Разработка платформы Robo-Advisor – затраты, преимущества и процесс для финтех-бизнеса

В постоянно развивающемся мире финансовых технологий одной из выдающихся инноваций, которая заняла центральное место, является платформа Robo-Advisor. Эта инновационная технология не только изменила наш подход к инвестициям, но и способна произвести революцию во всей финансовой индустрии.

По данным Statista, ожидается, что к 2024 году объем рынка роботов-консультантов достигнет оценки в $1,802 млрд, а ежегодные темпы роста составят 8,06%. Ожидается, что к 2027 году рынок достигнет 2 274,00 миллиарда долларов, что подчеркивает неоспоримый рост популярности этого передового инвестиционного подхода.

В эту эпоху, когда предприятия вынуждены адаптироваться и использовать инновационные решения, чтобы оставаться впереди, инвестиции в разработку платформы роботов-консультантов стали не просто вариантом, а стратегическим императивом. Преимущества платформы роботов-консультантов разнообразны: от повышения операционной эффективности, автоматизации принятия финансовых решений и оптимизации стратегий управления активами.

Этот блог послужит исчерпывающим руководством, которое поможет вам разобраться в тонкостях разработки платформы роботов-консультантов и динамике ее стоимости. В среднем стоимость разработки платформы робота-консультанта может варьироваться от 35 000 до 300 000 долларов и более в зависимости от множества факторов.

Мы подробно углубимся во все факторы, но сначала давайте разберемся в основах и поймем, почему создание приложения-робота-консультанта важно для вашего бизнеса.

Что такое Робо-советник и как он работает?

Робот-советник работает как автоматизированная инвестиционная платформа, использующая алгоритмы, основанные на искусственном интеллекте и машинном обучении. Его основная цель — автоматизированное управление финансами, что делает его особенно выгодным для новичков или тех, у кого небольшие портфели.

Ниже представлен комплексный анализ функционирования платформы робота-консультанта для инвестиционной компании.

1. Вклад инвесторов : пользователи предоставляют важную информацию, такую ​​​​как их инвестиционные цели, уровень комфорта с риском и другие соответствующие детали.
2. Алгоритмическое создание портфеля : затем алгоритм создает персонализированный инвестиционный портфель, адаптированный к конкретным потребностям инвестора, опираясь на предоставленные данные.
3. Непрерывный мониторинг и корректировка : робот-консультант постоянно отслеживает инвестиции, внося необходимые корректировки для поддержания желаемого баланса между риском и доходностью.

Такой автоматизированный подход освобождает инвесторов от постоянного бремени принятия инвестиционных решений, оптимизируя весь процесс.

[Также читайте: Как успешно разработать инвестиционное приложение для вашего бизнеса?]

Преимущества разработки платформы Robo-Advisor для инвестиционной компании

Инвестиционные компании, инвестирующие в разработку роботов-консультантов, получают операционную эффективность, аналитику на основе данных и улучшенное взаимодействие с клиентами. Это позволяет им позиционировать себя как гибких лидеров в постоянно меняющемся финансовом мире. Давайте рассмотрим многочисленные преимущества подробно ниже:

Экономически эффективные решения

Цифровые консультанты предлагают ряд преимуществ, одним из наиболее важных из которых является их доступность. Когда дело доходит до ежегодных сборов, они стоят гораздо дешевле, чем у менеджеров по личным финансам. Фактически, комиссионные обычно составляют лишь часть того, что взимает традиционный финансовый менеджер: около 0,2–0,4% от баланса клиента. Именно эта экономическая эффективность делает роботов-консультантов привлекательным выбором для людей, ищущих финансовую помощь без бремени высоких комиссий, обычно связанных с традиционным управлением активами.

Нет минимального остатка на счете

Робо-советники предоставляют финансовые консультации без требований к минимальному балансу счета. Менеджеры по управлению человеческим капиталом часто устанавливают высокие минимальные суммы, поскольку их доход зависит от активов клиентов, находящихся под управлением. Таким образом, они считают консультирование счетов с низким балансом невыгодным. Однако цифровые платформы роботов-консультантов легко масштабируются. Таким образом, они могут выгодно обслуживать клиентов всех уровней активов. Эта большая доступность делает роботов-советников уникально ценными для начинающих инвесторов с ограниченным капиталом.

