Вам нужно страхование компенсации работникам для малого бизнеса?

Опубликовано: 2022-05-11

Преимущества страхования компенсаций работникам намного перевешивают его стоимость. Вам нужно страхование компенсации работникам? Ответ может быть более сложным, чем вы думаете.

Например, нужно ли вам охватывать удаленных работников? Нужны ли вам компенсационные выплаты работникам, работающим неполный рабочий день? А как насчет субподрядчиков, которые работают на вас?

Владельцы малого бизнеса знают, как предотвратить травмы на работе. Тем не менее аварии случаются. И это делает компенсационное страхование работников одним из наиболее важных видов страхования бизнеса.

Что такое компенсационное страхование работников?

Страхование компенсаций работникам, также известное как компенсация работникам, представляет собой покрытие для работников, если они получили травму или заболели на работе. В большинстве штатов малые предприятия обязаны иметь его, если у них есть сотрудники.

Почему вы должны оформить компенсационное страхование работников

Допустим, вы владелец малого бизнеса из Техаса. Компенсационное страхование работников там не требуется. В Арканзасе, если у вас менее 3 сотрудников, вам это не нужно. В Алабаме это необходимо, если у вас 5 и более сотрудников.

Независимо от того, каковы ваши требования штата, вы должны застраховать компенсацию работникам, чтобы защитить свой бизнес:

  • Работник, получивший травму или заболевший на работе, может подать на вас в суд, требуя потери заработной платы и оплаты медицинских расходов.
  • По той же причине вы должны охватывать работников, занятых неполный рабочий день, и субподрядчиков. Ничто не помешает им подать в суд на вас за потерянную заработную плату и оплату медицинских счетов, если они получат травму или заболеют на вашем предприятии. Вы можете добавить их в пакет компенсационного покрытия ваших работников. Это ваша страховка от судебных издержек и расходов на лечение.
  • В большинстве штатов для предприятий требуется компенсация работникам, даже если есть только один сотрудник.
  • Даже если ваша рабочая сила больше не работает в компании, вам необходимо покрыть удаленных работников. Удаленные работники выполняют задачи, связанные с их работой, в рабочее время и нуждаются в прикрытии.

Что нужно знать о компенсации работникам и удаленных работниках

Как владелец малого бизнеса с удаленными работниками, вы должны предпринять шаги, чтобы обеспечить безопасность их рабочей среды. Все чаще страховая компания может потребовать, чтобы вы провели физический осмотр удаленного рабочего места сотрудника, прежде чем предоставлять компенсационное покрытие работникам.

Наиболее распространенные требования компенсации работникам, о которых сообщают удаленные работники, — это поскальзывания, спотыкания и падения. Они также сообщают об эргономических травмах из-за плохой конструкции рабочих мест.

Как менеджер или начальник, вы должны принять меры, чтобы рабочее место удаленного работника было безопасным и эргономичным. Несмотря на то, что они работают удаленно, вы должны иметь для них страхование компенсации работникам.

Что покрывает компенсационное страхование работников?

Зачем нужна политика оплаты труда? В большинстве штатов законы о компенсации работникам требуют, чтобы вы предоставили ее в качестве страховки для бизнеса.

Вот что покрывает система оплаты труда:

Медицинские затраты

Страховая компания помогает покрыть медицинские расходы, связанные с производственными травмами. Компенсационное пособие работникам помогает покрыть медицинские счета и расходы, связанные с травмами сотрудников или несчастными случаями на производстве. Покрытие будет включать медицинское обслуживание, физиотерапию и постоянную поддержку.

Потерянная заработная плата

Компенсационное покрытие работников предоставит пострадавшей стороне потерянную заработную плату, аналогичную долгосрочным пособиям по нетрудоспособности.

Читать еще: Сколько стоит страхование бизнеса

Преимущества смерти

Если работник умирает из-за производственной травмы, несчастного случая или болезни, страховой полис работника компенсирует выплаты в связи со смертью.

