Blockchain ในด้านการเงินการค้า: การปฏิวัติการค้าระดับโลก

การเงินเพื่อการค้าซึ่งประดิษฐ์ขึ้นในยุคเรอเนซองส์ยังคงเป็นรากฐานสำคัญของเศรษฐกิจโลกยุคใหม่ การพึ่งพาเครื่องมือทางการเงินเพื่อการค้าเพื่อการโอนย้ายระหว่างภูมิศาสตร์ที่ง่ายดายนั้นมีขนาดใหญ่มาก มากเสียจนผู้อำนวยการใหญ่ขององค์การการค้าโลก Roberto Azevedo กล่าวด้วยซ้ำว่า "ทุกวันนี้ การค้าโลกมากถึง 80 เปอร์เซ็นต์ได้รับการสนับสนุนจากการเงินหรือการประกันสินเชื่อบางประเภท"

อย่างไรก็ตาม ในด้านหนึ่ง อุตสาหกรรมการเงินกำลังกลายเป็นเรื่องดิจิทัลเป็นอันดับแรก แต่การเงินเพื่อการค้ายังคงเป็นโดเมนที่เน้นกระดาษและมีปัญหาที่หยั่งรากลึกบางประการ:

• ข้อมูลที่ไม่มีโครงสร้าง: เอกสารการค้าทั้งหมดมาพร้อมกับการรวบรวมข้อมูลที่ไม่มีโครงสร้างจำนวนมาก
• ปริมาณเอกสาร: มีการบันทึกธุรกรรม 400 ถึง 500 รายการทุกวัน โดยแต่ละรายการมีเอกสารย่อยมากกว่า 20 รายการ
• การตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดในวงกว้าง: โดยเฉลี่ยแล้ว การตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดมากกว่า 32 ครั้งจะต้องดำเนินการในเอกสารหลายฉบับ
• ความแม่นยำในการกัดกร่อนด้วยตนเอง: จำนวนข้อผิดพลาดที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ส่งผลให้การปฏิบัติตามข้อกำหนดมีความเสี่ยงต่ำ

เพื่อแก้ไขปัญหานี้ ภาคการเงินจึงหันไปหาเทคโนโลยีที่นำมาซึ่งการปฏิวัติยุคใหม่อีกครั้ง บล็อกเชน

Blockchain ในด้านการเงินการค้ากำลังถูกสำรวจในความสามารถที่หลากหลาย เพื่อแก้ปัญหาไม่เพียงแค่ปัญหาเล็กๆ น้อยๆ ที่กล่าวมาข้างต้นเท่านั้น แต่ยังรวมถึงช่องว่างที่มีอยู่ในภาคส่วนโดยรวมด้วย

แต่ก่อนที่เราจะเจาะลึกถึงบทบาทและผลลัพธ์ของบล็อคเชนและการเงินเพื่อการค้า ให้เราดูว่าเหตุใดช่องว่างในปัจจุบันจึงเป็นปัญหามากกว่าหนึ่งบริษัท

อะไรทำให้การขาดการกระจายอำนาจในด้านการเงินการค้าเป็นปัญหาทางเศรษฐศาสตร์ภูมิศาสตร?

การจัดหาเงินทุนเพื่อการค้ามักจะได้รับจากประเทศที่พัฒนาแล้ว เนื่องจากทั้งผู้นำเข้าและผู้ส่งออกได้รับการสนับสนุนจากอุตสาหกรรมทางการเงินที่เติบโตเต็มที่ ถึงกระนั้น แม้แต่ในพื้นที่ทางภูมิศาสตร์เหล่านี้ วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) ก็เผชิญกับความท้าทายในการได้รับเงินทุน เนื่องจากมีหลักประกัน ประวัติเครดิต และการค้ำประกันน้อยกว่าเมื่อเทียบกับบริษัทขนาดใหญ่

