Разработка платежного приложения UPI – анализ затрат и выгод

После грандиозного запуска UPI (унифицированного платежного интерфейса) на знаменитой Эйфелевой башне во время огромного приема в честь Дня Республики, UPI стал мировой сенсацией.

UPI, также известный как развитие IMPS, был впервые запущен Национальной платежной корпорацией Индии (NPCI) совместно с RBI и IBA в январе 2016 года. Этот революционный шаг в цифровой платежной системе покорил мир своей беспрецедентная скорость, безопасность и удобство денежных переводов. В результате приложение изначально было принято очень немногими национальными банками, но в течение года многие банки по всему миру устремились к нему и создали свою собственную версию приложения UPI.

Этот новый режим оплаты служит платформой для мгновенных платежей в режиме реального времени, позволяя пользователям безопасно переводить средства, оплачивать счета, пополнять счета телефонов, бронировать билеты, совершать покупки и делать многое другое в любом месте и в любое время с помощью всего лишь нескольких нажатий. своих цифровых устройств. Проще говоря, UPI стал новой нормой в современную цифровую эпоху, заменив наличные, карты и другие способы оплаты.

Согласно статистике, опубликованной в ежедневном периодическом издании, в сентябре 2023 года UPI совершил более 10,55 миллиардов транзакций.

Видя растущее признание и популярность UPI, компании во всем мире задумываются о затратах на разработку платежных приложений UPI и их потенциальных преимуществах. Хотя назвать точную стоимость разработки платежного приложения UPI сложно, в среднем она может варьироваться от 30 000 до 300 000 долларов США. Затраты могут уменьшаться или увеличиваться в зависимости от уникальных требований бизнеса к проекту и различных других факторов (подробности позже). Проще говоря, чем сложнее ваше приложение, тем выше оно будет стоить.

Статистика роста рынка UPI

Теперь, прежде чем мы углубимся в тонкости затрат на разработку платежных приложений UPI, давайте сначала посмотрим на некоторые интересные статистические данные о росте рынка UPI, которые показывают нам огромную волну его глобального внедрения, помогая вам принять обоснованное решение.

• Ожидается, что к 2027 году количество транзакций UPI достигнет 1 миллиарда в день.
• В январе 2018 года было совершено 151 миллион транзакций UPI, а к сентябрю 2023 года это число выросло до 10,56 миллиарда.
• К концу сентября 2023 года стоимость транзакций UPI составила около 15,80 триллионов фунтов стерлингов , что составляет около 1,90,39,34,44 долларов США .
• Такие страны, как США, Непал, Бутан, Франция, Сингапур, Шри-Ланка, ОАЭ, Австралия, Канада, Гонконг, Великобритания, Европа и т. д., уже используют индийские платежные услуги UPI для мгновенных транзакций. Он установил рубеж в 76,28% P2P-транзакций к июню 2023 года.
• В настоящее время в системе UPI по всему миру участвуют 484 банка, включая всех ключевых сторонних поставщиков платежей, таких как Google Pay, PhonePe, Amazon Pay, Paytm и т. д.

Преимущества разработки платежных приложений UPI

Разработка платежных приложений UPI предлагает множество преимуществ для предприятий, продавцов и пользователей, что делает их идеальным выбором для всех, кто хочет воспользоваться преимуществами платежных шлюзов и цифрового кошелька. Вот некоторые из ключевых преимуществ разработки платежных приложений UPI в целом:

Удобство пользователя

Решения UPI для разработки платежных приложений предоставляют пользователям удобный и простой способ оплачивать счета и переводить средства в любое время и в любом месте, используя свои смартфоны или другие цифровые устройства. Это устраняет необходимость носить с собой наличные или карты и посещать традиционные банки.

Безопасность

Платежные приложения UPI используют передовые методы шифрования и механизмы 2FA (двухфакторной аутентификации) для обеспечения безопасности и целостности транзакций. Благодаря биометрической аутентификации, PIN-коду UPI, MPIN и токенизации пользователи могут совершать транзакции с максимальной безопасностью, зная, что их финансовые данные защищены от несанкционированного доступа или мошеннических действий.

Скорость

UPI позволяет осуществлять переводы средств между банковскими счетами в режиме реального времени, обеспечивая быстрое проведение транзакций. Эта функция расчетов в режиме реального времени ускоряет движение денежных средств, сокращает время обработки платежей и повышает общую эффективность финансовых транзакций.

