей документацией и профессионализмом вы можете получить бизнес-кредит.

В каком банке проще всего получить одобрение на бизнес-кредит?

В цифрах, основанных на количестве одобренных бизнес-кредитов, вот лучшие кредиторы: Bank of America, JP Morgan Chase, Wells Fargo, Citibank, PNC и US Bank.

Сколько банк даст вам кредит для бизнеса?

Сумма, которую вы можете получить, зависит от вашего кредитного рейтинга, бизнес-активов и денежных потоков и многого другого. Помните, что это число может меняться в зависимости от того, сколько лет вы занимаетесь бизнесом, и от общей финансовой стабильности вашего бизнеса.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ:

• Как получить кредит для малого бизнеса
• Терминология бизнес-кредита, которую вам нужно знать
• Кредитные документы для малого бизнеса
• Лучшие кредиты для малого бизнеса для стартапов

Изображение: Depositphotos