4 วิธีการชำระเงินอีคอมเมิร์ซยอดนิยมในมาเลเซีย

เศรษฐกิจอีคอมเมิร์ซของมาเลเซียเฟื่องฟูอย่างทวีคูณในช่วงการระบาดของโควิด-19 โดยได้รับแรงหนุนจากหลายปัจจัย ส่วนใหญ่เป็นการให้กำลังใจของรัฐบาลในการซื้อสินค้าออนไลน์และอยู่บ้านเพื่อความปลอดภัย ในช่วงคำสั่งควบคุมการเคลื่อนไหว (MCO) ชาวมาเลเซียจำนวนมากได้เรียนรู้วิธีเริ่มซื้อของออนไลน์เพื่อซื้อของใช้จำเป็นในชีวิตประจำวัน ของชำ และแสวงหาบริการต่างๆ

ก่อนเกิดโรคระบาด เศรษฐกิจอีคอมเมิร์ซของมาเลเซียเป็นโอกาสที่เดือดพล่านอยู่แล้ว ด้วยแรงผลักดันจากอัตราการรุกทางอินเทอร์เน็ตที่ค่อนข้างสูง ตลาดอีคอมเมิร์ซของมาเลเซียมูลค่า 4 พันล้านดอลลาร์สหรัฐมีการเติบโตอย่างรวดเร็วถึง 47.8% จากปี 2014 ถึง 2017 และมูลค่าเพิ่มขึ้น 39% เพียงปีเดียวในปี 2019

New Norm นิสัยการช็อปปิ้งในมาเลเซีย

นับตั้งแต่เกิดโรคระบาด ชาวมาเลเซียได้อยู่บ้านอย่างปลอดภัย คำสั่งควบคุมการเคลื่อนไหว (MCO) ที่กำหนดโดยรัฐบาลจำกัดการเดินทางระหว่างอำเภอและรัฐ ภาคเศรษฐกิจบางภาคถูกบังคับให้ปิดตัวลง และอนุญาตให้เฉพาะบริการที่จำเป็นเท่านั้นที่ได้รับอนุญาตให้ดำเนินการต่อไป ร้านอาหารไม่ได้รับอนุญาตให้ลูกค้ารับประทานอาหารภายใน และจำนวนจำกัด ให้คนจากแต่ละครัวเรือนออกไปซื้อของใช้ในชีวิตประจำวันได้

ขณะอยู่บ้านเพื่ออยู่อย่างปลอดภัยและปฏิบัติตาม SOPs ชาวมาเลเซียหันไปใช้แพลตฟอร์มออนไลน์เพื่อช็อปปิ้งและแสวงหาบริการ สิ่งนี้นำไปสู่การเติบโตของอีคอมเมิร์ซอย่างไม่เคยปรากฏมาก่อน การระบาดใหญ่ของ COVID-19 ยังเร่งการยอมรับของมาเลเซียสำหรับการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์และดิจิทัล

> อ่านเพิ่มเติม: เศรษฐกิจอีคอมเมิร์ซของมาเลเซียเติบโตในช่วง COVID-19

ตัวเลือกการชำระเงินอีคอมเมิร์ซ

เนื่องจากการนำระบบดิจิทัลมาใช้ในมาเลเซียยังคงขยายตัวอย่างต่อเนื่อง ชาวมาเลเซียจึงมีตัวเลือกการชำระเงินที่หลากหลายเมื่อทำธุรกรรม ไม่ว่าจะออนไลน์หรือที่ร้านค้าจริง หรือแม้แต่ที่แผงขายของริมถนน

1. โอนเงินผ่านธนาคาร

ในกรณีของการชำระเงินทางอีคอมเมิร์ซ การโอนเงินผ่านธนาคารเป็นวิธีการชำระเงินที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในมาเลเซีย Financial Process Exchange (FPX) ซึ่งเป็นระบบการชำระเงินที่ปลอดภัยในมาเลเซีย ช่วยให้ได้รับความไว้วางใจจากสาธารณชนด้วยระบบการชำระเงินที่สะดวกและปลอดภัย ซึ่งช่วยให้ลูกค้าทำธุรกรรมออนไลน์ได้สำเร็จโดยใช้ข้อมูลรับรองของธนาคาร ระบบการชำระเงินร่วมมือกับทุกธนาคารหากไม่ใช่ธนาคารส่วนใหญ่ในมาเลเซียเพื่อช่วยให้ลูกค้าได้รับประสบการณ์การทำธุรกรรมที่ปลอดภัยและราบรื่นเมื่อทำการซื้อของออนไลน์

