การชำระเงิน ACH คืออะไร? (+ ทุกสิ่งที่คุณต้องรู้)

การชำระเงิน ACH เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการส่งการชำระเงินโดยตรงจากบัญชีธนาคารของคุณอย่างรวดเร็วและปลอดภัย แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจวิธีการทำงานและค่าธรรมเนียมที่อาจเกิดขึ้น ในบทความนี้ เราจะให้ทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการชำระเงินของ ACH รวมถึงวิธีการทำงาน ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง และอื่นๆ อ่านต่อเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม

การชำระเงิน ACH คืออะไร?

การชำระเงิน ACH เป็นการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ประเภทหนึ่งจากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง เป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพและปลอดภัยในการส่งการชำระเงินโดยตรงจากบัญชีธนาคารของคุณ โดยไม่ต้องใช้เงินสดหรือเช็ค

ด้วยการชำระเงิน ACH เงินจะถูกโอนทันทีภายในวันเดียวกัน การใช้การชำระเงิน ACH ยังช่วยประหยัดค่าธรรมเนียมที่เกิดขึ้นเมื่อชำระเงินแบบดั้งเดิมด้วยเงินสดหรือเช็ค

การชำระเงินผ่านเครือข่ายสำนักหักบัญชีอัตโนมัติทำงานอย่างไร

เครือข่ายสำนักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH) เป็นระบบที่อำนวยความสะดวกในการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (EFTs) ระหว่างธนาคารและสถาบันการเงิน

การชำระเงิน ACH สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลาย เช่น การชำระบิลทางอิเล็กทรอนิกส์ บริการบัญชีเงินเดือน และการชำระเงินแบบบุคคลต่อบุคคล

การชำระเงิน ACH เริ่มต้นโดยผู้ส่งซึ่งอนุญาตให้โอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จากบัญชีธนาคารของพวกเขาไปยังบัญชีธนาคารของผู้รับ

ธนาคารของผู้ส่งหรือที่เรียกว่าสถาบันการเงินที่รับฝากเงินต้นทาง (ODFI) จากนั้นจะส่งการชำระเงินผ่านเครือข่าย ACH ไปยังธนาคารของผู้รับซึ่งเป็นสถาบันการเงินที่รับฝากเงิน (RDFI)

จากนั้นธนาคารของผู้รับจะเครดิตเงินเข้าบัญชีของผู้รับ โดยทั่วไป การชำระเงิน ACH จะดำเนินการเป็นชุดตามช่วงเวลาที่กำหนด เช่น สองครั้งต่อวันหรือหนึ่งครั้งต่อวัน

ซึ่งหมายความว่าอาจมีความล่าช้าระหว่างเวลาที่เริ่มต้นการชำระเงินและเวลาที่เงินเข้าบัญชีของผู้รับ

การชำระเงินของ ACH โดยทั่วไปถือว่ามีความปลอดภัย เนื่องจากดำเนินการผ่านเครือข่ายธนาคารและสถาบันการเงินที่มีระเบียบการรักษาความปลอดภัยที่เข้มงวด

นอกจากนี้ การชำระเงิน ACH มักจะถูกกว่าการโอนเงินผ่านธนาคาร และเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการเคลื่อนย้ายเงินระหว่างบัญชี

ประเภทของการชำระเงิน ACH

การชำระเงิน ACH หรือการชำระเงินสำนักหักบัญชีอัตโนมัติเป็นวิธีการทำธุรกรรมดิจิทัลยอดนิยมที่เกิดขึ้นระหว่างสองฝ่าย

การชำระเงินโดยตรงของ ACH สามารถแบ่งออกเป็นสองประเภทหลัก: ACH เครดิตและ ACH เดบิต

เครดิต อช

ACH Credit คือการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง ซึ่งบัญชีของผู้ส่งเป็นผู้ริเริ่มและบัญชีของผู้รับเป็นผู้รับผลประโยชน์ การชำระเงินประเภทนี้ใช้เพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ เช่น การฝากเงินเข้าบัญชีโดยตรง การติดตามหนี้ การชำระค่าเล่าเรียน และการชำระคืนเงินกู้

ข้อดีของการทำธุรกรรมประเภทนี้คือสามารถดำเนินการให้เสร็จสิ้นได้อย่างรวดเร็วและปลอดภัยโดยใช้เอกสารน้อยที่สุด

