Как получить кредит для малого бизнеса

Если вы владелец малого бизнеса, скорее всего, вы рассматривали возможность получения кредита для финансирования своей деятельности. Но как узнать, имеете ли вы право на получение кредита для малого бизнеса? И каков процесс? В этой статье мы обсудим все, что вам нужно знать о получении кредита для малого бизнеса. Давайте начнем!

Что такое кредит для малого бизнеса?

Кредит для малого бизнеса — это тип кредита, который специально разработан для малого бизнеса. Этот тип кредита может использоваться для различных целей, включая начальные расходы, оборотный капитал, инвентарь и оборудование. Существует ряд различных кредиторов, которые предлагают кредиты для малого бизнеса, в том числе банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы.

• ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей

Каковы виды кредитов для малого бизнеса?

Есть много различных типов кредитов для малого бизнеса, предлагаемых кредиторами. Многие кредиторы даже работают с Администрацией малого бизнеса (SBA), чтобы предлагать кредиты, поддерживаемые государством. Вот список основных видов кредитов для малого бизнеса:

• кредиты СБА. Эти кредиты поддерживаются Администрацией малого бизнеса и могут использоваться для самых разных целей, включая начальные расходы, оборудование, оборотный капитал и даже недвижимость. Кредитные программы SBA включают кредитную программу 7(a), кредитную программу 504 и кредитную программу помощи при стихийных бедствиях.
• Срочные кредиты. Срочный кредит — это тип кредита, который имеет определенный график погашения и фиксированную процентную ставку. Срочные кредиты обычно используются для финансирования краткосрочных потребностей, таких как оборотный капитал или товарно-материальные запасы.
• Деловые кредитные линии. Кредитная линия для бизнеса (LOC) — это кредит, который бизнес может использовать по мере необходимости. LOC может использоваться для оборотного капитала, для финансирования запасов или для покрытия других расходов. Это похоже на кредитную карту, но с более низкой процентной ставкой.
• Инвойс факторинг. Факторинг счетов — это когда бизнес продает свои счета третьей стороне за меньшую сумму, чем они стоят. Затем третья сторона собирает платежи с людей, которые должны деньги. Таким образом, бизнес может использовать деньги, полученные от продажи счетов-фактур, для оплаты текущих расходов.
• Торговые авансы наличными. Денежные авансы для продавцов — это краткосрочные необеспеченные кредиты, которые дают владельцам бизнеса гибкость, необходимую им для покрытия своих расходов. Эти авансы возвращаются за счет части будущих продаж компании по кредитным картам.

Имеете ли вы право на получение кредита для малого бизнеса?

Чтобы претендовать на получение кредита для малого бизнеса, вам, помимо прочего, понадобятся бизнес-активы. Вот некоторые общие требования, на которые обращают внимание кредиторы при выдаче кредитов для малого бизнеса:

• Кредитный рейтинг бизнеса. Это число, которое кредиторы используют для оценки вашей кредитоспособности. Чтобы претендовать на получение кредита, вам понадобится хороший кредитный рейтинг.
• История бизнеса. Кредиторы захотят увидеть, что у вас есть богатая история успешного ведения бизнеса.
• Личный кредитный рейтинг. Ваш личный кредитный рейтинг является еще одним фактором, который кредиторы будут учитывать при оценке вашей кредитной заявки.
• Залог. Многие кредиторы потребуют, чтобы вы предоставили залог, например, свой дом или другое имущество, для обеспечения кредита. Кредиторы могут также потребовать личную гарантию.
• Поток наличных денег. Кредиторы захотят увидеть, что ваш бизнес имеет сильный денежный поток, чтобы погасить кредит.

• ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Калькулятор бизнес-кредита

Как выбрать подходящего кредитора для кредита для малого бизнеса?

При поиске кредита для малого бизнеса важно выбрать правильного кредитора. Традиционные кредиторы, такие как банки, предлагают кредиты предприятиям, которые работают в течение определенного периода времени и соответствуют другим критериям.

Онлайн-кредиторы — хороший вариант для предприятий, которые не соответствуют требованиям традиционных кредиторов, или для тех, кому срочно нужны деньги. Прежде чем принимать решение, важно изучить различных кредиторов малого бизнеса и сравнить процентные ставки, условия и другие факторы.

Как получить кредит для малого бизнеса

Итак, у вас есть бизнес-план, и вы готовы получить бизнес-кредит. Прежде чем подать заявку на получение бизнес-кредита, ознакомьтесь с этими советами…

1. Бизнес-план

Наличие бизнес-плана имеет важное значение при подаче заявки на кредит малого бизнеса. Ваш бизнес-план покажет кредиторам, как вы планируете использовать кредит и как вы будете его возвращать. Хороший бизнес-план также будет включать финансовые прогнозы для вашего бизнеса.

2. Иметь хороший кредитный рейтинг

С хорошим кредитным рейтингом у вас будет больше шансов получить более низкую процентную ставку по кредиту, потому что вы менее рискованный заемщик. Если у вас плохой кредитный рейтинг, вы все равно сможете получить кредит, но процентная ставка будет выше, и у вас будет меньше вариантов для кредиторов.