ระบบการชำระเงินที่ปลอดภัยอื่น ๆ เช่น eGHL, iPay88 และ Stripe ก็เริ่มที่จะหยั่งรากในตลาดเพื่อช่วยให้ธุรกิจจำนวนมากขึ้นสามารถให้บริการธุรกรรมที่ราบรื่นและปลอดภัยแก่ลูกค้า ธนาคารในท้องถิ่นก็เริ่มเปิดตัวตัวเลือกการชำระเงินอีคอมเมิร์ซของตนเอง เช่น Maybank2U และ CIMB Clicks ธนาคารเหล่านี้ยังได้ผลิตแอพมือถือของตัวเองสำหรับกิจกรรมการธนาคารที่ง่ายขึ้น ซึ่งอยู่ติดกับวิธีการชำระเงินกระเป๋าเงินดิจิทัล

2. บัตรเดบิต / บัตรเครดิต

การชำระเงินด้วยบัตรยังคงเป็นวิธีการชำระเงินที่ใช้บ่อยในหมู่ผู้บริโภคชาวมาเลเซีย

ตามข้อมูลจาก Bank Negara Malaysia (National Bank Malaysia) บัตรเครดิตหลักที่หมุนเวียนเพิ่มขึ้น 26% ระหว่างปี 2015 และ 2020 เพิ่มขึ้นจาก 7.2 ล้านเป็น 9.1 ล้านบัตรเครดิต จำนวนธุรกรรมบัตรเครดิตเพิ่มขึ้น 42% ระหว่างปี 2558 ถึง 2563

แม้ว่ากระเป๋าเงินดิจิทัลจะได้รับความนิยมเพิ่มขึ้น แต่บัตรเครดิตก็ยังคงเติบโตอย่างแข็งแกร่ง บัตรเครดิตในปี 2019 มีการใช้งานลดลงที่ 0.3 ใบต่อคน บ่งชี้ว่าไม่เต็มใจที่จะใช้หนี้ส่วนบุคคลจากบัตร ในปีนั้น บัตรเดบิตเป็นตัวเลือกการชำระเงินที่ต้องการที่ 1.44 บัตรต่อคน

อย่างไรก็ตาม ตลอดช่วงของ COVID-19 และ MCO ในปี 2020 ชาวมาเลเซียนิยมใช้บัตรเครดิตมากกว่าบัตรเดบิต 4 ต่อ 1 หลังจากเปลี่ยนมาใช้บัตรเครดิตตามความสะดวกในการใช้งานสำหรับการชำระเงินอีคอมเมิร์ซ

ปัจจัยหลายประการที่มีอิทธิพลต่อการเติบโตของการเติบโตของบัตรเครดิต ได้แก่ แคมเปญการตลาดเชิงรุกพร้อมสิ่งจูงใจที่ดึงดูดใจ โครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารที่ดีขึ้น และการยอมรับบัตร ณ จุดขายที่เพิ่มขึ้นในหมู่ชาวมาเลเซีย นอกจากนี้ยังเป็นไปได้ว่าความสิ้นหวังและความไม่แน่นอนในรายได้ครัวเรือนที่ลดลงมีบทบาทในการช่วยเหลือการเติบโตของบัตรเครดิต เนื่องจากชาวมาเลเซียจำนวนมากเริ่มตกงานในช่วงที่การระบาดใหญ่ของโควิด-19 ในปี 2020

3. E-wallets / กระเป๋าเงินดิจิตอล

กระเป๋าเงินดิจิทัลและกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์กำลังเติบโตและเป็นที่นิยมในวิธีการชำระเงินในมาเลเซีย มาเลเซียเป็นผู้นำในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ในการใช้กระเป๋าเงินดิจิทัล 40% เมื่อเทียบกับประเทศเพื่อนบ้าน ฟิลิปปินส์ (36%) ไทย (27%) และสิงคโปร์ (26%)

การนำกระเป๋าเงินดิจิทัลและ e-wallets มาใช้เพิ่มขึ้นในช่วงที่มีการระบาดของ COVID-19 ในมาเลเซีย เมื่อชาวมาเลเซียกังวลเกี่ยวกับการแพร่เชื้อไวรัสด้วยธนบัตรและเหรียญ

