AI ในการประกันภัย – ปัญญาประดิษฐ์ส่งผลกระทบต่อภาคการประกันภัยอย่างไร?

การระบาดใหญ่ส่งผลกระทบต่อทุกอุตสาหกรรมไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง อุตสาหกรรมประกันภัยก็ไม่ต่างกัน อย่างไรก็ตาม ซับในสีเงินนั้นเป็นการตอกย้ำความสำคัญของเทคโนโลยีให้แน่นยิ่งขึ้น โดยเฉพาะ ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และ คลาวด์คอมพิวติ้ง สำหรับภาคส่วนนี้โดยเฉพาะ

ปัญญาประดิษฐ์ในขนาดตลาดประกันภัยมีมูลค่า 6.92 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2571 และคาดว่าจะเติบโตที่อัตราการเติบโตต่อปี 24.08% ในการคาดการณ์จนถึงปี 2571

จากการสำรวจพบว่า 21% ขององค์กรประกันภัยรายงานว่าพวกเขากำลังเตรียมพนักงานสำหรับระบบที่ใช้ AI ที่ทำงานร่วมกัน โต้ตอบได้ และอธิบายได้ เป็นที่คาดการณ์ว่าการลงทุนใน AI Insurance อยู่ในอันดับที่สูงในวาระของผู้มีอำนาจตัดสินใจ

ความต้องการที่เพิ่มขึ้นในการให้บริการประกันภัยส่วนบุคคลนำไปสู่ความต้องการของระบบประกันอัตโนมัติสำหรับกระบวนการปฏิบัติงาน AI ทำเช่นเดียวกันโดยทำให้งานการปฏิบัติงานที่มนุษย์ทำโดยอัตโนมัติและเสร็จสิ้นโดยไม่เมื่อยล้าและผิดพลาดในช่วงเวลาที่สั้นลง

ทำความเข้าใจ AI ในการประกันภัย

AI ได้นำมาซึ่งการเปลี่ยนแปลงครั้งใหม่ในวิธีที่อุตสาหกรรมประกันภัยดำเนินการเมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมา การประกันภัยมักเกี่ยวข้องกับงานเอกสารจำนวนมาก การประชุมที่ใช้เวลานาน การยื่นคำร้องที่ซับซ้อน และการรอการตัดสินใจเป็นเวลาหลายเดือน

AI ในการประกันภัยได้นำระบบอัตโนมัติที่เริ่มสร้างความไว้วางใจให้กับผู้ให้บริการประกันภัย ไม่เพียงแค่นี้ ระบบประกันอัตโนมัติยังช่วยกระตุ้นการเติบโตของธุรกิจ ลดความเสี่ยงและการฉ้อโกง และ ทำให้กระบวนการทางธุรกิจต่างๆ เป็นไปโดยอัตโนมัติ เพื่อลดต้นทุนโดยรวม

สั้น ๆ คือการช่วยเหลือผู้ประกันตนและผู้ถือกรมธรรม์เหมือนกัน โดยใช้วิธีดังนี้:

• บริษัทประกันจะได้รับอุปกรณ์ที่ดีขึ้นในการประเมินความเสี่ยง ตรวจจับการฉ้อโกง และลดข้อผิดพลาดของมนุษย์ด้วยความช่วยเหลือของ AI ในอุตสาหกรรมประกันภัย
• AI ในการประกันภัยให้บริการลูกค้าที่ดีขึ้นและคล่องตัวพร้อมกับการดำเนินการเรียกร้องที่ง่ายและรวดเร็วยิ่งขึ้น
• ด้วยการหยุดชะงักของ AI กระบวนการรับประกันสามารถคลี่คลายได้ด้วยการแทรกแซงของมนุษย์น้อยลง

อัลกอริธึมการเรียนรู้ของเครื่องช่วยให้ผู้จัดการการจัดจำหน่ายสามารถวัดความเสี่ยงด้วยข้อมูลเพิ่มเติม ซึ่งช่วยให้พวกเขาเสนอราคาพรีเมียมที่ดีและเหมาะสมยิ่งขึ้น นอกจากนี้ AI ในอุตสาหกรรมประกันภัยกำลังปรับปรุงกระบวนการในการเชื่อมต่อผู้สมัครกับผู้ให้บริการโดยตรง ทำให้กระบวนการมีประสิทธิภาพมากขึ้น

AI จะเพิ่มมูลค่าให้กับอุตสาหกรรมประกันภัยได้อย่างไร?

