10 สินเชื่อธุรกิจสำหรับผู้หญิง

เมื่อคุณเป็นผู้หญิงและต้องการเริ่มต้นธุรกิจของคุณเอง การหาเงินกู้ที่เหมาะสมอาจเป็นเรื่องยาก ข่าวดีก็คือมีตัวเลือกมากมาย และเราพร้อมช่วยคุณค้นหาตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ ในบทความนี้ เราจะพูดถึง 10 สินเชื่อธุรกิจสำหรับผู้หญิง รวมถึงวิธีการเลือกสินเชื่อที่เหมาะกับคุณ เราจะพูดถึงทางเลือกทางการเงินอื่นๆ ที่มีให้สำหรับผู้ประกอบการสตรี ดังนั้นไม่ว่าคุณจะเพิ่งเริ่มต้นหรือทำธุรกิจมาระยะหนึ่ง เราก็มีบางอย่างให้คุณ!

สินเชื่อธุรกิจของผู้หญิงคืออะไร?

เงินกู้ธุรกิจของผู้หญิงเป็นเงินกู้ประเภทหนึ่งที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้ผู้ประกอบการสตรีได้รับเงินทุนที่จำเป็นสำหรับการเริ่มต้นหรือขยายธุรกิจของตน มีผู้ให้กู้หลายรายที่เสนอสินเชื่อประเภทนี้ให้กับเจ้าของธุรกิจสตรี และสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลาย ไม่ว่าคุณต้องการเงินทุนหมุนเวียน การจัดหาอุปกรณ์ หรือแม้แต่การจัดหาเงินทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ มีโอกาสที่ดีที่คุณจะสามารถหาเงินกู้ที่เหมาะกับความต้องการของคุณได้

ประเภทของสินเชื่อสำหรับธุรกิจที่ผู้หญิงเป็นเจ้าของ

ประเภทสินเชื่อหลักสำหรับธุรกิจที่มีผู้หญิงเป็นเจ้าของ ไม่ว่าพวกเขาจะเพิ่งออกไปทำธุรกิจหรือทำธุรกิจมาระยะหนึ่งแล้ว โดยทั่วไปแล้วจะมีลักษณะดังต่อไปนี้:

• เงินกู้ระยะยาว: เป็นเงินกู้ที่มีกำหนดชำระคืนคงที่และอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้ สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลาย เช่น การซื้ออุปกรณ์ใหม่หรือการขยายธุรกิจของคุณ
• วงเงินสินเชื่อ: คล้ายกับบัตรเครดิต นี่คือเงินกู้ประเภทหนึ่งที่ให้คุณยืมเงินได้ตามต้องการ จนถึงขีดจำกัดที่แน่นอน เหมาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจที่ต้องการเงินทุนระยะสั้นสำหรับสิ่งต่างๆ เช่น สินค้าคงคลังหรือเงินทุนหมุนเวียน
• เงินกู้ SBA: เงินกู้ เหล่านี้นำเสนอผ่าน Small Business Administration และมีประโยชน์หลายประการ รวมถึงอัตราดอกเบี้ยต่ำและระยะยาว
• ใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่งและการจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้: นี่คือตัวเลือกทางการเงินที่ช่วยให้คุณได้รับเงินสดทันทีตามมูลค่าของใบแจ้งหนี้คงค้างของคุณ
• สินเชื่ออุปกรณ์: เงินกู้ เหล่านี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยให้ธุรกิจจัดหาเงินทุนในการซื้ออุปกรณ์ใหม่หรือใช้แล้ว
• สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์: เงินกู้ เหล่านี้สามารถใช้เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ทางธุรกิจหรือเพื่อเป็นเงินทุนในการปรับปรุงหรือขยายกิจการ
• สินเชื่อรายย่อย : สินเชื่อเหล่านี้เป็นเงินกู้ขนาดเล็กที่โดยทั่วไปแล้วจะหาได้จากองค์กรในชุมชน สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลาย เช่น เงินทุนหมุนเวียนหรือการจัดหาเงินทุนสินค้าคงคลัง
• การให้กู้ยืมแบบ Peer-to-peer: นี่คือเงินกู้ประเภทหนึ่งที่ได้รับทุนจากบุคคลทั่วไป แทนที่จะเป็นสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม
• การเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า: นี่คือประเภทของการจัดหาเงินทุนที่ให้เงินสดก้อนหนึ่งแก่คุณเพื่อแลกกับเปอร์เซ็นต์ของยอดขายในอนาคตของคุณ

