История и эволюция мобильного банкинга

Мы все помним, как слишком долго ждали в банковских очередях только для того, чтобы обработать транзакцию или проверить наш банковский баланс. Мы по-прежнему ходим в банк, но большинство из нас делают это по разным причинам. Революция смартфонов принесла значительные изменения в банковскую систему по всему миру. По мере развития технологий предприятия, рынки и системы должны адаптироваться к изменениям и следовать тенденциям. В этой статье мы рассмотрим расширение и эволюцию мобильного банкинга и то, как это повлияет на наш банковский опыт в 2021 году. Давайте?

Введение в мобильный банкинг

Прежде чем мы углубимся в этот вопрос, давайте разберемся, что такое мобильный банкинг. Онлайн-банкинг или нетто-банкинг включает в себя электронные платежи через веб-сайт или приложение финансового учреждения с доступом в Интернет. Проще говоря, в двух словах, оплата через Интернет . Он произвел революцию в банковской индустрии во всем мире.

То, что вы можете сделать как клиент, превзошло первоначальные ожидания. Среди многих других услуг, в вашем распоряжении денежные переводы и депозиты, управление счетами, оплата счетов, связь с отделом обслуживания клиентов банка и многое другое.
Поскольку эти услуги мобильного банкинга получили такое широкое распространение, банки, как правило, не взимают с клиентов дополнительную плату за них. Если да, то цена символическая и в основном незначительная.

Как работает мобильный банк

Поскольку банковские услуги переместились в онлайн-сферу, количество ежедневных посещений банков резко сократилось. Члены банка могут легко выполнять простые транзакции самостоятельно, следуя простой процедуре в своем банковском приложении. Но как все это сочетается?

Чтобы включить мобильный банкинг, посетите местное отделение банка. Они создадут для вас учетную запись и установят приложение на ваш смартфон, планшет или компьютер. После предоставления основной личной информации вы получаете OTP или одноразовый пароль. Используйте его для доступа к учетной записи, а затем установите постоянный идентификатор пользователя и персональный пароль. Эта информация даст вам доступ к вашему счету и услугам мобильного банкинга, которые предлагает ваш банк .

Услуги мобильного банкинга можно разделить на транзакционные и нетранзакционные .

Нетранзакционные услуги в основном включают следующее:

• Проверка последних транзакций
• Просмотр информации об учетной записи и истории
• Проверка сводки счета и текущего баланса
• Загрузка банковских форм и банковских выписок
• Запрос дебетовых карт или чековых книжек

К транзакционным услугам относятся:

• Перевод средств и депозит
• Все виды платежей
• Инвестиции

Не все услуги доступны онлайн, поэтому посещение отделения банка иногда просто необходимо. Положительным моментом здесь является то, что очереди намного меньше, и банковские служащие могут посвятить больше времени тому, чтобы помочь вам с вашими банковскими потребностями.

Мобильный банкинг в цифрах

Мы извлекли несколько интересных ставок и процентов, чтобы продемонстрировать важность и обширность электронного банкинга в 2021 году.

• 82% клиентов банка считают, что приложение мобильного банкинга может помочь улучшить их финансовое состояние
• По данным Statista, 90% пользователей в США используют мобильные банковские приложения для проверки своего баланса, 79% — для просмотра последних транзакций, 59% — для оплаты счетов и 57% — для совершения переводов.

Продолжаем статистические данные:

• 62% респондентов заявили, что хотели бы видеть программы лояльности в приложениях мобильного банкинга
• К 2006 году 80% всех банков США предоставляли услуги мобильного банкинга.
• Статистика цифрового банкинга прогнозирует, что к 2024 году общее количество пользователей онлайн- и мобильного банкинга превысит 3,6 миллиарда человек.
• Исследование конкурентного преимущества мобильного банкинга, проведенное Business Insider Intelligence, показало, что 89% респондентов используют мобильный банкинг, и этот процент возрастает до 97%, когда речь идет о миллениалах.

