Сколько стоит построить Необанк?

Опубликовано: 2023-05-04

По мнению аналитиков Gartner, к концу 2024 года 30% высокодоходных банков запустят BaaS (банковское обслуживание как услугу), например необанки, для создания нового потока доходов. % традиционных банковских услуг устареет в ближайшее десятилетие, активная цифровая трансформация банковской отрасли является потребностью часа.

Недавний раунд финансирования новейших необанков еще больше укрепил нашу веру в их успех. Например, базирующийся в Великобритании Neobank, а именно Zopa, недавно привлек 93 миллиона долларов в своем последнем раунде финансирования и теперь имеет оценку более 1 миллиарда долларов.

Согласно последним отчетам Grand View Research, мировой рынок необанкинга в 2022 году оценивался в 66,82 миллиарда долларов, и ожидается, что среднегодовой темп роста в 54,8% с 2023 по 2030 год. Таким образом, сейчас самое подходящее время погрузиться в необанкинг. секторе и ускорьте рост вашего бизнеса, предоставив вашим клиентам возможность принимать более эффективные финансовые решения в цифровом формате.

US neo banking market

Если вы также стремитесь удовлетворить особые банковские требования пользовательской базы пользователей и хотите получить знания о разработке необанка с учетом их потребностей, этот блог предоставит исчерпывающий обзор стоимости разработки приложения необанка и все, что вам нужно. сделать его успешным.

Чтобы дать вам приблизительное представление, стоимость создания приложения необанка варьируется от 40 000 до 250 000 долларов. Прежде чем перейти непосредственно к стоимости и факторам, которые могут повлиять на разработку приложения Neobank, давайте сначала кратко разберемся, что такое Neobanks и как они работают.

Итак, без лишних слов, давайте начнем с самого начала.

Необанки — это финтех-организации, которые предлагают своим пользователям стандартные коммерческие банковские услуги в цифровом виде. В отличие от традиционных банков, необанки не имеют физических банковских отделений или отделений, а некоторые из них не имеют банковской лицензии.

Эта банковская концепция работает исключительно через мобильные приложения и программное обеспечение. Несмотря на это, он предлагает широкий спектр финансовых услуг, включая депозит, снятие средств, кредит, инвестиции и многое другое, аналогичные тем, которые предлагают обычные банки. Их централизованный и оптимизированный операционный процесс обеспечивает клиентам удобный и эффективный цифровой банкинг.

Понимание стоимости разработки приложения необанка

Как отмечалось ранее, стоимость разработки приложения для необанка варьируется от 40 000 до 250 000 долларов. На стоимость разработки влияют и другие факторы, такие как почасовая ставка разработки, функции, которые должны быть интегрированы в приложение, используемые технологии, дизайн UI/UX приложения, базовая платформа приложения и т. д.

Несмотря на то, что есть несколько факторов, которые могут повлиять на ваш бюджет на разработку приложений, рекомендуется нанять специализированную компанию по разработке решений Neobank, которая поможет вам взглянуть на вещи в перспективе.

Давайте теперь попробуем предложить вам четкую формулу, которая поможет вам получить точную оценку затрат на разработку вашего приложения в соответствии с нанятой организацией.

Стоимость разработки приложения Neobank = общее количество часов разработки x почасовая скорость разработки

Общее количество часов разработки, упомянутое в формуле, — это чистые временные рамки, необходимые для завершения процесса разработки приложения, который включает проектирование каркаса, дизайн UI/UX, написание кода, обеспечение качества, развертывание и т. д. С другой стороны, почасовая ставка разработки может варьироваться в зависимости от местонахождения нанятой девелоперской компании Neobank.

Факторы, влияющие на стоимость разработки приложения Neobank

Необходимо понимать, что особенности и технологии, которые будут использоваться для реализации, напрямую повлияют на стоимость построения необанка. Кроме того, найм специальной команды разработчиков приложений с аналогичным опытом в предоставлении услуг по разработке необанков может помочь вам добиться максимальной рентабельности инвестиций и большей привлекательности на рынке.