นอกจากตัวเลือกทางการเงินเหล่านี้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กแล้ว เงินช่วยเหลือสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและความพยายามในการระดมทุนสามารถช่วยให้คุณได้รับเงินทุนบางส่วนหรือทั้งหมดที่จำเป็นสำหรับการก่อตั้งหรือดำเนินกิจการบริษัทที่มีชื่อเสียง ยิ่งไปกว่านั้น คุณไม่ต้องจ่ายเงินคืนด้วยตัวเลือกทั้งสองนี้

นอกจากนี้ หากคุณมีคะแนนเครดิตส่วนบุคคลที่ดี คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับธุรกิจของคุณ สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กเหล่านี้มีมูลค่าสูงถึง 100,000 ดอลลาร์ นอกจากนี้ สินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่ไม่มีหลักประกัน ซึ่งหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องวางหลักประกันใดๆ

วิธีการเลือกสินเชื่อธุรกิจที่ผู้หญิงเป็นเจ้าของที่ดีที่สุด

ในฐานะส่วนหนึ่งของความเป็นเจ้าของธุรกิจของผู้หญิง การเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมเป็นสิ่งสำคัญ เงินกู้ผิดประเภทไม่เพียงแต่จะมีค่าใช้จ่ายสูง แต่ยังทำให้การเติบโตของธุรกิจของคุณล่าช้าอีกด้วย ต่อไปนี้เป็นคำถามสองสามข้อที่ควรถามตัวเองซึ่งจะช่วยให้คุณเลือกเงินกู้ธุรกิจที่ผู้หญิงเป็นเจ้าของได้ดีที่สุด:

• ฉันต้องการเงินเท่าไหร่? ขั้นตอนแรกในการเลือกเงินกู้ที่เหมาะสมคือการกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการจริงๆ นี่จะเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีสำหรับการค้นหาของคุณ และจะช่วยให้คุณจำกัดตัวเลือกของคุณให้แคบลงและเลือกเงินกู้ที่เหมาะสมกับธุรกิจของคุณ
• เงินกู้จะใช้ทำอะไร? เงินกู้บางประเภทได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับเงินทุนหมุนเวียน ในขณะที่บางประเภทมีไว้สำหรับการซื้ออุปกรณ์หรืออสังหาริมทรัพย์ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเลือกเงินกู้ที่เหมาะกับความต้องการของคุณ
• ฉันต้องการผู้ให้กู้ประเภทใด? มองหาผู้ให้กู้ที่เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อธุรกิจสำหรับผู้หญิง เพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับผลิตภัณฑ์ที่ออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับความต้องการของคุณ
• ฉันเข้าใจข้อกำหนดและเงื่อนไขทั้งหมดหรือไม่ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจข้อกำหนดและเงื่อนไขของเงินกู้ก่อนสมัคร วิธีนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจถึงสิ่งที่คุณตกลง และยังช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงเรื่องเซอร์ไพรส์ต่างๆ ที่เกิดขึ้นได้อีกด้วย ซึ่งรวมถึงสิ่งต่างๆ เช่น การพิจารณาอัตราดอกเบี้ย กำหนดการชำระเงิน และค่าธรรมเนียมหรือค่าปรับใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินล่าช้า
• เงินกู้จะช่วยให้ฉันบรรลุเป้าหมายทางธุรกิจหรือไม่? พิจารณาเป้าหมายทางธุรกิจของคุณและตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงินกู้จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายได้ ตัวอย่างเช่น หากคุณกำลังมองหาเงินทุนหมุนเวียน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงินกู้มีระยะเวลาการชำระคืนสั้น ๆ เพื่อให้คุณสามารถชำระคืนได้อย่างรวดเร็ว
• ฉันได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุดจากผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพของฉันหรือไม่? สุดท้ายนี้ อย่าลืมไปช้อปกันนะครับ สิ่งสำคัญคือต้องเปรียบเทียบอัตราและเงื่อนไขจากผู้ให้กู้รายต่างๆ ก่อนตัดสินใจ