Аналитика и консультации в реальном времени

Автоматизированные финансовые консультанты, известные как роботы-консультанты, предлагают ценное преимущество благодаря своим аналитическим и консультативным возможностям в реальном времени. В отличие от менеджеров по управлению персоналом, которые ограничены неспособностью постоянно следить за рынками, роботы-консультанты доступны круглосуточно и без выходных. Они быстро реагируют на колебания рынка, оперативно корректируя свои рекомендации для всех клиентов, обеспечивая своевременное реагирование на динамичные рыночные условия.

Принятие решений без эмоций

Эмоции могут негативно повлиять на финансовые решения, что приведет к далеко не идеальным результатам. Робо-консультанты превосходно предоставляют инвестиционные рекомендации, свободные от эмоционального воздействия. Их предложения основаны на беспристрастном, целенаправленном анализе, так что каждый инвестор получает рекомендации, основанные на рациональном анализе, а не на субъективных предубеждениях.

Комплексная документация

Для того чтобы эффективно управлять инвестиционными консультациями, важно иметь действующую систему. Робот-консультанты упрощают этот процесс, в отличие от традиционных финансовых менеджеров, требующих от клиентов записывать советы по всем каналам. Мобильное приложение удобно предоставляет все рекомендации в организованной и документированной форме, упрощая доступ и отслеживание для клиентов. Это убедительно показывает, как роботы-консультанты помогают легко отслеживать финансовые рекомендации.

Ключевые особенности платформы Робо-Советник

Платформы Робо-советников обладают рядом уникальных особенностей, которые выделяют их в мире автоматизированного инвестирования. Эти платформы позволяют инвестиционным фирмам эффективно ориентироваться в сложностях финансового ландшафта и удовлетворять растущие потребности своих клиентов. Давайте подробно рассмотрим несколько функций разработки платформы роботов-консультантов ниже.

Автоматическая ребалансировка

Непрерывный мониторинг и корректировка инвестиционного портфеля становятся возможными благодаря автоматической ребалансировке, которая является важной функцией. Эта функция регулярно переоценивает распределение активов, гарантируя его соответствие целям клиента. Тем самым он эффективно снижает волатильность и управляет рисками. Автоматизированный характер этого процесса гарантирует, что портфель будет поддерживать желаемый профиль риска и доходности с течением времени.

Управление портфелем

Платформы Robo-advisor предоставляют клиентам комплексные услуги по управлению портфелем. Эти услуги включают в себя не только первоначальное создание диверсифицированного портфеля в соответствии с целями клиента, но также непрерывный мониторинг и автоматическую ребалансировку, чтобы гарантировать, что он остается в соответствии с их целями. Этот проактивный подход к управлению портфелем направлен на оптимизацию доходности при минимизации риска.

Оценка толерантности к риску

Робот-консультант проходит процесс адаптации с помощью подробной анкеты. Это оценивает отношение клиента к риску и его финансовые цели. Этот важный шаг обещает, что инвестиционный план, составленный платформой, будет удобен для клиента с учетом потенциальных изменений и потерь на рынке.

Распределение активов

Робо-консультанты используют анализ среднего отклонения для распределения активов и стратегического построения диверсифицированных портфелей. Эта передовая методология направлена ​​на поиск наилучшего баланса риска и доходности путем выбора активов с учетом их прошлых результатов и их корреляции.

Инвестиционная аналитика

Робо-консультанты используют инвестиционную аналитику для постоянного мониторинга и ребалансировки портфелей. Обрабатывая и интерпретируя большие наборы данных, автоматизация позволяет принимать обоснованные решения по корректировке портфеля, поддерживая желаемое распределение активов для достижения финансовых целей клиента.

Сбор налоговых потерь

Сбор налоговых убытков — это эффективная налоговая стратегия, используемая роботами-консультантами для максимизации прибыли инвесторов после уплаты налогов. Этот подход предполагает стратегическую продажу неэффективных инвестиций для реализации убытков. Эти потери компенсируют прирост капитала, тем самым снижая общую налоговую нагрузку на инвестиционный портфель.

Диверсификация

Принцип диверсификации имеет важное значение в мире инвестирования, а платформы роботов-консультантов превосходно обеспечивают доступ к широкому спектру классов активов. Эта исключительная особенность гарантирует, что инвесторы могут распределять свои инвестиции по различным секторам, отраслям и географическим регионам, тем самым смягчая последствия неэффективности в любой отдельной области.