ด้วยความต้องการของชั่วโมงและเพื่อให้สามารถแข่งขันได้ อุตสาหกรรมประกันภัยจึงจำเป็นต้องนำเทคโนโลยีล่าสุดมาใช้ เช่น การเรียนรู้ของเครื่อง กระบวนการทำงานอัตโนมัติของหุ่นยนต์ และ อื่นๆ อีกมากมาย ให้เราเข้าใจว่าการนำเทคโนโลยีล่าสุดมาใช้จะเพิ่มมูลค่าให้กับกระบวนการประกันภัยที่ยุ่งยากและละเอียดถี่ถ้วนที่มีอยู่ได้อย่างไร

การประมวลผลการเรียกร้องที่คล่องตัว

การประมวลผลการเรียกร้องเป็นกระบวนการที่ซับซ้อน ตัวแทนจำเป็นต้องประเมินนโยบายต่างๆ และทำความเข้าใจกับทุกรายละเอียดเพื่อพิจารณาว่าลูกค้าจะได้รับเงินค่าสินไหมทดแทนเป็นจำนวนเท่าใด มีหลายขั้นตอนที่ซ้ำซากและเป็นงานมาตรฐานที่ต้องทำ แมชชีนเลิร์นนิงในการประกันภัยสามารถทำงานอัตโนมัติดังกล่าวเพื่อลดข้อผิดพลาดและเวลาที่ใช้ในการประมวลผลการเคลม

เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการดำเนินงาน บริษัทต่างๆ ได้นำเทคโนโลยีที่เกิดขึ้นใหม่มาใช้ เช่น AI, RPA และ Internet of Things (IoT ) การเพิ่มขึ้นของการเชื่อมต่อ ผู้ช่วยในบ้านอัจฉริยะ เครื่องติดตามฟิตเนส เทเลเมติกส์ อุปกรณ์สวมใส่เพื่อการดูแลสุขภาพ และอุปกรณ์ IoT ประเภทอื่นๆ ทำให้ผู้ประกันตนสามารถเชื่อมต่อและรวบรวมข้อมูลที่ครอบคลุมได้โดยอัตโนมัติ ข้อมูลนี้สามารถนำไปใช้ในกระบวนการรับประกันและเรียกร้องงานการจัดการที่จะช่วยในการตัดสินใจที่ดีขึ้นพร้อมความเสี่ยงที่ลดลง

การประเมินความเสี่ยง

ขั้นตอนการรับประกันภัยส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับข้อมูลที่ผู้สมัครให้มาด้วยตนเองโดยการกรอกแบบฟอร์มปกติ มีความเป็นไปได้เสมอที่ผู้สมัครจะไม่ซื่อสัตย์หรือทำผิดพลาดที่อาจนำไปสู่การประเมินความเสี่ยงที่ไม่ถูกต้อง

การเพิ่มขึ้นของการเชื่อมต่อและการใช้อุปกรณ์ IoT ที่เพิ่มขึ้น ช่วยให้คุณดึงชุดข้อมูลขนาดใหญ่ขึ้นด้วยข้อมูลที่ถูกต้อง การประมวลผลภาษาธรรมชาติ (NLP) ช่วยให้บริษัทประกันประเมินผ่านแหล่งข้อมูลนามธรรมเพื่อดึงข้อมูลที่เกี่ยวข้องเพื่อประเมินความเสี่ยงได้ดียิ่งขึ้น

การวิเคราะห์วิจัยแสดงให้เห็นว่าประโยชน์ของ AI ในการประกันภัย โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการรับประกันภัย ได้แก่ ความสามารถในการ:

• สร้างแบบจำลองตลาดที่มีศักยภาพด้วยความแม่นยำถึง 83%
• ลดเวลาในการรับประกันภัยลง 10 เท่า
• ปรับปรุงการยอมรับเคส 25%

การตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกง

อุตสาหกรรมประกันภัยขนาดใหญ่เก็บเบี้ยประกันภัยได้ประมาณ 1 ล้านล้านดอลลาร์ทุกปี ด้วยขนาด อัตราการฉ้อโกงก็สูงเช่นกัน ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของการฉ้อโกงการไม่ประกันสุขภาพคาดว่าจะมากกว่า 40 พันล้านดอลลาร์ ต่อปีซึ่งจะทำให้ต้นทุนเบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้นจาก 400 ดอลลาร์เป็น 700 ดอลลาร์ต่อปีต่อครอบครัว อ่านด้านล่างเพื่อทำความเข้าใจว่าปัญญาประดิษฐ์ในการฉ้อโกงการเคลมประกันสามารถป้องกันได้อย่างไร

ประโยชน์ของ AI สำหรับการประกันภัย

การเพิ่มมูลค่าให้กับกระบวนการที่มีอยู่นั้นเหมาะสมก็ต่อเมื่อนำมาซึ่งประโยชน์ที่มองเห็นได้ AI ในการประกันภัยทำให้โล่งใจด้วยการปฏิวัติในหลาย ๆ ด้าน:

การรายงานการเรียกร้อง

AI ในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนสามารถจัดการกับการแจ้งครั้งแรกของการสูญเสียโดยไม่ต้องหรือการแทรกแซงเพียงเล็กน้อยจากมนุษย์ ซึ่งผู้ประกันตนสามารถรายงาน กำหนดเส้นทาง คัดแยก และมอบหมายการเรียกร้องได้ Chatbots สามารถอำนวยความสะดวกในกระบวนการรายงานการเรียกร้องได้อย่างมีประสิทธิภาพ เนื่องจากลูกค้าสามารถรายงานเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นจากอุปกรณ์ใดก็ได้ ทุกที่ และทุกเวลา แช ท บอทที่เปิดใช้งาน AI สามารถกระจายข้อมูลเพิ่มเติมเพื่อการประมวลผลต่อไป

การจัดการและการสอบสวนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน

ด้วยการควบคุมกระบวนการทั้งหมดของการเก็บรวบรวมข้อมูล การสร้างการเรียกร้อง การอนุญาต การอนุมัติ การติดตามการชำระเงิน และการติดตามการกู้คืนผ่าน AI สามารถจับคู่กับแอปพลิเคชันอื่น ๆ เพื่อ เพิ่มความคล่องตัวในกระบวนการตรวจจับการฉ้อโกง ซึ่งช่วยประหยัดเวลาและค่าใช้จ่าย

ปัญญาประดิษฐ์ใน การ เคลมประกัน สามารถลดค่าใช้จ่ายในการควบคุมการเคลมได้ 20-30% ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการ 50-65% และเวลาในการดำเนินการ 50-90% ในขณะที่ปรับปรุงประสบการณ์การบริการลูกค้า

ปรับปรุงการปฏิบัติงานประจำ

พลังของปัญญาประดิษฐ์ในอุตสาหกรรมประกันภัยได้นำมาซึ่งการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญในระดับการบริการลูกค้า ดังที่กล่าวไว้ข้างต้นเช่นกัน แชท บอทเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการเริ่มต้นกระบวนการ และเผยแพร่ข้อมูลต่อไปไปยังกระบวนการที่สอดคล้องในลำดับถัดไปโดยปราศจากการแทรกแซงของมนุษย์ ทำให้กระบวนการนี้ราบรื่น รวดเร็ว และปราศจากข้อผิดพลาด

แชทบอทที่ขับเคลื่อนด้วย AI สามารถขายต่อเนื่องและเพิ่มยอดขายผลิตภัณฑ์ตามโปรไฟล์และประวัติของลูกค้า การทำให้กระบวนการซ้ำๆ เป็นอัตโนมัติ การขยายขนาดการดำเนินงานสามารถทำได้ง่ายในขณะที่ใช้ทรัพยากรบุคคลในบทบาทเชิงกลยุทธ์มากขึ้น