ACH เดบิต

การโอนประเภทนี้เกิดขึ้นเมื่อเงินถูกถอนออกจากบัญชีธนาคารของผู้เริ่มต้นและฝากเข้าบัญชีธนาคารของผู้รับผลประโยชน์ มักใช้สำหรับการเรียกเก็บเงินที่เกิดซ้ำ เช่น การชำระค่าสาธารณูปโภคหรือการชำระเงินจำนอง ข้อได้เปรียบของ ACH Debit เมื่อเทียบกับรูปแบบการชำระเงินอื่นๆ คือสามารถดำเนินการได้โดยอัตโนมัติ ดังนั้นจึงไม่จำเป็นต้องดำเนินการธุรกรรมแต่ละรายการด้วยตนเอง

วิธีการชำระเงิน ACH

การชำระเงิน ACH นั้นตรงไปตรงมาและปลอดภัย ทำตามขั้นตอนเหล่านี้เพื่อส่งเงินอย่างรวดเร็วด้วยรูปแบบการชำระเงินที่น่าเชื่อถือที่สุด:

1. รวบรวมข้อมูล : ในการตั้งค่าการชำระเงิน ACH คุณจะต้องมีหมายเลขเส้นทางธนาคารและหมายเลขบัญชีของผู้รับ
2. ตั้งค่าการชำระเงิน : เมื่อคุณมีข้อมูลที่จำเป็นแล้ว ให้ป้อนข้อมูลลงในแพลตฟอร์มที่คุณเลือกสำหรับการชำระเงิน ACH เช่น ธนาคารออนไลน์หรือแอพมือถือ
3. เลือกความถี่ : ตัดสินใจว่าคุณต้องการให้การชำระเงินของคุณส่งทันทีหรือควรส่งซ้ำ หมายความว่าจำนวนเงินที่เท่ากันจะถูกส่งออกตามกำหนดเวลาปกติจนกว่าคุณจะแจ้งเป็นอย่างอื่น
4. ยืนยันและส่ง : โดยปกติ คุณจะมีโอกาสตรวจสอบรายละเอียดทั้งหมดอีกครั้งก่อนที่จะส่งคำขอชำระเงินของคุณ เมื่อทุกอย่างถูกต้องคลิกส่งและเงินของคุณก็จะมาถึง!

การชำระเงิน ACH ใช้เวลานานแค่ไหน?

โดยทั่วไป การชำระเงิน ACH จะใช้เวลา 1 ถึง 3 วันทำการในการเคลียร์ แต่ธนาคารบางแห่งสามารถดำเนินการได้ภายในเวลาเพียงวันเดียว โดยปกติเงินจะสามารถใช้ได้ภายในสองวันหลังจากเริ่มชำระเงิน แต่ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถาบันการเงิน เมื่อดำเนินการชำระเงิน ACH แล้ว การยืนยันจะถูกส่งไปยังบัญชีธนาคารของผู้ส่ง

ตัวอย่างการชำระเงิน ACH

การชำระเงิน ACH มีหลายประเภท แต่ละประเภทมีวัตถุประสงค์และผลประโยชน์ของตัวเอง ซึ่งรวมถึงการชำระเงินแบบประจำ การฝากโดยตรง และการโอน แม้ว่าอาจดูเหมือนกันบนพื้นผิว แต่ก็มีความแตกต่างระหว่างตัวเลือกเหล่านี้ที่ทำให้ตัวเลือกบางอย่างเหมาะสมกว่าสำหรับสถานการณ์ต่างๆ

การชำระเงินที่เกิดขึ้นประจำ

การชำระเงินแบบประจำทำให้ลูกค้าสามารถตั้งค่าการเบิกจ่ายอัตโนมัติจากบัญชีของตนตามเวลาที่กำหนดได้ตลอดทั้งเดือน การชำระเงินประเภทนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ต้องการการชำระเงินอย่างสม่ำเสมอหรือการหักเงินจากบัญชี เช่น ค่าเช่า ค่าสาธารณูปโภค หรือการสมัครสมาชิก สิ่งนี้ช่วยให้แน่ใจว่าค่าใช้จ่ายเหล่านั้นจะไม่ถูกลืมหรือละเลย

