• โฮมเพจ
• บทความ
• บล็อก
• วิธีป้องกันการฉ้อโกง ACH

วิธีป้องกันการฉ้อโกง ACH

เผยแพร่แล้ว: 2023-08-09

บัญชีธุรกิจของบริษัทของคุณมีความเสี่ยงต่อ ACH และการฉ้อโกงทางโทรศัพท์หรือไม่? หากคุณไม่แน่ใจ ตอนนี้เป็นเวลาที่จะค้นหา การให้ความรู้เกี่ยวกับการทุจริตประเภทนี้และการใช้มาตรการป้องกันจะช่วยให้คุณปกป้องธุรกิจของคุณจากการสูญเสียเงินได้ บทความนี้จะสรุปเคล็ดลับบางประการสำหรับการป้องกันและป้องกันการฉ้อโกงของ ACH ดังนั้นโปรดอ่านต่อเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม

การฉ้อโกง ACH คืออะไร?

การฉ้อโกง ACH หมายถึงการใช้การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์โดยธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ ผ่านเครือข่าย ACH โดยไม่ได้รับอนุญาต ซึ่งอาจรวมถึงกรณีที่ข้อมูลบัญชีของบุคคลถูกขโมยและใช้เพื่อทำธุรกรรม ACH ที่ฉ้อฉล หรือเมื่อสแกมเมอร์หลอกให้ธุรกิจส่งการชำระเงินไปยังบัญชีที่ไม่ถูกต้อง

---

---

---

สปอตไลท์ธุรกิจขนาดเล็ก

---

---

---

ขายธุรกิจของคุณ

---

---

---

---

โฆษณาธุรกิจของคุณที่นี่

---

ในทางกลับกัน การฉ้อฉลผ่านสายหมายถึงการใช้การสื่อสารผ่านสายอย่างผิดกฎหมายเพื่อผลประโยชน์ทางการเงิน ทั้ง ACH และการฉ้อโกงผ่านสายอาจส่งผลให้เกิดความสูญเสียทางการเงินอย่างมากสำหรับบุคคลและธุรกิจ เป็นความคิดที่ดีที่จะตระหนักถึงกลโกงเหล่านี้เป็นขั้นตอนแรกในการป้องกันการฉ้อโกง

ACH และการฉ้อโกงการชำระเงินเกิดขึ้นได้อย่างไร?

ACH และการฉ้อโกงการชำระเงินอาจเกิดขึ้นได้เมื่อบุคคลที่ไม่ได้รับอนุญาตเข้าถึงข้อมูลส่วนบุคคล เช่น บัญชีธนาคารหรือหมายเลขเส้นทาง เพื่อทำธุรกรรมฉ้อโกงผ่านเครือข่าย ACH

อาชญากรเหล่านี้อาจใช้การหลอกลวงแบบฟิชชิง การละเมิดข้อมูล หรือวิธีการอื่นๆ เพื่อให้ได้ข้อมูลที่ละเอียดอ่อนนี้ เป็นสิ่งสำคัญสำหรับบุคคลและธุรกิจในการปกป้องข้อมูลของพวกเขาและตรวจสอบบัญชีของพวกเขาอย่างใกล้ชิดเพื่อป้องกันการฉ้อโกงการชำระเงินของ ACH

ใครเป็นผู้เสี่ยงต่อการฉ้อโกง ACH?

การหลอกลวงทางอีเมลธุรกิจ (BEC) กำหนดเป้าหมายทุกบริษัทที่ดำเนินการถ่ายโอน ACH โดยไม่คำนึงถึงขนาดหรืออุตสาหกรรม การหลอกลวงเหล่านี้มักเกี่ยวข้องกับอีเมลหลอกลวงที่แอบอ้างเป็นผู้บริหารหรือผู้ขายของบริษัทเพื่อขอโอนเงินด่วน

อย่างไรก็ตาม ธุรกิจขนาดเล็กอาจอ่อนไหวต่อการโจมตีเหล่านี้มากกว่าเนื่องจากขาดมาตรการรักษาความปลอดภัยที่เหมาะสมและการฝึกอบรมเกี่ยวกับการตรวจจับกิจกรรมที่เป็นการฉ้อโกง เป็นสิ่งสำคัญสำหรับทุกธุรกิจที่จะต้องระมัดระวังและใช้โปรโตคอลความปลอดภัยที่เหมาะสมสำหรับการป้องกันการฉ้อโกง ACH

