Требования к кредиту для малого бизнеса: все, что вам нужно знать

Для кредиторов малого бизнеса вопрос о том, одобрена ли заявка на получение кредита, сводится к основным цифрам.

По сути, отношение долга к доходу для вашего малого бизнеса. Другими словами, какая часть ежемесячного дохода вашего малого бизнеса используется для погашения существующего долга.

Как владельцу малого бизнеса, вам нужна документация, чтобы доказать свою состоятельность и соответствовать требованиям по кредиту. Вот руководство по стандартным требованиям, которым должны соответствовать предприятия, когда вы узнаете, как получить кредит для малого бизнеса.

Понимание требований к кредиту для малого бизнеса

Вот список информации, которую ваш кредитор захочет увидеть:

• бизнес и личный кредитный рейтинг
• годовой доход
• количество лет в бизнесе
• отрасль и размер бизнеса
• бизнес-план и предложение по кредиту (что вы хотите сделать с деньгами)
• залог или личное поручительство
• другая финансовая документация бизнеса, включая список активов бизнеса

Почему кредиторы предъявляют особые требования к кредитам для малого бизнеса

Почему кредиторы считают личный кредитный рейтинг частью квалификации заемщика? Кредитор хочет видеть, как вы управляете своим личным долгом. Это показатель ваших навыков управления деньгами.

А как насчет управления рисками? Для кредитора разные виды малого бизнеса имеют разные уровни риска. Например, рестораны и салоны красоты имеют более высокий уровень риска, чем другие виды бизнеса.

Это потому, что эти два типа отраслей имеют более высокий уровень неудач, чем другие виды бизнеса.

Типы кредитов для малого бизнеса и их требования

Существует три основных типа кредиторов:

Администрация малого бизнеса (SBA) — узнать, как получить кредит SBA, часто проще для малого бизнеса, чем работать с другими кредиторами. Вам понадобится очень хороший кредитный рейтинг (690 или выше), но вы получите хорошую процентную ставку и длительные сроки выплаты SBA. Вы должны соответствовать определению малого бизнеса, которое зависит от отрасли. Вы должны быть в курсе всех существующих бизнес-кредитов и не иметь дефолтов.

Кредиты SBA получаются через одобренные SBA банки. У SBA также есть стартовые кредиты и микрокредиты (сумма займа составляет менее 50 000 долларов США).

Традиционные кредиторы . Традиционными кредиторами являются банки и кредитные союзы. Типичным требованием для получения кредита является годовой доход в размере 250 000 долларов США, кредитный рейтинг 690 или выше и как минимум двухлетняя история бизнеса. Узнайте, как получить бизнес-кредит в банке здесь.

Альтернативные кредиторы . К альтернативным кредиторам относятся онлайн-кредиторы, финтех-компании и те, кто предоставляет краткосрочные кредиты. Среднее требование по кредиту — это годовой доход в размере 100 000 долларов США, шесть месяцев в бизнесе и минимальный кредитный рейтинг 500.

Основные требования к кредиту для малого бизнеса

Давайте разберем общие требования к кредиту для малого бизнеса.

Хороший кредитный рейтинг для бизнеса

Основным требованием является хороший кредитный рейтинг. Вам понадобится минимальный балл 500, чтобы подать заявку на кредит с альтернативным или онлайн кредитором. Кредиторы полагаются на ваш бизнес-кредитный рейтинг в качестве индикатора приемлемости. С плохой кредитной историей заявитель считается высокорисковым.

Финансовые отчеты

Вас попросят предоставить ряд кредитных документов:

• налоговая декларация для физических и юридических лиц
• личные и деловые банковские выписки
• отчеты о прибылях и убытках
• баланс листов
• отчет о прибылях и убытках, показывающий движение денежных средств
• коммерческая аренда
• бизнес-лицензия
• учредительные документы (если применимо)
• доказательство залога
• информация о существующих долгах
• юридические контракты
• ваш бизнес-план (включая финансовые прогнозы).

Залог и личные гарантии

Примерами обеспечения от вашего бизнеса могут быть оборудование, недвижимость и инвентарь.

Личная гарантия означает, что вы соглашаетесь собирать деньги из личных активов. Личная гарантия означает, что вы будете выплачивать кредит, используя доходы от личных активов, если это необходимо.

Бизнес-план и прогнозы

Кредитор хочет знать две основные вещи: как вы планируете использовать деньги и как вы планируете их вернуть.