สินเชื่อธุรกิจเริ่มต้นสำหรับผู้หญิง

อย่างแรกเลย ถ้าคุณเพิ่งเริ่มเข้าสู่โลกของสินเชื่อธุรกิจสำหรับผู้หญิง คุณอาจต้องการทราบว่าการเริ่มต้นคืออะไร คำนี้หมายถึงกลุ่มตัวเลือกเงินกู้ที่มีให้คุณในช่วงเริ่มต้นของการเติบโต นานแค่ไหนที่คุณถือว่าเป็นการเริ่มต้น? คำตอบสำหรับคำถามนั้นสามารถระบุประเภทเงินกู้ที่คุณต้องการได้ ดังนั้นคำตอบจึงมีความสำคัญ

ตามกาลเวลา ธุรกิจในช่วงปีแรกของการซื้อขาย—ประมาณห้าปีโดยทั่วไปถือเป็นการเริ่มต้น นอกจากนี้ คุณจะไม่ถือว่าเป็นสตาร์ทอัพหากคุณมีรายได้ที่: 1) เกิน 50 ล้านดอลลาร์ 2) มีพนักงานมากกว่า 100 คน และ 3) มีมูลค่ามากกว่า 500 ล้านดอลลาร์

ดังนั้น หากคุณมีคุณสมบัติตามเกณฑ์ คุณจะต้องการเลือกซื้อตัวเลือกการให้กู้ยืมที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจเริ่มต้นของคุณ ตัวเลือกการเริ่มต้น 5 แบบต่อไปนี้สามารถช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กที่ผู้หญิงเป็นเจ้าของได้รับเงินทุนที่จำเป็นสำหรับการเติบโต

1. SBA Microloan

ประเภทเงินกู้: Microloan

ข้อกำหนด: ในการรับเงินกู้นี้ คุณต้องทำงานร่วมกับคนกลางที่ได้รับการอนุมัติจาก SBA ในพื้นที่ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม คุณสามารถติดต่อ สำนักงานเขต SBA ในพื้นที่ของคุณหรือดูรายชื่อผู้ให้กู้ตัวกลางของ Microloan ในรายงานด้านล่าง ดู รายงานตัวกลางของสินเชื่อรายย่อยที่เข้าร่วม

SBA Microloan เป็นหนึ่งในโปรแกรมที่ดีที่สุดสำหรับการจัดหาเงินทุนให้กับสตาร์ทอัพที่ผู้หญิงเป็นเจ้าของ สินเชื่อรายย่อยสามารถนำไปใช้กับทรัพยากรทางธุรกิจ เช่น วัสดุสิ้นเปลือง เงินทุนหมุนเวียน และอุปกรณ์ เมื่อคุณสมัคร คุณจะจับคู่กับผู้ให้กู้ที่เป็นสื่อกลางที่ตัดสินใจและดูแลโปรแกรม Microloan สำหรับผู้กู้ที่มีสิทธิ์ ผู้ให้กู้ที่กำหนดโดยเฉพาะเหล่านี้ล้วนมีข้อกำหนดด้านสินเชื่อและสินเชื่อของตนเอง จำนวนเงินกู้สูงสุดสำหรับสินเชื่อรายย่อยของ SBA คือ 50,000 ดอลลาร์ และระยะเวลาคืนทุนสูงสุดคือหกปี

2. บลูไวน์

ประเภทเงินกู้: วงเงินสินเชื่อ, การออกใบแจ้งหนี้ทางการเงิน

ข้อกำหนด: เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับวงเงินเครดิต BlueVine คุณจะต้อง:

• ระบุใบแจ้งยอดธนาคารประจำปีของคุณหรือการเชื่อมต่อธนาคาร
• มีคะแนน FICO ขั้นต่ำ 600 ขึ้นไป
• รับรายได้อย่างน้อย $10,000/เดือน

BlueVine เป็นบริษัทเทคโนโลยีทางการเงินและสถาบันสินเชื่อที่เป็นมิตรกับการเริ่มต้น พวกเขายอมรับผู้กู้ที่มีการดำเนินงานอย่างน้อยหกเดือน ที่สำคัญกว่านั้น พวกเขามีสินเชื่อเพื่อกระแสเงินสดที่ยอดเยี่ยม เช่น การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้ ซึ่งช่วยให้ผู้ประกอบการสตรีสามารถปลดล็อกเงินสดที่ผูกติดอยู่กับใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระ นอกจากนี้ BlueVine ยังมีวงเงินสินเชื่อ (LOC) ที่ให้เงินทุนหมุนเวียนอย่างรวดเร็วสำหรับการกู้ยืมระยะสั้นเมื่อคุณต้องการใช้ อัตราดอกเบี้ย LOC ต่ำเพียง 4.8% วงเงินสินเชื่อสูงถึง $250,000 ทำให้คุณมีความยืดหยุ่นในการครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดหรือใช้ประโยชน์จากโอกาสที่เกิดขึ้น