История онлайн-банкинга

Пришло время вернуться в прошлое и изучить, как появился мобильный банкинг и как он развивался на протяжении многих лет.

• До появления Интернета (здесь мы говорим о 1980-х годах) мобильный банкинг также назывался SMS-банкингом , поскольку он работал в основном с помощью SMS или текстовых сообщений.
• Первым банком, предложившим услуги интернет-банкинга, был The Bank of Scotland . Он использовал телевизор и телефон для отправки переводов и оплаты счетов. Он назывался «Homelink» и был основой того, что мы сегодня называем интернет-банкингом.
• В 1994 году Стэнфордский федеральный кредитный союз стал первым финансовым учреждением в США, предложившим интернет-банкинг всем своим клиентам.
• В 1996 году был основан первый интернет-банк Netbank . В первые дни он хорошо обслуживал своих клиентов, но был закрыт в 2007 году.

• В 1999 году Bank of Internet USA сыграл важную роль в направлении развития банка. Они сделали все возможное, предоставив своим пользователям существенные преимущества по сравнению с традиционными банками. Более высокие процентные ставки, лучшее управление счетом и онлайн-банкинг имели большое значение. Общественность стала активно интересоваться онлайн-банкингом, но все же не у всех был открытый доступ к интернет-банкингу.
• Конец 2000-х ознаменовался появлением смартфонов с операционными системами Android и iOS.
• В 2008 году был изобретен биткойн
• В 2011 году был выпущен Google Wallet.
• В 2014 году изобретается Apple Pay, а в следующем году — Samsung Pay.

Со смартфонами мы стали свидетелями рождения первых приложений для интернет-банкинга и новых способов обработки платежей, которые еще больше способствовали быстрому распространению онлайн-банкинга. Бесконтактные платежи стали обычным явлением в каждом розничном магазине и уже не являются новинкой.

Онлайн-банкинг стал настолько распространенным, что клиенты ожидают, что услуги онлайн-банкинга будут предоставляться бесплатно или за очень небольшую плату. Банки, которые этого не делают, теряют клиентов.

Факторы эволюции мобильного банкинга

Эволюция банковской отрасли привела к изменениям в клиентском опыте. Мы уже освещали историю этого процесса. Давайте теперь подумаем о причинах этого изменения и результатах, которые произошли во время расширения онлайн-банкинга.

Развитие технологий

Доступность технологий на протяжении многих лет привела к резким изменениям во многих системах, не только в банковской сфере. Как мы упоминали ранее, развитие смартфонов, которые сегодня представляют собой нечто большее, чем просто устройства для совершения телефонных звонков, позволило нам перейти на цифровой банкинг.

По данным Statista, в 2020 году глобальное проникновение смартфонов достигло 46,45% . По прогнозам, в ближайшие годы этот процент будет расти.

Кроме того, стоит отметить, что банки работают на гораздо лучшем программном обеспечении, чем раньше, и каждый год в систему вносятся новые обновления и усовершенствования.

Растущая инфраструктура мобильных денег

Многие известные банки уже вложили значительные средства в расширение своих возможностей мобильного банкинга . Небольшие финансовые учреждения и некоторые небанковские организации также начали искать способы использовать это быстрорастущее пространство.

Эти небанковские организации включают операторов мобильной связи, процессоры кредитных карт и онлайн-сервисы личных финансов.

Изменение потребностей и предпочтений клиентов

Ожидание в очередях с вашим входным номером больше не является тем, о чем клиенты должны беспокоиться. Скорее всего, они могут решить все свои банковские задачи самостоятельно через приложение на своем смартфоне. Уровень удобства онлайн-банкинга оказался чрезвычайно ценным для клиентов, которые могут быстро и без усилий получить доступ к своим счетам.

Инновационные функции и услуги

С развитием онлайн-банкинга у банков появилась возможность обновить свои системы и лучше расставить приоритеты в своей деятельности. По мере распространения цифрового банкинга в банки были добавлены новые функции. Все с одной целью: обеспечить максимальное удобство для своих клиентов, расширяя их возможности и выводя на рынок новые услуги и/или продукты.