Обучение инвесторов

Робо-эдвайзеры уделяют большое внимание обучению инвесторов, предлагая широкий спектр ресурсов и инструментов для постановки целей. Эти ценные инструменты дают инвесторам необходимые знания для принятия обоснованных решений относительно своего финансового будущего, тем самым повышая их финансовую грамотность и поощряя более активную роль в инвестиционном процессе.

Ребалансировка

Робо-эдвайзеры предлагают уникальную ценность благодаря постоянному мониторингу и автоматической ребалансировке инвестиционных портфелей. Эти платформы используют сложные алгоритмы для тщательного отслеживания рыночных условий, эффективности активов и общего состава портфеля. Возможность автоматической корректировки гарантирует, что портфель будет соответствовать запланированному распределению активов.

Робот-советник в режиме реального времени принимает решения о покупке или продаже активов, поддерживая этот баланс. Этот дисциплинированный и объективный подход к ребалансировке позволяет управлять рисками, поддерживая портфель в соответствии с терпимостью инвестора к риску. Инвесторы получают выгоду от невмешательства, но в то же время гибкой стратегии, которая быстро реагирует на изменения рынка. Это предлагает управление рисками с учетом их финансовых целей.

Налоговая оптимизация

Робо-консультанты предлагают сложные стратегии оптимизации налогов. Выдающимся является сбор налоговых потерь, когда платформы стратегически выявляют возможности для продажи инвестиций с убытком. Это компенсирует прирост капитала и снижает налоговые обязательства инвесторов. Кроме того, эти платформы минимизируют прирост капитала, тщательно взвешивая налоговые последствия каждой сделки, сохраняя при этом большую прибыль.

Эффективное с точки зрения налогообложения распределение активов гарантирует, что активы с более высокими налоговыми последствиями будут находиться на счетах с льготным налогообложением. Более того, роботы-консультанты обеспечивают автоматизированное инвестирование с налоговыми льготами, оптимизируя налоговые результаты без постоянного ручного контроля. Этот комплексный подход к оптимизации налогов соответствует стремлению роботов-консультантов максимизировать прибыль при сохранении эффективности налогообложения портфеля.

Компоненты Робо-советника

Чтобы создать эффективный робот-советник, необходимо объединить несколько ключевых компонентов. Интегрировав правильные элементы, можно создать оптимизированную финансовую платформу, которая действительно обслуживает каждого клиента. Основные элементы включают в себя:

Фронтенд для клиентов

Робо-консультационная платформа имеет удобный интерфейс, обычно это веб-панель или мобильные/веб-приложения. Здесь клиенты проходят обучение, например «Знай своего клиента» (KYC), и профилирование. Это пространство также позволяет пользователям удобно отслеживать и управлять инвестициями. Доступный дизайн обеспечивает ценную точку взаимодействия.

Алгоритмы управления капиталом

Заглянув за простой в использовании клиентский интерфейс, вы обнаружите ядро ​​робота-консультанта: платформу машинного обучения с алгоритмами искусственного интеллекта. Этот ключевой компонент позволяет создавать персонализированные варианты портфолио с потенциально сотнями вариантов, соответствующих различным потребностям и предпочтениям пользователей.

Алгоритмы тщательно анализируют информацию о клиентах – цели, устойчивость к риску и инвестиционные способности – для создания оптимальных портфелей и управления ими. Кроме того, дополнительные алгоритмы могут включать дополнительные функции, такие как сбор налоговых потерь или управление студенческими кредитами, что еще больше повышает ценность предложений робота-консультанта.

Финансовые API

Интерфейсы программирования финансовых приложений (API) необходимы для бесперебойного функционирования платформ роботизированного консультирования. Подключаясь к банковским счетам, эти API позволяют автоматизировать долгосрочные инвестиции и предоставляют рекомендации по оптимальным подходам к управлению капиталом.

В частности, финансовые API выполняют важные операции, такие как исполнение сделок, балансировка портфеля и интеграция с дополнительными финансовыми системами. В целом, они составляют основу функций роботов-консультантов посредством систематического управления портфелем и персонализированных предложений по финансовому планированию.