Factors affecting the neobank development cost

1. Сложность приложения

Уровень сложности финтех-мобиля является важным фактором, определяющим бюджет его разработки. Например, создание приложения Neobank с полным списком функций и высокой сложностью потребует больших затрат, чем приложение Neobank с минимальными функциями. Вот ориентировочная стоимость строительства необанка разного уровня сложности:

Тип приложения Необанк	Ориентировочная средняя стоимость разработки мобильного приложения	Временные рамки
Простой	от 40 000 до 60 000 долларов	от 3 до 6 месяцев
Умеренно сложный	от 60 000 до 100 000 долларов	от 6 до 8 месяцев
Очень сложный	от 100 000 до 250 000 долларов США	9+ месяцев

2. UI/UX дизайн приложения

Разработка надежного приложения необанка требует от вас реализации четко определенной стратегии UI/UX, способной обеспечить успех вашего бизнеса. Дизайн продаж, ориентированный на вовлечение и удержание пользователей, выведет ваше мобильное приложение на технологический уровень и проложит путь к его успеху. Чтобы достичь этого, качество каркасов приложений должно быть подтверждено несколькими методами тестирования, которые могут соответственно повлиять на стоимость разработки необанка.

Факторы, влияющие на стоимость UI/UX дизайна приложения Neobank, включают:

Визуальные элементы
Типография
Психология цвета
Написание контента
Расположение кнопок
Брендинг
оптимизация пользовательского интерфейса
Портретный или ландшафтный режим

3. Платформа приложения

Базовая платформа приложений также влияет на стоимость разработки Neobank. Например, разработка приложений для iOS или Android имеет разный бюджет.

различные требования, основанные на множестве факторов, таких как временные рамки, тестирование и т. д. Чтобы оптимизировать бюджет на разработку приложения, рекомендуется начать с одной платформы в самом начале. По мере того, как приложение набирает обороты, вы можете переключиться на кроссплатформенное приложение.

4. Размер команды

Размер команды разработчиков приложений является решающим фактором в определении общей стоимости разработки приложений Neobank. Наем фрилансеров может привести к снижению бюджета, но это также может поставить под угрозу качество из-за их ограниченного опыта. Кроме того, аутсорсинг проекта специализированному агентству по разработке приложений может оптимизировать расходы, используя их многолетний опыт.

Необходимый размер команды для разработки приложения Neobank:

1-2 менеджера проекта
1-2 бизнес-аналитика
2-3 фронтенд-разработчика
2-3 бэкенд-разработчика
1-2 дизайнера
1-2 аналитика по контролю качества

5. Расположение агентства по разработке приложений

Местоположение нанятой компании-разработчика Neobank Solutions также влияет на общий бюджет разработки. Важно понимать, что почасовая скорость развития в таких регионах, как Азия или Европа, сравнительно меньше, чем в ОАЭ, Великобритании или США. Вот примерная почасовая скорость разработки по разным регионам:

Область	Почасовая скорость разработки
ОАЭ	$60-$65
НАС	$95-$100
западная Европа	$80-$90
Австралия	$70-$90
Восточная Европа	$50-$55
Азия	25-40 долларов

6. Техническое обслуживание

Надлежащее обслуживание мобильных приложений является критическим фактором, влияющим на общую стоимость создания необанка. Стоимость обслуживания включает в себя сборы, необходимые для обеспечения отсутствия ошибок в приложении, а также сборы, необходимые для предложения обновлений приложения или внедрения новых технологий в соответствии с требованиями рынка. Крайне важно предпринять серьезные действия для обеспечения бесперебойной работы приложений на всех платформах, обеспечения беспрепятственного взаимодействия с пользователем и обеспечения долговечности приложения.

7. Стек технологий

Надежный технологический стек необходим для определения общего успеха разработки вашего приложения Neobank. Нанятые разработчики приложений необанка должны внедрить в приложение первоклассные технологии, чтобы помочь ему завоевать популярность на рынке. Однако стоимость внедрения нескольких технологий соответственно различается.

