Banking-as-a-Service ช่วยให้ Financial Inclusion สำหรับบริษัทที่ไม่ใช่ธนาคารได้อย่างไร

แพลตฟอร์ม Banking as a Service (BaaS) กำลังมีความสำคัญในอุตสาหกรรมการเงินในโลกดิจิทัลที่มีการพัฒนาอย่างรวดเร็วนี้ พวกเขาเป็นส่วนหนึ่งของธนาคารแบบเปิด ซึ่งหมายความว่าบริษัทต่าง ๆ เปิดให้ผู้อื่นใช้ API เพื่อสร้างบริการทางการเงินใหม่ ๆ และให้ความโปร่งใสมากขึ้น

ธนาคารโลก สหรัฐอเมริกา และสหภาพยุโรปได้พยายามเพิ่มการเข้าถึงบัญชีธนาคารแบบดั้งเดิมเพื่อส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงิน แม้ว่าจำนวนผู้ใหญ่ที่ไม่มีบัญชีธนาคารจะลดลง แต่ก็มีข้อบกพร่องในการริเริ่มเหล่านี้ พวกเขาถือว่าการเข้าถึงบัญชีธนาคารแบบดั้งเดิมช่วยแก้ปัญหาการยกเว้นทางการเงินได้ อย่างไรก็ตาม เป็นไปได้ว่าบุคคลที่ไม่มีบัญชีธนาคารและไม่มีบัญชีธนาคารอาจไม่ต้องการบัญชีธนาคารเลย

รายงานจาก Financial Conduct Authority เปิดเผยว่า 56.2% ของชาวอเมริกันที่ไม่มีบัญชีธนาคารแสดงความสนใจที่จะมีบัญชีธนาคาร และเราสามารถสังเกตแนวโน้มที่คล้ายกันในประเทศอื่นๆ ได้เช่นกัน

ข่าวดีก็คือธนาคารแบบดั้งเดิมและบริษัทฟินเทคไม่ได้เป็นเพียงผู้ให้บริการทางการเงินแต่เพียงผู้เดียวอีกต่อไป นอกจากนี้ การมีบัญชีธนาคารไม่ได้เป็นเพียงช่องทางเดียวในการเข้าถึงระบบการเงิน ด้วยการถือกำเนิดของ BaaS (การธนาคารในฐานะบริการ) ขณะนี้ผู้ที่ไม่มีธนาคารและผู้ที่มีรายได้น้อยมีโอกาสเข้าร่วมในระบบการเงินตามเงื่อนไขและตามความต้องการและสถานการณ์เฉพาะของพวกเขา

ตามรายงานของ Gartner BaaS จะกลายเป็นกระแสหลักในอีกสองปีข้างหน้า การศึกษาคาดการณ์ว่า 30% ของธนาคารที่มีสินทรัพย์มากกว่า 1 พันล้านดอลลาร์จะแนะนำ BaaS เป็นวิธีสร้างรายได้เพิ่มเติมภายในสิ้นปี 2567

ดังนั้น ในที่สุด ผู้เล่น BaaS จึงเป็นผู้ที่มุ่งเน้นไปที่ห่วงโซ่คุณค่าและเห็นรายได้ที่เกินจากธุรกิจ ทำให้การธนาคารเป็นการพัฒนาซอฟต์แวร์บริการเป็นหนึ่งในภาคส่วนที่สร้างผลกำไรสูงสุดในการลงทุน

บทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจทุกสิ่งที่เกี่ยวข้องกับการธนาคารในฐานะเทคโนโลยีการบริการ และวิธีทำให้การรวมเป็นหนึ่งสำหรับบริษัทที่ไม่ใช่ธนาคาร นอกเหนือจากการดูประโยชน์ของการนำระบบธนาคารมาใช้เป็นรูปแบบธุรกิจบริการแล้ว เราจะอ้างถึงธนาคารหลายแห่งเป็นตัวอย่างบริการขององค์กรที่ใช้ประโยชน์จาก BaaS ในปัจจุบันและมีรายได้นับล้าน

การธนาคารเป็นบริการคืออะไร?

Banking as a Service (BaaS) เป็นแพลตฟอร์มปฏิวัติวงการที่ให้บริษัทบุคคลที่สามและนักพัฒนาเข้าถึงโครงสร้างพื้นฐานและบริการด้านการธนาคารหลักของสถาบันการเงินผ่าน API

ซึ่งช่วยให้บริษัทที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถสร้างและนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่เป็นนวัตกรรมใหม่แก่ลูกค้าได้โดยไม่ต้องลงทุนจำนวนมากในการสร้างและบำรุงรักษาโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคาร

BaaS เป็นเสาหลักสำคัญของการธนาคารแบบเปิด ส่งเสริมความโปร่งใสทางการเงินและขับเคลื่อนนวัตกรรมด้วยการอนุญาตให้ผู้เล่นบุคคลที่สามเข้าถึงข้อมูลและบริการด้านการธนาคารได้กว้างขึ้น ด้วยการรวมธุรกิจที่ไม่ใช่ธนาคารเข้ากับโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินที่มีการควบคุม BaaS ช่วยให้สามารถสร้างข้อเสนอที่ไม่เหมือนใครและตรงเป้าหมายซึ่งสามารถนำเข้าสู่ตลาดได้รวดเร็วยิ่งขึ้น โซลูชัน BaaS ที่มีประสิทธิภาพสามารถปูทางไปสู่การทำงานร่วมกันที่ได้รับการปรับปรุงและโซลูชันทางการเงินที่มีลูกค้าเป็นศูนย์กลาง

ส่วนผสมสามอย่างที่มีความสำคัญต่อ BaaS ได้แก่:

ใบอนุญาตการธนาคาร: หนึ่งในองค์ประกอบสำคัญของการธนาคารในฐานะบริการคือการมีใบอนุญาตการธนาคารที่สามารถใช้เพื่อให้บริการทางการเงิน

การอำนวยความสะดวกด้านเทคโนโลยี: เพื่อเปิดใช้งานกรอบ BaaS โครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยีที่แข็งแกร่งเป็นสิ่งสำคัญ และนี่คือจุดที่ 10x Banking เข้ามามีบทบาท โดยมอบโซลูชันทางเทคโนโลยีที่จำเป็น

ข้อเสนอบริการที่หลากหลาย: รูปแบบ BaaS นำเสนอทางเลือกและตัวเลือกที่หลากหลายสำหรับความต้องการทางการเงินของพวกเขา

ตามรายงานล่าสุด Synectra บริษัท BaaS ในแคลิฟอร์เนียเพิ่งระดมทุนได้ 15 ล้านดอลลาร์ บริษัทจะใช้เงินทุนเหล่านี้เพื่อขยายแพลตฟอร์ม Banking as a Service รองรับกรณีการใช้งาน FinTech ใหม่และตลาดต่างประเทศ กระแสรายได้ที่เพิ่มขึ้นของ Synectra สามารถช่วยให้คุณเข้าใจว่าการลงทุนในซอฟต์แวร์ BaaS สำหรับผู้ใช้ของคุณเป็นโอกาสทางธุรกิจที่ร่ำรวยซึ่งสามารถช่วยให้คุณสร้าง ROI สูงสุดได้อย่างไร

การเงินแบบฝังตัวเป็นตัวเปลี่ยนเกมสำหรับอุตสาหกรรมการธนาคาร มันเกี่ยวข้องกับการรวมบริการทางการเงินเข้ากับระบบนิเวศต่างๆ ซึ่งมีศักยภาพในการปฏิวัติวิธีการดำเนินงานของธนาคาร ด้วยการใช้ประโยชน์จาก BaaS ธนาคารสามารถสร้างกระแสรายได้ใหม่โดยนำเสนอบริการแก่ผู้เล่นรายใหม่ นอกจากนี้ยังสามารถปรับปรุงประสบการณ์แบบ end-to-end ทำให้ธนาคารมีประสิทธิภาพและประสิทธิผลมากขึ้นสำหรับทุกคนที่เกี่ยวข้อง

ธนาคารสามารถให้คำแนะนำผลิตภัณฑ์แบบเรียลไทม์แก่ลูกค้าได้โดยใช้การบันทึกข้อมูลและการเรียนรู้ของเครื่อง บริษัทประกันภัยยังสามารถทำการประเมินสินเชื่อที่ละเอียดยิ่งขึ้น ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงของพวกเขา การผสานรวมนี้ช่วยปรับปรุงประสิทธิภาพและความคุ้มค่า ปูทางไปสู่โอกาสนับไม่ถ้วนภายในภูมิทัศน์ทางการเงิน

จากข้อมูลของ Grand View Research ตลาดการให้บริการด้านการธนาคารมีมูลค่า 19.65 พันล้านดอลลาร์ในปี 2564 และคาดว่าจะมีอัตราการเติบโตเฉลี่ยต่อปีที่ 16.2% ในช่วงปี 2565 ถึง 2573 ขนาดตลาดที่เพิ่มขึ้นนี้เป็นผลมาจากปัจจัยต่างๆ เช่น การเพิ่มขึ้นของ ความต้องการบริการทางการเงิน การแปลงเป็นดิจิทัลที่เพิ่มมากขึ้น และความพร้อมใช้งานของ Application Programming Interfaces (API) ที่กว้างขวาง การธนาคารที่กำลังเติบโตเหล่านี้เป็นแนวโน้มของการบริการร่วมกันคาดการณ์ถึงความต้องการที่เพิ่มขึ้นสำหรับ BaaS และวิธีที่บริษัทที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถใช้ประโยชน์จากโซลูชัน BaaS เพื่อสร้างความได้เปรียบทางธุรกิจในการแข่งขันในระบบนิเวศทางการเงินที่กำลังพัฒนา