วิธีป้องกันธุรกรรม ACH ที่เป็นการฉ้อโกง

เพื่อป้องกันการทำธุรกรรม ACH ที่เป็นการฉ้อโกง สิ่งสำคัญสำหรับธุรกิจคือต้องตระหนักถึงสัญญาณของการฉ้อโกงและใช้ความระมัดระวังในการปกป้องบัญชีธนาคารของตน ต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับ 11 ข้อที่จะช่วยให้ธุรกรรมทางธุรกิจของคุณปลอดภัย

1. ใช้เกตเวย์การชำระเงินที่ปลอดภัย

การใช้เกตเวย์การชำระเงินที่ปลอดภัยเป็นหนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการป้องกันการฉ้อโกงของ ACH เกตเวย์การชำระเงินที่ปลอดภัยจะเข้ารหัสข้อมูลลูกค้าของคุณและป้องกันไม่ให้บุคคลที่ไม่ได้รับอนุญาตเข้าถึงได้

2. ซอฟต์แวร์ป้องกันไวรัสและมัลแวร์

ปกป้องคอมพิวเตอร์ของคุณด้วยซอฟต์แวร์ป้องกันไวรัสและมัลแวร์เพื่อป้องกันไม่ให้มัลแวร์ติดระบบและขโมยข้อมูลของลูกค้า และตรวจสอบให้แน่ใจว่าซอฟต์แวร์ของคุณทันสมัยอยู่เสมอ!

3. ฉลาดเมื่อสร้างรหัสผ่าน

สร้างรหัสผ่านที่รัดกุมและอย่าใช้รหัสผ่านเดียวกันสำหรับหลายบัญชี หลีกเลี่ยงการใช้คำที่เดาได้ง่าย เช่น ชื่อหรือวันเกิดของคุณ และใช้ตัวอักษร ตัวเลข และอักขระพิเศษผสมกัน

4. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเว็บไซต์มีความปลอดภัย

ป้อนข้อมูลบัตรเครดิตของคุณในเว็บไซต์เข้ารหัสที่ขึ้นต้นด้วย “https://” เท่านั้น คุณยังสามารถตรวจหาไอคอนแม่กุญแจในแถบที่อยู่ของเบราว์เซอร์ ซึ่งแสดงว่าไซต์นั้นปลอดภัย หากเว็บไซต์ขึ้นต้นด้วย “http://” หรือคุณไม่เห็นไอคอนแม่กุญแจ อย่าป้อนข้อมูลบัตรเครดิตของคุณ

5. เปิดไฟร์วอลล์ของคุณไว้

ไฟร์วอลล์ช่วยปกป้องคอมพิวเตอร์ของคุณจากแฮกเกอร์ที่อาจพยายามเข้าถึงระบบของคุณเพื่อขโมยข้อมูลของคุณ เปิดไฟร์วอลล์และอัพเดทอยู่เสมอ โดยทั่วไปแล้วสถาบันการเงินจะมีมาตรการป้องกันการฉ้อโกงของตนเอง แต่การมีการป้องกันเพิ่มเติมอีกชั้นหนึ่งก็เป็นเรื่องดีเสมอ

6. ตรวจสอบบัญชีธนาคารของคุณอย่างสม่ำเสมอ

การตรวจสอบบัญชีธนาคารของคุณอย่างสม่ำเสมอเพื่อหาธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตเป็นหนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการป้องกันการฉ้อโกงของ ACH ตั้งค่าการแจ้งเตือนบัญชีเพื่อให้คุณได้รับแจ้งทันทีหากมีกิจกรรมที่น่าสงสัย หากคุณพบเห็นธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกง ให้รายงานไปยังธนาคารของคุณทันที

7. ให้ความรู้แก่พนักงานของคุณ

การให้ความรู้แก่พนักงานของคุณเกี่ยวกับแนวทางปฏิบัติทางออนไลน์ที่ปลอดภัยและการฉ้อโกง ACH เป็นหนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการป้องกัน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพนักงานของคุณรู้วิธีสังเกตสัญญาณของการฉ้อโกง และควรทำอย่างไรหากสงสัยว่ามีคนพยายามหลอกลวงพวกเขา

