Телематическое страхование: новый технологический рубеж для вашего бизнеса

Нет сомнений в том, что у предприятий есть лучшие способы предложить исключительное обслуживание клиентов, когда они могут получить полное представление о своих клиентах. С помощью телематики в страховой отрасли страховая компания использует ту же стратегию, чтобы лучше узнать своих клиентов. Если ваш бизнес или стартап обслуживает страховой сектор, телематика дает вам возможность улучшить обслуживание клиентов и расширить клиентскую базу.

Чтобы узнать, как вы можете улучшить свою страховую игру с помощью телематики и чем телематика может быть полезна вам и вашим клиентам, прочитайте эту статью до конца.

Как работает телематическое страхование

Традиционно, помимо прочего, при расчете стоимости полиса автострахования учитывается модель вашего автомобиля. В результате, если два человека владеют одним и тем же автомобилем, маркой и моделью, их страховые ставки, вероятно, будут сопоставимы. Но что произойдет, если один из двух водителей будет более безопасным? Должны ли они продолжать платить те же премии? Именно здесь вступает в игру страхование автомобилей на основе использования или телематики.

Телематические устройства подключаются к автомобилям для отслеживания сопутствующих опасностей, и страховая отрасль приняла эту идею под названием «Страхование на основе использования». Эти телематические устройства документируют манеру вождения владельцев автомобилей, включая ежедневный пробег, типичную скорость и степень безопасности, с которой эксплуатируется транспортное средство.

Эти записи впоследствии используются для определения цен на автострахование для конкретных транспортных средств на основе риска, связанного с каждым транспортным средством. Например, страховой тариф автомобиля будет выше, если он часто ездит на высокой скорости по шоссе, чем если он ездит на умеренной скорости в городе.

Использование телематики повышает доступность для людей, которые меньше ездят и придерживаются безопасного вождения, гарантируя, что клиенты автострахования платят справедливую цену. Кроме того, это помогает страховым компаниям точно подсчитывать убытки от несчастных случаев и снижать частоту фиктивных требований. Но как предприятия внедряют телематические технологии?

По данным Allied Market Research,
Рынок телематического страхования растет и достигнет 13,78 млрд долларов в 2030 году при среднегодовом темпе роста 19,5%.

Отчеты об использовании не требуются в рамках UBI. Он запускается автоматически. В большинстве случаев водители не обязаны сообщать своей страховой компании какую-либо информацию, связанную с вождением. Страховая компания может следить за вождением своих клиентов и создавать отчеты различными способами. Благодаря этой современной технологии доступно множество возможностей; Вот несколько из них:

1) Мобильное приложение : страховая компания может попросить водителей загрузить определенное приложение и согласиться с определенными ограничениями конфиденциальности для отслеживания их перемещений и перемещений транспортного средства.
Узнайте, сколько стоит создать приложение для страхования по требованию.

2) Подключаемое устройство : точно так же, как флешка подключается к ноутбуку, часть оборудования может быть подключена к автомобилю для отслеживания.

3) Устройства GPS . Усовершенствованные устройства GPS могут отслеживать движения пользователя и предоставлять страховой компании необходимые данные о вождении.

4) Бортовые датчики : автомобиль может быть оснащен бортовыми датчиками, которые могут хранить и передавать информацию о транспортном средстве в режиме реального времени или позже.

5) Определение пробега (миль) : В этом случае функция имплантированного устройства состоит в том, чтобы записывать и сообщать время, в течение которого автомобиль находился в пути. Расстояние определяет страховой взнос.

[Также читайте: как страховые компании могут внедрять инновации, чтобы победить в конкурентной борьбе?]

Пример телематики в страховании

По выходным г-н А использует свой автомобиль, чтобы передвигаться по городу. Он соблюдает скоростной режим, является опытным водителем и имеет опыт вождения. Мистер Б. — начинающий водитель, который все еще учится водить машину. Он водит машину в течение недели и часто резко ускоряется и резко тормозит. Он путешествует на машине по выходным.