SMEs ของประเทศกำลังพัฒนายังเผชิญกับอุปสรรคที่คล้ายกันเช่นเดียวกับประเทศที่พัฒนาแล้ว เช่น การตรวจสอบความน่าเชื่อถือทางเครดิต แต่ยังเผชิญกับความท้าทายอื่นๆ เช่น เครื่องมือทางการเงินในท้องถิ่นที่มีขนาดเล็กกว่า เลือกสรร และก้าวหน้าน้อยกว่า ความท้าทายที่สำคัญในประเทศกำลังพัฒนาหลายประเทศก็คือการขาดการเข้าถึงความรู้ที่จำเป็นสำหรับการจัดการการเงินเพื่อการค้า

นี่คือกราฟที่แสดงถึงความท้าทายที่ SMEs ในภาคการผลิตของสหรัฐฯ เผชิญเมื่อมีส่วนร่วมในการค้าโลก

เป็นเวลากว่าศตวรรษแล้วที่กระบวนการทางการเงินเพื่อการค้าดำเนินไปโดยใช้เอกสารจำนวนมหาศาล และที่แย่ไปกว่านั้นคือ ธนาคารและลูกค้าองค์กรยังคงใช้ระบบแบบแมนนวลในการติดตามกิจกรรมการค้า ซึ่งนำไปสู่การขาดความโปร่งใสและค่าใช้จ่ายส่วนเกิน

ถึงเวลาเปลี่ยนแปลงสิ่งนั้นด้วยการนำการเงินการค้ามาสู่บล็อกเชน

ดำเนินการการเงินการค้าโดยใช้ Blockchain: ผลลัพธ์หลัก

การเงินเพื่อการค้าสมัยใหม่จะได้รับประโยชน์อย่างมากจากการใช้บล็อกเชน ด้วยการนำเทคโนโลยีบล็อกเชนไปใช้เชิงกลยุทธ์ในด้านการเงินเพื่อการค้า ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียสามารถลดเวลาการประมวลผลและเพิ่มความปลอดภัย ความโปร่งใส และความไว้วางใจในธุรกรรมได้ ยิ่งไปกว่านั้น ไม่มีกรณีการจัดการใด ๆ เมื่อตัวกลางถูกลบออกจากระบบ

นี่คือประโยชน์หลักบางประการของการเงินเพื่อการค้าบนบล็อกเชน

ประสิทธิภาพ

กรณีการใช้งานบล็อคเชนทางการเงินเพื่อการค้าหลักประการหนึ่งสามารถเห็นได้ในกระบวนการของการมีประสิทธิภาพผ่านการทำธุรกรรมระหว่างฝ่ายที่เหมาะสมโดยไม่ต้องมีคนกลาง การใช้ฟังก์ชันการทำงานของสัญญาอัจฉริยะ ทั้งสองฝ่ายสามารถสร้างสัญญาที่สามารถเริ่มธุรกรรมเชิงพาณิชย์ได้โดยอัตโนมัติ ส่งผลให้อุตสาหกรรมทั้งหมดมีความคล่องตัวและรวดเร็ว

การตรวจสอบย้อนกลับ

ด้วยการบูรณาการเทคโนโลยีบล็อกเชนในด้านการเงินการค้า ทั้งผู้ส่งออกและผู้นำเข้าสามารถดูตำแหน่งของทรัพย์สินและสินค้าของตนได้แบบเรียลไทม์ นอกจากนี้เจ้าของยังสามารถส่งต่อข้อมูลที่เกี่ยวข้องไปยังผู้มีส่วนได้ส่วนเสียเพื่อดำเนินการได้ทันท่วงที สิ่งนี้นำไปสู่สถานการณ์ที่กำหนดผลลัพธ์การทำธุรกรรมที่สมบูรณ์แบบ

ความสามารถในการตรวจสอบ

เทคโนโลยีบล็อคเชนในด้านการเงินเพื่อการค้าทำให้สามารถตรวจสอบทุกธุรกรรมตามลำดับได้อย่างไม่มีกำหนดและง่ายยิ่งขึ้นไปอีก นอกเหนือจากการให้เส้นทางการตรวจสอบอย่างถาวรของสินทรัพย์ที่ซื้อขายแล้ว เทคโนโลยียังช่วยลดค่าใช้จ่ายในการปฏิบัติตามข้อกำหนดโดยรวมและเพิ่มความสามารถในการรับรองความถูกต้องของสินทรัพย์ได้ดีขึ้น