ปรับปรุงการประมาณการการสูญเสีย

ด้วยการถือกำเนิดของเทคโนโลยี AI, Machine Learning, Deep Learning และ OCR ที่ก่อกวน การประเมินความเสียหายกลายเป็นเรื่องง่ายและรวดเร็วขึ้น เช่นเดียวกับที่สามารถทำได้ง่าย ๆ โดยการอัปโหลดรูปภาพของวัตถุที่เสียหาย

การคาดคะเนความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นและการให้คำแนะนำทำให้กระบวนการประเมินการสูญเสียรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ

การตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกง

ด้วยพลังของ AI ระบบตรวจจับการฉ้อโกงจะจัดการกับข้อบกพร่องของแอปพลิเคชันที่กรอกด้วยมือและให้รายละเอียดอันมีค่าเกี่ยวกับเคล็ดลับเพื่อการตัดสินที่ดีขึ้นของมนุษย์ แมชชีนเลิร์นนิงและอัลกอริธึมการเรียนรู้เชิงลึกมีความพร้อมในการระบุรูปแบบซ้ำที่อาจผิดปกติหรือคาว

AI ใช้กรณีในการประกันภัย

จากประโยชน์และมูลค่าเพิ่มที่กล่าวข้างต้น สามารถสรุปได้ว่าเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ในการประกันภัยสามารถนำมาซึ่งการปฏิวัติโดยพื้นฐานสามด้าน ได้แก่ กระบวนการเรียกร้อง การประเมินความเสี่ยง และการคาดการณ์ เข้าใจง่ายขึ้นด้วยตัวอย่าง กล่าวถึงด้านล่างคือบางส่วนของพวกเขา:

น้ำมะนาว- การใช้ AI Chatbots สำหรับการประมวลผลการเคลม

Lemonade เป็นสตาร์ทอัพ InsureTech ที่ใช้เทคโนโลยี AI ในการทำงานประกันภัยแบบ end-to-end สิ่งนี้ช่วยพวกเขาในการประหยัดค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานซึ่งใช้ประโยชน์จากพวกเขาเพื่อเสนอราคาที่ลดลง เพิ่มการได้มาซึ่งลูกค้า และ ยกระดับประสบการณ์และการมีส่วนร่วมของ ลูกค้า

ZestFinance- การใช้ AI ในการประเมินความเสี่ยง

ด้วย AI ช่วยให้ผู้ให้กู้ประเมินข้อมูลแบบดั้งเดิมและที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิมโดยใช้ประโยชน์จากข้อมูลเหล่านี้เพื่อวัดความเสี่ยงได้ดียิ่งขึ้น กระบวนการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ที่ดีขึ้นและเป็นแบบอัตโนมัติช่วยให้บริษัทเพิ่มความสามารถในการทำกำไรพร้อมทั้งลดความเสี่ยง

Nauto – การใช้ AI ในการพยากรณ์

Nauto เป็นบริษัทรถยนต์ไร้คนขับ จุดมุ่งหมายคือเพื่อหลีกเลี่ยงการชนกันของยานพาหนะเชิงพาณิชย์โดยการลดการขับรถฟุ้งซ่าน ระบบความปลอดภัยของคนขับที่ขับเคลื่อนด้วย AI ใช้กล้องหน้าคู่, CV และอัลกอริธึมอื่นๆ เพื่อป้องกันพฤติกรรมเสี่ยงแบบเรียลไทม์

ผลกระทบของ AI ต่ออนาคตของการประกันภัย

การใช้แชทบอท, NLP และ OCR เป็นเพียงก้าวแรกสู่ระบบอัตโนมัติของอุตสาหกรรมประกันภัย การระบาดใหญ่บีบคั้นเราให้นำเทคโนโลยีใหม่ๆ มาปรับใช้เพื่อคงอยู่ในธุรกิจ คลื่นเทคโนโลยีนี้จะดำเนินต่อไปอย่างแน่นอน เทคนิคการเรียนรู้เชิงลึกและปัญญาประดิษฐ์ยังไม่ได้ถูกนำไปใช้ให้เกิดประโยชน์สูงสุด สถานการณ์จะก้าวหน้าไปสู่เครื่องที่เลียนแบบการรับรู้ การให้เหตุผล การเรียนรู้ และการแก้ปัญหาของจิตใจมนุษย์อย่างแน่นอน

