9 видов кредитов SBA

Различные типы кредитов SBA представляют собой очень выгодный путь для тех, кто ищет необходимое финансирование для запуска или расширения своего бизнеса.

Различные кредиторы SBA удовлетворяют разнообразные потребности предприятий, предоставляя ряд кредитных продуктов, каждый из которых имеет свой уникальный набор условий.

Эта подробная статья предоставит вам ценную информацию о различных типах кредитов SBA, имеющихся в вашем распоряжении, и поможет вам определить идеальный тип кредита, соответствующий потребностям вашего бизнеса.

Что такое кредит SBA?

Администрация малого бизнеса (SBA), федеральное агентство, стремится оказывать поддержку малым предприятиям посредством кредитования и других форм помощи.

SBA предлагает многочисленные кредитные программы, которые распространяются через кредиторов, наладивших партнерские отношения с агентством.

Эти ссуды имеют государственную гарантию, при которой SBA гарантирует определенную часть ссуды кредитору в случае дефолта заемщика. Эта гарантия облегчает процесс утверждения кредитором кредитов для малого бизнеса, тем самым способствуя более легкому доступу к финансированию для бизнеса.

• ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: SBA Ignite стремится связать владельцев малого бизнеса с кредитами SBA

Почему вы должны рассмотреть кредит SBA для вашего малого бизнеса

Кредиты, обеспеченные SBA, имеют явные преимущества для владельцев малого бизнеса по сравнению с обычными банковскими кредитами. Этот мощный финансовый инструмент может потенциально изменить перспективы вашего бизнеса, предоставив вам столь необходимое финансирование и гибкость.

Вот пять веских причин, по которым получение кредита от SBA должно учитывать финансовое развитие вашего малого предприятия:

• Более низкие процентные ставки. Кредиты SBA обычно имеют более низкие процентные ставки, чем традиционные банковские кредиты. Вы можете использовать этот кредит для рефинансирования долга, что может сэкономить деньги на процентах и ​​помочь вам быстрее выбраться из долгов.
• Более длительные сроки погашения. Они, как правило, имеют более длительные сроки погашения, чем традиционные банковские кредиты. Это означает, что у вас будет больше времени, чтобы погасить кредит и снизить ежемесячные платежи.
• Более гибкие квалификационные требования. Кредиты SBA часто имеют более гибкие квалификационные требования, чем традиционные банковские кредиты. Поступления от кредита могут быть использованы для более широкого круга целей, и предприятия с далеко не идеальной кредитной историей могут по-прежнему соответствовать требованиям.
• Залог не требуется. Многие кредиты SBA не требуют залога, что делает их хорошим вариантом для предприятий, у которых нет активов для использования в качестве залога.
• Правительство гарантирует часть кредита. Из-за гарантии SBA по части кредита кредиторы с большей вероятностью одобрят ваш запрос на кредит по сравнению с традиционным банковским кредитом.

Как претендовать на бизнес-кредиты SBA

Получение кредита для малого бизнеса через SBA может быть длительным процессом. Давайте обсудим некоторые из основных требований к кредитным программам SBA:

• Хорошая кредитная история. Чтобы претендовать на бизнес-кредит SBA, вам необходимо иметь хорошую кредитную историю. Это означает, что вам потребуется минимальный балл FICO в зависимости от конкретного кредита, на который вы подаете заявку.
• Возможность погасить кредит. Кредиторы также хотят видеть, что у вас есть возможность погасить кредит. Это означает, что вам нужно будет иметь сильный бизнес-план и финансовую отчетность.
• Расположение бизнеса. Ваш бизнес должен работать в Соединенных Штатах или на их территориях, чтобы претендовать на этот тип кредита.
• Причина кредита. Вы должны использовать средства кредита для деловых целей, которые включают в себя оборотный капитал, инвентарь, оборудование, недвижимость и многое другое.

СВЯЗАННОЕ ВИДЕО:

Типы кредитов SBA

Когда вы ищете финансирование через SBA, вы должны понимать различные кредиты, предлагаемые этим учреждением.

SBA предлагает несколько кредитных программ, адаптированных для владельцев бизнеса, каждая из которых предназначена для удовлетворения различных потребностей бизнеса и обстоятельств. Давайте подробнее рассмотрим эти кредиты:

SBA 7(A) Кредиты

Кредитная программа SBA 7(a) завоевала огромную популярность среди предпринимателей благодаря своей гибкости и разнообразию приложений. Будь то оборотный капитал, расширение бизнеса, покупка оборудования или приобретение недвижимости, эти кредиты могут покрыть все это.

Они допускают максимальную сумму кредита до 5 миллионов долларов и предоставляют расширенный период погашения до 25 лет, облегчая финансовое бремя для малого бизнеса.

Экспресс-кредиты SBA

Кредиты SBA Express, в отличие от традиционных кредитов SBA 7(a), специально разработаны для ускорения процесса утверждения кредита. Это идеальный вариант для предприятий, которым требуется немедленное финансирование до 350 000 долларов США.

Они особенно выгодны для предприятий, которые имеют хорошую кредитную историю и нуждаются в быстром доступе к капиталу.

SBA 504 Кредиты

Кредиты SBA 504 специально предназначены для финансирования приобретения основных средств, таких как недвижимость или оборудование. Они предлагают финансовую помощь для расширения, реконструкции или новых строительных проектов.

С суммами кредита, которые варьируются от 125 000 долларов США до колоссальных 20 миллионов долларов США, эти кредиты обслуживают предприятия, планирующие значительные инвестиции.

