Что такое торговый авансовый кредит наличными?

Если вы покупаете что-то по нашим ссылкам, мы можем зарабатывать деньги от наших аффилированных партнеров. Учить больше.

Хотите верьте, хотите нет, но коммерческие кредиты наличными (MCA) — отличный вариант для владельцев малого бизнеса, которым нужен быстрый и легкий доступ к капиталу. Они являются идеальным финансовым решением для компаний, которым было отказано в традиционном банковском кредите или у которых нет времени ждать одобрения бизнес-кредита.

Так что же такое MCA и как она может помочь вашему бизнесу? Читайте дальше, чтобы узнать больше.

Что такое торговый авансовый кредит наличными?

Предоставление кредита наличными для продавца — это тип финансирования, который позволяет предприятиям брать деньги взаймы на основе будущих продаж по кредитным картам. Кредит погашается процентом от ежемесячных продаж компании по кредитной карте, что делает погашение простым и гибким.

Подходят ли торговые авансы наличными для вашего бизнеса?

Чтобы претендовать на выдачу наличных продавцом, вам необходимо иметь продажи по кредитной карте. Сумма денег, которую вы можете занять, будет зависеть от объема ваших продаж. И вам не нужно будет иметь банковский счет для бизнеса, чтобы претендовать. Одним из самых больших преимуществ MCA является то, что он может обеспечить столь необходимый денежный поток для вашего бизнеса.

Лучшие компании по выдаче наличных денежных средств

Может быть трудно найти надежных продавцов, предоставляющих наличные деньги для бизнес-кредитов. Вот почему мы составили этот список, чтобы вы могли найти лучшую компанию по выдаче наличных.

1. Рапид Финанс

С поставщиком наличных платежей Rapid Finance вы можете получить кредит для малого бизнеса на сумму от 5000 до 500 000 долларов, если у вас есть кредитный рейтинг 550, вы работаете в бизнесе не менее трех месяцев и имеете ежемесячные продажи по кредитной карте на 5000 долларов.

2. Форвардное финансирование

Чтобы получить кредит в размере от 5 000 до 300 000 долларов США с форвардным финансированием, вам потребуется не менее 10 000 долларов ежемесячного дохода и кредитный рейтинг 500+.

3. Оборотный капитал PayPal

Оборотный капитал PayPal предназначен для некоторых продавцов, у которых есть учетная запись Business или Premier, которой не менее трех месяцев. Вы можете занять до 97 000 долларов на первый аванс без проверки кредитоспособности.

4. КАН Капитал

Чтобы получить кредит от CAN Capital, вы должны быть в бизнесе не менее шести месяцев с годовым доходом в размере 150 000 долларов США. Вы можете занять от 2500 до 250 000 долларов США и получить средства в течение двух рабочих дней.

5. Фундера от Nerdwallet

Квалификация для получения кредитов для малого бизнеса Fundera — это кредитный рейтинг 550+, годовой доход в размере 180 000 долларов США и минимальный стаж работы в бизнесе 2 года.

6. Надежное финансирование

Reliant Funding предоставит вам ссуду до 400 000 долларов США, если ваш бизнес работает не менее шести месяцев и ежемесячный объем продаж составляет в среднем 10 000 долларов США.

7. Финансирование Либертас

Если вы занимаетесь бизнесом не менее шести месяцев, имеете годовой доход в размере 150 000 долларов США и имеете кредитный рейтинг 550, то Libertas Funding ссудит вам от 7 500 до 1 миллиона долларов.

8. Достоверно

Достоверно одолжит вам до 400 000 долларов США, если у вас есть кредитный рейтинг 500+, вы работаете в бизнесе не менее шести месяцев и ежемесячные продажи составляют 15 000 долларов США.