3. เลนดิโอ

ประเภทเงินกู้: สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ เงินกู้ระยะยาว LOCs และการจัดหาอุปกรณ์

ข้อกำหนด: เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ผ่าน Lendio ธุรกิจของคุณต้อง:

• เปิดให้บริการอย่างน้อย 6 เดือน
• มีคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 560
• รับรายได้ขั้นต่ำ 50,000 ดอลลาร์

หนึ่งในสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กโดยรวมที่ดีที่สุดสำหรับผู้หญิงคือ Lendio เป็นตลาดการให้กู้ยืมที่เชื่อมโยงเจ้าของบริษัทขนาดเล็กกับเครือข่ายผู้ให้กู้มากกว่า 75 ราย ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถเปรียบเทียบตัวเลือกเงินกู้จากแหล่งต่างๆ รวมทั้งธนาคาร สหภาพเครดิต และผู้ให้กู้ออนไลน์ ทั้งหมดในที่เดียว อัตราดอกเบี้ยต่ำสุดของสินเชื่อธุรกิจของ Lendio คือดอกเบี้ย 4.25% สินเชื่อธุรกิจของพวกเขาเริ่มต้นที่ 1,000 ดอลลาร์และสูงถึง 5,000,000 ดอลลาร์

4. เงินกู้ ACH

ประเภทเงินกู้: สินเชื่อ ACH

ข้อกำหนด: เมื่อเทียบกับเงินกู้อื่น ACH ไม่ต้องการเอกสารมาก เพื่อให้มีคุณสมบัติ คุณต้องแสดงหลักฐานต่อไปนี้เมื่อสมัคร:

• คุณอยู่ในธุรกิจมาแล้วอย่างน้อย 3 เดือน
• คุณเป็นเจ้าของธุรกิจอย่างน้อย 51%
• คุณไม่มีการล้มละลาย
• คุณมีรายได้ขั้นต่ำ 25,000 เหรียญต่อเดือน
• คุณทำการฝากเงินธนาคารเฉลี่ยหกครั้งทุกเดือนในช่วงสามเดือนที่ผ่านมา

สินเชื่อ ACH เป็นตัวเลือกสำหรับเจ้าของธุรกิจสตรีที่ต้องการยืมเงินจำนวนเล็กน้อย ไม่มีเครดิตที่ดีที่สุด ไม่ได้อยู่ในธุรกิจมานาน หรือต้องการเงินทุนอย่างรวดเร็ว กระบวนการรับเงินกู้ ACH มักจะเร็วมาก และเงินของคุณมักจะพร้อมใช้ภายใน 24-48 ชั่วโมง ข้อเสียหลักประการหนึ่งของพวกเขาคืออัตราดอกเบี้ยมักจะสูงมาก ถึง 20% ในบางครั้ง เงินให้กู้ยืม ACH ถือเป็นเงินกู้ระยะสั้นเช่นกัน ดังนั้นคุณสามารถคาดหวังระยะเวลาคืนทุนได้ 3-6 เดือน

5. สินเชื่อโอกาสแอคซิออน

ประเภทเงินกู้: เงินกู้ระยะยาว

ข้อกำหนด: Accion ไม่มีรายได้ประจำปีขั้นต่ำ คะแนนเครดิต หรือเวลาตามข้อกำหนดทางธุรกิจ คุณจะต้องขายตัวเองและธุรกิจของคุณ ในการขออนุมัติสินเชื่อพวกเขาขอหลักประกันในรูปแบบของการค้ำประกันส่วนบุคคลและทรัพย์สินในบางสถานการณ์

Accion เป็นผู้ให้กู้ที่ไม่แสวงหาผลกำไรที่ให้บริการสินเชื่อระยะยาวแก่ธุรกิจขนาดเล็ก พวกเขามีขั้นตอนการสมัครที่ยาวนานซึ่งช่วยให้คุณขายตัวเองและแผนธุรกิจของคุณได้อย่างแท้จริง เหมาะสำหรับธุรกิจที่มีผู้หญิงเป็นเจ้าของเพราะช่วยให้กลุ่มผู้ด้อยโอกาสได้รับเงินกู้ จำนวนเงินกู้มีตั้งแต่ 5,000 ถึง 100,000 ดอลลาร์และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ที่ 5.99% - 25.99% APR ระยะเวลาที่ Accion คือ 12, 24, 36 หรือ 60 เดือน