Эти инновации являются приманкой для новых клиентов и для удержания существующих. Во времена, когда многое доступно и возможно, банки конкурируют за рынок так же, как и все другие сектора.

Увеличение рынка и доступности

Интернет-банкинг позволяет банкам охватить более широкую аудиторию , которая не обязательно живет рядом с банком. Это отличная новость для клиентов, которые хотели присоединиться к конкретному банку, но не смогли, так как в их городе не было местного банка. Теперь банки могут охватить гораздо больше потенциальных клиентов. Допродажи и перекрестные продажи продуктов теперь намного проще.

Монетизация клиентской аналитики

Современные технологии позволяют детально изучить покупательские привычки каждого клиента. Банки могут легко отслеживать каждую покупку или транзакцию и использовать эти данные в своих интересах. Более того, банки часто заключают сделки с ритейлерами, которым такая информация нужна для персонализации своих продуктов и наблюдения за изменениями на рынке.

Когда банки продают такую ​​информацию розничным торговцам, личные данные и личность каждого клиента защищены. Мы обсудим вопрос безопасности позже. А пока важно отметить, что банки очень осторожно относятся к конфиденциальной информации . Кроме того, банки используют эти данные для расширения своих возможностей по привлечению новых клиентов, улучшению обслуживания клиентов и совершенствованию возможностей принятия решений.

Отличный канал для вертикального маркетинга

Онлайн-банкинг можно использовать как эффективный маркетинговый канал. Банки общаются со своими клиентами посредством push-уведомлений, предлагая им новые продукты и услуги. Некоторые из самых популярных предложений включают новые типы планов сбережений, страховых пакетов или кредитных сделок.

Имея данные о клиентах, банки могут легко внедрять вертикальный маркетинг и создавать узконаправленные маркетинговые кампании.

Снижает стоимость и экономит время

Поскольку большая часть рабочей нагрузки была оцифрована, потребность в физических материалах, таких как бумага, уменьшилась. Банки больше не тонут в конвертах и ​​бумагах, что экономит место, но также поддерживает экологические движения .

У банковских служащих теперь гораздо больше времени для индивидуальных встреч с клиентами, а клиенты больше не устают стоять в очередях. Общий рабочий процесс стал более плавным и эффективным, что также способствует лучшему обслуживанию клиентов.

Преимущества и преимущества использования мобильного банкинга

Онлайн-банкинг больше не является привилегией, чем-то необычным или неожиданным. Если вы не пользуетесь мобильным банкингом, вот несколько причин, почему вам определенно стоит это сделать.

Это почти ничего не стоит или буквально ничего

Это верно. Услуги мобильного банкинга практически всегда бесплатны для всех клиентов банка. Это позволило банкам сократить операционные расходы и предоставлять услуги по гораздо более низкой цене. Почти 70% клиентов при выборе банка обращают внимание на стабильные онлайн- и мобильные банковские услуги .

Интернет-банк всегда доступен

Сколько раз вы приходили в банк только для того, чтобы найти перед собой закрытую дверь? Вы когда-нибудь нуждались в деньгах, но не могли их получить, потому что это был национальный или религиозный праздник? Да, банки не работают, когда они нам нужны, но с веб-банкингом все по-другому. Вы можете перевести или внести деньги в любое время, 24/7 , не беспокоясь о часах работы.

Вы в секундах от выполнения задачи

Процессы в онлайн-банкинге быстрые. Если вы переводите деньги с одного счета на другой, перевод денег займет всего несколько секунд . С онлайн-банкингом нет очереди, все очень просто и быстро.

Простой способ оплатить счета

Это верно! Вам не придется проводить время в очереди. Несколько секунд и несколько кликов — все, что нужно для оплаты счетов. Это может стать еще лучше. Вы можете настроить автоматическую оплату счетов. Таким образом, вам не придется беспокоиться о том, заплатили вы им или нет.