Tech Stack to Develop a Neobank

8. Особенности

Список функций играет решающую роль при определении стоимости разработки необанка. В идеале очень сложное приложение с обширным списком функций может стоить вам дороже. Чтобы обеспечить успех на рынке, необходим четко определенный набор функций, который отличает приложение от конкурентов. Набор функций должен улучшать взаимодействие с пользователем и расширять функциональные возможности приложения.

Ориентированные на пользователя функции приложения Noebank

Необанки, цифровые финансовые учреждения, которые предоставляют все свои услуги онлайн, становятся все популярнее благодаря своим практичным и удобным функциям. Вот несколько ориентированных на пользователя характеристик приложения необанка:

User-Centric features of a robust neobank app

Биометрическая безопасность

Сложные меры безопасности необанков являются одним из их самых больших преимуществ. Эти банки используют биометрическую аутентификацию, чтобы гарантировать, что только владелец учетной записи может получить доступ к своей учетной записи, например, распознавание лиц, сканирование отпечатков пальцев или распознавание голоса. По сравнению с обычными PIN-кодами, которые подвержены взлому и фишинговым атакам, этот обеспечивает более высокий уровень безопасности.

[Также читайте: Руководство по внедрению ИИ и машинного обучения в существующее приложение]

Несколько вариантов оплаты

Клиенты Neobank могут получить доступ к нескольким вариантам оплаты, включая платежи P2P, ACH и A2A. Предоставление людям возможности выбирать вариант оплаты, который лучше всего соответствует их потребностям, облегчает клиентам мгновенную отправку и получение денег. Клиенты, которые ценят эффективность и скорость, могут рассмотреть необанки, потому что они обрабатывают транзакции быстрее, чем традиционные банки.

Несколько уровней

Клиенты Необанков могут позволить себе роскошь выбирать различные уровни обслуживания с различными функциями и преимуществами. Объем транзакций, лимиты использования или модели на основе подписки могут классифицировать эти уровни. Благодаря различным уровням обслуживания можно удовлетворить более широкий спектр потребностей и предпочтений клиентов, что делает необанки привлекательным вариантом.

Скорость и удобство

Необанки известны своим первоклассным пользовательским интерфейсом. Благодаря быстрому и простому открытию счета клиенты могут управлять своими счетами онлайн или с помощью мобильного телефона. Эти финансовые учреждения могут похвастаться инструментами бюджетирования, быстрыми оповещениями о транзакциях и поддержкой клиентов по телефону или в чате, когда клиентам нужна помощь в их банковских операциях.

[Также читайте: каковы элементы интерактивных чат-ботов для привлечения клиентов]

Трансграничные платежи

Трансграничные сделки предоставляют взаимовыгодные возможности для предприятий и их клиентов. Объединяя свои доходы, компании могут увеличить доход, что означает большую финансовую мощь и конкурентное преимущество перед конкурентами. Кроме того, эти расширенные финансовые возможности обеспечивают дополнительные преимущества для клиентов, позволяя им беспрепятственно совершать трансграничные транзакции.

Бюджетная помощь

Одна из самых востребованных функций приложения необанка — бюджетная помощь. Необанковские приложения, ориентированные на удовлетворение потребностей потребителей, предлагают широкий спектр финансовых услуг и способствуют повышению финансовой грамотности. Основная цель — повысить ценность для пользователей, помогая им эффективно и действенно управлять своими ежедневными бюджетами.

Appinventiv недавно разработала Mudra, приложение для управления бюджетом на основе искусственного интеллекта, которое действует как решение для управления бюджетом, ориентированное на чат-бота. Приложение способно следить за ежедневными расходами пользователей и информировать их, когда их бюджет выходит из-под контроля.

MUDRA SCREEN

Обнаружение мошенничества в режиме реального времени

Все приложения необанка должны иметь функцию обнаружения мошенничества, которая может уведомлять пользователей о фишинговых атаках или вредоносных программах. Кроме того, приложение должно быть способно обнаруживать мошеннические действия и настоящих пользователей.