แม้ว่าจะมีความแตกต่างระหว่างกระเป๋าเงินดิจิทัล e-wallets และแม้แต่กระเป๋าเงินมือถือ แต่โดยพื้นฐานแล้วรูปแบบการชำระเงินดิจิทัลเดียวกันนั้นมีประโยชน์และความสะดวกสำหรับผู้ใช้แต่ละคน เงื่อนไขการตั้งชื่อมักใช้แทนกันได้ในหมู่ผู้ใช้

ธุรกรรมที่ทำโดยใช้ e-wallets จะถูกบันทึกแบบดิจิทัลและโดยอัตโนมัติ ทำให้ผู้ใช้สามารถติดตามการใช้จ่ายได้อย่างง่ายดาย การใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลทำให้ชาวมาเลเซียไม่ต้องพกเงินสดไปด้วย เนื่องจากการชำระเงินด้วยโทรศัพท์มือถือได้รับการพิสูจน์แล้วว่าสะดวกมากในประเทศที่เน้นการใช้มือถือเป็นหลัก

วิธีการชำระเงินนี้แพร่หลายในหมู่คนรุ่นใหม่และที่เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีมากขึ้นในมาเลเซีย และในกลุ่มคนรุ่นเก่าที่ปรับตัวทางเทคโนโลยีซึ่งไล่ล่าและแสวงหาส่วนลด การต่อรองราคา และดีลต่างๆ ที่มักนำเสนอในกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ต่างๆ ปัจจุบันมีกระเป๋าเงินดิจิทัลที่แตกต่างกันประมาณ 50 ใบในมาเลเซีย โดยแต่ละกระเป๋ามีจุดขายและคุณสมบัติที่เป็นเอกลักษณ์

อีกประเด็นที่น่าสนับสนุนสำหรับกระเป๋าเงินดิจิทัลและ e-wallets คือพวกเขามีความยืดหยุ่นเช่นเดียวกับบัตรเครดิตและเดบิต เนื่องจากสามารถใช้ได้ทั้งธุรกรรมออนไลน์และออฟไลน์

รัฐบาลมาเลเซียยังผลักดันให้มีการนำกระเป๋าเงินดิจิทัลมาใช้ โครงการ DuitNow QR ที่จัดตั้งขึ้นโดย PayNet (Payments Network Malaysia Sdn. Bhd.) ภายใต้กรอบการทำงาน Interoperable Credit Transfer ของ Bank Negara Malaysia (ธนาคารแห่งชาติมาเลเซีย) มีเป้าหมายที่จะนำประเทศมาเลเซียไปสู่อนาคตที่ไร้เงินสดมากขึ้น ความคิดริเริ่มนี้ยังมีจุดมุ่งหมายเพื่อสนับสนุนการนำกระเป๋าเงินดิจิทัลมาใช้ตั้งแต่ธุรกิจขนาดใหญ่ไปจนถึงธุรกิจขนาดเล็กและแม้แต่แผงขายของริมถนนและผู้ขายในตลาด

DuitNow QR มาตรฐาน QR ระดับประเทศช่วยให้ชาวมาเลเซียชำระเงินและส่งเงินได้ทันทีและปลอดภัยโดยใช้รหัส QR มาตรฐานที่ใช้ได้กับแอปมือถือของธนาคารส่วนใหญ่และ e-wallets รายใหญ่

4. ชำระด้วยเงินสด / เก็บเงินปลายทาง (COD)

ท่ามกลางกระแสการชำระเงินดิจิทัลที่กำลังเติบโต การชำระเงินแบบเก็บเงินปลายทาง (COD) ยังคงเป็นที่ต้องการ ก่อนหน้านี้หนึ่งในวิธีการชำระเงินยอดนิยมเนื่องจากความกังวลด้านความปลอดภัยเกี่ยวกับการชำระเงินออนไลน์ วิธี COD ลดลงเมื่อระบบเกตเวย์การชำระเงินปรับปรุงกระบวนการรักษาความปลอดภัยและการตรวจสอบสิทธิ์

อย่างไรก็ตาม เปอร์เซ็นต์ของผู้บริโภคชาวมาเลเซียยังคงต้องการจ่ายเงินสดสำหรับการซื้อสินค้าออนไลน์ เนื่องจากพวกเขาต้องการดูสินค้าจริงก่อนตัดสินใจขั้นสุดท้าย ในช่วง MCO ชาวมาเลเซียรุ่นเก่าจำนวนมากและผู้ซื้อออนไลน์ครั้งแรกเริ่มเรียนรู้วิธีซื้อสินค้าบนแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ เนื่องจากเป็นประสบการณ์ใหม่ พวกเขายังไม่คุ้นเคยกับวิธีการชำระเงินออนไลน์ จึงเลือกใช้วิธี COD

