20 вариантов финансирования малого бизнеса

Если вы похожи на большинство владельцев малого бизнеса, вы всегда ищете новые варианты финансирования малого бизнеса. В этой статье мы рассмотрим 20 различных вариантов финансирования малого бизнеса, таких как традиционные банковские кредиты. Так что, если вы только начинаете или ищете что-то новое, читайте дальше, чтобы найти идеальный вариант финансирования для вашего малого бизнеса.

Что такое финансирование бизнеса?

Финансирование бизнеса — это процесс обеспечения финансирования расходов, связанных с бизнесом. Это могут быть как краткосрочные, так и долгосрочные кредиты, а также долевое финансирование. Владелец бизнеса часто будет искать финансирование для покрытия начальных расходов, расширения своего бизнеса или покрытия непредвиденных расходов. Условия погашения для финансирования бизнеса могут варьироваться в зависимости от типа кредита и кредитора. Однако сроки погашения обычно варьируются от одного до пяти лет.

• ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как получить кредит с плохой кредитной историей

Три основных вида финансирования бизнеса

В деловом мире доступны три вида финансирования:

• Финансовая задолженность. Это наиболее распространенный вид финансирования малого бизнеса. Это включает в себя получение кредита, который должен быть погашен ежемесячными платежами с процентами.
• Долевое финансирование. Этот вариант финансирования бизнеса возникает, когда владелец бизнеса продает часть своего бизнеса в обмен на финансирование. Инвестор тогда будет владеть процентом бизнеса и будет иметь право на часть прибыли.
• Мезонинное финансирование. Этот тип финансирования бизнеса представляет собой комбинацию заемного и акционерного финансирования. В этом случае кредитор получит часть бизнеса в дополнение к выплате процентов по кредиту.

20 лучших вариантов финансирования для малого бизнеса

Каждый бизнес нуждается в финансировании в какой-то момент, чтобы начать работу, расти или поддерживать свою деятельность. Чтобы помочь вам принять наилучшее решение для вашего бизнеса, мы составили список из 20 различных вариантов финансирования, включая получение бизнес-кредита в традиционном финансовом учреждении и кредитные программы SBA.

1. Деловые кредитные карты

Деловые кредитные карты можно использовать для финансирования различных расходов, связанных с бизнесом, таких как канцелярские товары, поездки и маркетинговые расходы. Вы можете получить до 25 000 долларов, но будет учитываться ваш личный кредитный рейтинг.

2. Торговые авансы наличными

Торговый аванс наличными - это тип краткосрочного финансирования, которое погашается за счет части ваших ежедневных продаж по кредитной карте. Владелец малого бизнеса может получить аванс до 250 000 долларов США, который необходимо вернуть в течение 12 месяцев.

3. Онлайн кредиты

Если вы хотите занять деньги у онлайн-кредиторов, вы можете получить до 500 000 долларов. Условия погашения и процентные ставки по этим кредитам для малого бизнеса будут варьироваться в зависимости от кредитора.

4. Традиционный банковский кредит

Банковские кредиты являются хорошим вариантом для предприятий, которые имеют хорошую кредитную историю бизнеса и могут предложить залог для обеспечения кредита. Традиционные кредиторы, такие как банки, предлагают бизнес-линии кредита и бизнес-кредиты в размере 250 000 долларов США или более.

5. Краудфандинг

Краудфандинг — это альтернативный вариант финансирования, доступный владельцам бизнеса. В этом типе финансирования предприятия запрашивают пожертвования от широкой общественности в обмен на акции или вознаграждения.

6. Гранты для малого бизнеса

Если у вас есть бизнес с плохой кредитной историей, у вас есть несколько вариантов. Одним из таких вариантов является Центр развития малого бизнеса (SBDC), который помогает вам найти гранты и другие возможности финансирования.

7. Финансирование счетов

Финансирование счетов — это краткосрочное финансирование, которое позволяет предприятиям брать кредиты под непогашенные счета. Это может быть хорошим вариантом для предприятий, которые ждут платежей от клиентов.