ให้เราก้าวไปข้างหน้าและดูประโยชน์มากมายที่สามารถช่วยให้คุณเข้าใจ BaaS สำหรับการรวมทางการเงิน

ประโยชน์ของ Banking-as-a-Service (BaaS) สำหรับบริษัทที่ไม่ใช่ธนาคาร

Banking as a Service (BaaS) ช่วยให้บริษัทที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถเพิ่มประสบการณ์ของลูกค้า กระจายบริการ ลดค่าใช้จ่าย เร่งเวลาสู่ตลาด รับรองการปฏิบัติตามข้อกำหนด และปรับขนาดได้อย่างมีประสิทธิภาพ ด้วยโซลูชันของ BaaS บริษัทเหล่านี้สามารถใช้ประโยชน์จากโอกาสทางการเงินใหม่ ๆ ส่งเสริมความครอบคลุมและขยายการเข้าถึงบริการทางการเงินแก่ลูกค้าของตน นี่คือประโยชน์หลายประการของการธนาคารในฐานะบริการสำหรับองค์กรที่ไม่ใช่ธนาคาร:

ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า

ประสบการณ์ของลูกค้าที่ได้รับการปรับปรุงเป็นหนึ่งในกรณีการใช้บริการของธนาคารที่เป็นที่ต้องการมากที่สุด โมเดล BaaS ช่วยให้บริษัทที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถนำเสนอบริการด้านการธนาคารแก่ลูกค้าได้อย่างราบรื่น ด้วยการรวมฟังก์ชันการธนาคารเข้ากับแพลตฟอร์มที่มีอยู่ พวกเขาสามารถมอบประสบการณ์แบบองค์รวมและตอบสนองความต้องการทางการเงินของลูกค้าโดยไม่ต้องเปลี่ยนเส้นทางไปยังบริการธนาคารภายนอก

เข้าถึงบริการทางการเงินที่หลากหลาย

การเป็นหุ้นส่วนกับสถาบันทางการเงินที่จัดตั้งขึ้นช่วยให้บริษัทที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถใช้ความเชี่ยวชาญและโครงสร้างพื้นฐานเพื่อนำเสนอบริการทางการเงินที่หลากหลาย รวมถึงการชำระเงิน การโอนเงิน และบัญชีออมทรัพย์ สิ่งนี้ช่วยให้องค์กรที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถขยายการนำเสนอผลิตภัณฑ์และมอบคุณค่าให้กับลูกค้าได้มากขึ้น

ประหยัดต้นทุนและประสิทธิภาพการดำเนินงาน

กรณีการใช้งาน Banking as a Service ที่สำคัญที่สุดสองกรณีคือการประหยัดต้นทุนและประสิทธิภาพการดำเนินงาน โซลูชั่น BaaS ช่วยให้บริษัทที่ไม่ใช่ธนาคารมีโอกาสหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายและงานที่ใช้เวลานานที่เกี่ยวข้องกับการสร้างและบำรุงรักษาโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารเต็มรูปแบบ โซลูชันเหล่านี้ขจัดความจำเป็นในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ การออกใบอนุญาต และการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐาน ซึ่งส่งผลให้ประหยัดค่าใช้จ่ายได้อย่างมาก ซึ่งช่วยให้บริษัทที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถมุ่งเน้นไปที่ความสามารถหลักของตนได้

[อ่านเพิ่มเติม: การพัฒนาแอพ Mobile Banking มีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่]

เวลาออกสู่ตลาดเร็วขึ้น

บริษัทที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถเร่งการเข้าสู่อุตสาหกรรมบริการทางการเงินโดยใช้แพลตฟอร์มและ API ของ BaaS พวกเขาสามารถปรับใช้และเปิดตัวผลิตภัณฑ์หรือบริการทางการเงินได้อย่างรวดเร็วโดยใช้ประโยชน์จากทรัพยากรที่มีอยู่ สิ่งนี้ทำให้ไม่จำเป็นต้องสร้างโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารตั้งแต่เริ่มต้น

การปฏิบัติตามกฎระเบียบและการบริหารความเสี่ยง

การเป็นพันธมิตรกับสถาบันการเงินที่จัดตั้งขึ้นผ่าน BaaS ช่วยให้บริษัทที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถเข้าถึงกรอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบและระบบการจัดการความเสี่ยงที่แข็งแกร่ง บริษัทเหล่านี้สามารถพึ่งพาความเชี่ยวชาญของพันธมิตรด้านการธนาคารเพื่อสำรวจข้อกำหนดด้านกฎระเบียบที่ซับซ้อน ซึ่งช่วยให้มั่นใจได้ถึงการปฏิบัติตามและลดความเสี่ยงจากบทลงโทษด้านกฎระเบียบหรือความเสียหายต่อชื่อเสียง