Лучшее качество обслуживания клиентов

Услуги онлайн-банкинга просты в использовании. Они адаптированы для клиентов, и вы можете следить за состоянием своей учетной записи в режиме реального времени и мгновенно приобретать индивидуальные решения. Кроме того, мобильные банковские приложения могут улучшить общее качество обслуживания клиентов. Возможность доступа к информации всего за несколько кликов с наших смартфонов изменила то, как мы получаем доступ к нашим банковским счетам. С мобильным банковским приложением клиенты могут проверять свои банковские балансы, переводить средства или совершать мобильные платежи всего за секунду.

Дополнительные источники дохода

Финансовые учреждения могут получать дополнительный доход, предлагая дополнительные услуги в приложениях, такие как розничные предложения или страхование путешествий. Клиенты, использующие мобильные банковские приложения, больше вовлечены в банковскую деятельность, чем клиенты, работающие только в отделении, и используют больше продуктов.

Проблемы веб-банкинга в 2021 году

Несмотря на то, что мобильный банкинг значительно вырос за последние 30 с лишним лет, он все еще не так развит, как мог бы быть. Несколько препятствий мешают ему стать бесспорно успешным банковским вариантом.

1. Неосведомленность и скептицизм

Не все чувствуют себя в безопасности, вкладывая свои деньги в руки технологий. Старшие поколения в основном замкнуты, придерживаются старых устоев и доверяют традиционным банковским решениям. Причина этого может заключаться в том, что они не полностью понимают концепцию онлайн-банкинга или в том, что у них есть негативный опыт в отношении онлайн-банкинга.

Кроме того, проблема может заключаться в самой технологии. Ключевым моментом является информирование старшего поколения и скептиков о преимуществах, которые они получают от мобильного банкинга , а также о том, как использование мобильного банкинга может стать шагом в правильном направлении для них как клиентов.

2. Масштабируемость платформы

То, что мы видим, наблюдая за онлайн-банкингом, — это лишь небольшой процент всей системы, которая является гигантской и чрезвычайно сложной. Сторонние разработчики мобильных банковских приложений и банки должны создавать программное обеспечение, поддерживающее различные мобильные операционные системы , такие как iOS, Android, Windows и т. д.

Кроме того, это вновь созданное программное обеспечение должно быть совместимо с различными устройствами (смартфонами, компьютерами, планшетами…). Всего одна ошибка может привести к блокировке или отключению всей системы. Вы, должно быть, были в ситуации, когда не могли действовать из-за сбоя в системе, верно? Это следующий вопрос.

3. Технические проблемы

Онлайн-платформы выполняют все операционные задачи, включая денежные переводы, регистрацию транзакций и хранение информации. Технические проблемы могут привести к потере огромных сумм денег или даже к необратимому повреждению системы.

4. Создание партнерств

Банк не является самостоятельным юридическим лицом. Они поддерживают постоянные отношения с поставщиками телекоммуникационных услуг, социальными сетями, розничными торговцами и продавцами, поставщиками аналитики данных, производителями мобильных устройств и т. д.

Примером такого партнерства может быть общение с продавцами для внедрения POS-терминалов , которые позволяют покупателям платить через свои мобильные телефоны.

5. Трудности интеграции

Очень сложно создать систему, которая будет поддерживать все валюты и способы оплаты . Некоторые используют кредитные карты, другие дебетовые карты, Paypal, электронные кошельки, список можно продолжить. Еще одна трудность связана с мультивалютными трансграничными транзакциями, разными банковскими счетами, хозяйствующими субъектами и нормативными ограничениями.

Мобильные банковские приложения: сделать онлайн-банкинг проще

Ты угадал! Поскольку для всего есть приложение, конечно же, существует не одно, а множество различных приложений, специализированных для интернет-банкинга. Большинство этих приложений предлагают пользователям высокий уровень персонализации.

Согласно исследованию Accenture, проведенному в 2019 году, 80% пользователей мобильного банкинга готовы делиться данными в обмен на персонализированные и удобные услуги .

