Как создать финтех-компанию — что должны знать предприниматели при создании стартапа

Мы достигли точки, когда люди должны использовать свои ноутбуки и смартфоны для выполнения своих повседневных дел. Его использование распространяется на платежи и банковские операции, выполняемые в цифровом виде через приложения. Это позволяет людям управлять своими личными финансами, торговать криптовалютами и даже инвестировать в международный бизнес с помощью удобного приложения. Создание финтех-компании может дать вам больше аудитории, чем традиционное финансовое учреждение.

С пандемией внимание еще больше переключилось на цифровые платежи. Объем мирового рынка финансовых технологий в 2020 году достиг 110,57 млрд долларов США. Он растет со среднегодовым темпом роста 20,3% в период с 2021 по 2030 год и, по прогнозам, к 2030 году достигнет 698,48 долларов США. Скорость внедрения приложений финансовых технологий настолько высока, что количество стартапов в сфере финансовых технологий утроилось. в последние два года. В 2018 году почти 70% руководителей банковского звена рассматривали сотрудничество с финтех-стартапами как важную возможность для традиционных банков. Таким образом, стоимость глобальных инвестиций в финтех также выросла. В 2021 году он достиг 226,7 млрд долларов.

Если эти цифры вас впечатляют, давайте обсудим, как вы можете завершить свой бизнес-план запуска финтеха.

Стартапы, совершающие революцию в финтех-секторе

Давайте посмотрим на некоторые компании в отрасли, которые преуспевают в своей нише.

Полоса

Stripe занимается онлайн-платежами и увеличил финансирование на 478,7 млн ​​долларов за девять раундов.

Монетный двор

Mint занимается управлением личными финансами и увеличил финансирование примерно на 31 миллион долларов за пять раундов.

Робин Гуд

Он занимается инвестициями и торговлей и увеличил финансирование на 539 миллионов долларов за пять раундов.

Коинбейс

Coinbase работает над обменом цифровой валюты и привлекла финансирование в размере 225,3 млн долларов за 8 раундов.

Революция

Он работает как «необанк» и привлек финансирование в размере 1,7 млрд долларов за 7 раундов.

Теперь, когда мы увидели основные финтех-стартапы, которые достигли больших высот благодаря своим историям успеха, давайте рассмотрим шаги, необходимые для создания финтех-стартапа.

Как создать финтех-стартап?

Теперь, когда вы понимаете, насколько жизнеспособно создание финтех-компании, давайте углубимся в шаги, которые вы должны выполнить, чтобы создать стартап в области финансовых технологий.

Знать правила

Банковское дело и финтех являются строго регулируемыми секторами. Поэтому вы должны быть знакомы со всеми аспектами этой чрезвычайно сложной отрасли, включая органы управления, законодательство, ограничения и критерии.

Общий регламент по защите данных (GDPR) распространяется на все компании, которые взаимодействуют с данными клиентов. Для предприятий финансового сектора эта политика — только начало. Рекомендации по борьбе с отмыванием денег (AML), стандарты соответствия «Знай своего клиента» (KYC) и соблюдение PCI DSS являются типичными правилами финансовых технологий в США. Кроме того, вам, возможно, придется использовать обычные методы проверки подлинности, такие как цифровые сертификаты.

Помните, везде, где есть деньги, есть законы и правила. Убедитесь, что ваше предложение соответствует действующему законодательству, прежде чем начинать какую-либо работу, чтобы гарантировать безопасность денег ваших клиентов в вашей системе и надежную защиту их личности. Чтобы держать вопросы соответствия под контролем, подготовьтесь к внедрению регулярных юридических аудиторских процедур.

Тщательно выбирайте свою нишу

Потребность во всех типах финтех-софта в настоящее время неуклонно растет. Тем не менее, цифровые платежи, управление личными финансами и альтернативное финансирование являются самыми быстрорастущими категориями рынка. Использование инвестиционных решений также резко возросло.

Вот некоторые из нескольких поддоменов финтеха, которые следует учитывать:

• Управление инвестициями
• Управление личными финансами
• Глобальные денежные переводы
• Кредиты и авансы
• Биткойн и технологии на основе блокчейна
• Краудфандинг

Ваш продукт может быть ориентирован на определенную аудиторию, например на страну или демографию, в зависимости от вашего субдомена. Предпочтительно начать свою фирму на местном уровне, а затем расти на международном уровне.