3. Наличие залога

Залог — это актив, который вы отдаете в залог кредитору на случай, если вы не сможете погасить кредит. Залогом может быть ваш дом, автомобиль или другое личное имущество, например, акции, облигации или драгоценности. Наличие залога даст вам больше шансов на получение кредита, но это не всегда требуется.

4. Сильная история погашения

Если у вас есть опыт погашения кредитов, у вас больше шансов получить одобрение на кредит для малого бизнеса. Кредиторы захотят увидеть, что у вас есть послужной список погашения ваших долгов в срок.

5. Подать заявку на правильный кредит

Есть много различных вариантов кредита для малого бизнеса. Убедитесь, что вы подаете заявку на тот, который лучше всего подходит для конкретных потребностей вашего бизнеса. Например, если вам нужны деньги на оборудование, вы можете подать заявку на получение кредита на оборудование.

6. Найдите подходящего кредитора

Есть много разных кредиторов, поэтому важно найти правильный для вас. Рассмотрите такие вещи, как процентные ставки, условия погашения и сборы, прежде чем принимать решение. Вы также захотите подумать, хотите ли вы работать с банком или другим типом кредитора.

7. Предоставьте финансовую отчетность

Финансовые отчеты показывают кредиторам, какой доход приносит ваш бизнес и сколько у него долгов. Эти заявления помогут кредитору определить, можете ли вы погасить кредит. Финансовые отчеты включают в себя такие вещи, как балансы, отчеты о прибылях и убытках, отчеты о коммерческих банках и отчеты о движении денежных средств.

8. Завершите процесс подачи заявки

Процесс подачи заявки на кредит для малого бизнеса может занять много времени. Прежде чем начать, убедитесь, что у вас есть все необходимые документы и информация. Вы также хотите, чтобы убедиться, что вы понимаете условия кредита и то, что будет ожидать от вас, прежде чем подписывать.

9. Будьте готовы к процессу андеррайтинга

Андеррайтинг — это процесс, посредством которого кредиторы оценивают вашу заявку на получение кредита. Они рассмотрят такие вещи, как ваш кредитный рейтинг, бизнес-историю и финансовые отчеты. Будьте готовы к этому процессу, имея всю необходимую документацию, такую ​​как ваша бизнес-лицензия и налоговые декларации.

10. Работайте с профессионалом

Существует много различных типов кредитов, и процесс подачи заявки на один из них может быть сложным. Если вы не знаете, с чего начать, или вам нужна помощь в процессе подачи заявки, рассмотрите возможность сотрудничества с профессиональным кредитным консультантом. Они могут помочь вам найти лучший кредит для вашего бизнеса и провести вас через процесс подачи заявки.

Каковы альтернативные варианты кредита для малого бизнеса?

Есть много альтернативных вариантов кредита для малого бизнеса, которые могут помочь вам получить надлежащее финансирование для ваших конкретных потребностей бизнеса. Это включает в себя кредиторов, которые специализируются на плохой кредитной ссуды. Некоторые альтернативные варианты кредита для малого бизнеса включают в себя:

• Кредитные союзы
• Краудфандинг
• Финансирование счетов
• Микрозаймы
• Одноранговое кредитование
• Кредиты для бизнеса с плохой кредитной историей
• Заимствование у друзей или семьи
• Использование бизнес кредитных карт
• Подача заявки на получение государственного гранта

Трудно ли получить кредит для малого бизнеса?

На этот вопрос нет однозначного ответа, так как это зависит от кредитора и специфики кредитной заявки. Тем не менее, кредитные рейтинги бизнеса часто являются фактором, который кредиторы учитывают при одобрении или отказе в кредите. Высокие кредитные баллы указывают на то, что бизнес надежен и имеет хорошую кредитную историю, в то время как низкий балл может свидетельствовать о том, что бизнес является рискованным и может быть не в состоянии погасить кредит.

Какой самый простой кредит SBA получить?

Самый простой кредит SBA, чтобы получить кредит 7 (а). Этот кредит предназначен для малых предприятий, которые начинают или расширяются. Кредит может быть использован для различных целей, включая оборотный капитал, покупку оборудования и маркетинг. Процесс получения этого кредита относительно прост, а требования не так строги, как другие виды кредитов.

Можете ли вы получить кредит для вашего первого бизнеса?

Да, как новый владелец бизнеса, вы можете получить кредит на свой первый бизнес. SBA предлагает кредиты предпринимателям, которые начинают или расширяют малый бизнес. Однако процесс получения кредита может быть сложным, и вам потребуется надежный бизнес-план и кредитная история. Чтобы иметь право на получение кредита SBA, ваш бизнес должен находиться в Соединенных Штатах и ​​соответствовать определенным требованиям. Вы также можете рассмотреть некоторые из альтернативных вариантов финансирования, обсуждавшихся ранее в этой статье.

Изображение: Depositphotos