Совместимость

Платежные приложения UPI позволяют пользователям совершать транзакции с физическими лицами и торговцами независимо от их банковской деятельности или географического местоположения. Такая совместимость повышает удобство и гибкость для пользователей, что делает UPI предпочтительным выбором для цифровых транзакций.

Масштабируемость и настройка

Разработка платежных приложений UPI предоставляет предприятиям возможности масштабировать и настраивать свои приложения в соответствии с меняющимися потребностями и предпочтениями пользователей. Внедряя новые функции, услуги и интеграцию, компании могут выделить свои приложения на рынке и оставаться впереди в современной конкурентной среде.

Насколько безопасны приложения и транзакции UPI?

Приложения и транзакции UPI безопасны, поскольку они используют надежные меры безопасности и соответствуют основным требованиям и нормативным стандартам, установленным соответствующими органами для защиты данных пользователей и предотвращения мошенничества. Вот некоторые из наиболее важных рекомендаций, правил и требований, которые следует учитывать при разработке приложений UPI:

• Рекомендации RBI: приложения UPI должны соответствовать рекомендациям RBI, касающимся лимитов транзакций, аутентификации клиентов, расчета средств и разрешения споров.
• Рекомендации NPCI. Все приложения UPI должны соответствовать рекомендациям NPCI, чтобы обеспечить совместимость, надежность и безопасность транзакций UPI.
• Законы о защите данных. Чтобы защитить конфиденциальную информацию пользователей, приложения должны соответствовать законам о защите данных, таким как Общий регламент защиты данных (GDPR) в Европейском Союзе и Закон о защите личных данных (PDPB) в Индии.
• PCI DSS : Соблюдение стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) является обязательным для обеспечения безопасной обработки информации о дебетовых и кредитных картах и ​​предотвращения утечки данных.
• Правила AML и KYC. Приложения UPI должны соответствовать правилам по борьбе с отмыванием денег (AML) и «Знай своего клиента» (KYC) для предотвращения отмывания денег и мошенничества. Это предполагает проверку личности пользователей с помощью Aadhaar, PAN или других государственных документов.
• Стандарты доступности. Обеспечение доступности для людей с ограниченными возможностями все чаще становится обязательным требованием. Таким образом, приложения UPI должны соответствовать стандартам доступности, таким как Рекомендации по обеспечению доступности веб-контента (WCAG), чтобы их приложения могли использовать люди с различными потребностями.
• Лучшие практики обеспечения безопасности . Внедрение надежных мер безопасности, таких как механизмы 2FA, шифрование данных, регулярные проверки безопасности и оценки уязвимостей, имеют решающее значение для повышения безопасности транзакций и соблюдения нормативных требований.
• Сертификация NPCI. Разработчикам приложений UPI необходимо пройти процедуру сертификации NPCI для подтверждения необходимых требований и стандартов совместимости и безопасности.

Соблюдая эти отраслевые правила и нормативные требования, компании могут обеспечить бесперебойную работу своих приложений UPI.

Вам может быть интересно прочитать: Как предприятия могут обеспечить соблюдение требований с помощью блокчейна

Анализ затрат на разработку платежного приложения UPI – существенные факторы

Чтобы дать вам приблизительную оценку, стоимость разработки платежного приложения UPI может варьироваться от 30 000 до 300 000 долларов США , но на стоимость влияют различные факторы. Сложность приложения, список функций, дизайн пользовательского интерфейса/UX, расположение разработчиков FinTech-приложений и технологические стеки, используемые при разработке, — вот некоторые ключевые факторы, влияющие на стоимость разработки платежного приложения UPI.

Давайте подробно обсудим эти факторы, определяющие стоимость, чтобы лучше понять стоимость разработки кошелька UPI.

Сложность и возможности приложения

Сложность и список функций, включенных в приложение, напрямую влияют на затраты на разработку кошелька UPI. Основные функции, такие как привязка учетных записей, перевод средств, история транзакций и сканирование QR-кода, необходимы и могут быть реализованы при небольшом бюджете. Однако дополнительные функции, такие как оплата счетов, поддержка чата в приложении, биометрическая аутентификация и привязка нескольких банковских счетов, требуют дополнительных ресурсов и усилий, что увеличивает время и затраты на разработку.

Вот краткая оценка стоимости и сроков разработки кошелька UPI в зависимости от сложности и функций приложения.