ความสามารถในการปรับขนาดและความยืดหยุ่น

การธนาคารในฐานะแพลตฟอร์มบริการมอบโซลูชันที่ปรับขนาดได้ซึ่งตอบสนองความต้องการที่เปลี่ยนแปลงของบริษัทที่ไม่ใช่ธนาคาร ความยืดหยุ่นของการธนาคารบนคลาวด์ในฐานะโซลูชันบริการช่วยให้บริษัทที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถปรับขนาดการดำเนินงานได้โดยไม่ต้องลงทุนโครงสร้างพื้นฐานจำนวนมาก ด้วยฐานลูกค้าที่เพิ่มขึ้น ผู้ให้บริการ BaaS สามารถรองรับปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มขึ้นและรองรับการขยายตัวสู่ตลาดใหม่

ข้อพิจารณาด้านกฎระเบียบสำหรับการยอมรับ BaaS

ข้อพิจารณาด้านกฎระเบียบในการนำ BaaS มาใช้นั้นครอบคลุมด้านกฎหมายและการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่บริษัทที่ไม่ใช่ธนาคารต้องพิจารณาในขณะที่ใช้โซลูชัน Banking-as-a-Service ข้อควรพิจารณาเหล่านี้มีความสำคัญต่อการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการปฏิบัติตามกฎหมายที่บังคับใช้ ทำให้บริษัทต่างๆ สามารถดำเนินการภายในขอบเขตที่กำหนดของอุตสาหกรรมการเงินได้

ข้อกำหนดในการออกใบอนุญาต: บริษัทที่ไม่ใช่ธนาคารจำเป็นต้องตระหนักถึงภาระหน้าที่ในการออกใบอนุญาตและกรอบการกำกับดูแลที่มาพร้อมกับการให้บริการทางการเงินผ่าน BaaS ข้อกำหนดอาจแตกต่างกันไปตามเขตอำนาจศาลของรัฐ และบริษัทที่ไม่ใช่ธนาคารอาจจำเป็นต้องได้รับใบอนุญาตเฉพาะสำหรับสิ่งเดียวกัน

ความเป็นส่วนตัวและความปลอดภัยของข้อมูล: จำเป็นต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบความเป็นส่วนตัวของข้อมูล เช่น GDPR หรือ CCPA และ PCI-DSS เมื่อต้องจัดการกับข้อมูลทางการเงินที่ละเอียดอ่อนใน BaaS ต้องมีการใช้มาตรการและโปรโตคอลการรักษาความปลอดภัยที่แข็งแกร่งเพื่อปกป้องข้อมูลของลูกค้า

การต่อต้านการฟอกเงิน (AML) และรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC): บริษัทที่ไม่ใช่ธนาคารจะต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบของ AML และ KYC เพื่อป้องกันกรณีที่เกี่ยวข้องกับการฟอกเงินและยืนยันตัวตนของลูกค้า การจัดทำขั้นตอนการตรวจสอบสถานะที่มีประสิทธิภาพและการรักษาบันทึกที่ถูกต้องเป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้

การคุ้มครองผู้บริโภค: บริษัทต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบการคุ้มครองผู้บริโภคเพื่อรับประกันการปฏิบัติที่ยุติธรรม ความโปร่งใส และกลไกการระงับข้อพิพาทที่มีประสิทธิภาพ

กฎระเบียบข้ามพรมแดน: บริษัทที่ไม่ใช่ธนาคารต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบข้ามพรมแดนเมื่อเสนอบริการ BaaS ในหลายเขตอำนาจศาล สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการทำความเข้าใจข้อกำหนดด้านกฎระเบียบของแต่ละเขตอำนาจศาล การปฏิบัติตามกฎระเบียบทางการเงินระหว่างประเทศ และการจัดการกับข้อจำกัดหรือภาระหน้าที่เฉพาะใดๆ

การเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบและการอัปเดต: บริษัทที่ไม่ใช่ธนาคารต้องรับทราบข้อมูลเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงและการอัปเดตด้านกฎระเบียบเพื่อให้แน่ใจว่ามีการปฏิบัติตามและลดความเสี่ยงทางกฎหมาย

Baas เพื่อการรวมทางการเงิน: เรื่องราวความสำเร็จที่เน้นว่า Baas Model มีประโยชน์ต่อองค์กรที่ไม่ใช่ธนาคารอย่างไร

เรื่องราวความสำเร็จของ M-Pesa, GrabPay, Chime, Revolut และ Alipay แสดงให้เห็นถึงประโยชน์ที่โดดเด่นที่บริษัทที่ไม่ใช่ธนาคารประสบผ่านโซลูชัน BaaS บริษัทเหล่านี้กำลังปฏิวัติภูมิทัศน์ทางการเงินโดยเพิ่มขีดความสามารถให้กับบุคคลที่ก่อนหน้านี้ถูกกันออกจากระบบธนาคารแบบดั้งเดิม ต่อไปนี้เป็นตัวอย่างบริการธนาคารที่ประสบความสำเร็จบางส่วน:

M-Pesa: M-Pesa ของ Safaricom เป็นรูปแบบ BaaS (การธนาคารในรูปแบบบริการ) ที่ประสบความสำเร็จ ซึ่งช่วยให้เกิดการเข้าถึงบริการทางการเงินในเคนยา ด้วยความร่วมมือกับธนาคารในประเทศ จึงให้บริการธนาคารบนมือถือแก่บุคคลที่ไม่มีบัญชีธนาคาร และช่วยให้พวกเขาทำธุรกรรมและเข้าถึงบริการทางการเงินอื่น ๆ ด้วยความช่วยเหลือจากสมาร์ทโฟน ผลกระทบของ M-Pesa ต่อเศรษฐกิจของเคนยามีนัยสำคัญ เข้าถึงผู้คนหลายล้านคนที่ก่อนหน้านี้ไม่มีบัญชีธนาคารและขับเคลื่อนการเติบโตทางเศรษฐกิจ

แกร็บเพย์: แกร็บ แพลตฟอร์มบริการเรียกรถและจัดส่งในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ได้ขยายบริการให้ครอบคลุมถึงแกร็บเพย์ ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินบนมือถือที่ให้บริการทางการเงินแก่ผู้ใช้ ความร่วมมือกับธนาคารและสถาบันทางการเงินนี้ช่วยให้ผู้ใช้สามารถชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด โอนเงิน และเข้าถึงบริการสินเชื่อขนาดเล็ก ส่งผลให้ผู้ใช้ที่ไม่มีบัญชีธนาคารแบบดั้งเดิมในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้สามารถมีส่วนร่วมในเศรษฐกิจดิจิทัลและเข้าถึงบริการทางการเงินได้

[อ่านเพิ่มเติม: รายการตรวจสอบเพื่อทำให้แอป Wallet ของคุณเป็น Fintech Disruptor]

Chime: ธนาคารใหม่ในสหรัฐอเมริกา Chime ใช้บริการธนาคารเป็นรูปแบบโซลูชันบริการเพื่อให้บริการธนาคารแก่บุคคลที่ด้อยโอกาส ด้วยการเป็นพันธมิตรกับธนาคารและสถาบันการเงิน Chime ให้บริการบัญชีเงินฝากและเช็คฟรีฟรี ฝากโดยตรงก่อนกำหนดและเครื่องมือการจัดการทางการเงินอื่น ๆ ผ่านแอพมือถือ กลยุทธ์นี้ทำให้ Chime สามารถตอบสนองประชากรที่มีอายุน้อยและด้อยโอกาสทางการเงิน โดยส่งเสริม BaaS สำหรับการรวมทางการเงินและการเข้าถึง

Revolut: Revolut เป็นบริษัทฟินเทคในสหราชอาณาจักรที่ใช้การธนาคารเป็นสถาปัตยกรรมการบริการเพื่อให้บริการทางการเงินที่หลากหลายแก่ลูกค้า ด้วยการเป็นพันธมิตรกับธนาคารที่ได้รับอนุญาต Revolut สามารถให้บริการคุณลักษณะต่างๆ เช่น บัญชีหลายสกุลเงิน การโอนเงินระหว่างประเทศ และเครื่องมือในการจัดทำงบประมาณ สิ่งนี้ช่วยให้ผู้ใช้และธุรกิจสามารถจัดการการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพในขณะที่จัดการกับธุรกรรมข้ามพรมแดน

อาลีเพย์: อาลีเพย์เป็นแพลตฟอร์มการชำระเงินผ่านมือถือที่มีชื่อเสียงในประเทศจีน และได้ขยายคุณสมบัติเพื่อนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่หลากหลายแก่ผู้ใช้ ด้วยการร่วมมือกับธนาคารและสถาบันการเงิน แพลตฟอร์มดังกล่าวทำให้ผู้ใช้หลายล้านคนสามารถเข้าถึงบริการธนาคาร เช่น บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ การบริหารความมั่งคั่ง การประกันภัย และสินเชื่อ ความคิดริเริ่มนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งในการส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินในจีน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในพื้นที่ชนบท โดยการจัดหาโซลูชันทางการเงินที่สะดวกและเข้าถึงได้ให้กับประชากรจำนวนมากขึ้น

จะพัฒนาแพลตฟอร์ม BaaS ได้อย่างไร

การพัฒนาโซลูชันซอฟต์แวร์ BaaS จำเป็นต้องมีความชำนาญในการดำเนินงานด้านการธนาคาร การพัฒนาซอฟต์แวร์ การรักษาความปลอดภัย และการปฏิบัติตามข้อกำหนด การเป็นพันธมิตรกับนักพัฒนาที่มีประสบการณ์และผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมสามารถลดความซับซ้อนของกระบวนการพัฒนาและรับประกันความสำเร็จของการลงทุน BaaS ของคุณ

