จะสร้างระบบจัดการสินเชื่อได้อย่างไร?

ในภาคการเงิน การจัดการสินเชื่อหรือโซลูชั่นการให้สินเชื่อนั้นช้าที่สุดเมื่อพูดถึงการนำระบบดิจิทัลมาใช้

ตอนนี้ แม้ว่าสถาบันสินเชื่อจะย้ายจากแผ่นงาน excel ไปยังสมุดบันทึกดิจิทัลแล้ว แต่ก็ยังหลายขั้นตอนที่อยู่เบื้องหลังจากการมีโซลูชันที่จะให้มุมมองแบบองค์รวมเกี่ยวกับประสิทธิภาพของผลิตภัณฑ์ ทำให้ขั้นตอนการดำเนินการสินเชื่อเป็นอัตโนมัติ และวัดการคืนเงินกู้ ความสามารถของแต่ละบุคคลในเวลาจริง

เพื่อแก้ไขช่องว่างเหล่านี้ระหว่างผู้ให้บริการสินเชื่อกับการแปลงเป็นดิจิทัลอย่างสมบูรณ์ ระบบการจัดการสินเชื่อจึงเกิดขึ้น

ในขณะที่เราไปต่อในบทความ เราจะพิจารณาว่าซอฟต์แวร์ระบบการจัดการเงินกู้คืออะไร ประโยชน์ที่ได้รับ และคุณลักษณะที่ทำให้เป็นคำตอบสำหรับชุดกระบวนการจัดการเงินกู้ที่ซ้ำซ้อน ทำไมคุณควรอ่านมัน? ด้วยการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่ขยายตัวอย่างรวดเร็ว ตลาดซอฟต์แวร์ระบบการจัดการสินเชื่อจึงได้รับการยอมรับจากทั่วโลก

มีประสิทธิภาพและรวดเร็วกว่า ระบบเดิม ทำให้ผู้ให้กู้มีความคล่องตัวและเป็นระบบอัตโนมัติในการกำเนิดเงินกู้ การประมวลผล และการจัดการแบบ end-to-end

ระบบการจัดการสินเชื่อคืออะไร?

ระบบการจัดการสินเชื่อองค์กรเป็นแพลตฟอร์มดิจิทัลที่ช่วยผู้ให้กู้ในกระบวนการจัดการสินเชื่อโดยอัตโนมัติ ตั้งแต่การขอสินเชื่อไปจนถึงการปิด ช่วยให้สหภาพเครดิต ธนาคาร ผู้ให้กู้เงินด่วน ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัย และสถาบันการเงินอื่นๆ สามารถรวบรวมและตรวจสอบข้อมูลลูกค้าได้เร็วขึ้น นำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อใหม่ จัดการผลิตภัณฑ์ปัจจุบัน คำนวณอัตราดอกเบี้ย วัดความสามารถในการคืนเงินกู้ของแต่ละบุคคล ฯลฯ

นอกจากนี้ ซอฟต์แวร์เหล่านี้ยังมาพร้อมกับ ชุดเครื่องมือและเทคโนโลยีที่ช่วยให้กระบวนการให้สินเชื่อของผู้บริโภคง่ายขึ้น ด้วยการสร้างรายงานพร้อมการวิเคราะห์โดยละเอียดและรับข้อมูลเชิงลึกที่สำคัญได้ง่ายขึ้นและมีประสิทธิภาพมากขึ้นสำหรับผู้ให้กู้

ตอนนี้เราได้พูดถึงประโยชน์ของระบบการจัดการสินเชื่อในระดับสูงแล้ว ให้เราเจาะลึกถึงข้อดีกัน การทำความเข้าใจข้อดีของซอฟต์แวร์สามารถช่วยให้คุณมาถึงจุดที่คุณจะสามารถตอบความคาดหวังส่วนหนึ่งของวิธีสร้างระบบการจัดการเงินกู้ได้

