ใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อธุรกิจของเราเพื่อประเมินการชำระเงินและอัตราดอกเบี้ยของคุณ

คุณต้องการเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณหรือไม่? คุณไม่แน่ใจว่าจะต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าไรและต้องชำระเงินรายเดือนเท่าไร? ไม่ต้องกังวล เรามีเครื่องมือที่ช่วยได้ เครื่องคำนวณสินเชื่อธุรกิจฟรีของเราทำให้ง่ายต่อการคำนวณค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการขอสินเชื่อ ดังนั้นคุณจึงสามารถตัดสินใจอย่างรอบรู้เกี่ยวกับประเภทของเงินกู้ที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ ลองดูกัน!

เครื่องคำนวณสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

$

วงเงินกู้

อัตราดอกเบี้ย (%)

ปี

เดือน

ภาคเรียน

คำนวณ รีเซ็ต

วิธีใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อธุรกิจนี้

การใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อธุรกิจนี้ทำได้ง่ายและสะดวก สิ่งที่คุณต้องทำคือปรับแถบเลื่อนของเครื่องคำนวณสินเชื่อธุรกิจสำหรับ "จำนวนเงินกู้" "อัตราดอกเบี้ย (%)" และ "ระยะเวลา" เพื่อดูการชำระเงินรายเดือนโดยประมาณและต้นทุนรวมของเงินกู้ สำหรับระยะเวลาเงินกู้ คุณสามารถเลือก "ปี" หรือ "เดือน" ขึ้นอยู่กับระยะเวลาสินเชื่อธุรกิจของคุณ มากำหนดคำศัพท์สินเชื่อธุรกิจอย่างรวดเร็วที่ใช้ในเครื่องคำนวณสินเชื่อธุรกิจ...

• วงเงินกู้. จำนวนเงินที่ยืมทั้งหมด
• อัตราดอกเบี้ย (%). อัตราดอกเบี้ยรายปีที่เรียกเก็บจากเงินกู้
• ภาคเรียน. ระยะเวลาของเงินกู้มักจะแสดงเป็นปี แต่สามารถเป็นเดือนได้เช่นกัน

สิ่งที่คุณควรรู้เกี่ยวกับสินเชื่อเพื่อธุรกิจ

นอกจากคำศัพท์ที่ใช้ในเครื่องคิดเลขแล้ว ยังมีคำหรือคำศัพท์อื่นๆ ที่คุณควรทราบเมื่อพูดถึงสินเชื่อธุรกิจ เหล่านี้รวมถึง:

เม.ย

APR หรืออัตราร้อยละต่อปีคือต้นทุนรวมของเงินกู้ซึ่งรวมถึงค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยทั้งหมด APR คำนวณเป็นอัตรารายปี ดังนั้นจะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยที่ระบุไว้ในเงินกู้ของคุณ

อาจารย์ใหญ่

เงินต้นคือจำนวนเงินเดิมที่คุณยืมและไม่รวมค่าธรรมเนียมหรือดอกเบี้ยที่เรียกเก็บ

หลักประกัน

หลักประกันคือสินทรัพย์หรือทรัพย์สินที่ผู้ยืมเสนอให้ผู้ให้กู้เพื่อเป็นหลักประกันเงินกู้ หากผู้กู้ไม่ชำระหนี้ ผู้ให้กู้สามารถยึดหลักประกันและขายออกเพื่อชำระคืนเงินกู้ได้

ค่าตัดจำหน่าย

การตัดจำหน่ายเงินกู้เป็นกระบวนการที่ชำระเงินกู้รายเดือนเมื่อเวลาผ่านไปและยอดคงเหลือของเงินกู้จะลดลงอย่างช้าๆ

วิธีรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

การขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจากธนาคารและผู้ให้กู้ออนไลน์อาจเป็นกระบวนการที่ยากและสับสน ต่อไปนี้เป็นคำแนะนำทีละขั้นตอนในการขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก:

1. กำหนดจำนวนเงินทุนที่คุณต้องการ

ประมาณการจำนวนเงินกู้ที่คุณต้องใช้เพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางธุรกิจ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้กู้ยืมเงินมากเกินกว่าที่คุณต้องการ

2. เลือกซื้อตัวเลือกเงินกู้ที่ดีที่สุด

เปรียบเทียบผู้ให้กู้และผลิตภัณฑ์สินเชื่อต่างๆ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับข้อตกลงที่ดีที่สุด