UI/UX-дизайн

Дизайн UI/UX является решающим фактором при определении общей стоимости платежного приложения UPI. Хорошо продуманный кошелек UPI с интуитивно понятной навигацией, привлекательными визуальными эффектами и плавным взаимодействием повышает вовлеченность и удовлетворенность пользователей, что требует больше времени и влияет на затраты на разработку.

Совместимость платформ

Платежные приложения UPI должны быть совместимы с несколькими платформами, включая iOS, Android и веб-браузеры, чтобы охватить более широкую аудиторию. Обеспечение совместимости между различными типами устройств, размерами экранов и версиями операционных систем увеличивает сложность приложения и стоимость разработки.

Разработка отдельных версий приложения, адаптированных для разных платформ, поначалу может показаться мерой экономии, но при оценке совокупных затрат на несколько версий общие инвестиции могут значительно возрасти.

Сторонние интеграции

Интеграция приложения с API и платежными шлюзами банков — сложный и трудоемкий процесс, поскольку каждая сторона имеет свой набор API и протоколов. Соответственно, сложность интеграции и количество задействованных сторонних сервисов существенно влияют на стоимость разработки платежного приложения UPI.

Меры безопасности

Безопасность имеет первостепенное значение при разработке платежных приложений UPI, поскольку она защищает конфиденциальную финансовую информацию пользователей, предотвращает мошенничество и укрепляет доверие. Внедрение мер безопасности, таких как многофакторная аутентификация, шифрование данных, биометрические методы и соответствие нормативным стандартам, таким как GDPR, влечет за собой дополнительные затраты на разработку.

Соответствие нормативным требованиям

Решения UPI с белой этикеткой должны соответствовать законам о защите данных (GDPR), протоколам обработки платежей (PCI DSS) и другим нормативным требованиям, установленным такими органами, как RBI и NPCI. Действия, связанные с соблюдением требований UPI при разработке платежных приложений, такие как получение необходимых лицензий, реализация необходимых мер и проведение проверок соответствия, влекут за собой дополнительные расходы и увеличивают стоимость разработки.

Местоположение разработчиков приложений UPI

Географическое расположение разработчиков приложений также может повлиять на затраты на разработку кошелька UPI. Например, наем команды разработчиков из регионов с более высокой стоимостью жизни и заработной платы, таких как Северная Америка или Западная Европа, обходится дороже, чем из регионов с более низкой стоимостью рабочей силы, таких как Восточная Европа, Индия или Юго-Восточная Азия.

Выбор технологического стека

Выбор технологических стеков, используемых при разработке приложений UPI, включая языки программирования, платформы, а также интерфейсные и серверные инструменты, влияет на общую стоимость разработки платежных приложений UPI. Выбор широко используемых технологий, таких как React Native или Flutter, для кроссплатформенной разработки может упростить разработку и снизить затраты.

Вот оценка технологических стеков, обычно используемых при разработке приложений UPI:

Обязательные функции в платежном приложении UPI

Платежное приложение UPI призвано обеспечить беспрецедентный пользовательский опыт и способствовать устойчивому развитию. Поэтому при планировании разработки приложения UPI вы должны сосредоточиться на интеграции функций, которые не только обеспечивают безопасный и удобный пользовательский интерфейс, но и способствуют продвижению устойчивых методов. Вот список некоторых важных функций, на основе которых создается безопасное и устойчивое приложение UPI, такое как Paytm, Google Pay, Amazon Pay и т. д.

Платежи по QR-коду

Сканирование QR-кода — удобный способ совершать платежи в розничных магазинах, ресторанах или у частных лиц. Приложение должно поддерживать сканирование QR-кодов для осуществления платежей, что приведет к уменьшению бумажных отходов, связанных с печатью бумажных квитанций или счетов.

Пополнение счета и оплата счетов

Интеграция с поставщиками коммунальных услуг и сервисом оплаты счетов позволяет пользователям оплачивать свои счета непосредственно через приложение. Эта функция делает приложение UPI универсальным решением множества проблем. Электричество, вода, газ, кредитная карта, телефонные счета — что угодно, приложение UPI сделает это.

Генерация идентификатора UPI

Приложение позволяет пользователям создавать и управлять своими идентификаторами UPI (виртуальными платежными адресами), связанными с их банковскими счетами. Это упрощает процесс получения платежей и устраняет необходимость делиться конфиденциальной банковской информацией, повышая безопасность данных и сводя к минимуму риск кражи личных данных на бумажных носителях.