กำหนดขอบเขตและข้อกำหนด

ในฐานะองค์กรพัฒนาแอป BaaS เราเริ่มต้นด้วยการกำหนดวัตถุประสงค์และขอบเขตของโซลูชันซอฟต์แวร์ BaaS ของคุณอย่างชัดเจน เราร่วมมือกับคุณเพื่อกำหนดบริการธนาคารเฉพาะที่คุณต้องการนำเสนอ เช่น การจัดการบัญชี การชำระเงิน การให้กู้ยืม หรือการปฏิบัติตามข้อกำหนด นอกจากนี้ เรายังดำเนินการวิจัยตลาดอย่างละเอียดเพื่อระบุตลาดเป้าหมายและทำความเข้าใจความต้องการของคุณอย่างลึกซึ้ง เพื่อให้มั่นใจว่ากระบวนการพัฒนาของเรานั้นสอดคล้องกับเป้าหมายทางธุรกิจของคุณอย่างแม่นยำ

เลือกกลุ่มเทคโนโลยี

ในระหว่างขั้นตอนนี้ เราเลือกชุดเทคโนโลยีที่เหมาะสมตามความต้องการ ความสามารถในการปรับขนาด ความปลอดภัย และความต้องการในการผสานรวมของคุณ ทีมผู้เชี่ยวชาญของเราพิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น ภาษาโปรแกรม เฟรมเวิร์ก ฐานข้อมูล และโครงสร้างพื้นฐานระบบคลาวด์เพื่อสร้างแพลตฟอร์ม BaaS ที่แข็งแกร่งและปรับขนาดได้

พัฒนาฟังก์ชันหลักด้านการธนาคาร

ในระหว่างขั้นตอนนี้ เราใช้ฟังก์ชันหลักด้านการธนาคารของโซลูชันซอฟต์แวร์ BaaS ของคุณ ซึ่งรวมถึงการตรวจสอบผู้ใช้ที่มีประสิทธิภาพ การสร้างบัญชี การประมวลผลธุรกรรม และคุณสมบัติการรายงาน เราให้ความสำคัญกับการปฏิบัติตามมาตรฐานอุตสาหกรรมการธนาคารและข้อกำหนดด้านกฎระเบียบตลอดกระบวนการพัฒนาเพื่อให้แน่ใจว่าระบบมีความปลอดภัยและเป็นไปตามข้อกำหนด

ผสานรวมกับ API ของบุคคลที่สาม

ต่อไป เราอำนวยความสะดวกในการรวมเข้ากับ API ภายนอกเพื่อเข้าถึงบริการธนาคารที่สำคัญ รวมถึงการยืนยันตัวตน เกตเวย์การชำระเงิน การให้คะแนนเครดิต และเครื่องมือการปฏิบัติตามข้อกำหนด เราทำงานร่วมกับผู้ให้บริการ API ที่เชื่อถือได้เพื่อให้แน่ใจว่ามีการผสานรวมที่ราบรื่น ปรับปรุงฟังก์ชันและความสามารถของแพลตฟอร์ม BaaS ของคุณ

มั่นใจในความปลอดภัยและการปฏิบัติตามข้อกำหนด

เราให้ความสำคัญกับการใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยที่แข็งแกร่งเพื่อปกป้องข้อมูลผู้ใช้ที่ละเอียดอ่อนและธุรกรรมทางการเงิน เรารวมเอาการเข้ารหัส การยืนยันตัวตนแบบหลายปัจจัย และหลักปฏิบัติในการจัดเก็บข้อมูลที่ปลอดภัยไว้ด้วยกันในขั้นตอนนี้ ทีมงานของเราปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบอย่างเข้มงวด เช่น KYC (รู้จักลูกค้าของคุณ), AML (ต่อต้านการฟอกเงิน) และกฎความเป็นส่วนตัวของข้อมูล ให้คุณและผู้ใช้ของคุณมีแพลตฟอร์ม BaaS ที่ปลอดภัยและเป็นไปตามข้อกำหนด

ออกแบบส่วนต่อประสานที่ใช้งานง่าย

ในขั้นตอนนี้ เราสร้างอินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่ายสำหรับลูกค้าและผู้ดูแลระบบ เราเน้นการมอบประสบการณ์ผู้ใช้ที่ไร้รอยต่อ ทำให้ง่ายต่อการนำทาง และนำเสนอบริการและข้อมูลด้านการธนาคารอย่างชัดเจนและรัดกุม