Микрозаймы SBA

Микрозаймы SBA служат идеальным финансовым решением для малого бизнеса, которому требуются небольшие суммы финансирования.

Эти небольшие краткосрочные кредиты, обычно используемые для оборотного капитала или инвентаря, лучше всего подходят для предприятий с сильным кредитным профилем, которым требуется лишь ограниченный объем финансирования для поддержки своей деятельности.

Кредиты на стихийные бедствия SBA

Во времена серьезных потрясений из-за объявленных стихийных бедствий предприятия часто сталкиваются с огромными проблемами. Кредиты SBA на случай стихийных бедствий становятся ценным источником финансовой помощи в этих тяжелых обстоятельствах.

Эти кредиты, специально предназначенные для предприятий в пострадавших от стихийных бедствий районах, обеспечивают необходимую финансовую поддержку, необходимую для покрытия немедленных расходов, таких как ремонт или замена поврежденного оборудования.

Кроме того, они обеспечивают критически важный оборотный капитал, чтобы гарантировать, что повседневные бизнес-операции могут продолжаться, несмотря на преобладающий кризис.

Социальные кредиты SBA

Кредиты SBA Community Advantage играют решающую роль в расширении возможностей предприятий, работающих на недостаточно обслуживаемых рынках. Они обеспечивают экономический импульс этим предприятиям, предлагая финансовую поддержку для широкого круга потребностей.

Будь то обеспечение оборотного капитала для покрытия немедленных операционных расходов, приобретение необходимого оборудования для повышения производительности, финансирование инициатив по расширению для роста или инвестирование в недвижимость, эти кредиты обеспечивают гибкость для удовлетворения множества потребностей бизнеса в маргинализированных сообществах.

Экспортные кредиты SBA на оборотный капитал

Если ваш малый бизнес стремится расширить свое присутствие на международных рынках, кредиты SBA Export Work Capital могут стать жизненно важным источником финансирования.

Эти кредиты, специально предназначенные для удовлетворения финансовых потребностей малых предприятий, стремящихся финансировать свои международные продажи, могут быть использованы для финансирования дебиторской задолженности, поддержания стабильных запасов и удовлетворения других краткосрочных потребностей в оборотном капитале.

Эта программа играет ключевую роль в поддержке малого бизнеса, стремящегося использовать прибыльные возможности на мировых рынках.

Экспресс-кредиты SBA на экспорт

Для предприятий, стремящихся расширить свою деятельность за счет экспорта товаров или услуг, кредиты SBA Export Express могут оказаться очень выгодными. Эти кредиты предназначены для обеспечения быстрого доступа к финансированию в размере до 500 000 долларов США, что позволяет предприятиям быстро использовать международные возможности.

Они предлагают краткосрочные соглашения с максимальной продолжительностью 12 месяцев, тем самым обеспечивая своевременное вливание оборотного капитала для поддержки экспортной деятельности, способствуя росту и успеху предприятий в международной торговле.

Международные торговые кредиты SBA

Кредиты SBA на международную торговлю предназначены для поддержки бизнеса, активно участвующего в международной торговле.

Они предлагают широкую финансовую поддержку, позволяя предприятиям покрывать широкий спектр расходов, включая, помимо прочего, обеспечение оборотного капитала, финансирование экспорта и покупку необходимого оборудования и недвижимости.

Эти кредиты играют важную роль, позволяя предприятиям использовать глобальные возможности, что ведет к повышению конкурентоспособности и прибыльности на международных рынках.

• ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: SBA Ignite стремится связать владельцев малого бизнеса с кредитами SBA

Какой самый распространенный кредит SBA?

Среди разнообразных кредитных программ SBA кредитная программа 7(a), пожалуй, является самой распространенной.

Эта программа предлагает ряд финансовых решений, адаптированных для предприятий, которым требуются ресурсы для различных целей, таких как оборотный капитал, финансирование оборудования или финансирование недвижимости.

Что делает эти кредиты особенно привлекательными, так это их процентная ставка, которая обычно ниже, чем ставки, установленные коммерческими банковскими учреждениями, что делает их более доступной альтернативой для малого бизнеса, ищущего финансовую помощь.

Нужно ли возвращать кредиты SBA?

Действительно, кредиты SBA требуют погашения, как и любой другой кредит. Тем не менее, важно полностью понять условия кредита SBA, прежде чем брать кредит.

Отличительной чертой кредитов SBA являются их процентные ставки, которые обычно ниже, чем у традиционных коммерческих кредиторов.

В случае невыполнения заемщиком обязательств по кредиту кредитному учреждению разрешается добиваться возмещения расходов от личных поручителей заемщика.

Любая предоставленная личная гарантия может быть частично или полностью подкреплена залогом, добавляя еще один уровень безопасности для кредитора.

Как подать заявку на кредит SBA?

Начало процесса подачи заявки на кредит SBA может показаться несколько сложным и длительным для непосвященных. В качестве первого шага обратитесь за советом в местный офис SBA или к кредитору, одобренному SBA.

После определения подходящего кредитора следующий шаг включает в себя заполнение формы заявки и предоставление необходимой документации, такой как финансовые отчеты и налоговые декларации.

После подачи ваша заявка направляется кредитором в SBA для рассмотрения и утверждения. После успешного одобрения вы будете обязаны подписать вексель и предложить залог по кредиту, подтверждая свое обязательство погасить кредит в соответствии с согласованными условиями.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ:

• Как получить кредит для малого бизнеса
• Варианты финансирования малого бизнеса
• Как получить кредит SBA

Изображение: Элементы Envato