Управление внутренней системой

Эффективная и точная роботизированная консультационная система требует надежной внутренней основы. Это рабочее пространство позволяет финансовым консультантам уточнять и проверять стратегии балансировки портфеля. Кроме того, он облегчает разработку роботов-консультантов и надзор за алгоритмами инвестирования, способствуя постоянным улучшениям. Отслеживая общие финансовые показатели, серверная часть проверяет, соответствует ли робот-консультант строгим стандартам надежности и эффективности.

Портал для партнеров

Для работодателей, желающих предложить конкурентоспособные планы 401(K) через роботизированную консультационную платформу, решающее значение имеет специальный портал для партнеров. Эта панель позволяет работодателям отслеживать заработную плату, балансы, доходы и другие соответствующие показатели. Это обеспечивает комплексное представление о производительности и вовлеченности сотрудников в рамках роботизированной консультационной системы, что позволяет эффективно управлять пенсионными планами и инициативами по финансовому благополучию.

Как создать платформу Робо-советника?

Чтобы обеспечить эффективность и результативность робота-советника, процесс его создания требует стратегического планирования. Мы рекомендуем сотрудничать со специализированной фирмой по разработке финтех-приложений, поскольку их опыт может привлечь особое внимание к платформе роботов-консультантов, обеспечивая оптимальную разработку и внедрение.

Здесь мы описываем ключевые этапы разработки платформы роботов-консультантов.

Фаза открытия

Этот этап в первую очередь включает в себя определение целей рентабельности инвестиций и обоснованное приближение к технологиям. Чтобы обеспечить плавный переход, рекомендуется провести предполетный семинар. Этот семинар служит платформой для определения приоритетных функций, согласования бизнес-целей и создания технической архитектуры, необходимой для оптимального решения.

Доказательство концепции

Будет разработано доказательство концепции для оценки эффективности алгоритмов машинного обучения в контексте робота-советника. Это влечет за собой создание алгоритмов машинного обучения, которые анализируют данные клиентов и создают портфели с учетом индивидуальных предпочтений клиентов. Множественные модели портфеля будут сформулированы и оценены с использованием исторических данных фондового рынка.

[Также читайте: POC против MVP против прототипа: стратегия, наиболее близкая к рынку продукта]

Дизайн

Задача включает в себя разработку интерфейсов мобильных и веб-приложений, ориентированных на потребителя. Это включает в себя работу над пользовательскими потоками, создание каркасов пользовательского интерфейса с низкой точностью и последующий переход к экранам пользовательского интерфейса с высокой точностью. Важно разработать интерактивный прототип, протестировать его на пользователях и внести коррективы в UX/UI на основе их отзывов. Более того, крайне важно вовлекать разработчиков в процесс проектирования, чтобы обеспечить его практичность и осуществимость.

Разработка

После подтверждения концепции и дизайна следующим шагом является переход к этапу разработки. На этом этапе необходимо написать код и выполнить автоматические, а также ручные тесты для выявления и устранения любых сбоев или проблем. Рекомендуется следовать гибкому подходу к разработке, выпуская обновления каждые две недели, чтобы улучшить соответствие продукта рынку.

Чтобы обеспечить бесперебойную координацию работы команды разработчиков, в которую входят фронтенд-разработчики, мобильные инженеры, серверные программисты, тестировщики и инженеры UX/UI, важно иметь выделенного менеджера по продукту и менеджера проекта.

Развертывание и обслуживание

Публичное внедрение робота-советника предполагает перевод платформы в производственную среду. Кроме того, если применимо, мобильные приложения будут загружены в App Store и Google Play. Текущее обслуживание включает в себя мониторинг производительности системы, устранение проблем и оценку моделей взаимодействия с пользователями. Этот процесс определяет следующий цикл разработки, гарантируя, что обновления представят новые функции, а также устранят любые незамеченные проблемы пользователей.

Сколько стоит сделать робота-советника?

Когда дело доходит до разработки MVP для робота-консультанта, можно ожидать, что стоимость разработки приложения для робота-консультанта будет варьироваться от 35 000 до 300 000 долларов и более. На стоимость разработки FinTech-платформы влияют различные факторы, рассмотрим их подробно ниже.

Использование компонентов White Label или индивидуальная разработка

При выборе между использованием компонентов «white label» или разработкой на заказ ключевым фактором является стоимость. Решения White-label могут обеспечить экономию средств за счет использования существующих технологий. Создание платформы с нуля влечет за собой большие затраты на разработку. Хотя изначально созданная платформа обходится дороже, она обеспечивает большую гибкость и настройку в будущем. При выборе подхода взвешивайте краткосрочные и долгосрочные потребности и ресурсы.