Г-н А заплатит меньшую премию, потому что он безопасно водит машину и редко пользуется своей машиной, что снижает вероятность того, что он подаст иск. С другой стороны, поскольку г-н Б неопытен, водит машину опрометчиво и часто пользуется своей машиной, это увеличивает вероятность повреждения автомобиля и, следовательно, претензии.

Эта информация может помочь страховым компаниям, работающим в сфере телематики, определить размер страховых взносов для своих клиентов. Это также может помочь клиентам отслеживать свою статистику вождения.

Чтобы дать вам реальный пример страховой компании, использующей телематику в своих интересах, является компания Progressive Corporation. Компания предлагает своим клиентам значительные скидки на взносы по автострахованию на основе данных о привычках вождения, полученных с помощью телематического инструмента Snapshot.

Применение телематики в страховании

Технология телематики имеет широкий спектр применения в сфере автострахования. Эта телематика для использования в страховании принесет пользу как страховщику, так и застрахованному лицу. Давайте рассмотрим некоторые важные области применения телематики в страховании:

• Отчетность по данным об авариях. Отчеты могут предоставить страховым компаниям и владельцам автомобилей необходимую информацию о причинах аварии.
• Отслеживание прицепа. Отслеживание прицепа — это система, в которой используется блок определения местоположения, прикрепленный к прицепу, для отслеживания движений и положения прицепа сочлененного транспортного средства.
• Противоугонные системы GPS. Гаджеты GPS-слежения в настоящее время широко распространены и обязательны для автострахования на дорогих моделях автомобилей, помогая предотвратить кражи автомобилей.
• Помощь в исследованиях . Плавающие данные об автомобилях могут предоставить автостраховщикам полезную статистическую информацию о поведении за рулем, которую они могут использовать для оттачивания своих сложных моделей страхования для расчета страховых взносов.
• Предотвращение мошенничества . Автомобильная телематика может помочь раскрыть попытки мошенничества и объяснить загадочное исчезновение автомобилей.
• Снижение расходов на страхование для рискованных водителей . Поскольку они попадают в аварии чаще, чем другие водители, водители-мужчины в возрасте от 18 до 25 лет платят в несколько раз больше. Они могут снизить свои расходы на страхование, установив телематическое устройство, демонстрируя, что они более осторожны, чем средний водитель.
• Лучшее управление рисками для бизнеса . Современные решения автомобильной телематики предоставляют информацию, которая дает страховым компаниям и их агентам инструменты для признания операторов автопарков, поддерживающих высокие стандарты безопасности дорожного движения.
• Беспроводная связь для обеспечения безопасности транспортных средств . Это телематика, предназначенная для обмена данными о безопасности, в том числе о таких вещах, как дорожные опасности, положение и скорость автомобилей.
• Рефрижераторные грузовые перевозки . Для включения сигналов тревоги и отслеживания транзакций грузовые рефрижераторы все чаще добавляют телематические средства для сбора временных рядов данных о температуре внутри грузового контейнера. Система телематики может гарантировать, что температура во время перевозки останется в пределах норм безопасности пищевых продуктов. Это можно сделать с помощью развертывания все более сложного набора датчиков, многие из которых используют технологию RFID.
• Система аварийного оповещения транспортных средств. «Интеллектуальные транспортные средства» оснащены технологией для синхронизации (или объединения) предупреждающей информации с соседними транспортными средствами в районе движения, внутри транспортного средства и инфраструктуры.
• Спутниковая навигация . GPS и электронная картографическая система позволяют водителю определять свое местоположение, планировать поездку и ориентироваться по маршруту.

Эти широкие и динамичные приложения и использование телематики в страховой отрасли делают ее следующим технологическим рубежом для вашего бизнеса!

Преимущества использования телематических технологий в страховой отрасли

Хотя должна быть полная ясность в отношении различных приложений телематики в страховой отрасли, давайте теперь рассмотрим несколько конкретных способов, которыми страховщики могут использовать эти варианты использования в интересах своего бизнеса.