Документация важна, и одним из ключевых элементов документации является ваш бизнес-план. Прежде чем подать заявку на кредит, возможно, пришло время взять его, стряхнуть пыль и обновить.

Бизнес-план, который вы написали, когда начинали бизнес, скорее всего, претерпел изменения. Это должно быть очень профессионально и отражать то, как вы ведете бизнес.

Лучшие советы по удовлетворению требований по кредитам для малого бизнеса

Вы можете обеспечить финансирование, предприняв шаги, чтобы сделать ваше приложение как можно лучше.

Вот несколько советов и стратегий:

Улучшение кредитного рейтинга вашего бизнеса

Хорошие финансовые привычки повышают ваш кредитный рейтинг. Эти хорошие привычки — это такие практики, как погашение долгов, в том числе по кредитным картам. Кроме того, оплачивайте счета не только вовремя, но и в полном объеме.

Если вы сделали это и все еще не достигли желаемого кредитного рейтинга, пришло время более подробно изучить отчет. Может быть какой-то давно неоплаченный счет, который разрушает ваш номер — даже что-то такое простое, как старый счет за электричество с предыдущего адреса. Просмотрите свой отчет и обсудите / устраните любые неточности.

Подготовка тщательной финансовой документации

Тщательная документация важна, конечно. Как вы представляете, это так же важно.

Например, представьте все необходимые документы в виде пакета. Не заставляйте кредитора переходить через серию электронных писем с вложениями, которые вы отправили. Вы не единственный кандидат, которого рассматривает кредитный управляющий – максимально упростите процесс для этого человека.

Понимание роли отрасли и размера бизнеса в одобрении кредита

При подаче заявки на кредит для малого бизнеса отрасль, в которой работает ваш бизнес, и ее размер могут существенно повлиять на решение кредитора. Различные отрасли и размеры бизнеса несут разные уровни риска, влияющие на процесс утверждения. Вот как эти факторы играют решающую роль в одобрении кредита:

• Уровень отраслевого риска
  • Кредиторы оценивают отрасли на основе их исторической эффективности и вероятности успеха. Некоторые отрасли считаются более рискованными, чем другие, из-за таких факторов, как волатильность рынка, конкуренция и экономические тенденции.
  • Например, предприятия в таких секторах, как рестораны и салоны красоты, часто имеют более высокий уровень отказов по сравнению с более стабильными отраслями, такими как здравоохранение или профессиональные услуги.
• Размер бизнеса и стабильность
  • Размер и возраст вашего бизнеса также влияют на одобрение кредита. Стартапам или недавно созданным предприятиям может быть сложнее получить кредит из-за их ограниченного послужного списка.
  • Устоявшиеся предприятия с подтвержденной историей стабильного дохода и прибыльности обычно рассматриваются кредиторами как предприятия с меньшим риском.
• Условия кредита
  • В зависимости от вашей отрасли и размера бизнеса кредиторы могут предлагать различные условия кредитования. Предприятия с низким уровнем риска и сильными финансовыми показателями могут иметь более высокие процентные ставки и более длительные сроки погашения.
  • И наоборот, более рискованные отрасли или малые предприятия могут столкнуться с более высокими процентными ставками и более короткими сроками погашения, чтобы компенсировать потенциальные кредитные риски.
• Доступность специализированных кредитных программ
  • Определенные отрасли или виды бизнеса могут иметь право на участие в специализированных кредитных программах, предлагаемых государственными органами или учреждениями. Например, Управление малого бизнеса (SBA) предоставляет целевые кредиты для предприятий в определенных секторах.
  • Эти специализированные программы могут иметь другие критерии отбора и более выгодные условия, что делает их привлекательным вариантом для предприятий в квалифицированных отраслях.
• Диверсификация и рыночный спрос
  • Кредиторы учитывают разнообразие ваших потоков доходов и рыночный спрос на ваши продукты или услуги. Бизнес с несколькими источниками дохода и сильным рыночным спросом воспринимается как более стабильный и менее подверженный экономическим колебаниям.
• Демонстрация отраслевых знаний
  • При подаче заявки на кредит важно продемонстрировать свой опыт и понимание вашей отрасли. Хорошо продуманный бизнес-план, демонстрирующий ваши отраслевые знания и обрисовывающий в общих чертах стратегии роста, может вызвать доверие у кредиторов.

Понимание того, как отрасль и размер вашего бизнеса влияют на одобрение кредита, позволяет вам лучше подготовиться при обращении к кредиторам за финансированием. Решая потенциальные проблемы и представляя четкое видение успеха вашего бизнеса, вы можете увеличить свои шансы на получение финансирования, необходимого для достижения ваших целей.