Электронные кошельки

Финтех-приложения и электронные кошельки неразрывно связаны друг с другом, и электронные кошельки обеспечивают удобство оплаты для пользователей. С точки зрения безопасности, интеграция функционала электронного кошелька в приложение Neobank — очень выгодный вариант. Сочетание разработки приложений для электронных кошельков с Neobanking может обеспечить значительные преимущества для бизнеса, прокладывая путь к более активному вовлечению и удержанию пользователей. Будущие тенденции также предполагают криптовалютные кошельки как одну из самых востребованных функций приложения необанка.

Как создать приложение необанка?

Осуществление процесса разработки необанков с нуля может быть трудным, но полезным. Вот восемь шагов, которые нужно выполнить, чтобы успешно создать приложение необанка.

How to create a neobank app

Шаг 1: Определите свой целевой рынок

Крайне важно знать, кто является вашим целевым рынком и что им нужно и чего они хотят от Необанка. Понимание вашего целевого рынка может помочь вам создать приложение, отвечающее их желаниям и вкусам.

Шаг 2: Определите текущие потребности пользователей

Следующий шаг — найти пробелы на рынке и понять, чего хотят ваши целевые потребители от Необанка. На этом этапе вы можете добавить функции и функции, чтобы улучшить взаимодействие с пользователем и завоевать доверие.

Шаг 3: Наймите финтех-экспертов

Чтобы разработать успешное приложение Neobank, вам необходимо нанять разработчиков мобильных финтех-приложений с опытом работы в банковских и финансовых приложениях, включая знания в области необанкинга. Они помогут вам создать мобильное приложение, отвечающее вашим бизнес-требованиям и обеспечивающее отличный пользовательский интерфейс.

[Также читайте: 7 ошибок дизайна UX, которые могут помешать успеху вашего приложения]

Шаг 4: Разработайте мобильное приложение Neobank Fintech

На этом этапе процесса разработки необанка ваши разработчики будут проектировать и разрабатывать интерфейс, серверную часть и пользовательский интерфейс/UX вашего приложения необанка. В них будут реализованы необходимые функции, такие как проверка пользователя, быстрая регистрация, инвестиции, история транзакций и т. д.

Шаг 5. Установите базовую и серверную инфраструктуру

Надежная серверная инфраструктура необходима для того, чтобы Необанк мог выполнять всю свою деятельность. Вы должны установить API для подключения платежных шлюзов к вашему приложению Neobank, приложению для обработки карт для транзакций по дебетовым/кредитным картам и инструментам бэк-офиса для управления повседневными операциями.

Шаг 6: Соответствие требованиям и безопасность

Сохранение конфиденциальности и безопасности данных клиентов имеет решающее значение для любого поставщика банковских услуг. Следовательно, вы должны создать надежную инфраструктуру безопасности, чтобы защитить ваше приложение Neobank и его деятельность от потенциальных угроз. Важно понимать, что стоимость разработки приложения необанка может варьироваться в зависимости от различных протоколов безопасности, реализованных в приложении.

Шаг 7: Протестируйте свое приложение Neobank

Прежде чем запускать ваше приложение Neobank, оно должно пройти тщательное тестирование. Тестирование приложения на основе сценариев использования в режиме реального времени поможет вам выявить и устранить любые лазейки и обеспечить работоспособность и безопасность вашего приложения.

Шаг 8: Продвижение и адаптация пользователей

Последний шаг — продвигать ваше приложение Neobank и бортовых пользователей. Хорошо спланированная стратегия продвижения поможет вам привлечь больше пользователей и расширить клиентскую базу. Убедитесь, что процесс адаптации пользователя является простым и понятным, позволяя пользователям быстро начать использовать ваше приложение Neobank.

Как заработать на приложениях необанка?

Необанки полностью изменили старый банковский сектор благодаря своим новым бизнес-стратегиям и творческим потокам доходов. Ниже перечислены пять основных бизнес-концепций, на которые опираются небанковские организации.

Revenue models used by neobank apps

Модель с обменом:

Чтобы эта модель работала, продавцы должны платить комиссию за обмен каждый раз, когда клиент использует свою карту для совершения покупок. Кроме того, некоторые необанки зарабатывают на аффилированном маркетинге, кэшбэк-вознаграждениях и реферальных комиссиях. (например, звон).