เงินฝากโดยตรง

การฝากเงินโดยตรงเป็นวิธีที่ง่ายสำหรับนายจ้างในการจ่ายเงินให้คนงานผ่านการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ แทนการตั้งค่าเช็คกระดาษที่มีราคาแพงในแต่ละเดือน พนักงานมักจะได้รับค่าจ้างด้วยการฝากโดยตรงเร็วกว่าการจ่ายด้วยวิธีอื่นๆ เช่น เช็คทางไปรษณีย์ นอกจากนี้ยังสามารถประหยัดเวลาและเงินของนายจ้างเนื่องจากไม่ต้องพิมพ์เช็คด้วยตนเองทุกรอบการจ่าย

การถ่ายโอน

การโอนเงินหมายถึงเวลาที่เงินถูกย้ายจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งเป็นการภายในโดยไม่มีการเปลี่ยนมือ โดยทั่วไปจะใช้ในธุรกิจขนาดใหญ่ที่มีสถาบันการเงินหลายแห่งและต้องการวิธีการเคลื่อนย้ายเงินทุนระหว่างกันโดยไม่ต้องทำธุรกรรมจำนวนมากทุกครั้ง การโอนเงินภายในช่วยให้สามารถจัดการสินทรัพย์ทางการเงินได้ง่ายโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับการโอนเงินนอกเครือข่ายของธนาคาร

ข้อดีของการทำธุรกรรม ACH

ธุรกรรม ACH ให้ประโยชน์แก่ทั้งผู้ส่งและผู้รับ นี่คือข้อดีบางประการของการใช้การชำระเงิน ACH:

• ปลอดภัย: การชำระเงิน ACH ได้รับการปกป้องด้วยวิธีการเข้ารหัสที่ซับซ้อนและการยืนยันตัวตนแบบสองปัจจัย ทำให้เป็นหนึ่งในตัวเลือกการชำระเงินที่ปลอดภัยที่สุด
• รวดเร็ว: โดยปกติแล้วการทำธุรกรรมจะเสร็จสิ้นภายในหนึ่งหรือสองวัน ทำให้เป็นตัวเลือกที่รวดเร็วสำหรับการชำระเงินแบบดิจิทัล
• ค่าธรรมเนียมต่ำ: การโอน ACH มักจะมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่าการชำระเงินประเภทอื่นๆ ทำให้เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับธุรกิจและบุคคลทั่วไป
• อัตโนมัติอย่างง่ายดาย: ไม่เหมือนกับการชำระเงินรูปแบบอื่นๆ เช่น บัตรเครดิตหรือเช็คกระดาษ การถ่ายโอน ACH สามารถทำได้โดยอัตโนมัติอย่างง่ายดาย ดังนั้นผู้ใช้จึงไม่จำเป็นต้องดำเนินการธุรกรรมแต่ละรายการด้วยตนเอง
• ประหยัดค่าใช้จ่าย: เนื่องจากไม่จำเป็นต้องพิมพ์เช็คเป็นกระดาษหรือดำเนินการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต การโอน ACH จึงมีความคุ้มค่ามากกว่าทางเลือกเหล่านี้

ข้อเสียของธุรกรรมบัญชีธนาคาร ACH

แม้จะมีประโยชน์มากมายของการชำระเงิน ACH แต่ก็มีข้อเสียบางประการที่ต้องพิจารณาเช่นกัน ต่อไปนี้เป็นข้อเสียที่อาจเกิดขึ้นจากการใช้ระบบการชำระเงินนี้:

• ความล่าช้าของเวลา: เช่นเดียวกับรูปแบบการชำระเงินใดๆ การทำธุรกรรมอาจมีความล่าช้าเนื่องจากข้อผิดพลาดหรือมาตรการป้องกันการฉ้อโกง
• เงินไม่เพียงพอ: หากบัญชีต้นทางมีเงินไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมการโอน ธุรกรรมอาจถูกปฏิเสธและเสียค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
• ความเสี่ยงจากการฉ้อโกง: เนื่องจากข้อมูลที่อยู่ในการโอน ACH มักได้รับการปกป้องอย่างปลอดภัยน้อยกว่าวิธีการชำระเงินอื่นๆ ผู้ใช้จึงควรตระหนักถึงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากกิจกรรมฉ้อโกง

