Восемь распространенных мошенничеств с кредитами – не попадайтесь на них

Каждый день сообразительные люди попадаются на удочку мошенников. На самом деле, по данным Федеральной торговой комиссии FTC, люди ежегодно теряют более 2 миллиардов долларов, когда они влюбляются в кредитных брокеров со сделками, которые слишком хороши, чтобы быть правдой.

Почему это происходит с умными людьми? Это потому, что мошенники очень хитрые. Они маскируются под законных кредиторов личных займов, но это не так. Кредитные мошенники «прячутся у всех на виду» и часто используют тот же метод связи, что и законный кредитор.

Как отличить законных кредиторов от преступников? Читай дальше.

Что такое кредитная афера?

По определению, мошенничество с кредитом, как это определено Федеральной торговой комиссией, является мошеннической финансовой транзакцией для кредита или продукта.

Как определить мошенничество с кредитом

Вот краткий контрольный список, который вы можете использовать для выявления мошенничества с персональными кредитами:

• Кредитор или бизнес не имеет физического адреса.
• Кредитор или компания связываются с вами через сообщения в социальных сетях или по электронной почте. Часто контакт оказывается непрошеным.
• Вас просят заплатить комиссию авансом до получения средств
• Веб-сайт «кредитной компании» отображается как «необеспеченный».
• Вы нигде не спрашивали об одобрении кредита - предложение кредита является сюрпризом.
• Кредитору наплевать на вашу кредитную историю

Будьте в курсе этих распространенных мошенничеств с кредитами

Теперь мы более подробно расскажем о восьми наиболее распространенных мошенничествах с кредитами. Помните, что эти методы не будут использоваться никакими законными финансовыми учреждениями.

Мошенничество с кредитом с предоплатой

Мошенничество с кредитами с предоплатой легко обнаружить. Все они требуют авансового платежа или авансового платежа за то, чтобы вы заняли деньги, иногда называемого комиссией за обработку или комиссией за подачу заявления. Не путайте это с комиссией за выдачу кредита, которая является требованием для ипотечного кредита от законных учреждений. Эта плата за выдачу кредита становится частью кредита. При мошенничестве с авансовыми платежами авансовые платежи выводятся из вашего кармана до того, как деньги по кредиту будут в пути. Доходы от кредита никогда не будут на пути.

Кредиты до зарплаты

Часто рекламируются кредиты до зарплаты. Например, в рекламе кредитных мошенников показана общая проблема: зарплата человека не продлевается до следующего дня выплаты жалованья. Плохой кредит? Без проблем! Мошенническая компания предлагает «одолжить» вам аванс под вашу будущую зарплату. Вы проходите процесс утверждения, вводя всю необходимую информацию. Другими словами, у мошенника может быть информация о вашем расчетном счете. Это обычная афера с персональным кредитом.

Мошенничество с государственными грантами и кредитами

Эти мошенничества обычно нацелены на нужды улучшения дома, такие как новые крыши или окна. В рекламе или мошеннике говорится, что через «государственную программу» некоторые домовладельцы имеют право на получение специальной суммы кредита. В объявлении может быть написано «одобрено государством» или что-то подобное. Они пообещают внести деньги на ваш счет — им нужен только номер вашего банковского счета.

Фишинговые мошенничества

Фишинговая афера включает в себя веб-сайт, который выглядит законным, но часто отображается как «незащищенный». Кто-то может даже позвонить вам, чтобы «подтвердить детали» вашего кредита. Мошеннику нужна информация, такая как ваш номер социального страхования и информация о банковском счете. Фишера, который связывается с вами таким образом, называют кредитором-хищником.

Мошенничество с поддельными чеками

Мошенничество с поддельными чеками чаще всего связано либо с работой на дому, либо с неожиданными победами в конкурсах. В обычной афере с «работой на дому» вы должны обналичить поддельный чек и использовать его для покупки офисного оборудования или деловых принадлежностей. Вы можете получить эти предметы, но вы будете должны за них все деньги. «Неожиданный» выигрыш в конкурсе часто представляет собой относительно небольшую сумму, например, чек на 5000 долларов для «лотереи» или другой утешительный приз в конкурсе.