ประโยชน์ของซอฟต์แวร์ระบบจัดการสินเชื่อ

ข้อดีของระบบการจัดการสินเชื่อองค์กรมาจากหลายแง่มุม ให้เราดำดิ่งลงไปในพวกเขา

1. การขจัดความผิดพลาดของมนุษย์

ในระบบนิเวศการให้กู้ยืมมีการคำนวณที่เกี่ยวข้อง การคำนวณมีตั้งแต่เปอร์เซ็นต์ EMI ไปจนถึงจำนวนการเบิกเงินกู้ขึ้นอยู่กับข้อมูลประจำตัวของแต่ละบุคคลและระยะเวลาเงินกู้ การคำนวณเหล่านี้อาจกลายเป็นข้อผิดพลาดได้ง่ายเมื่อทำด้วยตนเองในสเปรดชีตของซอฟต์แวร์เงินกู้ที่ล้าสมัย

การออกแบบระบบการจัดการสินเชื่อถูกสร้างขึ้นเพื่อจัดการกับการคำนวณที่ซับซ้อนและให้การประเมินมูลค่าที่ถูกต้องในเกือบเรียลไทม์

2. ประหยัดเวลา

การจัดการเงินกู้อาจเป็นกระบวนการที่กว้างขวาง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากมีหลายขั้นตอนและความขยันเนื่องจากที่เกี่ยวข้องกันเป็นเวลานาน เมื่อคุณใช้ซอฟต์แวร์การจัดการสินเชื่อ คุณจะสามารถแปลงเอกสารและงานที่ทำด้วยตนเองทั้งหมดให้เป็นการตั้งค่าดิจิทัล ซึ่งไม่เพียงทำให้กระบวนการประจำวันเป็นอัตโนมัติ แต่ยังช่วยให้ทีมอุทิศเวลาให้กับกิจกรรมอื่นๆ ที่เน้นธุรกิจ

3. การสร้างรายงานดิจิทัล

การรายงานอัตโนมัติและนำไปสู่โหมดเรียลไทม์เป็นคุณลักษณะที่มีค่าของการออกแบบระบบการจัดการสินเชื่อ ในภาคการให้กู้ยืม นักลงทุน หน่วยงานกำกับดูแล และนักลงทุนมักถามถึงรายงานต่างๆ เช่น การบัญชี ใบแจ้งหนี้ และภาษี รายงานเหล่านี้ซึ่งโดยปกติแล้วจะต้องส่งในเวลาที่น้อยกว่านั้น จะต้องมีความถูกต้อง 100% ตอนนี้ สิ่งที่ซอฟต์แวร์การจัดการเงินกู้เหล่านี้ทำคือ พวกเขาสร้างรายงานในรูปแบบที่ต้องการได้อย่างรวดเร็วและด้วยการรับประกันความแม่นยำสูง

4. เพิ่มความได้เปรียบในการแข่งขัน

ซอฟต์แวร์ประมวลผลสินเชื่อสามารถช่วยผู้ให้กู้ประมวลผลใบสมัคร กำหนดและตรวจสอบสินเชื่อเพิ่มเติม และดูข้อมูลทั้งหมดได้ตั้งแต่ขั้นตอนการสมัครสินเชื่อไปจนถึงการประมวลผล ทั้งหมดนี้พร้อมการรับประกันระบบการแฮ็กและป้องกันข้อผิดพลาด

ด้วยซอฟต์แวร์ที่จัดการกิจกรรมเหล่านี้ ทีมผลิตภัณฑ์และไอทีมีอิสระที่จะดูการเปิดตัวผลิตภัณฑ์สินเชื่อใหม่และปรับปรุงความสัมพันธ์กับลูกค้า - ให้พื้นที่เพียงพอสำหรับความได้เปรียบในการแข่งขัน