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุดสำหรับผู้หญิง

โปรแกรมสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุดสำหรับผู้หญิงและเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กโดยทั่วไป คือโปรแกรมที่ให้โอกาสที่ดีที่สุดแก่คุณในการอนุมัติ เสนออัตราดอกเบี้ยต่ำ และไม่ต้องการหลักประกันจำนวนมาก นี่คือรายชื่อสินเชื่อธุรกิจห้าอันดับแรกสำหรับผู้หญิง

6. สินเชื่อ SBA

ประเภทเงินกู้: แม้ว่าเงินกู้ 7(a) จะใช้เป็นเงื่อนไขแบบครอบคลุม แต่โปรแกรมเงินกู้ SBA 7(a) จริงๆ แล้วประกอบด้วยประเภทเงินกู้ที่แตกต่างกันตามรายการด้านล่าง พร้อมกับจำนวนเงินกู้สูงสุดและวัตถุประสงค์ในการระดมทุนของเงินกู้ :

• มาตรฐาน 7(ก) เงินกู้; 5 ล้านดอลลาร์; การขยายธุรกิจและอสังหาริมทรัพย์ เงินทุนหมุนเวียน และการจัดซื้ออุปกรณ์และวัสดุสิ้นเปลือง
• 7(a) เงินกู้ขนาดเล็ก; 350,000 ดอลลาร์; ความต้องการทางการเงินที่น้อยลง
• เงินกู้ด่วน: 500,000 เหรียญ; เงินทุนเร่งด่วนสำหรับเงินกู้จำนวนเล็กน้อย
• สินเชื่อส่งออกด่วน; 500,000 เหรียญ; เร่งระดมทุนเพื่อยกระดับการพัฒนาการส่งออกของบริษัท
• สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนเพื่อการส่งออก: 5 ล้านดอลลาร์; เงินทุนหมุนเวียนเพื่อรองรับการส่งออกของบริษัท
• สินเชื่อการค้าระหว่างประเทศ 5 ล้านดอลลาร์; เงินทุนระยะยาวเพื่อแข่งขันกับคู่แข่งจากต่างประเทศได้ดีขึ้นผ่านการปรับปรุงให้ทันสมัย พวกเขายังเสนอเงินทุนระยะยาวเพื่อขยายการส่งออก
• CAP Lines ของเครดิต; 5 ล้านดอลลาร์; การเงินเงินกู้ยืมระยะสั้นและความต้องการเงินทุนหมุนเวียนตามฤดูกาล

ข้อกำหนด: เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ SBA 7 (a) คุณต้อง:

• เป็นธุรกิจที่แสวงหาผลกำไรที่ดำเนินงานในองค์กรศาสนาของสหรัฐอเมริกา บริษัทการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ และสถานประกอบการพนันไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ประเภทนี้
• เป็นธุรกิจขนาดเล็กตามที่ SBA กำหนด
• ในฐานะเจ้าของธุรกิจ ลงทุนเงินและเวลาของคุณเองในธุรกิจของคุณ
• ได้ค้นหารูปแบบการจัดหาเงินทุนอื่น ๆ ก่อนที่จะหันไปใช้เงินกู้ SBA 7 (a)
• สามารถแสดงหลักฐานว่าคุณต้องการเงินกู้และแสดงให้ผู้ให้กู้ทราบวัตถุประสงค์ที่คุณจะใช้เงิน
• ไม่มีความผิดใด ๆ กับเงินให้กู้ยืมของรัฐบาลในปัจจุบันที่คุณมี
• มีคะแนนเครดิตขั้นต่ำประมาณ 640 อย่างไรก็ตาม อัตราต่อรองจะดีกว่าสำหรับการอนุมัติ ถ้าคุณมีคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 680 หรือมากกว่า

เราได้พูดถึงโปรแกรมสินเชื่อรายย่อยของ SBA แล้ว แต่มีเงินกู้ SBA หลายประเภท เงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กที่ดีสำหรับผู้ประกอบการสตรีคือโครงการเงินกู้ทั่วไปของ SBA คือ SBA 7(a) เป็นเงินให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของ Cadillac ค่อนข้างมาก แต่ก็อาจเป็นเรื่องยากที่จะมีสิทธิ์ได้รับ อย่างไรก็ตาม หากคุณทำเช่นนั้น เวลาตอบสนองจะรวดเร็ว โดยทั่วไปแล้วจะอยู่ที่ 24 ชั่วโมงถึง 10 วันโดยส่วนใหญ่ นอกจากนี้ยังเหมาะอย่างยิ่งสำหรับการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กเนื่องจากมีดอกเบี้ยต่ำและมีเงื่อนไขการชำระคืนที่ยาวนาน นอกจากนี้ เงินกู้ 7(a) ยังสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ ได้อีกด้วย