Безопасность — это всегда первое, о чем люди спрашивают в Интернете. Безопасность онлайн-банкинга действительно должна быть приоритетом для каждой компании, разрабатывающей приложения для мобильного банкинга, потому что 28% клиентов банков считают, что мобильный и онлайн-банкинг небезопасны. Многие согласятся, что безопасность ваших денег важнее дизайна приложения, верно?

Вот несколько основных советов по безопасности онлайн-банкинга , которые вы должны иметь в виду для дополнительной защиты:

• Удалите все файлы cookie при использовании банковских веб-сайтов на общедоступных устройствах.
• Придумайте сложный пароль, который невозможно угадать или скопировать
• Никогда не разглашайте свою личную и банковскую информацию, кроме банковских служащих и людей, которым вы доверяете.
• Никогда не отвечайте на электронные письма или текстовые сообщения, требующие конфиденциальной информации об учетной записи.

Большинство приложений онлайн-банкинга требуют какой-либо аутентификации или биометрического входа для выполнения любой банковской операции.

Мобильный банкинг: новая волна мобильных банков

Принятие мобильного банкинга привело к тому, что несколько банков попытались позиционировать себя как пионеры нового типа банка: только для мобильных устройств. В то время как все крупные банки предоставляют ту или иную форму мобильного банкинга, будь то приложение для смартфона или мобильный веб-сайт, эти новые банковские игроки предлагают только цифровые решения и не имеют ни одного физического отделения.

Аксос банк

Axos — это полноценный мобильный банкинг без отделений и непомерных комиссий. Этот онлайн-банк не взимает ежемесячную плату за расчетный и сберегательный счет и имеет более низкие требования к минимальному депозиту, чем его конкуренты.

У вас есть много вариантов на выбор при создании учетной записи Axos. Это полнофункциональный онлайн-банк с расчетными, сберегательными счетами и счетами денежного рынка, а также депозитными сертификатами (CD), кредитами и вариантами инвестирования.

Революция

В Европе одним из самых популярных онлайн-банков является Revolut, основанный в 2015 году в Лондоне, Англия. Revolut предлагает банковские услуги, включая банковские счета в фунтах стерлингов и евро, дебетовые карты, бесплатный обмен валюты, торговлю акциями, обмен криптовалют и одноранговые мобильные платежи.

Revolut поддерживает снятие средств через банкоматы в 120 валютах . Платежи в выходные дни облагаются дополнительной комиссией в размере 0,5–2% из-за колебаний обменного курса. Он также обеспечивает доступ к криптовалютам, таким как биткойн, эфириум или лайткойн. Криптовалюта не может быть депонирована или потрачена, только конвертирована обратно в фиат внутри Revolut.

Будущее мобильного банкинга

Эволюция мобильного банкинга началась с внедрения биометрической безопасности, интеллектуальных автоматизированных сбережений и глубокого анализа расходов. Итак, чего нам ждать в ближайшем будущем?

Поскольку возможности цифрового помощника становятся умнее с каждым обновлением ОС, пользователям даже не нужно будет нажимать на свои устройства; голосовые команды позволят пользователям управлять своими банковскими счетами, совершать платежи и анализировать свои расходы.

Банкиры должны будут лучше понять своих клиентов и продвигать услуги, выходящие за рамки транзакционных. Подключение данных из сторонних приложений, изучение привычек клиентов к сбережениям и анализ поведения клиентов в отношении расходов позволит банкам создавать полные профили отдельных лиц и создавать мощные интеллектуальные интерфейсы.

Это приведет к появлению сложных инструментов управления портфелем, которые позволят пользователям получать комплексный анализ рисков по долгосрочным инвестициям и помощь при подаче заявки на ипотеку или инвестировании в развивающиеся рынки, высокодоходные облигации или облигации фондового рынка.

Поскольку в 2020 году каждый третий взрослый использует мобильный банкинг, клиенты подталкивают банки к одному направлению, если они хотят выжить: переходу на мобильные устройства. Не стесняйтесь обращаться к нашим экспертам, чтобы рассказать вам больше о конструкторе приложений Shoutem и вариантах пользовательских приложений.