Телематические системы способствуют привлечению клиентов

Лучше понимая своих клиентов, вы можете более эффективно классифицировать их и предоставлять им индивидуальные планы страхования автомобилей, соответствующие их потребностям. Ваши товары должны быть персонализированы, если вы хотите обеспечить исключительное вовлечение и опыт потребителей. Анализ данных можно использовать для получения полной картины потребителя, необходимой для персонализированных предложений.

Кроме того, телематические системы часто приводят к постоянному взаимодействию клиента с оператором связи через приложение или другие устройства для отслеживания их использования. Награды и подсчет очков — это два аспекта геймификации, которые привлекают внимание и помогают предотвратить рискованное вождение. Высокий уровень взаимодействия с клиентами повышает вероятность того, что они будут довольны обслуживанием и будут готовы платить дополнительно.

Телематические системы позволяют страховщикам оставаться впереди конкурентов

Каковы преимущества программы страхования, которая вознаграждает клиентов за более безопасное вождение при использовании уже имеющегося у них оборудования? Это служит хорошей, конкретной причиной для соблюдения правил дорожного движения. Это механизм, который эффективно снижает страховые ставки для тех, кто ведет себя наиболее безопасно на дороге. Кроме того, это позволяет страховым компаниям выявлять тех водителей, которые подвергают опасности других автомобилистов, что позволяет им повышать взносы своих клиентов и снижать взносы более безопасных водителей.

В конце концов, страховые компании могут создавать более конкурентоспособные цены и ставки благодаря мобильной телематике и глубоким знаниям мобильной аналитики данных, что дает им конкурентное преимущество перед конкурирующими поставщиками автострахования. Страховые компании, участвующие в проектах UBI, также имеют возможность оценить, как их структура ценообразования будет развиваться и меняться с течением времени, благодаря сбору множества данных.

Телематические системы приводят к снижению затрат для организаций

По мере развития телематических технологий все больше страховых компаний используют смартфоны своих клиентов. Поскольку смартфоны у большинства людей всегда с собой, они превратились в ценный инструмент для страховых компаний, поскольку у них уже есть датчики, позволяющие измерять такие параметры, как скорость, пройденное расстояние или информацию о водителе, например, находится ли владелец автомобиля за рулем или нет. возраст водителя. Таким образом, приложение для смартфона — это самый дешевый способ реализации страхования на основе использования.

[Также читайте: сколько стоит разработка приложения для автострахования в стиле совхоза?]

Безопасные водители снижают стоимость претензий, делая страхование более выгодным. Кроме того, страхование на основе использования, поощряющее безопасное вождение, вероятно, привлечет менее рискованных клиентов. Водители с историей несчастных случаев или штрафов за превышение скорости вряд ли зарегистрируются в программе страхования на основе использования.

Претензии могут быть уменьшены за счет улучшения поведения и положительного отбора. Кроме того, обогащение данных помогает страховым компаниям заблаговременно выявлять инциденты и уведомлять службы. Затем служба может сделать более точный выбор ответственности на основе информации о местоположении или времени. Кроме того, Первое уведомление об убытке (FNOL) позволяет страховщику управлять претензиями в течение нескольких минут, а не нескольких дней.

Внедрение телематики делает организации более дружественными к технологиям

Представьте себе, что поставщик автострахования предлагает альтернативу мобильной телематической страховке, продолжая обслуживать большинство других своих клиентов, используя традиционный подход к страхованию. Только крошечная, но значительная часть клиентов компании присоединилась к программе, основанной на использовании мобильных устройств, через год или два. Это может быть связано с тем, что у компании не было времени эффективно продвигать свою услугу UBI. Является ли попытка страхования на основе использования неудачной?