Кредитная модель:

В соответствии с этой стратегией необанки сначала предоставляют кредитную карту или другой аналогичный продукт, прежде чем открывать банковский счет. По кредиту, который они дают своим клиентам, они получают проценты и комиссионные. (Пример: Нубанк).

Экосистемная модель:

Текущий счет не может быть основным источником прибыли в этой модели, но он открывает ряд стратегий монетизации. Необанки могут получать доход за счет дополнительных услуг, таких как инструменты составления бюджета, цели сбережений или варианты инвестиций. Некоторые необанки также предлагают ежемесячные подписки в качестве дополнительного вектора монетизации. (например, Монзо).

Модель на основе активов:

Эта модель фокусируется на предоставлении клиентам высокодоходных сберегательных счетов и получении процентов по вкладам. Некоторые необанки сосредотачиваются на этическом или моральном управлении расходами и инвестируют депозиты клиентов в устойчивые или социально ответственные проекты. (например, Стремление).

Модель расширений продукта:

В этой модели необанки используют свою клиентскую базу и технологическую платформу, чтобы предлагать более широкий спектр финансовых продуктов, таких как страхование, кредиты или инвестиционные счета. Эта модель стирает границы между финансовыми областями и стимулирует инновации в отрасли. (например, Робингуд).

В дополнение к этим бизнес-моделям некоторые необанки также начали изучать криптовалюту и иностранную валюту в качестве потенциальных источников дохода. Предлагая простой и доступный доступ к этим финансовым инструментам, необанки стремятся привлечь новое поколение клиентов, которые ценят удобство, прозрачность и гибкость.

Looking to leverage the $66.82 billion Neobank app ecosystem view our services

Как Appinventiv может помочь вам доминировать в экосистеме цифрового банкинга?

Традиционные финансовые учреждения постоянно сталкиваются с проблемами адаптации к изменяющимся предпочтениям клиентов и конкуренции с финтех-компаниями. Напротив, API-интерфейсы необанков не обременены большим штатом и капитальными затратами, что позволяет им быстро увеличивать свою долю на рынке. Как владелец бизнеса, распознание этих изменений и создание собственного необанка повысит ваши шансы на выживание. Успех в цифровой среде принесет пользу не только вашему бизнесу, но и предоставит потребителям больше возможностей.

Появление необанков стало одной из заметных тенденций в экосистеме FinTech за последние несколько лет. Эти цифровые банковские приложения рассматриваются как альтернатива традиционным банкам, поскольку они отдают приоритет оцифровке, обслуживанию клиентов и удобству. Важно очень внимательно подойти к процессу разработки Необанка, так как это сложная задача.

Как отмечалось ранее, стоимость разработки приложения Neobank варьируется от 40 000 до 250 000 долларов США в зависимости от множества факторов, таких как функции, технологический стек, почасовая ставка разработки и т. д. Таким образом, найм специализированной компании по разработке финансового программного обеспечения, такой как Appinventiv, которая может помочь вам использовать современные тенденции и требованиям рынка по оптимальной цене — это верная формула успеха вашего бизнеса.

Недавно мы помогли ведущему финтех-предприятию Индии — Bajaj Finserv, масштабировав процесс регистрации продавцов. Цифровая торговая площадка следующего поколения теперь объединяет как покупателей, так и продавцов, предлагая первым доступный вариант финансирования. Приложение было способно отслеживать 3 лакха плюс транзакции в день.

Bajaj Finserv Screen

Запуск успешного приложения для цифрового финансирования во многом связан с выявлением ожиданий пользователей и требований рынка и поиском подходящих решений в соответствии с ними. Свяжитесь с нашей командой, чтобы обсудить ваши идеи по доминированию в финтех-пространстве прямо сейчас!

Часто задаваемые вопросы

В. Как работает необанк?

О. Необанки предоставляют ряд цифровых финансовых услуг, сотрудничая с лицензированными банками в стране. Они используют рентабельную операционную модель, инновационную и основанную на технологиях, для предоставления персонализированных и высококачественных услуг своим клиентам.