8. ตรวจสอบคำขอสำหรับการชำระเงิน

หากคุณได้รับคำขอชำระเงิน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ยืนยันคำขอก่อนที่จะส่งเงินใดๆ ตรวจสอบตัวตนของผู้ร้องขอและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจวัตถุประสงค์ของการชำระเงิน หากคุณมีข้อสงสัย โปรดติดต่อผู้ร้องขอโดยตรงเพื่อยืนยัน

9. อย่าคลิกลิงก์ในอีเมลที่น่าสงสัย

หากคุณได้รับอีเมลจากผู้ส่งที่คุณไม่รู้จัก หรือหากอีเมลดูน่าสงสัย อย่าคลิกลิงก์ใดๆ ลิงก์เหล่านี้อาจเป็นอันตรายและนำคุณไปยังเว็บไซต์ที่จะขโมยข้อมูลของคุณ

10. อย่าไว้ใจความรู้สึกเร่งด่วน

นักต้มตุ๋นมักจะพยายามสร้างความรู้สึกเร่งด่วนเพื่อให้คุณดำเนินการอย่างรวดเร็ว อย่าปล่อยให้ตัวเองถูกกดดันให้ต้องตัดสินใจและใช้เวลาในการตรวจสอบคำขอชำระเงินใดๆ

11. รู้จักสิทธิของคุณ

สิ่งสำคัญคือต้องทราบสิทธิของคุณในกรณีที่คุณตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกง ACH Federal Trade Commission มีข้อมูลเกี่ยวกับสิ่งที่ต้องทำหากคุณตกเป็นเหยื่อของการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว และ Consumer Financial Protection Bureau มีข้อมูลเกี่ยวกับสิทธิ์ของคุณในฐานะผู้บริโภค

ใครเป็นผู้รับผิดชอบสำหรับการฉ้อโกงสำนักหักบัญชีอัตโนมัติ?

ฝ่ายที่รับผิดชอบต่อการฉ้อโกง ACH มักเป็นธนาคารต้นทางของการทำธุรกรรมฉ้อโกง อย่างไรก็ตาม หากสามารถพิสูจน์ได้ว่าเจ้าของบัญชีประมาทเลินเล่อในการปกป้องข้อมูลบัญชีและรหัสผ่าน พวกเขาอาจต้องรับผิดเช่นกัน เป็นสิ่งสำคัญสำหรับทั้งบุคคลและธุรกิจในการตรวจสอบบัญชีธนาคารของตนอย่างสม่ำเสมอ และรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัยใดๆ ไปยังสถาบันการเงินของตนทันที

สถาบันการเงินตรวจสอบการฉ้อโกงของ ACH อย่างไร

หากมีผู้กระทำการฉ้อโกง สถาบันการเงินจะตรวจสอบโดยติดตามกิจกรรมบัญชีอย่างใกล้ชิดเพื่อหาพฤติกรรมที่ผิดปกติหรือน่าสงสัย นอกจากนี้ยังอาจใช้ซอฟต์แวร์ตรวจจับการฉ้อโกงเพื่อระบุธุรกรรมที่อาจเป็นการฉ้อโกง ในกรณีที่สงสัยว่ามีการฉ้อโกง สถาบันจะดำเนินการสอบสวนอย่างละเอียดและอาจติดต่อหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายหากจำเป็น

ทำความเข้าใจเกี่ยวกับ ACH และการป้องกันการฉ้อโกงผ่านสาย

กิจกรรมการฉ้อโกง โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ACH และการฉ้อโกงทางโทรศัพท์ อาจก่อให้เกิดความเสี่ยงที่สำคัญต่อธุรกิจทุกขนาด การทำความเข้าใจเชิงรุกและใช้มาตรการป้องกันเป็นสิ่งสำคัญในการปกป้องความเป็นอยู่ทางการเงินของบริษัทของคุณ ต่อไปนี้เป็นข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับวิธีที่คุณสามารถปกป้องธุรกิจของคุณจาก ACH และการฉ้อโกงผ่านสาย:

• ใช้โปรแกรมการฝึกอบรมพนักงาน การให้ความรู้แก่พนักงานของคุณเกี่ยวกับการฉ้อโกงรูปแบบต่างๆ รวมถึง ACH และการฉ้อโกงทางโทรศัพท์ สามารถลดความเสี่ยงของการตกเป็นเหยื่อของการหลอกลวงได้อย่างมาก การฝึกอบรมควรครอบคลุมถึงการระบุอีเมลที่น่าสงสัย การยืนยันคำขอชำระเงิน และการทำความเข้าใจถึงความสำคัญของแนวทางปฏิบัติที่ปลอดภัย
• การยืนยันตัวตนแบบหลายชั้น พิจารณาใช้การยืนยันตัวตนแบบหลายชั้นเพื่อเข้าถึงระบบการเงินที่ละเอียดอ่อน วิธีการนี้กำหนดให้ผู้ใช้ต้องยืนยันตัวตนหลายรูปแบบก่อนที่จะให้สิทธิ์การเข้าถึง ซึ่งเป็นการเพิ่มชั้นความปลอดภัยพิเศษเพื่อป้องกันการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาต
• อัปเดตซอฟต์แวร์รักษาความปลอดภัยเป็นประจำ เฝ้าระวังอยู่เสมอโดยอัปเดตซอฟต์แวร์รักษาความปลอดภัย ไฟร์วอลล์ และโปรแกรมป้องกันไวรัสอย่างสม่ำเสมอ การอัปเดตเหล่านี้มักจะรวมแพตช์เพื่อจัดการกับช่องโหว่ใหม่ๆ เพื่อให้แน่ใจว่าระบบของคุณได้รับการเสริมความแข็งแกร่งจากภัยคุกคามที่เกิดขึ้นใหม่
• ดำเนินการประเมินความเสี่ยงเป็นระยะ ประเมินความเสี่ยงของธุรกิจของคุณต่อความเสี่ยงจากการฉ้อโกงอย่างสม่ำเสมอ ระบุจุดอ่อนที่อาจเกิดขึ้นในกระบวนการทางการเงินของคุณ และใช้มาตรการที่ตรงเป้าหมายเพื่อลดความเสี่ยงเหล่านี้อย่างมีประสิทธิภาพ
• ทำงานร่วมกับสถาบันการเงินของคุณ ทำงานร่วมกันอย่างใกล้ชิดกับธนาคารหรือสหภาพเครดิตของคุณเพื่อทำความเข้าใจมาตรการรักษาความปลอดภัยที่พวกเขามีอยู่ ขอคำแนะนำเกี่ยวกับแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับ ACH และการป้องกันการฉ้อโกงผ่านธนาคาร เนื่องจากสถาบันการเงินมักมีเครื่องมือและคำแนะนำเฉพาะ
• ตรวจสอบธุรกรรมอย่างสม่ำเสมอ มอบหมายให้บุคลากรตรวจสอบธุรกรรมและงบการเงินเป็นประจำ วิธีปฏิบัตินี้สามารถช่วยระบุกิจกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตหรือน่าสงสัยได้ทันที ทำให้สามารถดำเนินการได้ทันที
• ใช้บริการ Positive Pay สถาบันการเงินบางแห่งเสนอบริการ Positive Pay ที่จับคู่เช็คขาเข้าหรือการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์กับธุรกรรมที่ได้รับอนุญาตของธุรกิจของคุณ สิ่งนี้สามารถป้องกันการทำธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตจากการประมวลผล
• รักษาความปลอดภัยแพลตฟอร์มออนไลน์ของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าแพลตฟอร์มออนไลน์ของคุณ รวมถึงพอร์ทัลธนาคารและระบบการเงิน ได้รับการป้องกันด้วยรหัสผ่านที่คาดเดายากและการยืนยันตัวตนแบบสองปัจจัย อัปเดตรหัสผ่านเป็นประจำและจำกัดการเข้าถึงเฉพาะบุคคลที่ได้รับอนุญาต
• สร้างโปรโตคอลการอนุมัติการชำระเงิน ใช้โปรโตคอลที่เข้มงวดสำหรับการอนุมัติการชำระเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับเงินก้อนใหญ่ ซึ่งอาจรวมถึงการให้สิทธิ์หลายระดับหรือใช้ลายเซ็นดิจิทัลเพื่อยืนยัน
• รักษาช่องทางการสื่อสาร ส่งเสริมการสื่อสารอย่างเปิดเผยภายในองค์กรของคุณเกี่ยวกับการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้น พนักงานควรรู้สึกสบายใจที่จะรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย เพื่อให้สามารถเข้าแทรกแซงและป้องกันได้อย่างรวดเร็ว
• พัฒนาแผนการตอบสนองต่อเหตุการณ์ เตรียมพร้อมสำหรับสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดโดยการพัฒนาแผนตอบสนองเหตุการณ์ที่ครอบคลุม แผนนี้ควรสรุปขั้นตอนที่ธุรกิจของคุณจะดำเนินการหากเกิดเหตุการณ์ฉ้อฉล เพื่อให้มั่นใจว่าจะได้รับการตอบสนองอย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ

คุณสามารถเสริมความแข็งแกร่งให้ธุรกิจของคุณจากการคุกคามของ ACH และการฉ้อโกงผ่านสายได้โดยการปฏิบัติตามขั้นตอนเพิ่มเติมเหล่านี้ โปรดทราบว่าแนวการฉ้อโกงมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง ดังนั้นการรับทราบข้อมูลและปรับตัวได้จึงเป็นสิ่งสำคัญในการประกันความมั่นคงทางการเงินของธุรกิจของคุณ

บทสรุป

เนื่องจากธุรกิจต่าง ๆ พึ่งพาระบบการเงินดิจิทัลมากขึ้น ความเสี่ยงของ ACH และการฉ้อโกงผ่านธนาคารจึงชัดเจนยิ่งขึ้น บทความนี้ได้ให้ความกระจ่างเกี่ยวกับภูมิทัศน์ที่ซับซ้อนของการฉ้อโกง ACH การฉ้อโกงผ่านสาย และกลยุทธ์ที่ผู้ฉ้อโกงใช้เพื่อใช้ประโยชน์จากช่องโหว่ ด้วยความรู้นี้ คุณสามารถดำเนินการเชิงรุกเพื่อปกป้องธุรกิจของคุณจากความสูญเสียทางการเงินที่อาจเกิดขึ้น

การเดินทางสู่ ACH และการป้องกันการฉ้อโกงผ่านสายเริ่มต้นด้วยความตระหนัก เมื่อเข้าใจกลไกของการฉ้อฉลประเภทเหล่านี้ คุณจะวางรากฐานสำหรับการป้องกันที่มีประสิทธิภาพ การใช้มาตรการป้องกันเป็นขั้นตอนสำคัญต่อไป ตั้งแต่เกตเวย์การชำระเงินที่ปลอดภัยและซอฟต์แวร์ป้องกันไวรัส ไปจนถึงการตรวจสอบอย่างระแวดระวังและการให้ความรู้แก่พนักงาน แต่ละกลยุทธ์มีส่วนช่วยในการป้องกันการฉ้อโกงได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ยิ่งไปกว่านั้น เมื่อตระหนักถึงธรรมชาติของการฉ้อฉลที่ไม่หยุดนิ่ง คุณต้องปรับตัวอยู่เสมอ มีส่วนร่วมกับสถาบันการเงิน ใช้ฟีเจอร์ความปลอดภัยขั้นสูง และส่งเสริมวัฒนธรรมแห่งความระมัดระวังภายในองค์กรของคุณ ด้วยการฝึกอบรมอย่างต่อเนื่อง การประเมินความเสี่ยงอย่างสม่ำเสมอ และการสื่อสารอย่างเปิดเผย คุณสามารถเสริมความแข็งแกร่งให้กับธุรกิจของคุณจากกลยุทธ์การฉ้อโกงที่พัฒนาขึ้นเรื่อยๆ

ด้วยการรวมกลยุทธ์เหล่านี้เข้าด้วยกัน คุณจะสามารถปกป้องธุรกิจของคุณจากผลกระทบที่เป็นอันตรายของ ACH และการฉ้อโกงทางโทรศัพท์ อย่าลืมว่าเป้าหมายไม่ใช่แค่การรักษาเสถียรภาพทางการเงินเท่านั้น เป็นการปกป้องชื่อเสียงและอายุยืนยาวของธุรกิจของคุณในภูมิทัศน์ที่เป็นดิจิทัลมากขึ้น

รูปภาพ: องค์ประกอบ Envato