Создайте конкурентное преимущество

После того, как вы определились с нишей, изучите своих конкурентов. Глубокое знание рынка и ваших конкурентов может помочь вам в определении отличительного качества или конкурентного преимущества, которые будут отличать ваш продукт от аналогичных продуктов, уже представленных на рынке.

Это может быть совершенно новый продукт, ориентированный на узкий рынок (например, финансовые услуги для тех, кто не пользуется банковскими услугами), или это может быть просто обновление уже отличного сервиса (например, быстрый и простой мобильный банкинг).

Бизнес-потенциал финтеха на первый взгляд достаточно широк. Однако на рынке доминируют известные компании, такие как Microsoft, и ряд чрезвычайно прибыльных предприятий (например, Stripe и Coinbase). В любом случае, вы должны сделать ставку на безупречное исполнение своей идеи, если хотите добиться успеха в финтех-секторе.

Создайте свою команду с правильными людьми

Одним из многих требований к успешной компании является наличие в команде нужных людей. Однако может быть сложно привлечь разработчиков и расширить команду на местном уровне, особенно если в вашем регионе небольшой кадровый резерв.

Чтобы разработать полезное решение в сжатые сроки, ваша команда должна обладать знаниями как в области технологий, так и в области финансов. Подумайте о том, чтобы передать свои задачи по разработке на аутсорсинг авторитетной фирме по разработке программного обеспечения, такой как Appinventiv. Ваша партнерская девелоперская компания должна иметь подтвержденный опыт создания эффективных стартап-решений.

Делая это, вы сможете значительно сэкономить финансовые средства и перенаправить свое управленческое внимание на маркетинг и разработку продуктов.

Приоритет безопасности данных

Подтвердите безопасность своего бизнеса, а также шифрование и облачное хранилище всех важных данных. Как финтех-стартапу, это должно быть вашим самым неотложным требованием. Проблемы безопасности Fintech могут привести к раскрытию конфиденциальной информации, которую можно использовать для кражи или мошенничества.

Проведите тщательные тесты, чтобы выявить любые уязвимости, чтобы обеспечить первоклассную кибербезопасность вашей компании в сфере финансовых технологий. Применяйте безопасность транспортного уровня (TLS) ко всем сетевым подключениям, блокируйте несанкционированные подключения API и используйте SSL-сертификат HTTPS для защиты информации ваших клиентов.

Вы также можете использовать облачную платформу, например AWS. Он предлагает надежную защиту от DDoS-атак и создает резервные копии данных, чтобы вернуться в онлайн в случае каких-либо сбоев в сети. Вы также должны внедрить многоэтапную аутентификацию на стороне клиента и заставить пользователей использовать надежные, часто меняющиеся пароли.

Получить средства

Если ваши личные ресурсы ограничены (а они обычно ограничены), вы должны сначала обеспечить внешние инвестиции, прежде чем запускать финансовую фирму. Финансирование вашего финтех-стартапа может поступать от близких друзей, семьи или посевных инвесторов. Чтобы получить финансирование, вам нужно перейти на этап MVP, где вы будете представлять свою фирму более опытным инвесторам для будущего развития и расширения.

[Дополнительное чтение: как привлечь инвесторов для ваших стартапов мобильных приложений?]

Установите рамки вашего MVP

Кратчайшее время между созданием первой строки кода и адаптацией первых пользователей должно быть вашим главным приоритетом как стартапера. Для этого вы должны тщательно определить объем вашего MVP (минимально жизнеспособного продукта), который должен быть минимальным, но при этом предоставлять пользователям достаточно функций и возможностей, чтобы они почувствовали ваш бизнес.

Быстрое достижение стадии MVP позволяет сократить расходы, сократить время выхода на рынок и начать тестирование и реагировать на отзывы пользователей гораздо раньше, что, естественно, повышает ваши шансы на успех в долгосрочной перспективе.

Запуск продукта и улучшения

После того, как вы получили одобрение MVP, следующим шагом будет выпуск вашего продукта на рынок.

Вы столкнетесь с жесткой конкуренцией как новая финтех-компания, но не пугайтесь. Продолжайте концентрироваться на улучшении вашего продукта для лучшего взаимодействия с пользователем и повышения кибербезопасности.

Даже если клиенты считают ваш продукт превосходным, вы должны постоянно тестировать новые концепции, чтобы улучшить его.