7. โครงการให้กู้ยืมเพื่อความหลากหลายของธนาคารยูเนี่ยน

ประเภทเงินกู้: เงินกู้ระยะยาวและ LOC

ข้อกำหนด: สำหรับผู้ประกอบการสตรีที่จะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ผ่านโปรแกรมการให้กู้ยืมแบบพิเศษของ Union Bank บริษัทของคุณจะต้อง:

• ในธุรกิจที่ดำเนินการเป็นเวลาสองปีขึ้นไป
• อย่างน้อย 51% เป็นเจ้าของ ควบคุม หรือจัดการบริษัทของคุณอย่างจริงจัง
• พลเมืองสหรัฐฯ หรือผู้มีถิ่นที่อยู่ตามกฎหมาย
• สร้างรายได้อย่างน้อย 100,000 ดอลลาร์ต่อปี แต่ไม่เกิน 20 ล้านดอลลาร์ต่อปี

หากคุณเป็นผู้ประกอบการสตรีที่ไม่มีคุณสมบัติได้รับเงินกู้จากธนาคารแบบเดิม Union Bank เสนอโปรแกรมการให้กู้ยืมแบบพิเศษที่มีคุณสมบัติที่ยืดหยุ่นกว่าเงินกู้แบบมีกำหนดระยะเวลาปกติ รู้จักกันในชื่อ Diversity Lending Program ซึ่งมุ่งเป้าไปที่ผู้หญิง ทหารผ่านศึก และธุรกิจของชนกลุ่มน้อยโดยเฉพาะ เจ้าของธุรกิจหญิงสามารถยื่นขอไฟแนนซ์ได้สูงถึง 2.5 ล้านดอลลาร์ผ่านโครงการนี้

8. สินเชื่อออนไลน์

ประเภทเงินกู้: LOC ออนไลน์และเงินกู้ระยะยาว

ข้อกำหนด: แตกต่างกันไปตามสถาบันการเงิน

สำหรับธุรกิจที่ผู้หญิงเป็นเจ้าของซึ่งมีคะแนนเครดิตน้อยกว่าตัวเอก (FICO ระหว่าง 300 ถึง 689) บริษัทสินเชื่อออนไลน์อาจเป็นตัวเลือกที่ดีในการระดมทุน ผู้ให้กู้เหล่านี้มักจะไม่ต้องการหลักประกัน มีข้อกำหนดคุณสมบัติที่หลวมกว่า และเสนอเวลาตอบสนองด้านเงินทุนที่รวดเร็ว ตัวอย่างของบริษัทสินเชื่อออนไลน์ ได้แก่ OnDeck, Funding Circle และ Kabbage ข้อเสียหลักประการหนึ่งของพวกเขาคืออัตราดอกเบี้ยมักจะสูงกว่าผู้ให้กู้แบบเดิม APR โดยประมาณสำหรับสายธุรกิจสินเชื่อและสินเชื่อระยะยาวสามารถสูงถึง 99% ขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณและธนาคารออนไลน์

9. ธนาคารชุมชน

ประเภทเงินกู้: LOCs ที่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน สินทรัพย์ทางธุรกิจและสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์และสินเชื่อ SBA

ข้อกำหนด: แม้ว่ามักจะแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้และประเภทของเงินกู้ที่คุณสมัคร แต่คุณจะต้องมีคุณสมบัติตามข้อกำหนดต่อไปนี้:

• คะแนนเครดิตส่วนบุคคล 680 หรือสูงกว่า; คะแนนธุรกิจ 75 หรือสูงกว่า
• อย่างน้อยสองปีในธุรกิจ
• ใบแจ้งยอดธนาคารและภาษี
• ความมั่นคงทางธุรกิจ รายได้เพียงพอที่จะสนับสนุนเงินกู้
• ความสัมพันธ์ที่มีอยู่กับธนาคาร
• แผนธุรกิจที่เขียนไว้อย่างดีพร้อมการประมาณการ
• หลักประกัน.