ความโปร่งใส

การเงินการค้าบนบล็อคเชนทำให้สามารถบันทึกรายละเอียดธุรกรรมหลายรายการให้สอดคล้องกับข้อตกลงทางธุรกิจได้ เมื่อวางไว้ในเครือข่ายแบบกระจายอำนาจ จะกลายเป็นเรื่องง่ายในการแบ่งปันข้อมูลระหว่างผู้เข้าร่วมโดยรับประกันว่าจะไม่เปลี่ยนแปลง เป็นผลให้การเปลี่ยนแปลงการปลอมแปลงข้อมูลลดลงจนเกือบเป็นโมฆะ

ตอนนี้เรามีมุมมองระดับสูงเกี่ยวกับบล็อคเชนในด้านการเงินการค้าแล้ว ให้เราพิจารณากรณีการใช้งานของมันโดยศึกษาการรวมไว้ในเครื่องมือการเงินการค้าบางส่วนที่ใช้มากที่สุด

การประยุกต์ใช้การเงินเพื่อการค้าบนบล็อคเชน – ดูที่เครื่องมือ

บล็อกเชนในด้านการเงินเพื่อการค้าและห่วงโซ่อุปทานสามารถมีผลกระทบต่อเครื่องมือทางการเงินเพื่อการค้าส่วนใหญ่ สำหรับส่วนที่เหลือ เรามั่นใจว่าเรากำลังดำเนินการสมัครอยู่ สำหรับบทความนี้ เราจะมาอภิปรายกันต่อไปว่าเทคโนโลยีบล็อกเชนในด้านการค้าการเงินส่งผลกระทบอย่างไรต่อเครื่องมือต่างๆ ที่จำกัดอยู่เพียงสามอย่าง

บล็อกเชนและเลตเตอร์ออฟเครดิต (LC)

เล็ตเตอร์ออฟเครดิตหมายถึงจดหมายที่ธนาคารออกไปยังธนาคารอื่น (โดยเฉพาะธนาคารในประเทศอื่น) ซึ่งทำหน้าที่เป็นหลักประกันการชำระเงินที่จะจ่ายให้กับบุคคลใดบุคคลหนึ่งภายใต้เงื่อนไขเฉพาะ

ต่อไปนี้เป็นวิธีการทำงานของกระบวนการที่ต้องใช้เอกสารจำนวนมากกับการเงินเพื่อการค้าบนบล็อกเชน

1. ผู้สมัครและผู้รับผลประโยชน์ได้ทำข้อตกลงทางการค้าที่เก็บไว้ในเครือข่ายบล็อคเชน
2. จากนั้นผู้สมัครจะออก 'ใบสั่งซื้อ' ให้กับผู้รับผลประโยชน์ในระบบการเรียกเก็บเงินซึ่งทำหน้าที่เป็นสัญญาสำหรับ LC
3. จากนั้น ผู้สมัครจะรวบรวมรายละเอียดแอปพลิเคชัน LC ผ่านระบบของพวกเขา ซึ่งอยู่ในเครือข่าย Blockchain เช่นกัน จากนั้นระบบจะโต้ตอบกับ 'ธนาคารผู้ออก' และขอให้ธนาคารของเขาออก LC 'ผู้สมัคร' ให้ข้อมูลทั้งหมดสำหรับ LC ซึ่งประกอบด้วยใบสั่งซื้อในรูปแบบดิจิทัลแก่ธนาคาร
4. ธนาคารได้รับรายละเอียด LC และจะดำเนินการเช่นเดียวกันก่อนส่งไปยังธนาคารที่ปรึกษา
5. 'ธนาคารที่ปรึกษา' ได้รับ LC และให้คำแนะนำแก่ 'ผู้รับผลประโยชน์' ในรูปแบบดิจิทัล ทั้งหมดนี้ผ่านทางเครือข่ายบล็อกเชน
6. ผู้รับผลประโยชน์จะให้การยอมรับ/ปฏิเสธแบบดิจิทัลของ 'ธนาคารที่ปรึกษา' ผ่านทางเครือข่ายบล็อกเชน