Нет, и по одной очень важной причине: это демонстрирует клиентам, что их страховая компания является инновационной и постоянно придумывает новые концепции и страховые программы, которые могут помочь их клиентам, даже тем, кто (в настоящее время) предпочитает не использовать мобильный UBI. модель. Даже если потребитель решит, что мобильная телематика не для него прямо сейчас, он может передумать в будущем. Они также будут довольны новаторской стратегией своей страховой компании по расширению линейки услуг.

Конечно, есть преимущества телематики в страховой отрасли для клиентов, которые присоединяются к программе мобильной телематики. Они увидят снижение своих премий, если сохранят привычки безопасного вождения, что заставит их поверить в то, что их страховая компания действительно заботится о компенсации им за безопасное вождение. Осторожный водитель будет менее склонен разрывать свои связи со своим провайдером в пользу другого бизнеса автострахования, потому что отношения, которые развиваются между страховой компанией и клиентом, будут более тесными и персонализированными.

Влияние телематики на другие отрасли страхования

На данный момент другие страховые рынки не используют страхование на основе использования (UBI) так же, как это делает автомобильный сектор. Однако может не пройти много времени, прежде чем фирмы медицинского страхования, фирмы по страхованию жизни и фирмы по страхованию жилья начнут использовать, по крайней мере частично, данные на основе телематики или статистику телематического страхования. Давайте посмотрим, как телематика и страховой сектор сливаются воедино:

Телематическое медицинское страхование

Медицинские страховщики уже давно извлекают выгоду из цифрового страхового сектора. Страховщики использовали данные для оценки рисков, связанных с предоставлением страхового покрытия для каждого клиента. Даже самые простые решения, принимаемые медицинскими страховщиками, например, предлагать ли страховое покрытие конкретному человеку, часто связаны с данными. Заявители часто профилируются компаниями в секторе медицинского страхования с такими важными деталями, как возраст, история болезни, статус курения / некурения и другие аспекты, используемые для определения цены и принятия или отказа в покрытии.

Компании медицинского страхования могут собирать ту же информацию с фитнес-мониторов с помощью телематических технологий. Затем компании телематической страховой отрасли могут использовать эту информацию, чтобы предлагать программы вознаграждений или скидок на основе деятельности для новых заявителей на страхование, желающих раскрыть такую ​​информацию. Другие параметры здоровья могут быть связаны с различными элементами данных, связанных со здоровьем, включая пройденное расстояние, набор высоты и количество активных минут.

Телематическое страхование жизни

Телематические технологии могут настраивать программы страхования жизни, чтобы получать более актуальные премиальные котировки. Фирма может использовать системы отслеживания для сбора информации о поведении клиентов и разработки для них индивидуальных предложений.

Вы можете узнать больше об уровне активности человека, среди прочего, собирая данные с помощью носимых или даже проглатываемых устройств. Вы сможете определить, насколько рискованно для вашего бизнеса застраховать его или ее как следствие. Страхование здоровья и жизни на основе телематики позволяет избежать многих догадок.

В этом отношении проблемы, которые могут возникнуть у бизнеса, связаны с пользовательскими устройствами и анализом данных. Как бизнесу преодолеть эти препятствия? Кто может им помочь?

Телематика в страховании жилья

Телематика может быть весьма интересна для предприятий в секторе страхования жилья. В конце концов, процедура андеррайтинга может стать проще, если вы сможете собрать достоверную информацию о том, что происходит в доме, который вы намереваетесь покрыть.

Интеллектуальные домашние устройства необходимы в этой ситуации, потому что они могут передавать данные о том, насколько хорошо дом поддерживается, например, путем отслеживания состояния электрической системы. Клиент может претендовать на более низкую премиальную цену, если очевидно, что он регулярно ремонтирует изношенные системы отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха или поддерживает печь в отличном состоянии.

Эта технология также может уведомлять домовладельцев и страховых компаний, когда необходимо провести техническое обслуживание, и отслеживать, насколько безопасным может быть дом. Следовательно, вероятность возникновения страховых случаев и вытекающих из них претензий естественно снижается.