Требования к авансовому кредиту наличными для продавца

Вот требования для получения кредита MCA, которые менее строгие по сравнению с традиционными кредитами:

• Деловые операции. Вы должны быть в бизнесе не менее шести месяцев. Это требование является гибким, поскольку некоторые компании, занимающиеся выдачей наличных, будут работать со стартапами, которые работают в течение трех месяцев.
• Объем транзакций по кредитной карте. Минимальный ежемесячный доход должен составлять около 5000 долларов США. Это требование также является гибким, поскольку некоторые кредиторы будут работать с предприятиями, которые имеют меньший объем, но могут потребовать более высокую процентную ставку.
• Требования к кредитному рейтингу — у вас должен быть личный кредитный рейтинг 500 или выше. Некоторые кредиторы будут работать с заемщиками, у которых более низкий балл, но это может повысить процентную ставку по вашему кредиту.
• Способ погашения — вы должны согласиться погасить кредит за счет процента от ваших ежедневных продаж с помощью кредитной карты. Обычно это делается с помощью автоматизированной системы погашения, поэтому вам не нужно беспокоиться о ручных платежах.
• Никаких красных флажков. У вас не должно быть серьезных финансовых проблем, таких как банкротство или потеря права выкупа. Если у вас есть финансовые проблемы, вы все еще можете получить кредит MCA, но опять же, процентная ставка будет выше.

Преимущества получения аванса наличными для бизнеса

Денежный поток является источником жизненной силы каждого бизнеса, и бизнес-кредиты могут обеспечить импульс, необходимый для развития вашего бизнеса. Вот пять преимуществ получения кредита MCA:

• Гибкие расходы — вы можете использовать деньги для любых деловых целей, будь то покупка инвентаря, наем нового персонала или покрытие непредвиденных расходов.
• Быстрое финансирование. Вы можете получить необходимые деньги всего за 72 часа, что намного быстрее, чем традиционные банковские кредиты.
• Легкое погашение — вы можете погасить кредит процентом от ежедневных транзакций по кредитной карте, поэтому вам не нужно беспокоиться о внесении фиксированных ежемесячных платежей.
• Залог не требуется — вам не нужно вносить залог, чтобы претендовать на выдачу наличных продавцу, поэтому он отлично подходит для предприятий, у которых нет активов.
• Плохой кредит? Нет проблем — вы по-прежнему можете претендовать на выдачу наличных продавцу, даже если у вас плохая кредитная история.

Минусы получения авансовых кредитов наличными у продавца

Хотя эти кредиты могут обеспечить столь необходимое вливание наличных денег, есть также некоторые потенциальные недостатки, о которых должны знать владельцы бизнеса.

• Может быть дорого — кредит MCA основан на ваших ежедневных продажах, а это означает, что вы будете платить более высокий процент платежей по кредитной карте от продаж в виде процентов и комиссий, чем с другими типами кредитов.
• Не регулируется на федеральном уровне — кредиты MCA в настоящее время не регулируются федеральным правительством, а это означает, что в отрасли нет стандартизации.
• Условия погашения могут быть негибкими — кредиты MCA обычно должны быть погашены в течение 6–18 месяцев. Если вы не можете вносить платежи вовремя, с вас могут взимать дополнительные сборы или ваш кредит может быть продан агентству по сбору платежей.

Для чего используется торговый аванс?

Денежный аванс продавца — это тип финансирования, который позволяет владельцу бизнеса занимать деньги в зависимости от будущих продаж.

Сумма, которую можно занять, варьируется в зависимости от кредитора, но обычно это процент от ежемесячных продаж бизнеса по кредитной карте.

Являются ли торговые авансы наличными хорошей идеей?

Денежные авансы продавца могут быть хорошим вариантом для предприятий, которые быстро нуждаются в финансировании и не имеют доступа к традиционным формам финансирования.

Тем не менее, выдача наличных продавцом также может быть дорогостоящей и может создать нагрузку на денежный поток бизнеса.

Что такое соглашение о выдаче наличных с продавцом?

Это соглашение между бизнесом и кредитором, по которому кредитор предоставляет бизнесу денежную сумму авансом в обмен на процент от будущих продаж.

Эта схема обычно используется предприятиями, которые испытывают трудности с получением традиционных кредитов.

Изображение: Элементы Envato