เมื่อสิ้นสุดกระบวนการหกขั้นตอนนี้ จะมีการสร้างสัญญาระหว่างผู้ส่งออกและผู้นำเข้า โดยระบุว่าผู้ส่งออกจะมอบสินค้าตามที่ระบุไว้ใน LC และผู้นำเข้าจะชำระเงินสำหรับสินค้าที่ได้รับตามเงื่อนไขของ LC

Blockchain และ Forfaiting

แอปพลิเคชั่นถัดไปของบล็อคเชนและการเงินเพื่อการค้าสามารถเห็นได้ในบทบาทที่มันเล่นในการ forfait ตราสารดังกล่าวช่วยให้ผู้ส่งออกได้รับเงินสดจากการขายบัญชีลูกหนี้ต่างประเทศระยะกลางและระยะยาวในอัตราคิดลดแบบ "ไม่มีการไล่เบี้ย"

แอปพลิเคชันในโลกแห่งความเป็นจริงของธนาคารที่ใช้บล็อกเชนสำหรับการเงินการค้าผ่านวิธีการ forfaiting สามารถดูได้ผ่านธุรกรรมระหว่าง HSBC และธนาคารแห่งการสื่อสารบนแพลตฟอร์มบล็อกเชนของ China Trade Finance Union

ภายใต้การทำธุรกรรมดังกล่าว ลูกค้าของ Bank of Communications ที่ขายผลิตภัณฑ์กระดาษได้รับภาระผูกพันในการชำระเงินภายใน 180 วันจากธนาคารของผู้ซื้อ ธนาคารแห่งการสื่อสารหลังจากซื้อภาระการชำระเงินจากลูกค้าได้ขายการดำเนินการให้กับ HSBC ผ่านทางแพลตฟอร์มการเงินเพื่อการค้าเทคโนโลยีบล็อกเชน เอกสารทุกฉบับตั้งแต่จดหมายยืนยัน จดหมายเสนอ และการโอนสิทธิ์ถูกสร้างขึ้นและส่งผ่านดิจิทัลภายในเวลาเพียงไม่กี่ชั่วโมงเท่านั้น

Blockchain และแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้

แฟคตอริ่งเป็นประเภทการเงินที่ธุรกิจขายบัญชีลูกหนี้ (ใบแจ้งหนี้) ให้กับบุคคลที่สามเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดสภาพคล่องระยะสั้น ภายใต้ธุรกรรมนี้ ปัจจัยจะชำระจำนวนเงินที่ครบกำหนดชำระของใบแจ้งหนี้หลังจากหักค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชันแล้ว

ปัญหาของการตั้งค่านี้คือกระบวนการขึ้นอยู่กับองค์กรให้กู้ยืมแบบดั้งเดิม เช่น หน่วยงานเอกชนหรือธนาคาร ซึ่งจะคิดอัตราดอกเบี้ยที่แพงเช่นกันเมื่อพวกเขาได้รับการค้ำประกันเพิ่มเติมเท่านั้น

ในโลกของบล็อกเชนและการเงินการค้า ใบแจ้งหนี้จะถูกโทเค็นภายใต้โมเดลที่ไม่สามารถทดแทนกันได้ ซึ่งทำให้ถ่ายโอนและจัดเก็บได้ง่าย ตอนนี้การชำระเงินของโทเค็นเหล่านี้มักจะดำเนินการผ่านสัญญาอัจฉริยะที่มีใบแจ้งหนี้อยู่หน้า NFT นอกจากนี้ บริษัทยังสามารถแลกเปลี่ยนใบแจ้งหนี้ผ่านแพลตฟอร์มบัญชีแยกประเภทแบบกระจายซึ่งบันทึกธุรกรรมทั้งหมดระหว่างฝ่ายต่างๆ

กรณีการใช้งานเฉพาะของบล็อกเชนในด้านการเงินการค้าเน้นขอบเขตของแพลตฟอร์มที่จะเชื่อมโยงบริษัทและนักลงทุนในลักษณะที่จะตอบโต้การผูกขาดของหน่วยงานบางแห่งในตราสารทางการเงินเพื่อการค้า เพื่อให้แพลตฟอร์มมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น คุณสามารถวางแผนที่จะเพิ่มอัลกอริธึมการให้คะแนนเครดิตและโมเดล KYC ที่แข็งแกร่งเพื่อให้แน่ใจว่าแพลตฟอร์มจะมีประโยชน์อย่างแท้จริงในระดับการยอมรับในวงกว้าง

