10 лучших кредитов для малого бизнеса для стартапов

Опубликовано: 2022-11-14

У владельцев малого бизнеса есть много вариантов, когда дело доходит до финансирования их бизнеса. В этой статье мы обсудим десять лучших кредитов для малого бизнеса для стартапов. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки, поэтому обязательно проведите исследование, прежде чем решить, какой из них подходит именно вам. Давайте начнем!

Что такое кредиты для запуска малого бизнеса?

Кредиты для запуска малого бизнеса — это форма финансирования бизнеса для новых предприятий, помогающая покрыть первоначальные расходы, такие как оборудование, инвентарь и операции.

Эти кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки и более длительные сроки погашения по сравнению с традиционными кредитами. Получив один из этих кредитов, новый владелец бизнеса может сосредоточиться на развитии своего бизнеса без дополнительного финансового стресса.

  • ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: 17 вариантов финансирования малого бизнеса для сравнения

Может ли стартовый кредит помочь развитию нового малого бизнеса?

Стартовый кредит от банка или кредитного союза определенно может помочь развитию нового малого бизнеса. Вот пять преимуществ получения стартового кредита:

  • Доступ к необходимым средствам. Стартовый кредит выгоден для начала или расширения бизнеса. Вы можете использовать средства для финансирования оборудования, инвентаря или оборотного капитала.
  • Преодолеть разрыв в финансировании. Стартовый кредит может помочь заполнить пробел между тем, что у вас есть, и тем, что вам нужно, чтобы начать свой бизнес.
  • Построить бизнес-кредит. Стартовый кредит может помочь вам создать бизнес-кредит, который может быть полезен в будущем, если вам понадобится дополнительное финансирование.
  • Получите привлекательные ставки и условия погашения. Многие кредиторы предлагают более низкие процентные ставки и более длительные сроки погашения стартовых кредитов. Это может помочь облегчить финансовое бремя открытия нового бизнеса.
  • Повысьте свои шансы на успех. Стартовый кредит может повысить ваши шансы на успех, предоставив вам необходимые средства для запуска и запуска вашего бизнеса.

Лучшие стартовые бизнес-кредиты для новых предприятий

Взятие личных кредитов, максимальное использование бизнес-кредитных карт или даже одалживание денег у семьи и друзей может быть не лучшим вариантом для получения финансирования бизнеса. Вместо этого ознакомьтесь с десятью лучшими вариантами стартового кредита:

1. Кредиты SBA

Ссуда ​​SBA — это ссуда, поддерживаемая государством, которую предлагают банки и другие кредиторы. Кредиты SBA привлекательны, потому что они имеют низкие процентные ставки и длительные сроки погашения. Тем не менее, их может быть трудно квалифицировать, а процесс подачи заявки может быть длительным.

2. На палубе

OnDeck предлагает кредиты на сумму от 5 000 до 250 000 долларов США предприятиям, которые работают не менее одного года и имеют кредитный рейтинг 625 или выше. Кредиты могут быть профинансированы уже на следующий день, а процентная ставка составляет 35%.

3. Капуста

Kabbage — это вариант кредита для предприятий, которые работают не менее одного года и имеют кредитный рейтинг 640 или выше. Максимальная сумма кредита составляет 250 000 долларов США.

4. БлюВайн

Вариант ссуды BlueVine предлагает владельцам бизнеса быстрый доступ к суммам ссуды от 6000 до 250 000 долларов. Ваша компания должна быть в бизнесе не менее шести месяцев и требует минимального кредитного рейтинга 600 для финансирования. Заемщики могут рассчитывать на процентную ставку в размере 4,8%.

5. Лендио

Lendio — это кредитная платформа, которая предлагает кредиты на сумму от 500 до 5 миллионов долларов предприятиям, которые работают не менее шести месяцев и имеют минимальный кредитный рейтинг 560. Кредиты могут быть профинансированы всего за две-четыре недели.