การชำระเงิน ACH เทียบกับ การชำระเงิน EFT

การชำระเงิน ACH และการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (EFT) เป็นวิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ใช้ในการโอนเงินจากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างทั้งสองคือการชำระเงิน ACH นั้นเริ่มต้นโดยผู้ส่ง ในขณะที่ EFT นั้นเริ่มต้นโดยผู้รับ การชำระเงินทั้งสองประเภทเกี่ยวข้องกับกระบวนการตรวจสอบและต้องการข้อมูลที่ถูกต้องเกี่ยวกับสถาบันการเงินของผู้รับเพื่อให้การโอนเสร็จสมบูรณ์

ทางเลือกในการส่งเงินออนไลน์

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กควรทราบว่า Square ยอมรับการชำระเงิน ACH แต่สำหรับผู้ที่มองหาทางเลือกอื่นนอกเหนือจากการชำระเงิน ACH เพื่อส่งเงินออนไลน์ มีตัวเลือกไม่กี่ทาง นี่คือสี่ตัวเลือกหลัก:

บัตรเครดิตและบัตรเดบิต

บัตรเครดิตและบัตรเดบิตเป็นวิธีที่สะดวกรวดเร็วในการโอนเงินออนไลน์ โดยไม่จำเป็นต้องเปิดบัญชีธนาคารแยกต่างหากหรือให้ข้อมูลส่วนบุคคล การใช้บัตรเครดิตเพื่อธุรกิจแบบคืนเงิน บัตรเครดิตเพื่อธุรกิจที่มีรางวัล บัตรเครดิตเพื่อธุรกิจแบบเติมเงิน หรือบัตรเดบิตมักเป็นวิธีที่ง่ายที่สุด อย่างไรก็ตาม ผู้ใช้ควรทราบว่าค่าธรรมเนียมการดำเนินการบัตรเครดิตนั้นค่อนข้างสูง

การโอนเงินระหว่างธนาคาร

การโอนเงินระหว่างธนาคารช่วยให้ผู้ใช้สามารถย้ายเงินจากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งได้อย่างรวดเร็วและปลอดภัยโดยมีค่าธรรมเนียมน้อยที่สุด วิธีนี้มักจะง่ายและรวดเร็ว แต่อาจมีระยะเวลารอขึ้นอยู่กับธนาคารที่เกี่ยวข้อง

การโอนเงินผ่านธนาคาร

การโอนเงินผ่านธนาคารเป็นวิธีการที่ปลอดภัย โอนเงินเข้าหรือออกจากบัญชีธนาคารได้ทันที พวกเขามักจะมีค่าธรรมเนียมสูงกว่าตัวเลือกอื่น ๆ แต่ให้การรับประกันว่าเงินจะถึงปลายทาง

แอปการชำระเงิน

การใช้แอปชำระเงินผ่านมือถือ เช่น Paypal และทางเลือกอื่นๆ ของ PayPal เช่น Venmo, Google Pay สำหรับธุรกิจ และ Apple Pay เป็นวิธีที่ได้รับความนิยมมากขึ้นในการส่งเงินทางอิเล็กทรอนิกส์โดยไม่ต้องมีสถาบันการเงินเข้ามาเกี่ยวข้อง การจ่ายบิล Divvy เป็นอีกทางเลือกหนึ่ง แอปเหล่านี้มักจะเร็วกว่าและราคาย่อมเยากว่าตัวเลือกการธนาคารแบบดั้งเดิม และยังสามารถใช้สำหรับการทำธุรกรรมระหว่างประเทศด้วยค่าธรรมเนียมที่ต่ำ

คำสุดท้าย

โดยสรุป การชำระเงิน ACH เป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการโอนเงินระหว่างสองบัญชีธนาคาร โดยทั่วไปจะเร็วกว่าการตรวจสอบกระดาษ แต่ช้ากว่า EFT การชำระเงิน ACH ต้องการข้อมูลที่ถูกต้องเกี่ยวกับสถาบันการเงินของผู้รับจึงจะเสร็จสมบูรณ์ และอาจใช้เวลา 1 ถึง 3 วันทำการในการประมวลผล

การรู้รายละเอียดเกี่ยวกับการชำระเงินของ ACH เป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้ที่ต้องการใช้วิธีการชำระเงินนี้ในการทำธุรกรรมทางการเงินของตน อย่าลืมติดตามการชำระเงิน ACH ของคุณโดยใช้ซอฟต์แวร์การออกใบแจ้งหนี้และแอปจัดการเงิน หรือใช้บริการอื่นที่ให้การมองเห็นและควบคุมกระบวนการชำระเงินทั้งหมด