Интеграция с существующей банковской инфраструктурой

Интеграция банковской инфраструктуры оказывает существенное влияние на затраты. Расходы могут возникнуть из-за необходимости бесшовной интеграции с существующими финансовыми системами, API и источниками данных, в зависимости от сложности и совместимости текущей инфраструктуры.

Количество и тип внешних интерфейсов (мобильных/веб-интерфейсов)

Стоимость разработки роботизированных инвестиционных платформ зависит от количества и типов разработанных интерфейсов. Создание как мобильных, так и веб-интерфейсов, а также уровень сложности их дизайна увеличивают общие затраты на разработку.

Добавление особых функций

Сложность и стоимость процесса разработки могут увеличиться из-за включения специфических функций. Например, при включении в робо-советник расширенных функций, таких как голосовые возможности, затраты на разработку могут возрасти.

Как Appinventiv может помочь вам расширить возможности вашего бизнеса с помощью платформы Robo-Advisor?

Разработка индивидуальной платформы роботов-консультантов может произвести революцию в финансовой отрасли, принеся пользу как банкам, стартапам, так и финансовым учреждениям. Это может оказать положительное влияние на бюджеты, ускорить возврат средств, повысить эффективность анализа данных и управления инвестициями клиентов. Это специальное решение направлено на автоматизацию рутинных операций и оптимизацию процессов, что приводит к более эффективному и бесперебойному финансовому опыту.

Чтобы воспользоваться всеми преимуществами разработки приложений с помощью роботов-консультантов, рассмотрите возможность доверить эту задачу опытной команде Appinventiv. Наши услуги по разработке программного обеспечения FinTech не только соответствуют вашим конкретным потребностям и целям, но также обеспечивают плавную интеграцию передовых технологий для создания надежного и готового к будущему решения.

Вы также можете узнать об успехе, которого мы достигли вместе с нашими клиентами в формировании будущего финансов с помощью искусственного интеллекта и автоматизации. Например, мы создали Mudra, приложение для составления бюджета на базе искусственного интеллекта, помогающее миллениалам лучше управлять своими деньгами. Мы также сотрудничали с Bajaj Finserv, чтобы создать финансовый рынок нового поколения, улучшив доступ. Наши разработчики приложений-роботов-консультантов могут помочь дальновидным клиентам, таким как вы, в использовании автоматизации и искусственного интеллекта для трансформации финансовых услуг, улучшения качества обслуживания клиентов и улучшения бизнес-результатов. Связаться с нами!

Часто задаваемые вопросы

Вопрос. Что такое роботизированная консультационная платформа?

A. Робот-консультационная платформа — это программное обеспечение или приложение, которое использует алгоритмы искусственного интеллекта и автоматизацию для предоставления финансового руководства финтех-компаниям и контроля их инвестиционных портфелей в цифровом формате. Его основная цель — упростить и автоматизировать инвестиционный процесс, предоставив пользователям повышенную доступность и экономическую эффективность.

Вопрос. Сколько стоит разработка приложения-робота-консультанта?

A. Стоимость разработки приложения Робо-советника может варьироваться от 35 000 до 300 000 долларов США. Существует несколько факторов, которые могут повлиять на общую стоимость разработки, например, местоположение нанятой фирмы-разработчика приложения, общая сложность приложения, сроки разработки, функции, которые будут интегрированы в приложение, и т. д. свяжитесь со специальной компанией по разработке приложений, чтобы получить индивидуальные расценки, соответствующие вашим бизнес-требованиям.

В. Зарабатывают ли роботы-консультанты деньги?

О. Робо-консультанты обычно получают доход за счет комиссий за управление, часто рассчитываемых как процент (от 0,25% до 0,75%) от активов под управлением (AUM). Комиссии обычно ниже, чем у традиционных финансовых консультантов, что делает роботов-консультантов привлекательным и экономически эффективным вариантом для инвесторов.

Вопрос. Сколько времени занимает разработка приложения-робота-консультанта?

О. Время, необходимое для разработки платформы робота-консультанта, может варьироваться в зависимости от таких факторов, как желаемые функции, сложность и используемые технологии. В среднем на создание полнофункционального и удобного в использовании финтех-приложения робота-консультанта обычно уходит от 6 до 12 месяцев.