5. ให้สินเชื่อเป็นเรื่องง่าย

จำนวนครั้งที่บุคคลกู้ยืมเงินในชีวิตมี จำกัด มาก ดังนั้น เมื่อพวกเขาพบสถาบันการให้กู้ยืมที่ทำให้กระบวนการนี้ง่ายสำหรับพวกเขา มีโอกาสที่พวกเขาจะกลายเป็นลูกค้าที่กลับมาของพวกเขา การใช้ซอฟต์แวร์การจัดการเงินกู้แบบดิจิทัล ธุรกิจต่างๆ สามารถทำให้ขั้นตอนการสมัครง่ายขึ้น ตรวจสอบความน่าเชื่อถือโดยอัตโนมัติ และทำให้ระบบสร้างเงินกู้เป็นอัตโนมัติ ทั้งหมดนี้ทำให้การเบิกจ่ายเร็วขึ้น

ประโยชน์เหล่านี้ที่ซอฟต์แวร์ระบบการจัดการเงินกู้มีให้คือการทำชุดคุณลักษณะที่ซอฟต์แวร์มาพร้อมกับ สิ่งสำคัญอีกประการหนึ่งที่ควรทราบเมื่อเรียนรู้วิธีสร้างระบบการจัดการสินเชื่อ

จุดเด่นของระบบบริหารจัดการสินเชื่อ

ระบบการให้กู้ยืมโดยทั่วไปถูกสร้างขึ้นเพื่อให้สามารถปรับขนาดได้ หมายความว่า คุณสามารถเริ่มต้นด้วยฟังก์ชันง่ายๆ ของ KYC ที่ใช้ AI แล้วพัฒนาซอฟต์แวร์ของคุณจากที่นั่นไปสู่โซลูชันการจัดการสินเชื่อที่ครบถ้วน อย่างไรก็ตาม เมื่อเราพูดถึงคุณสมบัติ ขั้นต่ำของผลิตภัณฑ์ที่ทำงานได้ (MVP) ของโซลูชันเต็มรูปแบบที่ตรงตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบทั้งหมด จะมีลักษณะดังนี้ –

แหล่งเงินกู้

เป็นกระบวนการที่ผู้กู้ขอสินเชื่อและผู้ให้กู้ดำเนินการ ชุดคุณลักษณะที่ควรเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการนี้คือ:

• KYC ดิจิทัล
• โปรแกรมเอกสารสินเชื่อ
• เช็คประวัติสินเชื่อ
• การจัดหาเงินกู้ประเภทต่างๆ
• ระบบอัตโนมัติของการขอสินเชื่อและการประมวลผล
• โครงสร้างพื้นฐานระบบคลาวด์สำหรับความพร้อมของสินเชื่อและความสามารถในการปรับขนาด

บริการสินเชื่อ

สินเชื่อทุกประเภทมีความแตกต่างกัน โดยมีอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาการชำระเงิน และมาตรการตรวจสอบสถานะทางการเงินที่แตกต่างกัน คุณลักษณะการให้บริการของระบบการจัดการเงินกู้ช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถคำนวณดอกเบี้ย ระยะเวลาการชำระคืน ภาษี ฯลฯ นอกจากนี้ยังรวมถึงการส่งการแจ้งเตือนการชำระเงิน ใบแจ้งยอดรายเดือน การเรียกเก็บเงิน และการเรียกเก็บเงินรายเดือน

ทวงหนี้

การเรียกเก็บเงินคืนเป็นคุณสมบัติที่สำคัญสำหรับธุรกิจสินเชื่อใดๆ ซอฟต์แวร์ระบบการจัดการเงินกู้ควรจะสามารถแจ้งเตือนเมื่อถึงกำหนดชำระเงินจากผู้กู้แต่ละราย คำนวณค่าธรรมเนียมล่าช้า คำนวณภาษีสำหรับการชำระเงิน และส่งการแจ้งเตือนการชำระเงินไปยังผู้กู้ คุณยังสามารถเพิ่มการผสานการทำงานกับบุคคลที่สามในซอฟต์แวร์ที่จะหักเงินอัตโนมัติจากบัญชีธนาคารของผู้กู้

การรายงาน

สำหรับธุรกิจสินเชื่อ จำเป็นต้องมีฟีเจอร์การรายงานและการวิเคราะห์เพื่อสร้างรายงานโดยอิงจากการโต้ตอบกับธุรกิจและบุคคลอื่นๆ ดูความสามารถในการทำกำไรของผลิตภัณฑ์แต่ละรายการ และทิศทางโดยรวมที่ธุรกิจของคุณดำเนินการ