Blockchain และประกันสินเชื่อการค้า

ผู้ซื้อเชิงพาณิชย์หลายรายขอสินเชื่อเพื่อซื้อสินค้าจำนวนมาก แต่การให้กู้ยืมจะทำให้ซัพพลายเออร์มีความเสี่ยงที่จะไม่ได้รับเงินคืน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับหนี้ไม่มีหลักประกันซึ่งเจ้าหนี้ไม่มีหลักประกันในการกู้ยืม

การประกันสินเชื่อการค้าช่วยลดความเสี่ยงโดยการชดเชยผู้ถือกรมธรรม์สำหรับหนี้ที่ค้างชำระตามที่ได้รับอนุญาตตามขีดจำกัดความคุ้มครองที่เกี่ยวข้อง

แพลตฟอร์มการเงินการค้าบล็อคเชนเหมาะกับสิ่งนี้ตรงไหน? ด้วยเทคโนโลยีนี้ บริษัทต่างๆ สามารถสร้างบันทึกนโยบายที่ไม่เปลี่ยนรูปได้โดยสร้างแฮชที่เข้ารหัสลับของสัญญาที่ลงนามแล้วจึงบันทึกลงในบล็อกเชนเพื่อตรวจสอบอีกครั้งว่าเป็นหลักฐานที่ไม่เปลี่ยนรูป

นอกเหนือจากการมีบทบาทในเครื่องมือทางการเงินเพื่อการค้าที่สำคัญทั้งหมดที่บริษัทเลือกใช้เมื่อทำธุรกรรมระหว่างประเทศแล้ว บล็อกเชนยังส่งผลกระทบต่อด้านอื่น ๆ ด้วยเช่นกัน

• ห่วงโซ่การค้า - นี่คือที่ที่เหตุการณ์ที่เกี่ยวข้องกับการค้าทั้งหมดเริ่มต้นด้วยการออกเล็ตเตอร์ออฟเครดิตไปจนถึงการจัดส่งเอกสารการค้าขั้นสุดท้ายทั้งหมดเกิดขึ้นบนบล็อคเชน DLT ประโยชน์ของแนวทางนี้สามารถเห็นได้จากระยะเวลาในการจัดส่งเอกสารการค้าที่สั้นลง ลดความพยายามที่จำเป็นในการสร้างและแบ่งปันเอกสาร และเพิ่มความโปร่งใส

ตัวอย่างในโลกแห่งความเป็นจริงสามารถเห็นได้จากธุรกรรมการค้าที่กลุ่มบริษัทญี่ปุ่น Marubeni Corporation และ Sompo Japan Nipponkoa เกี่ยวข้องด้วย

• ห่วงโซ่อุปทาน – บริษัทหลายแห่งกำลังสำรวจความสามารถของบล็อกเชนในการแปลงห่วงโซ่อุปทานให้เป็นดิจิทัลสำหรับเครือข่ายผู้ขนส่งสินค้า ผู้ส่งสินค้า ท่าเรือ เรือขนส่งทางทะเล และหน่วยงานศุลกากร ด้วยความช่วยเหลือของเทคโนโลยี พวกเขามีเป้าหมายที่จะลดข้อผิดพลาดและการฉ้อโกง ลดเวลาการขนส่งและการจัดส่ง ปรับปรุงการจัดการสินค้าคงคลัง และนำความโปร่งใสมาสู่กระบวนการตรวจสอบสินค้า

ตอนนี้เราได้พิจารณาบทบาทที่หลากหลายของบล็อกเชนและการเงินเพื่อการค้าแล้ว ก็ถึงเวลาที่จะจัดการกับสถานการณ์ที่ไม่ค่อยมีใครพูดถึงจากผู้ที่ชื่นชอบเทคโนโลยี เนื่องจากหลายแพลตฟอร์มที่ผลักดันการเงินเพื่อการค้าบนบล็อกเชนไม่เคยก้าวไปไกลเกินกว่าขั้นนำร่อง