Мгновенный перевод средств

Это действительно самая неотъемлемая функция приложения мобильного кошелька, позволяющая пользователям мгновенно переводить средства в любом месте и в любое время. Все, что им нужно сделать, это указать идентификатор UPI получателя, номер телефона или QR-код, ввести сумму и авторизовать платеж, используя свой PIN-код UPI.

Функции безопасности

Внедрение надежных функций безопасности, таких как биометрия, MPIN (мобильный PIN-код) и многофакторная аутентификация, не только защищает финансовые данные пользователей, но также снижает потребность в физических документах и ​​подписях, традиционно используемых для целей аутентификации.

Уведомления и оповещения

Push-уведомления и оповещения в режиме реального времени информируют пользователей об активности учетной записи, статусе транзакций, напоминаниях о платежах и рекламных предложениях. Эта функция повышает вовлеченность пользователей и обеспечивает своевременную связь.

Привязка мультибанковских счетов

Эта функция позволяет пользователям связывать несколько банковских счетов и управлять ими в рамках единого интерфейса для беспрепятственного управления средствами. Это снижает необходимость физического посещения нескольких отделений банка или банкоматов, тем самым экономя время, ресурсы и расход топлива.

Регистрация профиля

Приложение должно облегчить пользователям возможность легко регистрироваться и управлять своими профилями внутри приложения. Это включает в себя проверку номера мобильного телефона, привязку банковского счета (счетов) и настройку PIN-кода UPI для аутентификации.

История транзакций

Обязательная функция приложения UPI — предоставлять полную историю прошлых платежей, балансов кошельков и т. д. Оно должно включать подробную информацию обо всех прошлых транзакциях, включая дату, время, сумму и информацию о получателе/отправителе. Отслеживать историю прошлых платежей еще никогда не было так просто!

Круглосуточная поддержка клиентов, 7 дней в неделю

Приложение должно предлагать круглосуточную поддержку клиентов для оперативного решения вопросов, проблем или проблем пользователей, с которыми они могут столкнуться. Сюда входит чат-бот с искусственным интеллектом, раздел часто задаваемых вопросов, номера телефонов горячей линии и поддержка по электронной почте.

Мандаты УПИ

Мандаты UPI позволяют пользователям планировать регулярные платежи или заранее авторизовать будущие транзакции. Эта функция полезна для компаний, которым требуются периодические платежи или услуги на основе подписки.

Например, пользователи могут разрешить автоматическое списание подписок Netflix со своих банковских счетов с использованием мандатов UPI. Или пользователи могут автоматически обновлять свои планы чтения периодического издания с помощью UPI. Приложение UPI позволяет пользователям в любое время создавать, управлять и отменять мандаты UPI для предварительно авторизованных транзакций, а также заранее уведомляет их перед автоматическим списанием оплаты за соответствующую услугу.

Акции и предложения

Приложение UPI предоставляет пользователям доступ к рекламным предложениям, скидкам и предложениям возврата денег от продавцов-партнеров и поставщиков услуг. Кроме того, некоторые приложения UPI предлагают пользователям выгодные вознаграждения и кэшбэк за совершение платежей на их платформе. Эта функция стимулирует цифровые транзакции и побуждает пользователей использовать устойчивые методы оплаты.

Читайте также: Разработка приложения для лояльности клиентов – преимущества, процесс, затраты

Список продуктов/услуг

Компании могут создать свой собственный виртуальный магазин в приложении, разместив список своих продуктов или услуг, что позволит пользователям просматривать и покупать нужные продукты непосредственно через приложение. Эта функция расширяет возможности пользователей при совершении покупок и способствует созданию экологически чистых цифровых транзакций.

Овердрафт

Предоставление пользователям доступа к овердрафту позволяет временно продлевать кредит сверх доступного остатка на счете, обеспечивая при необходимости финансовую гибкость. Эта функция способствует ответственному расходованию средств и может помочь пользователям избежать необходимости брать краткосрочные кредиты или кредитные карты.

Многоязычная поддержка

Это одна из наиболее важных функций платежного приложения UPI, обеспечивающая инклюзивность и доступность для пользователей с разным языковым опытом. Эта функция позволяет пользователям перемещаться по приложению, совершать платежи и получать доступ к службам поддержки на предпочитаемом ими языке, улучшая взаимодействие с пользователем и способствуя более широкому распространению приложения во всем мире.