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการชำระเงิน Ach

การชำระเงิน ACH มีค่าใช้จ่ายเท่าใดในการดำเนินการ

โดยทั่วไปแล้ว การประมวลผลการชำระเงิน ACH มีค่าใช้จ่ายน้อยกว่า EFT เนื่องจากผู้ส่งการชำระเงินมีหน้าที่รับผิดชอบในการเริ่มธุรกรรม

ค่าธรรมเนียมจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับธนาคารที่เกี่ยวข้องกับการโอนและบริการที่ใช้ แต่การชำระเงิน ACH ส่วนใหญ่มีค่าใช้จ่ายระหว่าง $0.20 – $1.50 ต่อการโอนหนึ่งครั้ง

เหตุใดการชำระเงิน ACH บางส่วนจึงถูกปฏิเสธ

การชำระเงิน ACH อาจถูกปฏิเสธหากข้อมูลที่ให้ไว้ไม่ถูกต้องหรือไม่เพียงพอ สาเหตุทั่วไปอื่นๆ สำหรับการปฏิเสธการชำระเงินของ ACH ได้แก่ เงินไม่เพียงพอ การชำระเงินซ้ำซ้อน และบัญชีที่ถูกระงับ ธุรกรรมที่ถือว่าน่าสงสัยตามมาตรการต่อต้านการฉ้อโกงของธนาคารก็อาจถูกปฏิเสธได้เช่นกัน

มีค่าปรับใด ๆ กับการชำระเงิน ACH หรือไม่?

ใช่ การชำระเงิน ACH บางอย่างอาจมีค่าปรับ ธนาคารบางแห่งอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการชำระเงินคืนหรือการชำระเงินล่าช้า และผู้ประมวลผลการชำระเงินบางรายอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการทำธุรกรรมที่ล้มเหลว

สิ่งสำคัญคือต้องปรึกษากับธนาคารหรือผู้ดำเนินการของคุณก่อนที่จะเริ่มชำระเงิน ACH เพื่อทำความเข้าใจว่าอาจมีการลงโทษที่อาจเกิดขึ้นได้ ศึกษาเคล็ดลับการปฏิบัติตามข้อกำหนดการจ่ายเงินเดือนเพื่อทำความเข้าใจการชำระเงินของ ACH และรับรองความถูกต้อง

ฉันต้องจ่ายเครดิต ACH คืนหรือไม่

คุณจะต้องชำระคืนเครดิต ACH หรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะของการทำธุรกรรม

หากเครดิต ACH เป็นผลมาจากความผิดพลาดหรือข้อผิดพลาด เช่น การชำระเงินซ้ำ คุณอาจจะต้องคืนเงินให้กับผู้ส่ง

ซึ่งสามารถทำได้โดยเริ่มต้นการตัดบัญชี ACH ซึ่งเป็นการกลับรายการเครดิตเดิม หากเครดิต ACH เป็นผลจากการชำระเงินโดยเจตนา เช่น การฝากเงินโดยตรงจากบัญชีเงินเดือน เครดิตนั้นจะถือว่าเป็นธุรกรรมที่ถูกต้องตามกฎหมาย และเงินจะถือว่าเป็นของคุณ

ธนาคารของคุณสามารถหยุดการชำระเงิน ACH ได้หรือไม่

ได้ ธนาคารสามารถหยุดการชำระเงินของ ACH ได้ แต่กระบวนการจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะ

หากคุณเป็นผู้รับเครดิต ACH และคุณเชื่อว่าการชำระเงินนั้นไม่ได้รับอนุญาตหรือการฉ้อโกงของ ACH คุณสามารถติดต่อธนาคารของคุณและขอให้หยุดการชำระเงิน

จากนั้นธนาคารของคุณจะตรวจสอบการทำธุรกรรมและหากจำเป็น จะคืนเงินให้กับผู้ส่ง

หากคุณเป็นผู้ส่งบัตรเดบิต ACH และคุณต้องการยกเลิกการชำระเงิน คุณสามารถติดต่อธนาคารของคุณและขอให้ธนาคารหยุดการชำระเงิน

ธนาคารอาจสามารถยกเลิกการชำระเงินก่อนที่จะดำเนินการ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับระยะเวลาของคำขอ

รูปภาพ: องค์ประกอบ Envato