8. Кредиты для управления малым бизнесом (SBA)

Кредиты SBA — это тип финансирования бизнеса, предоставляемый федеральным правительством. Эти кредиты доступны для предприятий, которые отвечают требованиям приемлемости SBA. Три кредитные программы, доступные через SBA, включают:

Кредитная программа SBA (7A)

Эти кредиты часто используются для оборотного капитала, покупки оборудования или недвижимости. Большинство кредитов 7 (а) предоставляют максимальный кредит в размере 5 миллионов долларов, однако кредиты на оборудование и недвижимость могут быть продлены до 25-летнего срока погашения.

Кредитная программа SBA 504

Эта кредитная программа от SBA предоставляет малым предприятиям долгосрочное финансирование с фиксированной процентной ставкой в ​​размере до 5 миллионов долларов США, которое может быть использовано для приобретения основных средств для модернизации или расширения.

Программа экспресс-кредитования SBA

Это кредиты на сумму до 500 000 долларов США, и их рассмотрение происходит быстрее. Эти кредиты могут быть использованы для оборотного капитала и тех же целей, что и кредиты 7 (а).

9. Микрозаймы

Микрозаймы выдаются на сумму до 50 000 долларов США и могут быть использованы для оборотного капитала, инвентаря или оборудования. Эти кредиты имеют более короткий срок погашения, чем традиционные кредиты.

10. Срочные кредиты

Эти кредиты обычно используются для покупки оборудования или для финансирования расширения бизнеса, могут быть как обеспеченными, так и необеспеченными, со сроком погашения до 25 лет.

11. Бизнес-ангелы

Владельцы малого бизнеса также могут искать финансирование у бизнес-ангелов. Обычно это богатые люди, которые инвестируют в бизнес в обмен на акции.

12. Фирмы венчурного капитала

Венчурные капиталисты — это фирмы, которые также инвестируют в бизнес в обмен на акции. Эти фирмы, как правило, инвестируют в предприятия, которые имеют высокий потенциал роста.

13. Кредиты SBA на случай причинения экономического ущерба (EIDL)

Хотя эти кредиты больше не доступны по причинам, связанным с COVID-19, пострадавшие от стихийного бедствия предприятия могут по-прежнему обращаться за государственной помощью при определенных условиях.

14. Кредитные союзы

Кредитные союзы являются еще одним вариантом финансирования, доступным для владельцев бизнеса. Обычно они предлагают более низкие процентные ставки, чем банки и другие традиционные кредиторы.

15. Акционерное финансирование

Долевое финансирование — это когда предприятия продают часть своей доли в обмен на финансирование. Это может быть хорошим вариантом для предприятий, у которых нет залога, необходимого для получения кредита, или которые имеют сильную кредитную историю бизнеса.

16. Торговый кредит

Торговый кредит — это когда предприятия продлевают условия своим поставщикам, чтобы со временем оплачивать товары или услуги. Это может быть хорошим вариантом для предприятий, которым необходимо экономить наличные деньги.

17. Денежные ссуды

Ссуды с денежным потоком - это ссуды, которые выдаются на основе прогнозируемого денежного потока бизнеса. Эти кредиты выдаются на сумму до 100 000 долларов США и могут использоваться для оборотного капитала или для финансирования покупки инвентаря.

18. Кредиты на коммерческую недвижимость

Эти кредиты используются для финансирования покупки или ремонта коммерческой недвижимости, такой как офисные помещения или торговые площади. Обычно такие кредиты имеют срок погашения до 25 лет.

19. Деловая кредитная линия

Кредитные линии — это кредиты, которые можно использовать по мере необходимости и погашать с течением времени. Это может быть хорошим вариантом для предприятий, которым нужна гибкость в финансировании.

20. Финансирование оборудования

Финансирование оборудования — это тип кредита, который используется для финансирования покупки оборудования. Обычно такие кредиты имеют срок погашения до 10 лет.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ:

• Кредитная линия для малого бизнеса: все, что вам нужно знать
• Как получить кредит с плохой кредитной историей

Изображение: Элементы Envato