Травмы и заболевания работников во время работы

Травмы и болезни сотрудников, занятых неполный рабочий день, и субподрядчиков

Обратитесь в свою страховую компанию, чтобы узнать, можете ли вы приобрести страховое покрытие и добавить в страховой полис ваших работников сотрудников, работающих неполный рабочий день, и независимых подрядчиков. Это добавляет уровень финансовой защиты вашему бизнесу в случае, если работник заболеет или получит травму на рабочем месте.

Что не покрывается компенсационным страхованием работников?

Страхование коммерческой гражданской ответственности, общей гражданской ответственности, страхование профессиональной ответственности, полис владельца бизнеса и страхование имущества покрывают ваш бизнес и его продукты или услуги.

Что покрывает компенсация работникам? Компенсационное покрытие работников предназначено для сотрудников, пока они работают. В других случаях они покрываются медицинской страховкой.

Уникальные события могут происходить как на рабочем месте, так и за его пределами. Некоторые вещи просто не включены в компенсационное покрытие работников.

  • Заболевания, связанные с COVID, и медицинские расходы — уточните в своей страховой компании и в штате. Во время пандемии охват был расширен за счет включения заболеваний, связанных с COVID, особенно для передовых работников, таких как медсестры, врачи и персонал скорой помощи (полиция, пожарные). В большинстве штатов срок действия этого покрытия истек. Обычно — не во время пандемии — «обычные широко распространенные заболевания» не покрываются. Это потому, что трудно доказать, где и когда сотрудник заболел.
  • Сотрудники и субподрядчики, работающие неполный рабочий день, не покрываются, если вы специально не добавите это покрытие. Только Аризона запрещает предприятиям добавлять эти категории работников в страховое покрытие в случае травмы или болезни на рабочем месте.
  • Травмы, полученные на работе, например, во время игры в софтбол или на пикнике, если участие является добровольным. (Если вы хотите, чтобы работники были застрахованы на рабочих мероприятиях, заявите в письменной форме, что присутствие является обязательным.)
  • Травмы, которые происходят, например, драка между двумя работниками, которые происходят по личным причинам, не связанным с работой.
  • Связанная с работой травма, болезнь или несчастный случай на работе, произошедшие из-за того, что работник находится в состоянии алкогольного опьянения или под воздействием запрещенных наркотиков. Конечно, политика компании должна заключаться в том, что сотрудникам не разрешается находиться на работе в таких условиях. Подписанное соглашение об этом должно быть в ваших файлах сотрудников.

Сколько стоит компенсационное страхование работников малого бизнеса?

Вы можете иметь возможность «зонтичного» страхования компенсаций работникам в соответствии с полисом владельца вашего бизнеса. Есть несколько факторов, влияющих на стоимость страхования компенсации работникам: заработная плата, тип выполняемой работы и история претензий.

Например, обычно стоимость составляет от 1 до 1,56 доллара за каждые 100 долларов (брутто). Эта стоимость зависит от штата и может меняться ежегодно. Тип работы является частью расчета с использованием 700 кодов классов для типов работ. Эти два фактора рассчитываются. Затем общая сумма будет умножена на 1 для расчета компенсации работникам, если у вас не было претензий. Коэффициент умножения будет меняться в зависимости от количества ваших требований.

Требования к страхованию компенсаций работникам в США

Законы различаются, но в целом, если у вас есть работники, вы обязаны оформить компенсационную страховку. Есть некоторые исключения, как уже отмечалось. Если вы обязаны получать компенсацию работникам, а вы этого не делаете, вам может быть предъявлено обвинение в уголовном преступлении.

Как получить компенсационное страхование работников малого бизнеса

Вы можете настроить и приобрести компенсационное страхование работников онлайн всего за несколько кликов.

  1. Проверьте требования в вашем штате и при необходимости начните страховое покрытие с первого нанятого вами сотрудника.
  2. Общайтесь с другими владельцами бизнеса, чтобы получить рекомендации.
  3. Выберите страховую компанию, которая обеспечивает широкое покрытие в мире бизнес-страхования и имеет опыт работы с компенсационным покрытием.
  4. Получите расценки на компенсацию работникам от нескольких перевозчиков и просмотрите варианты.
  5. Сделайте выбор и зарегистрируйтесь в полисе.

Подробнее: Лучшие страховые компании для малого бизнеса

Изображение: Depositphotos

Подробнее в: Страхование