คาดว่าในทศวรรษหน้า การประกันภัยจะเปลี่ยนจากสถานะปัจจุบันของการ "ตรวจจับและซ่อมแซม" เป็น "คาดการณ์และป้องกัน" ผู้ใช้เองก็เคยชินกับการใช้เทคโนโลยีขั้นสูงเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการทำงาน ลดต้นทุน ปรับปรุงการตัดสินใจ และเพิ่มความพึงพอใจของลูกค้า

แนวโน้มที่จะส่งผลกระทบต่ออนาคตของอุตสาหกรรมประกันภัย

อนาคตของอุตสาหกรรมประกันภัยจะต้องเข้าสู่ทางโค้งเพื่อก้าวไปสู่อีกระดับด้วยการ ใช้เทคโนโลยี AI ที่ หลากหลาย ไม่เพียงแต่จะกระทบบริษัทประกันภัยเท่านั้น แต่ยังกระทบต่อผู้ประกันตนด้วย มาสำรวจเทรนด์กัน:

การระเบิดของข้อมูลจากอุปกรณ์ที่เชื่อมต่อ

เรากำลังประสบกับสิ่งนี้แม้กระทั่งวันนี้ ด้วย IoT จำนวนอุปกรณ์ต่าง ๆ ที่เชื่อมต่อเพิ่มขึ้นทุกวัน ด้วย AI การเชื่อมต่อนี้จะนำไปสู่การรวบรวมข้อมูลที่ครอบคลุม การทำความเข้าใจพฤติกรรมผู้บริโภคด้วยข้อมูลนี้จะช่วยให้อุตสาหกรรมประกันภัยสามารถนำเสนอหมวดหมู่ผลิตภัณฑ์ใหม่ ราคาที่เป็นส่วนตัวมากขึ้น และการส่งมอบบริการแบบเรียลไทม์ที่เพิ่มขึ้น

ขยายความเป็นจริง

Extended Reality คือรูปแบบ เสมือนจริง ขั้น สูง ไม่จำเป็นสำหรับวัตถุที่จะประกันให้อยู่ที่จุดนั้น การตรวจสอบจะดำเนินการเสมือนด้วยเทคโนโลยี AI หลังจากยื่นคำร้องแล้ว จะให้ราคาที่ดีกว่าโดยพิจารณาจากคุณลักษณะด้านความปลอดภัยของรถที่จะทำประกันได้ง่ายขึ้น

ความแม่นยำของข้อมูล

ข้อมูลคือราชาใน AI การรวบรวมข้อมูลจากแหล่งต่างๆ ทำให้เข้าใจได้ว่าเทคโนโลยี AI คืออะไร อย่างไรก็ตาม การทำให้มั่นใจว่าข้อมูลมีความแม่นยำและแม่นยำจะช่วยในการตัดสินใจทางธุรกิจได้ดีขึ้น บริษัทประกันภัยสามารถใช้ข้อมูลที่ถูกต้องเพื่อลดความเสี่ยงและการฉ้อโกงได้แม้กระทั่งก่อนที่มันจะเกิดขึ้น

Appinventiv สามารถช่วยควบคุมพลังของ AI เพื่อให้บรรลุเป้าหมายได้อย่างไร

ปัญญาประดิษฐ์ในการประกันภัยพร้อมที่จะเปลี่ยนแปลงอนาคตของอุตสาหกรรมประกันภัย Appinventiv สามารถเป็นพันธมิตรด้านการพัฒนาที่เชื่อถือได้ของคุณ ซึ่งช่วยให้คุณใช้ประโยชน์จากระบบอัตโนมัติในภาคการประกันภัย

ด้วยความเชี่ยวชาญของเราใน ด้านบริการพัฒนาซอฟต์แวร์ AI เราประสบความสำเร็จในการช่วยเหลือธุรกิจในการเปลี่ยนแปลงความสามารถทางธุรกิจของพวกเขา