Основные технологии, необходимые для создания финтех-стартапа

Чтобы создать финтех-компанию, вы должны быть в курсе новейших технологических тенденций, которые вы можете внедрить в свой бизнес. Чем лучше технология, тем лучше вы сможете предоставить своим клиентам. Вот список основных, но важных технологий, которые вам понадобятся, чтобы начать свой бизнес в сфере финансовых технологий.

Искусственный интеллект

ИИ распознает и анализирует данные в режиме реального времени, а затем рекомендует наилучший план действий. По этой причине ИИ имеет несколько приложений для решения финансовых вопросов. Например, его можно использовать для выявления мошеннических действий в цифровом банкинге, страховании и т. д.

Блокчейн

Технология блокчейн поможет вам создать надежный и прозрачный финтех-продукт. Он создает серию нередактируемых данных с отметками времени, которые вы не можете удалить. Кроме того, он сохраняет децентрализованно.

Кибербезопасность

Кибербезопасность является главной заботой каждой финтех-компании. Прежде чем запускать финтех-стартап, вы должны быть осторожны в отношении того, как вы будете обрабатывать и хранить конфиденциальные данные клиентов.

Чтобы уменьшить количество нарушений безопасности и кражи данных, ваша команда должна использовать различные меры безопасности.

Микросервисы

Приложение можно организовать как набор подключенных сервисов с помощью микросервисов. Он создает распределенную систему с децентрализованным управлением данными. Вы можете быстро внедрить любое новое решение в свою инфраструктуру.

[Также читайте: как финтех повлияет на ваш бизнес?]

Как Appinventiv может помочь вам создать собственный финтех-стартап?

Ищете компанию по разработке программного обеспечения для финансов, чтобы реализовать свои стартап-идеи в области финансовых технологий? Appinventiv может помочь вам. Мы работаем в сфере разработки программного обеспечения последние несколько лет и имели возможность создавать цифровые решения для нескольких международных фирм и компаний из списка Fortune 500. Мы работаем, сначала выслушивая проблемы наших клиентов, а затем направляя наши решения.

В прошлом Appinventiv создавала успешные финтех-решения, одно из которых было для Азиатского банка. Мы сосредоточили наши усилия на том, чтобы сделать их следующим большим прорывом в области потребительского финансирования, и смогли разработать приложение, которое было скачано более 250 000 раз. Поскольку наша команда смогла выявить и решить критические проблемы в процессе, на сегодняшний день приложение получило более 50 000 криптовалютных транзакций.

На этой ноте мы рады начать ваш путь создания финтех-компании. Мы поможем превратить вашу идею в успешный проект без лишних хлопот. Итак, свяжитесь с нами сегодня!

Часто задаваемые вопросы

В. Как банки используют финтех?

О. Банки используют финансовые технологии для упрощения доступа своих клиентов к наличным деньгам и кредитам. Цифровые технологии, такие как чат-боты, приложения для смартфонов и алгоритмы машинного обучения, используются, чтобы предоставить клиентам немедленный доступ к своим средствам и улучшить взаимодействие с пользователем.

Приложения Fintech предоставляют клиентам текстовые и голосовые платформы, которые могут выполнять множество банковских функций. Кроме того, они могут предоставить исчерпывающие ответы на запросы и запросы. По этой причине несколько банков создали виртуальных помощников на базе ИИ.

В. Будут ли финтех-стартапы заменять или заменять банки?

О. По сравнению с традиционными финансовыми учреждениями финтех-стартапы предоставляют ряд преимуществ, которые позволяют операторам действовать более творчески и предоставлять услуги своим клиентам быстрее и дешевле. Благодаря этому финтех смог встряхнуть и разрушить сектор финансовых услуг.

Но это, вероятно, не заменит банки. Одна из причин заключается в том, что клиенты имеют гораздо более высокий уровень доверия и лояльности к банкам и другим хорошо зарекомендовавшим себя финансовым учреждениям, который часто развивался в течение многих лет.

Кроме того, сотрудничество между обычными банками и финтех-компаниями очень популярно в финансовом секторе. В то время как финтех-компании расширяют свою клиентскую базу и получают доступ к существующей клиентской базе, банки приобретают технологии и новые способы предоставления услуг.

В. Как создать финтех-стартап?

О. Если вы планируете создать финтех-компанию, ниже приведены ключевые шаги, которые необходимо учитывать для начала:

- Знать правила

- Тщательно выбирайте свою нишу

- создать конкурентное преимущество

- Создайте свою команду с нужными людьми

– Приоритет безопасности данных

- Получить средства

- Установите масштаб вашего MVP

- Запуск продукта и улучшения