3. รวบรวมเอกสารของคุณและกรอกใบสมัครสินเชื่อ

เมื่อคุณเลือกผู้ให้กู้แล้ว คุณจะต้องรวบรวมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดและกรอกใบสมัครขอสินเชื่อ เอกสารการกู้ยืม ได้แก่ การคืนภาษีธุรกิจและส่วนบุคคล แผนธุรกิจ และงบการเงิน

4. เจรจาต่อรองกับผู้ให้กู้

เมื่อผู้ให้กู้ตรวจสอบใบสมัครของคุณแล้ว ก็ถึงเวลาเจรจาหาระยะเวลาเงินกู้และอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด

5. รับเงินและเริ่มต้นธุรกิจของคุณ

หลังจากที่คุณได้รับการอนุมัติที่จำเป็นทั้งหมดแล้ว ผู้ให้กู้จะจ่ายเงินไปยังบัญชีธุรกิจของคุณ และคุณสามารถเริ่มลงทุนในธุรกิจของคุณได้

ประเภททั่วไปของสินเชื่อ

มีสินเชื่อทั่วไปหลายประเภท รวมถึงสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กสำหรับสตาร์ทอัพ ลองมาดูสองสาม ...

สินเชื่อ SBA

เงินกู้ Small Business Administration (SBA) ค้ำประกันโดย SBA และช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กสามารถเข้าถึงเงินทุนที่พวกเขาอาจไม่สามารถรักษาความปลอดภัยได้ โดยทั่วไปจะใช้สำหรับการขยายธุรกิจ การลงทุน และเงินทุนหมุนเวียน ไม่แน่ใจว่าจะทำอย่างไรในการรับเงินกู้นี้ นี่คือวิธีรับเงินกู้ SBA

สินเชื่อธุรกิจขนาดย่อม

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กถูกนำมาใช้เพื่อเหตุผลหลายประการ เช่น การเริ่มต้นหรือการขยายธุรกิจ การซื้ออุปกรณ์หรือวัสดุสิ้นเปลือง และการจ้างพนักงานเพิ่มเติม

การเงินอุปกรณ์

การจัดหาเงินทุนสำหรับอุปกรณ์เป็นเงินกู้ประเภทหนึ่งที่ช่วยให้ธุรกิจสามารถซื้อหรือเช่าอุปกรณ์หรือเครื่องจักรเชิงพาณิชย์ได้ และโดยปกติแล้วอุปกรณ์ดังกล่าวจะมีหลักประกันเป็นหลักประกัน

เงินกู้ระยะสั้น

เงินกู้ระยะสั้นมักจะให้เป็นเวลาหนึ่งปีหรือน้อยกว่านั้น และมักจะใช้เพื่อช่วยลดช่องว่างของกระแสเงินสดหรือเพื่อซื้อสินค้าคงคลัง

แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้

การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้หรือแฟ็กเตอริงช่วยให้ธุรกิจสามารถยืมเงินจากใบแจ้งหนี้ที่ค้างชำระได้ ผู้ให้กู้หรือบริษัทแฟ็กเตอริ่งจะนำหน้าเงินของธุรกิจและเรียกเก็บเงินจากใบแจ้งหนี้เมื่อครบกำหนด

การเลือกสินเชื่อที่เหมาะกับธุรกิจของคุณ

การขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กอาจเป็นวิธีที่ดีในการจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจของคุณ มาดูกันว่าคุณควรพิจารณาอะไรบ้างเพื่อให้คุณสามารถเลือกแหล่งเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่เหมาะกับความต้องการของคุณ...

• พิจารณาความต้องการของคุณ คุณควรประเมินความต้องการทางธุรกิจของคุณและตัดสินใจว่าสินเชื่อประเภทใดที่เหมาะกับสถานการณ์ของคุณมากที่สุด
• อัตราดอกเบี้ยต่ำ เลือกซื้อและเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับข้อตกลงที่ดีที่สุด
• ความยืดหยุ่น ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเลือกสินเชื่อที่ยืดหยุ่นเพียงพอเพื่อรองรับการเปลี่ยนแปลงในธุรกิจของคุณ
• กำหนดการตัดจำหน่าย ตรวจสอบตารางการตัดจำหน่ายของเงินกู้เพื่อให้แน่ใจว่าเป็นสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้
• เงื่อนไขการชำระคืน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจเงื่อนไขการชำระคืนและพอใจกับเงื่อนไขเหล่านี้ก่อนที่จะทำการกู้เงิน

มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

การมีสิทธิ์ขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กอาจเป็นเรื่องที่ท้าทาย แต่มีข้อกำหนดพื้นฐานบางประการที่คุณจะต้องปฏิบัติตามเพื่อความปลอดภัยทางการเงิน เหล่านี้รวมถึง:

• คะแนนเครดิตส่วนบุคคล คะแนนเครดิตของคุณเป็นปัจจัยสำคัญในการพิจารณาว่าคุณมีคุณสมบัติในการจัดหาเงินทุนหรือไม่
• คะแนนเครดิตธุรกิจ คะแนนเครดิตธุรกิจของคุณจะถูกนำมาพิจารณาเมื่อเจ้าหน้าที่สินเชื่อตรวจสอบใบสมัครของคุณ หากคะแนนของคุณต่ำ คุณควรพิจารณาค้นคว้าวิธีสร้างเครดิตทางธุรกิจ
• หลักประกัน คุณอาจถูกขอให้จัดเตรียมหลักประกันบางรูปแบบ เช่น อุปกรณ์หรือสินค้าคงคลัง ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้
• งบการเงินธุรกิจ. เจ้าหน้าที่สินเชื่อจะตรวจสอบการเงินของธุรกิจของคุณด้วย เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีรายได้ที่จำเป็นเพื่อให้มีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อ
• เอกสารทางกฎหมายทางธุรกิจ นอกจากนี้ คุณจะต้องแสดงหลักฐานเอกสารทางกฎหมาย เช่น ใบอนุญาตประกอบธุรกิจและข้อบังคับของบริษัท

ทางเลือกอื่นสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

หากคุณไม่มีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก มีตัวเลือกอื่นให้เลือก นี่คือบางส่วน:

เงินช่วยเหลือ

เงินช่วยเหลือเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับธุรกิจที่ต้องการเงินทุนแต่ไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินทุน คุณสามารถหาข้อมูลเพิ่มเติมได้หากคุณถามตัวเองว่า "ฉันมีสิทธิ์ได้รับทุนใด"

การระดมทุน

การระดมทุนเป็นวิธีที่ได้รับความนิยมมากที่สุดวิธีหนึ่งสำหรับธุรกิจในการรับเงินทุนโดยไม่ต้องกู้ยืม

การลงทุน

ธุรกิจยังสามารถมองหานักลงทุนที่เต็มใจลงทุนในธุรกิจของตนเพื่อแลกกับสัดส่วนการถือหุ้นในบริษัท

ระยะเวลาเฉลี่ยของสินเชื่อธุรกิจคืออะไร?

ระยะเวลาเงินกู้โดยเฉลี่ยของสินเชื่อธุรกิจโดยทั่วไปอยู่ระหว่างสามถึงห้าปี อย่างไรก็ตาม เงินกู้ระยะสั้นบางรายการอาจมีระยะเวลาสั้นเพียงหนึ่งปี ในขณะที่เงินกู้ระยะยาวอาจมีระยะเวลานานถึง 10 ปี

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กคืออะไร?

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยและดอกเบี้ยรวมทั้งหมดที่จ่ายสำหรับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กจะขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ ประเภทของเงินกู้ และปัจจัยอื่นๆ โดยทั่วไปแล้ว อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นจะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะยาว อัตราดอกเบี้ยมีตั้งแต่ต่ำถึง 6% ถึงสูงถึง 30%

APR คืออะไร และแตกต่างจากอัตราดอกเบี้ยอย่างไร?

อัตราร้อยละต่อปีหรือ APR คือต้นทุนรวมของเงินกู้ในระยะเวลาหนึ่งปี ซึ่งรวมถึงอัตราดอกเบี้ยบวกค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมและค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่า APR แตกต่างจากอัตราดอกเบี้ย ดังนั้นโปรดเปรียบเทียบทั้งสองอย่างเมื่อซื้อเงินกู้

เงินต้นกับดอกเบี้ยต่างกันอย่างไร?