Процесс разработки платежного приложения UPI

Как отмечалось ранее, число стран, принимающих платежные системы UPI, растет в геометрической прогрессии, способствуя быстрому развитию растущего рынка UPI. Видя глобальную склонность к тенденциям UPI, компании все чаще обращаются к созданию собственных приложений UPI.

Однако разработка приложения UPI — сложная и трудная задача, требующая помощи профессиональной компании, предоставляющей услуги по разработке приложений UPI .

Процесс разработки приложения-кошелька UPI состоит из нескольких этапов, таких как тщательное исследование рынка, анализ проекта, планирование, дизайн пользовательского интерфейса/UX, бесшовная интеграция функций, тщательное тестирование и постоянное обслуживание.

Более подробное описание процесса разработки приложений UPI можно найти в нашем подробном руководстве по разработке мобильных приложений для бизнеса.

Создавайте безопасные и масштабируемые приложения UPI с помощью Appinventiv

Разработка платежных приложений UPI требует тщательного рассмотрения соблюдения нормативных требований, стандартов безопасности и пользовательского опыта для повышения уровня взаимодействия и безопасности транзакций. Таким образом, партнерство с надежной и известной компанией по разработке приложений FinTech, которая имеет опыт создания программного обеспечения GDPR, PCI-DSS и других нормативных стандартов, имеет важное значение для обеспечения успеха приложений UPI. Именно здесь Appinventiv становится идеальным партнером для компаний, встающих на путь разработки платежных приложений UPI.

Благодаря нашему всестороннему пониманию нормативных требований, сертификации, надежным мерам безопасности и стремлению обеспечить превосходный пользовательский опыт, компании могут уверенно ориентироваться в сложностях приложений-кошельков UPI и выводить на рынок устойчивый продукт.

Наша квалифицированная команда, состоящая из более чем 1500 технических экспертов, на данный момент реализовала более 3000 успешных проектов, включая платформу финансовой грамотности Edfundo; приложение Slice, соответствующее GDPR; приложение для управления бюджетом Мудра; и платформа USA MedPremium, совместимая с PCI DSS.

Мы используем передовые технологии, лучшие практики кодирования, меры безопасности и отраслевые знания для интеграции и развития UPI, соблюдения нормативных требований, улучшения пользовательского опыта и стимулирования глобального внедрения в сфере цифровых платежей.

Давайте возьмемся за руки и внесем вклад в более экологичное будущее с помощью разработки платежных приложений UPI.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос. Как платежи UPI достигают устойчивости?

A. Платежи UPI помогают бизнесу достичь устойчивости за счет снижения зависимости от операций с наличными, минимизации бумажных процессов, таких как квитанции и счета-фактуры, а также содействия охвату цифровыми финансовыми услугами. Обеспечивая бесперебойные цифровые транзакции через цифровые устройства, UPI снижает воздействие на окружающую среду, связанное с печатью, транспортировкой и утилизацией бумажных денег и квитанций.

Кроме того, совместимость и доступность UPI способствуют финансовой доступности, предоставляя удобные и безопасные банковские услуги людям с ограниченными возможностями, способствуя расширению экономических возможностей и устойчивому развитию.

Вопрос. Сколько времени занимает создание платежного приложения UPI?

О. Время, необходимое для разработки платежного приложения UPI, варьируется в зависимости от различных факторов, таких как сложность функций, требования к дизайну, интеграция UPI с банками и платежными шлюзами, соответствие нормативным стандартам и т. д.

Обычно разработка базового приложения-кошелька UPI с основными функциями занимает от 4 до 6 месяцев, тогда как более сложные приложения или приложения UPI 2.0 с расширенными функциями занимают от 6 месяцев до года и более.

Чтобы узнать точное время, необходимое для создания приложения UPI, обсудите идею вашего проекта с нашей командой разработчиков FinTech.

Вопрос. Что делает приложение UPI успешным?

О. Бесперебойный пользовательский интерфейс, надежные функции безопасности, широкое распространение, совместимость с различными банками и эффективные платежные системы — вот некоторые из наиболее распространенных функций, которые выделяют успешное приложение UPI из толпы.

Он также обеспечивает удобство, скорость и экономичность транзакций, одновременно соблюдая нормативные стандарты и повышая доверие среди пользователей.