Чем онлайн-кредиторы отличаются от традиционных кредиторов с точки зрения требований к кредитам для малого бизнеса?

Это один из главных вопросов о кредите, который возникает у малого бизнеса при рассмотрении различных типов кредиторов. Онлайн-кредиторы требуют бизнес-кредитов 500 или выше. Онлайн-кредитор, скорее всего, будет полагаться на отчет о движении денежных средств и историю бизнеса. Требуемый годовой доход также ниже и составляет 100 000 долларов США (по сравнению с 250 000 долларов США).

Однако процентные ставки могут быть выше при более коротких сроках кредита.

Часто задаваемые вопросы: Требования к кредиту для малого бизнеса

Чтобы просмотреть, вот что вам нужно знать.

Каковы основные требования для получения кредита для малого бизнеса?

Кредитный рейтинг 500-690, годовой доход от 100 000 до 250 000 долларов и множество документации.

Как повысить свои шансы на получение кредита для малого бизнеса?

Отправьте организованную заявку с обновленным профессиональным бизнес-планом.

Могу ли я получить кредит для малого бизнеса с низким кредитным рейтингом?

Вы можете получить кредит у альтернативного кредитора с кредитным рейтингом 500, но вы будете платить более высокие процентные ставки в течение более короткого срока (более высокие ежемесячные платежи).

Какую роль играет залог в процессе подачи заявки на кредит для малого бизнеса?

Залог, такой как бизнес-оборудование и недвижимость, доказывает, что в случае невыполнения обязательств кредитору все равно будут выплачены деньги.

Сколько времени обычно занимает одобрение кредита для малого бизнеса?

Для традиционного кредитора процесс может занять не менее двух месяцев. Для онлайн-кредитора процесс может быть завершен в течение нескольких дней.

Как отношение долга к доходу влияет на требования кредита для малого бизнеса?

Отношение долга к доходу показывает, какая часть прибыли вашего малого бизнеса идет на погашение существующего долга. Кредиторы не хотят видеть небольшое число, которое является ответом, когда долг вычитается из дохода.

Заключение

Получение кредита для малого бизнеса зависит от нескольких критических факторов, при этом отношение долга к доходу является центральным фактором. Кредиторы тщательно изучают этот коэффициент как меру способности бизнеса управлять существующей задолженностью и брать на себя дополнительные финансовые обязательства. Наряду с соотношением долга к доходу соблюдение стандартных требований к кредиту, таких как кредитный рейтинг, годовой доход, история бизнеса и предоставление тщательной финансовой документации, являются важными шагами в процессе подачи заявки на кредит.

Кроме того, жизненно важно понимать, как отрасль и размер вашего бизнеса влияют на одобрение кредита. Различные отрасли несут разные уровни риска, при этом предприятия в секторах, подверженных более высокому уровню отказов, рассматриваются кредиторами как более рискованные. Устоявшиеся предприятия со стабильной репутацией и стабильным доходом считаются менее рискованными, в то время как стартапы могут столкнуться с более серьезными проблемами при получении кредитов. Кроме того, специализированные кредитные программы, предлагаемые государственными учреждениями, могут предоставлять выгодные условия для соответствующих отраслей.

При получении кредитов для малого бизнеса решающее значение имеет демонстрация отраслевых знаний с помощью комплексного бизнес-плана. Это демонстрирует ваш опыт и стратегии роста, вселяя доверие в кредиторов. Кроме того, диверсификация потоков доходов и высокий рыночный спрос укрепляют стабильность и финансовую жизнеспособность вашего бизнеса, положительно влияя на процесс утверждения.

При навигации по кредитному ландшафту владельцы бизнеса должны проявлять инициативу в улучшении своего финансового положения и кредитоспособности. Вырабатывая хорошие финансовые привычки, такие как сокращение существующего долга, увеличение доходов и повышение нормы прибыли, владельцы малого бизнеса могут улучшить свои кредитные рейтинги и общие права на получение кредита.

В целом, понимание и устранение факторов, влияющих на одобрение кредита, наряду с тщательной подготовкой и четким видением успеха в бизнесе, позволяют владельцам малого бизнеса обеспечить финансирование, необходимое для достижения их целей и стимулирования роста. Обладая этими знаниями, предприниматели могут уверенно обращаться к кредиторам, увеличивая свои шансы на получение финансовой поддержки, необходимой для процветания в сегодняшней конкурентной рыночной среде.

Изображение: Элементы Envato