Вам нужно будет предоставить информацию о своем банковском счете, чтобы мошенник мог сделать банковский перевод. Или вместо чека или банковского перевода мошенник может использовать предоплаченную дебетовую карту или другую предоплаченную карту. Да, на карте есть деньги — это потому, что им наплевать на эти деньги, они хотят, чтобы деньги были на вашем счету.

Мошенничество с самозванцами со стороны правительства

Федеральная торговая комиссия называет государственного самозванца наиболее часто используемой аферой. И чаще всего мошенничество исходит от IRS. Вас заставят произвести оплату немедленно, иначе вы рискуете попасть в тюрьму.

Мошенничество с погашением задолженности

Это жестокая афера, которая охотится на людей, у которых уже плохая кредитная история или которые испытывают финансовые трудности. Предложение мошенника заключается в том, что вы получите облегчение бремени задолженности, объединив все свои кредиты в один единовременно выплачиваемый кредит. Они предоставят вам информацию, показывающую, что ваши ежемесячные платежи будут уменьшены, например, с 400 до 200 долларов в месяц. К сожалению, срок кредита будет много-много лет. В целом, с высокими процентными ставками, характерными для этих мошенников, вы вернете гораздо больше денег.

Персональные кредиты без проверки кредитоспособности

Ни одно законное кредитное учреждение не даст вам кредит, не изучив вашу личную финансовую историю и не получив ваш кредитный отчет. Этот мошеннический кредит представляет собой мошенничество с личным кредитом, похожее на урегулирование долга, в том смысле, что сроки длиннее, а процентные ставки выше. Часто кредита вообще нет – это просто способ получить вашу информацию.

Как избежать мошенничества с кредитом или кредитной картой

Вот как определить, являются ли организации законными кредиторами:

1. Проверьте, зарегистрирован ли кредитор в Better Business Bureau и/или в Бюро финансовой защиты потребителей или в крупных кредитных бюро.

2. Не ведите дела ни с одним кредитором, у которого нет безопасного веб-сайта. Это мошеннические предприятия. Держитесь подальше от этих сайтов, как правило, для онлайн-безопасности.

3. Не нажимайте на ссылки из всплывающих окон или электронных писем.

4. Убедитесь, что кредиторы зарегистрированы в вашем штате, как это требуется.

5. Имейте дело только с авторитетным кредитором, который настаивает на предоставлении кредитных отчетов. Проверка кредитоспособности и действия авторитетных кредиторов перед принятием финансовых решений.

6. Если контакт выходит из левого поля, по электронной почте или в социальных сетях, это потенциальная афера с кредитом. Нажмите кнопку удаления.

7. Не подписывайтесь на получение кредита, если вы не получили четкий письменный расчет сборов, затрат и процентов. Не должно быть никаких скрытых платежей.

Кредитные компании просят деньги вперед?

Нет. Когда вы имеете дело с авторитетными кредиторами, они не будут просить вас заплатить авансом деньги, которые выходят из вашего кармана. Любой запрос на авансовые платежи должен служить предупреждением о мошенничестве.

Будет ли кредитная компания запрашивать реквизиты для онлайн-банкинга?

Нет. Легальные кредитные компании не будут запрашивать данные онлайн-банкинга.

Можно ли выйти из кредитной аферы?

Вы бы хотели, чтобы им пришлось столкнуться с юридическими последствиями, но может быть трудно выследить мошенника. Действуйте немедленно. Конечно, написать заявление в полицию. Кроме того, свяжитесь с Федеральной торговой комиссией и Генеральным прокурором вашего штата.

ВАМ ТАКЖЕ МОЖЕТ ПОНРАВИТЬСЯ:

• В росте мошенничества с кредитами для малого бизнеса обвиняют пандемию
• Телефонное мошенничество охотится на владельцев малого бизнеса, ищущих кредит
• 9 видов кредитов SBA
• Как получить бизнес-кредит

Изображение: Элементы Envato