6. Бизнес2Кредит

Biz2Credit — это кредитор, который предлагает ссуды на сумму от 25 000 до 2 миллионов долларов предприятиям, которые работают не менее шести месяцев и имеют кредитный рейтинг не менее 575. Компания может финансировать ссуды всего за 72 часа.

7. Кива

Kiva — некоммерческая организация, которая позволяет людям давать деньги в долг предпринимателям в развивающихся странах. Кредиты через Kiva обычно выдаются под 0% и финансируются всего за один месяц. Это делает его отличным вариантом для малого бизнеса, которому нужен быстрый доступ к капиталу.

8. Ящик для денег

Fundbox — это вариант кредита для предприятий, которые работают не менее шести месяцев и имеют кредитный рейтинг 600 или выше. Кредиты варьируются от 1000 до 150 000 долларов США и могут быть профинансированы уже на следующий день. Коэффициент прорисовки составляет 4,66%.

9. Асцендус

Вариант кредита Ascendus предлагает заемщикам до 10 000 долларов США с минимальным кредитным рейтингом 575 и процентной ставкой 4%. Этот кредит является отличным вариантом для заемщиков, которые ищут быстрый и простой способ получить деньги, в которых они нуждаются.

10. Фабрика финансов

Финансовая фабрика предлагает кредиты на сумму от 5000 до 350 000 долларов без минимального времени работы в бизнесе и с минимальным кредитным рейтингом 600. Процентная ставка составляет до 15%, что выше, чем у некоторых других вариантов, перечисленных здесь.

  • ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Wells Fargo жертвует 20 миллионов долларов на гранты и ссуды для малого бизнеса в Атланте

Как получить стартовый бизнес-кредит?

Для того, чтобы претендовать на получение бизнес-кредита для запуска, критерии для традиционных бизнес-кредитов по-прежнему применяются.

Вот основные критерии, необходимые для получения кредита на открытие бизнеса:

  • Сильная кредитная история. Вы должны иметь сильную личную и деловую кредитную историю, чтобы претендовать на стартовый кредит.
  • Подробный и реалистичный бизнес-план. Хорошо написанный бизнес-план необходим для любого нового бизнеса. Ваш бизнес-план должен включать подробные финансовые прогнозы и реалистичные цели.
  • Доказательство справедливости. Вам нужно будет показать, что вы вложили значительную сумму личного капитала в свой бизнес.
  • Личная гарантия. Скорее всего, вам потребуется лично гарантировать кредит, что означает, что вы будете нести ответственность за погашение кредита, если ваш бизнес не сможет этого сделать.
  • Достаточный залог. Для обеспечения кредита вам потребуется залог, например, оборудование или недвижимость.
  • Потенциал роста. Кредитор захочет увидеть, что ваш бизнес имеет потенциал для роста и успеха.

Можете ли вы получить кредит на управление малым бизнесом, чтобы начать свой бизнес?

Да, SBA предлагает различные кредитные программы для малого бизнеса, в том числе для начинающих. Однако квалификационные требования и условия варьируются в зависимости от конкретной кредитной программы.

Для потенциальных заемщиков важно тщательно изучить и понять требования и условия, прежде чем подавать заявку на кредит SBA.

Можете ли вы получить деньги, чтобы начать бизнес без кредита?

Да, существует множество альтернатив получению кредита для малого бизнеса, например, бизнес-кредитная карта, торговые авансы наличными, гранты для малого бизнеса или даже личные кредиты. Однако у каждого из них есть свой набор плюсов и минусов, которые следует учитывать, прежде чем принимать решение.

Какой кредитный рейтинг необходим для стартового бизнес-кредита?

Как правило, кредиторы будут искать личный кредитный рейтинг не менее 600 и сильную личную кредитную историю, чтобы одобрить кредит для запуска бизнеса.

Тем не менее, у каждого кредитора могут быть свои особые требования в отношении личного кредитного рейтинга, и важно присмотреться и найти тот, который соответствует вашим потребностям.

Изображение: Элементы Envato