แม้จะมีการฟื้นตัวเพียงเล็กน้อย แต่การชำระเงิน COD ยังคงถูกคาดการณ์ว่าจะถูกแซงโดยวิธีการชำระเงินแบบดิจิทัลและ e-wallet สำหรับการซื้ออีคอมเมิร์ซภายในสิ้นปี 2564 อย่างไรก็ตาม การชำระเงินด้วยเงินสดจะยังคงมีผลเหนือกว่าเนื่องจากบริการจัดส่งจำนวนมากยังคงเสนอทางเลือกในการชำระเงิน COD

> อ่านเพิ่มเติม: 10 อันดับแรก บริการจัดส่งที่ดีที่สุดในมาเลเซีย 2021

วิธีการชำระเงินอีคอมเมิร์ซใหม่

ต้องบอกว่าผู้เล่นอีคอมเมิร์ซจะเปลี่ยนความหมายของการชำระเงิน COD ในมาเลเซียไปตลอดกาล

แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซยอดนิยม ลาซาด้าเพิ่งเปิดตัวตัวเลือกการชำระเงินสดในการจัดส่งแบบใหม่ ด้วย COD แบบไม่ใช้เงินสดใหม่นี้ ลูกค้าสามารถเลือกทางเลือกดิจิทัลและสแกน DuitNow QR เมื่อได้รับคำสั่งซื้อผ่าน Lazada Express (LEX) เหมือนกับวิธีการชำระเงินแบบ COD แบบเดิม ยกเว้นการชำระเงินจะทำผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัล

วิธีการชำระเงินอีคอมเมิร์ซแบบใหม่นี้เหมาะสำหรับผู้ที่ยังใหม่หรือไม่แน่ใจเกี่ยวกับการช็อปปิ้งออนไลน์และชอบวิธี COD มากกว่า ในขณะเดียวกันก็ช่วยลดการสัมผัสทางกายภาพด้วย

ด้วยความช่วยเหลือของ COD แบบไม่ใช้เงินสด ลาซาด้ามีเป้าหมายที่จะเสริมสร้างความเชื่อมั่นของลูกค้าในการชำระเงินทางดิจิทัล เพิ่มความปลอดภัยให้กับผู้บริโภค และช่วยเพิ่มการยอมรับอีคอมเมิร์ซ

ภาพรวม

ชาวมาเลเซียพึ่งพาอีคอมเมิร์ซมากขึ้นเรื่อยๆ ในการซื้อของใช้จำเป็นในชีวิตประจำวัน ของชำ และการช็อปปิ้ง เนื่องจากการแพร่ระบาดของโควิด-19 ยังคงระบาดในประเทศ การใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลและกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์กำลังกลายเป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับการชำระเงินทางอีคอมเมิร์ซในมาเลเซีย การนำ e-wallets ไปใช้อาจแพร่หลายยิ่งขึ้นในหมู่ผู้ค้า เนื่องจากไม่เพียงแต่สำหรับตลาดอีคอมเมิร์ซเท่านั้น แต่ยังรวมถึงตลาดแบบดั้งเดิมด้วย

การโอนเงินผ่านธนาคารคาดว่าจะเติบโตอย่างค่อยเป็นค่อยไป ในขณะที่บัตรเครดิตอาจคาดการณ์ว่าจะลดลงหลังจากการระบาดใหญ่

ในขณะที่ประเทศยังคงแปลงสู่ดิจิทัลบนเส้นทางสู่อนาคตที่ไร้เงินสด การจ่ายเงินสดอาจสูญเสียความนิยมในเมืองที่มีความหนาแน่นสูงและถูกครอบงำโดย e-wallets ในที่สุด

ธุรกิจและผู้ค้าจะต้องปรับและแปลงรูปแบบธุรกิจของตนให้เป็นดิจิทัลเพื่อให้ทันกับสภาพแวดล้อมอีคอมเมิร์ซที่กำลังเติบโตของมาเลเซีย

อ่านเพิ่มเติม

>> การฟื้นตัวทางเศรษฐกิจของมาเลเซียโดยใช้อีคอมเมิร์ซ

>> ข้อมูลเชิงลึกของตลาดอีคอมเมิร์ซในมาเลเซีย

>> 6 อันดับเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซที่ดีที่สุดในมาเลเซีย 2020