การทดสอบและ QA

กระบวนการรับประกันคุณภาพที่แข็งแกร่งที่สุดของเราเกี่ยวข้องกับการทดสอบโซลูชันซอฟต์แวร์ BaaS ของคุณอย่างครอบคลุมเพื่อระบุและแก้ไขจุดบกพร่องหรือปัญหาใดๆ ซึ่งรวมถึงการทดสอบการทำงาน ความปลอดภัย ประสิทธิภาพ และความสามารถในการใช้งานอย่างเข้มงวด การทดสอบเหล่านี้รับประกันความเสถียร ความน่าเชื่อถือ และความสามารถในการปรับขนาดของแพลตฟอร์ม ซึ่งมอบประสบการณ์ที่ราบรื่นและเหมาะสมที่สุดสำหรับทั้งผู้ใช้และผู้ดูแลระบบ

ปรับใช้และตรวจสอบ

ในระหว่างขั้นตอนนี้ เราจะปรับใช้โซลูชันซอฟต์แวร์ Banking as a Service บนโครงสร้างพื้นฐานที่เลือก ไม่ว่าจะเป็นเซิร์ฟเวอร์คลาวด์หรือเซิร์ฟเวอร์ในสถานที่ เราตรวจสอบประสิทธิภาพ ความปลอดภัย และความคิดเห็นของผู้ใช้อย่างขยันขันแข็ง เพื่อให้มั่นใจว่ามีฟังก์ชันการทำงานที่เหมาะสมที่สุด นอกจากนี้ เราน้อมรับการปรับปรุงอย่างต่อเนื่องโดยการอัปเดตและปรับปรุงซอฟต์แวร์อย่างสม่ำเสมอเพื่อให้สอดคล้องกับความต้องการของผู้ใช้ที่เปลี่ยนแปลงไป แนวโน้มของตลาด และการเปลี่ยนแปลงด้านกฎระเบียบ

ให้การสนับสนุนและบำรุงรักษาอย่างต่อเนื่อง

เราให้การสนับสนุนทางเทคนิคที่เชื่อถือได้และบริการบำรุงรักษาเพื่อให้แน่ใจว่าแพลตฟอร์ม BaaS ของคุณทำงานได้อย่างราบรื่น ทีมงานที่ทุ่มเทของเราติดตามความก้าวหน้าของอุตสาหกรรม แพตช์ความปลอดภัย และการเปลี่ยนแปลงการปฏิบัติตามข้อกำหนด เพื่อให้มั่นใจว่าซอฟต์แวร์ของคุณยังคงทันสมัยและปลอดภัยอยู่เสมอ

[อ่านเพิ่มเติม: คำแนะนำทีละขั้นตอนในการพัฒนาแอพธนาคารที่ประสบความสำเร็จ]

Appinventiv ช่วยคุณในเรื่องการเข้าถึงบริการทางการเงินได้อย่างไร?

โมเดลธุรกิจ Banking as a Service มีความสำคัญอย่างยิ่งในโลกดิจิทัลในปัจจุบัน ช่วยให้บริษัทต่างๆ เข้าถึงข้อมูลทางการเงินของลูกค้า ทำให้พวกเขาสามารถสร้างผลิตภัณฑ์และบริการที่เป็นส่วนตัวได้ นอกจากนี้ยังช่วยอำนวยความสะดวกในบริการธนาคารแบบดิจิทัลเท่านั้น ขยายสถานะทางการตลาดและเข้าถึงฐานลูกค้าที่ใหญ่ขึ้น

การธนาคารในฐานะบริการเป็นวิธีการที่ยั่งยืนและพิสูจน์ได้ในอนาคตในการดึงดูดและรักษาลูกค้าผ่านบริการทางการเงินและตลาดความคิดที่กว้างขวาง บริษัทที่ไม่ใช่ธนาคารที่เสนอแพลตฟอร์มที่น่าสนใจและแข่งขันได้มากที่สุดจะเป็นผู้ชนะในระบบนิเวศการแข่งขันนี้

เมื่อพิจารณาถึงความต้องการที่เพิ่มขึ้นของบริษัทที่ไม่ใช่ธนาคารในการนำเสนอโซลูชันการธนาคารที่มีประสิทธิภาพแก่ผู้ใช้ของพวกเขาในขณะที่ได้รับแหล่งรายได้เพิ่มเติม ถึงเวลาแล้วที่จะจ้างบริษัทพัฒนาซอฟต์แวร์ด้านการธนาคารโดยเฉพาะอย่าง Appinventiv ที่สามารถช่วยคุณในการมองสิ่งต่างๆ

เมื่อเร็ว ๆ นี้เราได้ช่วย Bajaj Finserv ซึ่งเป็นองค์กร Fintech ชั้นนำของอินเดียในการปรับปรุงกระบวนการเริ่มต้นใช้งานผู้ค้า นักพัฒนาแอพ FinTech ของเราได้สร้างตลาดดิจิทัลขั้นสูงสำหรับองค์กรที่เชื่อมโยงลูกค้าและผู้ค้าอย่างราบรื่น ทำให้ลูกค้ามีตัวเลือกทางการเงินที่เหมาะสม แอปนี้ประสบความสำเร็จอย่างน่าทึ่ง โดยประมวลผลธุรกรรมมากกว่า 300,000 รายการในหนึ่งวัน