ตัวอย่างเช่น Appinventiv ได้ ทำให้กระบวนการธนาคารอัตโนมัติ สำหรับธนาคารชั้นนำในยุโรป ประสบความสำเร็จ กระบวนการอัตโนมัติช่วยให้ธนาคารปรับปรุงความแม่นยำขึ้น 50% และระดับบริการ ATM เพิ่มขึ้น 92 %

นอกจากนี้ ด้วยความช่วยเหลือของ AI การสนทนาในธนาคาร ลูกค้า สามารถจัดการคำขอบริการลูกค้าผ่านแชทบอทได้กว่า 50% ซึ่งจะช่วยลดต้นทุนด้านกำลังคนลง 20%

คุณยังสามารถใช้ประโยชน์จากความเชี่ยวชาญของทีมที่มีประสบการณ์ที่ Appinventiv เพื่อก้าวกระโดดสู่อนาคตของการประกันภัย

บทสรุป

AI คือวันนี้และอนาคตของการประกันภัย การใช้ประโยชน์จากเครื่องมือต่างๆ ของเทคโนโลยี AI จะทำให้การประมวลผลการประกันภัยเป็นไปโดยอัตโนมัติจากคำร้องที่แจ้งการชำระเงินค่าสินไหมทดแทนในเวลาไม่นานเช่นเดียวกับที่ไม่มีการแทรกแซงของมนุษย์ การประหยัดต้นทุนและเวลานี้จะช่วยให้อุตสาหกรรมประกันภัยสามารถนำเสนอหมวดหมู่ผลิตภัณฑ์ที่ดีขึ้นและใบเสนอราคาเบี้ยประกันภัยส่วนบุคคลซึ่งจะสร้างขึ้นจากข้อมูลที่รวบรวมจากแหล่งต่างๆ

การประกันภัย AI อยู่ในขั้นเริ่มต้นอย่างมากในขณะนี้ มันจะเปลี่ยนไปอย่างมากในทศวรรษหน้า

คำถามที่พบบ่อย

ถาม ข้อดีของการใช้ AI สำหรับผู้ประกันตนและผู้ถือกรมธรรม์คืออะไร?

A. ประโยชน์ของการใช้ AI สำหรับผู้ประกันตนมีดังต่อไปนี้-

• ลดจำนวนข้อผิดพลาด
• ลดความเสี่ยง
• คุ้มค่า
• เพิ่มผลผลิต
• ความพึงพอใจของลูกค้าที่สูงขึ้น

ประโยชน์ของการใช้ AI สำหรับผู้ถือกรมธรรม์มีดังนี้

• ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า
• การสนับสนุนลูกค้า 24/7 ในรูปแบบของ Chatbots
• การประมวลผลการเรียกร้องที่เร็วขึ้น

ถาม: หน้าที่ใดของอุตสาหกรรมประกันภัยที่คาดว่าจะใช้ประโยชน์จาก AI ในอนาคต?

A. แม้ว่าผลกระทบของ AI จะเป็นแบบองค์รวมโดยมีเป้าหมายเพื่อทำให้กระบวนการ/ฟังก์ชันเป็นไปโดยอัตโนมัติเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและประหยัดค่าใช้จ่ายและเวลา อย่างไรก็ตาม ด้วยการใช้การวิเคราะห์เชิงคาดการณ์ กระบวนการรับประกันเป็นกระบวนการที่จะนำไปใช้ให้เกิดประโยชน์สูงสุด

ถาม: กรณีการใช้งาน AI ที่เกิดขึ้นใหม่สำหรับการประกันภัยรถยนต์มีอะไรบ้าง?

A. ต่อไปนี้คือกรณีการใช้งาน AI ที่เกิดขึ้นใหม่สำหรับการประกันภัยรถยนต์

• การวิเคราะห์ต้นทุนเชิงคาดการณ์สำหรับการเรียกร้อง
• การตรวจสอบประสิทธิภาพของไดรเวอร์
• รองรับอุบัติเหตุแบบเรียลไทม์