เงินต้นคือจำนวนเงินที่ยืม ในขณะที่ดอกเบี้ยคือต้นทุนของการกู้ยืมเงินนั้น ดอกเบี้ยมักจะแสดงเป็นอัตราร้อยละและสามารถคงที่หรือผันแปรได้ ขึ้นอยู่กับเงินกู้ เงินต้นและดอกเบี้ยมักจะจ่ายคืนเป็นงวดเงินกู้รายเดือน แต่อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับระยะเวลาเงินกู้

ประโยชน์ของการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดคืออะไร?

ประโยชน์หลักของการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดคือช่วยประหยัดเงินในการชำระดอกเบี้ย การชำระยอดคงเหลือของเงินกู้ก่อนวันครบกำหนดตามกำหนดสามารถช่วยปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณได้ โปรดทราบว่าผู้ให้กู้บางรายอาจเรียกเก็บค่าปรับการชำระล่วงหน้าสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ดังนั้นโปรดอ่านสัญญาเงินกู้อย่างละเอียด

ทำไมยอดเงินกู้ถึงลดช้ากว่าตอนเริ่มต้น?

เมื่อมีการกู้เงินเพื่อซื้อสินทรัพย์ เช่น รถยนต์หรือบ้าน โดยทั่วไปแล้วยอดเงินต้นจะลดลงอย่างช้าๆ ในช่วงเริ่มต้นของระยะเวลาเงินกู้ นี่เป็นเพราะการชำระเงินแต่ละครั้งส่วนใหญ่มุ่งไปที่การชำระดอกเบี้ยมากกว่าการลดยอดเงินต้น เมื่อเงินกู้ครบกำหนด การชำระเงินแต่ละครั้งมากขึ้นจะไปลดยอดเงินต้นและจ่ายดอกเบี้ยน้อยลง สิ่งนี้เรียกว่าค่าตัดจำหน่าย

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กมีบทลงโทษการชำระล่วงหน้าหรือไม่?

ค่าปรับการชำระล่วงหน้าเป็นค่าธรรมเนียมที่ผู้ให้กู้บางรายเรียกเก็บหากผู้กู้ชำระเงินกู้ก่อนกำหนด สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กบางประเภทไม่ได้มีบทลงโทษในการชำระล่วงหน้า และบางประเภทอาจมีแรงจูงใจในการชำระคืนก่อนกำหนด สิ่งสำคัญคือต้องอ่านสัญญาเงินกู้อย่างรอบคอบก่อนที่จะลงนามเพื่อให้คุณเข้าใจทุกอย่างอย่างสมบูรณ์

Prime Rate คืออะไร และมีผลกับอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อธุรกิจอย่างไร?

อัตราหลักคืออัตราดอกเบี้ยมาตรฐานที่ใช้โดยธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ เป็นจุดอ้างอิงเมื่อกำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ อัตราหลักอาจส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธุรกิจ เนื่องจากผู้ให้กู้บางรายใช้อัตราหลักเพื่อกำหนดอัตราของตน

การชำระเงินสำหรับสินเชื่อธุรกิจล้านดอลลาร์คืออะไร?

การชำระเงินรายเดือน สำหรับเงินกู้ล้านดอลลาร์ขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และปัจจัยอื่นๆ โดยทั่วไป การชำระเงินรายเดือนอาจมีค่าตั้งแต่ 4,000 ถึง 12,000 ดอลลาร์ต่อเดือน โปรดทราบว่าจำนวนเงินที่ชำระอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับเงื่อนไขการกู้ยืม

การชำระเงินรายเดือนสำหรับเงินกู้ 2 ล้านดอลล่าร์คืออะไร?

การชำระเงินรายเดือนจะแตกต่างกันไปตามเงินกู้สองล้านดอลลาร์ หรือเงินกู้จำนวนเท่าใดก็ได้ ขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และปัจจัยอื่นๆ โดยทั่วไป การชำระเงินรายเดือนอาจมีค่าตั้งแต่ 8,000 ถึง 24,000 เหรียญสหรัฐฯ ต่อเดือน

ยากไหมที่จะได้รับเงินกู้ธุรกิจ $300,000?

สิ่งนี้จะขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้รายใดรายหนึ่งและความน่าเชื่อถือของคุณ ผู้ให้กู้มักมองหาความน่าเชื่อถือและความมั่นคงทางการเงินในระดับหนึ่งเมื่อพิจารณาการขอสินเชื่อ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องแน่ใจว่าการเงินธุรกิจของคุณอยู่ในลำดับที่ดีก่อนที่จะขอสินเชื่อ

รูปภาพ: องค์ประกอบ Envato