นักพัฒนาแอพ FinTech ของเราเป็นผู้เชี่ยวชาญในการสร้างแพลตฟอร์ม BaaS ที่ล้ำสมัยซึ่งผสานรวมกับ API ภายนอกได้อย่างราบรื่น ให้สถาปัตยกรรมที่ปลอดภัยและปรับขนาดได้ และมอบประสบการณ์ผู้ใช้ที่เป็นส่วนตัว ในฐานะผู้ให้บริการโซลูชันซอฟต์แวร์ Banking as a Service ที่แข็งแกร่ง ทีมนักพัฒนาที่มีทักษะของเราทำงานอย่างใกล้ชิดกับคุณเพื่อวิเคราะห์ความต้องการทางธุรกิจเฉพาะของคุณ ออกแบบโซลูชันที่ปรับให้เหมาะกับคุณ และรับรองการปฏิบัติตามมาตรฐานอุตสาหกรรม

ติดต่อกับผู้เชี่ยวชาญของเราเพื่อพัฒนาโซลูชัน Banking as a Service บนระบบคลาวด์ที่แข็งแกร่งซึ่งปรับแต่งตามความต้องการทางธุรกิจของคุณ

คำถามที่พบบ่อย

ถาม การธนาคารในฐานะบริการคืออะไร

A. Banking-as-a-Service (BaaS) เป็นรูปแบบที่ช่วยให้ธนาคารหรือสถาบันทางการเงินสามารถจัดหาโครงสร้างพื้นฐานและบริการด้านการธนาคารหลักให้แก่บริษัทภายนอกด้วยความช่วยเหลือของ API ซึ่งช่วยให้สามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินแก่ลูกค้าได้โดยไม่ต้องสร้างโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคาร การธนาคารเป็นโซลูชันการบริการช่วยให้สามารถรวมฟังก์ชันการธนาคารเข้ากับแพลตฟอร์มที่ไม่ใช่ธนาคารได้อย่างราบรื่น ซึ่งส่งเสริมนวัตกรรมและขยายการเข้าถึงบริการทางการเงิน

ถาม ข้อดีที่สำคัญของ BaaS คืออะไร

A. ข้อดีที่สำคัญของ BaaS ได้แก่:

• ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า
• เข้าถึงบริการทางการเงินที่หลากหลาย
• ประหยัดต้นทุนและประสิทธิภาพการดำเนินงาน
• เวลาออกสู่ตลาดเร็วขึ้น
• การปฏิบัติตามกฎระเบียบและการบริหารความเสี่ยง
• ความสามารถในการปรับขนาดและความยืดหยุ่น

ถาม ตัวอย่างของ BaaS คืออะไร

A. ตัวอย่างต่างๆ ของ BaaS ได้แก่:

• แถบ
• มาร์เกต้า
• RailsBank
• ธนาคารโซลาริส

ถาม: ใช้เวลานานเท่าใดในการเปิดตัวแพลตฟอร์ม BaaS

ตอบ กรอบเวลาสำหรับการเปิดตัวแพลตฟอร์ม BaaS จะแตกต่างกันไปตามความซับซ้อนโดยรวมของแพลตฟอร์ม ตัวอย่างเช่น แอป BaaS ที่มีความซับซ้อนสูงพร้อมฟีเจอร์ฟินเทคหลายอย่างจะใช้เวลา 10 ถึง 12 เดือน ในทางกลับกัน แพลตฟอร์ม BaaS ธรรมดาที่มีคุณสมบัติขั้นต่ำจะใช้เวลาประมาณ 5 ถึง 6 เดือน

ถาม อะไรคือความแตกต่างระหว่าง BaaS และการเงินแบบฝังตัว?

A. การเงินและการธนาคารแบบฝังตัวเป็นคำศัพท์สองคำที่มักถือว่าเหมือนกัน แต่มีความหมายต่างกัน การเงินแบบฝังตัวเป็นแนวคิดที่กว้างขึ้นซึ่งเกี่ยวข้องกับการรวมบริการทางการเงินเข้ากับสภาพแวดล้อมต่างๆ รวมถึงการลงทุนและการประกันภัย ในทางตรงกันข้าม Banking-as-a-Service เป็นวิธีการเฉพาะภายในการเงินแบบฝังตัวที่มุ่งเน้นเฉพาะในการให้บริการด้านการธนาคาร เช่น บัญชีธนาคาร บัตร การชำระเงิน และการให้กู้ยืม วิธีการนี้สนับสนุนการรวมคุณลักษณะทางการเงินเข้ากับแพลตฟอร์มหรือแอปพลิเคชันต่างๆ