Помимо страхования жилья, телематика важна для защиты имущества от пожара, кражи и стихийных бедствий. Предприятия, владеющие коммерческой недвижимостью, включая производителей, продавцов и широкий круг других организаций, могут застраховать ее, чтобы снизить риски.

Здесь телематические технологии играют аналогичную роль. Технология может непрерывно собирать информацию о состоянии систем пожарной сигнализации коммерческой недвижимости, приборов для обнаружения утечек воды и других устройств, связанных с безопасностью. Предоставление предупреждений в режиме реального времени помогает страховщикам понять, насколько опасно страховать конкретное имущество, а также заранее информирует их о вероятности возникновения претензии.

Проблемы, связанные с телематикой

Телематические устройства собирают информацию в режиме реального времени, что позволяет страховщикам использовать эту информацию, чтобы больше узнать о манере вождения клиента. Поскольку телематические устройства должны быть установлены в автомобилях или модернизированы, необходимо собирать данные, что вызывает проблемы с конфиденциальностью.

Прежде чем данные будут оценены в большом масштабе для получения соответствующей информации, часто необходимо поделиться ими с различными сторонами. Этот новый поток данных с помощью телематических решений добавляет сложности, если страховая компания хочет стать партнером или принять участие. Здесь эффективная страховая платформа может организовать потоки данных и совместную работу.

Как Appinventiv может помочь вашему страховому бизнесу с помощью телематики

Несмотря на то, что телематические технологии наиболее распространены в сфере автострахования, в других отраслях все еще есть место для этой технологии. Таким образом, эти умные телематические технологические решения могут стать лучшим следующим шагом в развитии вашего бизнеса, независимо от того, в какой отрасли страхования вы работаете. Если вам нужно разработать программное обеспечение для телематики, свяжитесь с нами в Appinventiv.

Мы являемся компанией по разработке программного обеспечения на заказ, которая предоставляет специализированные программные решения для телематики страховым компаниям, которые могут помочь им отслеживать поведение водителей и другие необходимые данные для предоставления более качественных страховых решений своим клиентам. Наши решения могут помочь вам привлечь новых клиентов, предоставив им конкурентоспособные страховые взносы и другие функции, такие как советы по безопасному вождению, подробные сведения о поездках, журналы поездок и многое другое. Свяжитесь с нашими специалистами, чтобы обсудить ваши требования.

Часто задаваемые вопросы

В. Что такое телематическое страхование?

О. Телематическое страхование, также известное как страхование на основе использования, помогает рассчитать страховые взносы на основе привычек вождения. Решение помогает регулировать ставки премий, отслеживая привычки с использованием технологий.

В. Как телематика помогает страховым компаниям?

О. С помощью телематического автострахования, также известного как UBI, страховые компании лучше понимают профиль риска владельца автомобиля на основе пробега, средней скорости, частоты использования и общего мастерства вождения. Анализ данных в режиме реального времени помогает в расследовании претензий со стороны страховщиков и помогает в выявлении исков о мошенничестве.

В. Как телематическое страхование улучшает качество обслуживания клиентов?

О. Одной из самых популярных технологий, используемых автостраховщиками, является телематика. Он собирает информацию о вождении водителя и строит его профиль на основе этих привычек. Это важный шаг, потому что он помогает в создании индивидуального полиса автострахования и определяет стоимость. Расходы на покрытие не могут быть понесены владельцами автомобилей, которые платят только премию, установленную для их конкретного полиса.

Противоугонные системы, обеспечиваемые телематическими технологиями, также могут помочь потребителям защитить свои автомобили от кражи. Когда пользователь приобретает полис автострахования, его премиальные цены могут быть снижены, если транспортное средство включает предустановленное противоугонное оборудование, такое как замок рулевого колеса, сигнализация и иммобилайзеры с помощью телематического страхования. Все это способствует улучшению качества обслуживания клиентов.