จากการสังเกตของเราเกี่ยวกับ Marco Polo Network, MonetaGo และ Komgo โดยเฉพาะอย่างยิ่งความล้มเหลว เราพบว่ารูปแบบธุรกิจและความเข้าใจในองค์กรที่น้อยลงถือเป็นอุปสรรคที่ใหญ่ที่สุด ด้วยแพลตฟอร์มเหล่านี้และแพลตฟอร์มอื่นๆ ส่วนใหญ่ ปัญหาก็คือพวกเขาถูกสร้างขึ้นโดยมุ่งเน้นที่ธนาคาร แทนที่จะสร้างกลุ่มผู้ใช้ใหม่ ปัญหาที่เกิดขึ้นกับธนาคารคือพวกเขาไม่เต็มใจที่จะเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล และทันทีที่เกิดกรณีทั่วประเทศหรือระดับโลก เช่น โควิด-19 หรือสงครามยูเครน พวกเขาก็เปลี่ยนความสนใจทั้งหมดไปที่พวกเขา

Appinventiv สามารถช่วยคุณนำ Blockchain มาใช้ในด้านการเงินการค้าได้อย่างไร?

ที่ Appinventiv เราทำให้การวิจัยและการวิเคราะห์ตลาดเป็นกิจกรรมต่อเนื่อง ซึ่งไม่ได้เริ่มต้นด้วยโครงการ และเรามีแนวคิดเกี่ยวกับวิธีทำให้กรณีการใช้งานบล็อกเชนทางการเงินเพื่อการค้าของคุณคลิก

ผลงานที่แข็งแกร่งของเราในโครงการพัฒนาซอฟต์แวร์บล็อกเชนและฟินเทคจากประสบการณ์อันยาวนานเกือบทศวรรษของเรา พร้อมด้วยทีมงานที่มีความสามารถและผู้เชี่ยวชาญกว่า 1,200 คน ทำให้เราเหมาะสมอย่างยิ่งกับความต้องการทางการเงินบล็อกเชนและการค้าของคุณ

ติดต่อกับทีมบริการพัฒนาแอปพลิเคชันบล็อกเชนของเราเพื่อเข้าถึงชุดความรู้

คำถามที่พบบ่อย

ถาม Blockchain ส่งผลต่อการค้าและการเงินอย่างไร

A. เทคโนโลยีบล็อกเชนในด้านการเงินการค้าทำให้ธุรกรรมระหว่างภูมิศาสตร์และการเคลื่อนย้ายสินค้าเป็นการเดินทางที่คล่องตัว ง่ายขึ้น และปลอดภัยด้วยความสามารถในการกระจายอำนาจ ด้วยการนำภาคส่วนทั้งหมดมาอยู่บนแพลตฟอร์มที่ไม่เปลี่ยนรูปแบบโดยใช้พลังของสัญญาอัจฉริยะ, DLT, NFT ฯลฯ บล็อกเชนช่วยให้ธุรกิจระหว่างประเทศทำงานได้อย่างง่ายดายด้วยความมั่นใจในการชำระเงินและการจัดส่งที่มั่นใจได้

ถาม: บล็อกเชนมีประโยชน์อย่างไรในด้านการเงินการค้า?

A. ข้อดีของการรวมบล็อกเชนและการเงินเพื่อการค้ามีตั้งแต่ประสิทธิภาพและการตรวจสอบที่สูง ไปจนถึงการรักษาความโปร่งใสและการตรวจสอบย้อนกลับที่ไม่เปลี่ยนแปลง

ถาม: ธนาคารใดบ้างที่ให้บริการการเงินเพื่อการค้าบนบล็อคเชน?

ตอบ จากข้อมูลของ Trade Finance Global ธนาคารหลายแห่งกำลังสำรวจการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนในด้านการเงินเพื่อการค้า บริษัทชั้นนำบางส่วน ได้แก่ ธนาคารกรุงเทพ, BNP Paribas, CTBC, Citi, ING, HSBC, SEB และ Standard Chartered