หากคุณมีการประหยัดต้นทุนในใจสำหรับธุรกิจที่ผู้หญิงเป็นเจ้าของและมีคะแนนเครดิตส่วนบุคคลและธุรกิจที่ดี ธนาคารขนาดเล็กหรือที่เรียกว่าธนาคารชุมชนอาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับความต้องการเงินกู้ของคุณ ธนาคารชุมชนมักเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและเงื่อนไขการแข่งขันที่สูงกว่าธนาคารระดับชาติขนาดใหญ่และผู้ให้กู้ออนไลน์ อย่างไรก็ตาม กระบวนการอนุมัติอาจใช้เวลามากขึ้น เงินทุนที่คุณได้รับจากธนาคารขนาดเล็กเหมาะอย่างยิ่งสำหรับแง่มุมต่างๆ เช่น เงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น เงินเดือน อุปกรณ์ สินค้าคงคลัง และอื่นๆ

10. เพื่อนและครอบครัว

ประเภทเงินกู้: สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน

ข้อกำหนด: แตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจากเพื่อนและครอบครัวของคุณ? ใช่ เป็นเรื่องปกติ แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วเพื่อนและครอบครัวจะไม่ใช่สิ่งที่คุณนึกถึงเป็นอันดับแรกในด้านการจัดหาเงินทุนเพื่อธุรกิจ จากผลสำรวจของ Fundable พบว่า 38% ของบริษัทสตาร์ทอัพพึ่งพาเงินทุนจากครอบครัวหรือเพื่อนฝูง

เป็นตัวเลือกที่คุ้มค่าที่จะพิจารณา โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าเพื่อนและครอบครัวของคุณมีความรู้หรือมีส่วนร่วมในความพยายามทางธุรกิจอยู่แล้ว เงินกู้ประเภทนี้มักจะไม่มีหลักประกันและมีประโยชน์เมื่อคุณต้องการสินเชื่อที่รวดเร็วและใช้ทางเลือกอื่นๆ หมดแล้ว พวกเขาน่าจะเข้าใจมากขึ้นหากคุณป่วยหรือได้รับบาดเจ็บด้วย

อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องระมัดระวังในการกู้ยืมเงินจากเพื่อนหรือครอบครัว ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้จัดทำสัญญาที่มีเงื่อนไขการชำระคืนและอัตราดอกเบี้ยที่ชัดเจน (ถ้ามี) เพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้ความสัมพันธ์ของคุณเสียหาย มีเทมเพลตมากมายสำหรับการร่างสัญญาเงินกู้ออนไลน์ เป็นการดีที่จะพูดคุยกับทนายความด้านธุรกิจเพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีปัญหาทางกฎหมายที่คาดไม่ถึง

คุณจะได้รับเงินกู้ผู้ประกอบการหญิงอย่างไร?

ในความเป็นจริง ไม่มีเงินกู้ผู้ประกอบการหญิงจริงๆ หากผู้ให้กู้เรียกเช่นนั้น ถือเป็นการผิดกฎหมาย เนื่องจากมีกฎหมายว่าด้วยการเลือกปฏิบัติต่อบุคคลใดบุคคลหนึ่งโดยพิจารณาจากเชื้อชาติ สีผิว ศาสนา ชาติกำเนิดหรือเพศ

อย่างไรก็ตาม มีโครงการให้กู้ยืมที่มีโอกาสเท่าเทียมกันโดยเฉพาะสำหรับผู้หญิง สัตวแพทย์ ชนกลุ่มน้อย ฯลฯ ที่อนุญาตให้พวกเขายืมเงินเพื่อธุรกิจของพวกเขา ตัวอย่างเช่น SBA และ Union Bank Diversity Lending Program เป็นตัวอย่างของสถาบันการเงินที่นำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่หลากหลายซึ่งตอบสนองความต้องการเฉพาะของเจ้าของธุรกิจสตรี

ดังนั้นการขอสินเชื่อในฐานะผู้ประกอบการหญิงจึงคล้ายกับกระบวนการของเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก ในขณะเดียวกัน ไม่มีคำตอบใดที่เหมาะกับทุกข้อสำหรับคำถามนี้ เนื่องจากข้อกำหนดสำหรับการได้รับเงินกู้ของบริษัทจะแตกต่างกันไปในแต่ละผู้ให้กู้

ต่อไปนี้คือขั้นตอนทั่วไปบางประการที่เจ้าของธุรกิจสตรีสามารถดำเนินการเพื่อขอสินเชื่อบริษัทขนาดเล็กได้:

1. พัฒนาคะแนนเครดิตที่ดี: ขั้นตอนแรกในการจัดหาเงินทุนในฐานะผู้ประกอบการหญิงคือการพัฒนาธุรกิจที่ดีหรือคะแนนเครดิตส่วนบุคคลให้ได้มากที่สุด สิ่งนี้จะช่วยให้คุณเข้าถึงสินเชื่อที่มีเงื่อนไขที่ดีกว่า เช่น อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและระยะเวลาการชำระคืนที่ยาวนานกว่า คุณสามารถสร้างคะแนนเครดิตได้โดยชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลา รักษาประวัติเครดิตที่ดีและใช้บัตรเครดิตธุรกิจ
2. ค้นหา ตัวเลือกเงินกู้ของคุณ: เมื่อคุณสร้างเครดิตธุรกิจแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการวิจัยสินเชื่อประเภทต่างๆ ที่มีให้สำหรับธุรกิจที่ผู้หญิงเป็นเจ้าของ มีผู้ให้กู้หลายรายที่นำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่มีเอกลักษณ์เฉพาะสำหรับผู้ประกอบการสตรี เช่น โครงการให้ยืมที่หลากหลายของ Union Bank หรือโครงการธุรกิจขนาดเล็กที่ผู้หญิงเป็นเจ้าของโดย SBA
3. เริ่มขั้นตอนการสมัครสินเชื่อ: เมื่อคุณเลือกตัวเลือกเงินกู้บางตัวที่เหมาะกับความต้องการของคุณแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการเริ่มขั้นตอนการสมัครสินเชื่อ ซึ่งจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ แต่โดยทั่วไป คุณจะต้องกรอกใบสมัครขอสินเชื่อและจัดเตรียมเอกสารทางการเงิน เช่น การคืนภาษี ใบแจ้งยอดจากธนาคาร และงบการเงินของธุรกิจ
4. ลงนามในสัญญาเงินกู้: หลังจากที่คุณส่งใบสมัครขอสินเชื่อแล้ว ผู้ให้กู้จะตรวจสอบเอกสารของคุณและตัดสินใจว่าจะอนุมัติเงินกู้ของคุณหรือไม่ หากคุณได้รับการอนุมัติ คุณจะต้องลงนามในสัญญาเงินกู้และเริ่มชำระเงินตามเงื่อนไขของเงินกู้

ต่อไปนี้เป็นแหล่งข้อมูลอื่นๆ สำหรับผู้หญิงเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก:

• สภาธุรกิจสตรีแห่งชาติ ( nwbc.gov/ ) ทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาอิสระและคณะกรรมการที่ปรึกษาของประธานาธิบดีสหรัฐ รัฐสภา และ SBA ในประเด็นทางเศรษฐกิจที่สำคัญซึ่งมีความสำคัญต่อผู้ประกอบการสตรี
• ศูนย์พัฒนาธุรกิจสตรี (wbdc.org/) เป็นองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรระดับประเทศที่ช่วยให้ผู้ประกอบการสตรีเริ่มต้น เติบโต และประสบความสำเร็จในธุรกิจ
• สำนักงานการเป็นเจ้าของธุรกิจสตรีของสตรี (OWBO) ของสำนักงานบริหารธุรกิจขนาดเล็กแห่งสหรัฐอเมริกา (sba.gov/about-offices-content/0) ให้ข้อมูลและทรัพยากรในการเริ่มต้น เติบโต และประสบความสำเร็จในธุรกิจในฐานะผู้หญิง
• สมาคมเจ้าของธุรกิจสตรีแห่งชาติ (NAWBO) (nawbo.org/) เป็นองค์กรที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกาสำหรับเจ้าของธุรกิจสตรี โดยมีสมาชิกมากกว่า 60,000 คนในกว่า 600 บททั่วประเทศ
• คะแนน – พันธมิตรด้านทรัพยากรกับ SBA SCORE ให้บริการให้คำปรึกษาทางธุรกิจฟรีและเป็นความลับแก่เจ้าของบริษัทขนาดเล็ก (score.org/)
• Women's Business Enterprise National Council (WBENC) (wbenc.org/) เป็นผู้รับรองธุรกิจที่ใหญ่ที่สุดที่ผู้หญิงเป็นเจ้าของและดำเนินการในสหรัฐฯ และเป็นผู้สนับสนุนชั้นนำสำหรับเจ้าของธุรกิจและผู้ประกอบการสตรี

ภาพ: Depositphotos