องค์ประกอบหนึ่งที่ช่วยในการสร้างคุณลักษณะการรายงานคือการบูรณาการระบบคลาวด์ พนักงานขายระยะไกลสามารถเข้าถึงรายงานและแบ่งปันได้อย่างง่ายดายผ่านระบบคลาวด์

การตัดสินใจเลือกคุณสมบัติของระบบการจัดการเงินกู้ จะง่ายขึ้นเล็กน้อยเมื่อคุณทราบประเภทธุรกิจที่คุณอยู่ ให้ฉันอธิบายเพิ่มเติมเล็กน้อย

สตาร์ทอัพ – สำหรับบริษัทสินเชื่อขนาดเล็กที่ให้สินเชื่อในปริมาณน้อย CRM การให้ยืมอาจมีประโยชน์ จะมีระดับพื้นฐานของคุณสมบัติการจัดการเงินกู้ เช่น ประวัติการโต้ตอบ การจัดการผู้ยืม การวิเคราะห์ การจัดการทีม การจัดการข้อมูลลูกค้า ฯลฯ

บริษัทขนาดกลาง – พวกเขาให้สินเชื่อที่ซับซ้อนพร้อมข้อเสนอที่หลากหลายและพอร์ทัลลูกค้าเฉพาะ ผ่านพอร์ทัล ลูกค้าสามารถมีส่วนร่วมในกระบวนการโดยการติดตามขั้นตอนการสมัครสินเชื่อ การชำระเงิน วันชำระคืนที่เหลือ และแม้กระทั่งการโต้ตอบกับบริษัทให้ยืม

ผู้ให้กู้รายใหญ่ - สถาบันเช่นธนาคารและผู้ให้กู้เอกชนกล่าวถึงผู้กู้หลายล้านคน พวกเขาไม่เพียงแค่ต้องการซอฟต์แวร์สินเชื่อเต็มรูปแบบสำหรับผู้ให้กู้หรือธนาคารเอกชนเท่านั้น แต่ยังต้องการรักษาความปลอดภัยเป็นจุดศูนย์กลาง ดังนั้น ที่ Appinventiv เมื่อเราดำเนิน การพัฒนาซอฟต์แวร์ทางการเงิน เรามั่นใจว่าเราเชื่อมต่อซอฟต์แวร์กับแพลตฟอร์มต่างๆ เช่น LOS (Loan Origination System), Experian Hunter, NetBanking Connect, CIBIL, Perfios, PDF Statement Analyzer เป็นต้น

ด้วยเหตุนี้ เราจึงได้กล่าวถึงองค์ประกอบสำคัญอีกประการหนึ่งของการสร้าง LMS ตามคุณสมบัติเหล่านี้ มีซอฟต์แวร์จำนวนมากที่เข้าสู่ตลาด ช่วยให้ผู้กู้เป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการให้กู้ยืมที่ง่ายดาย ในขณะเดียวกันก็กลายเป็นชื่อ ซอฟต์แวร์การจัดการสินเชื่อที่ดี ที่สุด

หากคุณปรารถนาที่จะเข้าร่วมรายการซอฟต์แวร์การจัดการสินเชื่อที่ดีที่สุดเหล่านี้ คุณจะต้องทราบค่าใช้จ่ายในการเป็นซอฟต์แวร์การจัดการสินเชื่อที่ดีที่สุด ในด้านเทคนิค

การสร้างซอฟต์แวร์ระบบการจัดการสินเชื่อมีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่?

ค่าใช้จ่ายในการเป็นพันธมิตรกับบริษัทพัฒนาซอฟต์แวร์ทางการเงินที่มีประสบการณ์ซึ่งมีความเชี่ยวชาญในการสร้าง LMS สามารถอยู่ที่ประมาณ 60,000 ดอลลาร์และ 80,000 ดอลลาร์

ให้เราดูมุมมองแบบตารางของแผนกต้นทุนเหล่านี้