Business Umbrella Insurance คืออะไร และคุณต้องการหรือไม่

กรมธรรม์ประกันภัยในเชิงพาณิชย์ช่วยเพิ่มความคุ้มครองให้กับกรมธรรม์ความรับผิดที่คุณมี ครอบคลุมการเรียกร้องความรับผิดที่เกินขอบเขตความคุ้มครองของคุณ เป็นการคุ้มครองความรับผิดเพิ่มเติม

ประกันภัยอัมเบรลล่าสำหรับธุรกิจคืออะไร?

ความคุ้มครองแบบครอบคลุมนี้ครอบคลุมธุรกิจขนาดเล็กเช่นเดียวกับการประกันภัยความรับผิดทางธุรกิจ ครอบคลุมค่าใช้จ่ายต่างๆ เช่น ค่าใช้จ่ายทางกฎหมาย ค่ารักษาพยาบาลในการเรียกร้องการบาดเจ็บ...ฯลฯ

การประกันภัยในร่มเชิงพาณิชย์ไม่ใช่ผลิตภัณฑ์แบบสแตนด์อโลน ทำงานร่วมกับนโยบายคุ้มครองความรับผิดอื่นๆ เช่นเดียวกับการประกันภัยความรับผิดทั่วไป

อ่านเพิ่มเติม: ประเภทธุรกิจประกันภัย

ธุรกิจของฉันต้องการนโยบายเกี่ยวกับร่มหรือไม่?

ธุรกิจต้องการนโยบายเกี่ยวกับร่มเพื่อให้ความคุ้มครองเพิ่มเติม

• หากประชาชนไปในทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ของคุณ
• หากใครก็ตามที่คุณจ้างงานในทรัพย์สินของผู้อื่น
• หากสัญญาของรัฐบาลกำหนดให้มีความคุ้มครองในร่ม ส่วนใหญ่จะทำ

หากธุรกิจของคุณอาจถูกฟ้อง กล่าวอีกนัยหนึ่ง ส่วนใหญ่สามารถใช้ชั้นเพิ่มเติมนี้เพื่อครอบคลุมความเสี่ยงทางการเงินจากการฟ้องร้อง

ทำไมคุณควรมีประกันร่ม

การประกันภัยในร่มเพื่อการค้าครอบคลุมสิ่งที่กรมธรรม์อื่นๆ พลาดไป

ต่อไปนี้เป็นเหตุผลอีกห้าประการว่าทำไมคุณจึงต้องการความคุ้มครองความรับผิดพิเศษนี้

• มีการเดินเท้าจำนวนมาก? ครอบคลุมความเสี่ยงด้านความรับผิดชอบ
• มีรถเยอะไหม? กรมธรรม์ร่มเสนอประกันภัยรถยนต์
• ใช้อุปกรณ์อันตราย? นโยบายของ Umbrella ครอบคลุมการเรียกร้องการบาดเจ็บสาหัสของพนักงาน ซึ่งเหมาะสำหรับธุรกิจก่อสร้าง
• ต้องการที่ดินสัญญาใหญ่? ความคุ้มครองเพิ่มเติมผ่านกรมธรรม์ประกันภัยแบบใช้ร่มช่วยตอบสนองลูกค้ารายใหญ่
• คดีกำลังบานปลาย? นโยบายการประกันแบบใช้ร่มจะมีผลบังคับใช้เมื่อคุณเกินขีดจำกัดความคุ้มครองของคุณ

สิ่งที่ครอบคลุมโดย Business Umbrella Insurance?

นโยบายร่มเชิงพาณิชย์ต้องครอบคลุม ดูการประกันภัยธุรกิจประเภทต่างๆ เหล่านี้เพื่อเป็นข้อมูลอ้างอิง

อ่านเพิ่มเติม: ผลประโยชน์การประกันภัยธุรกิจ

ธุรกิจควรตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่ามีสิ่งต่อไปนี้:

ความคุ้มครองความรับผิด

รับความคุ้มครองการประกันภัยร่มเชิงพาณิชย์สำหรับปัญหาทางกฎหมายที่เกิดขึ้น นโยบายการประกันเหล่านี้จะจัดการกับการเรียกร้องความรับผิดสำหรับความเสียหายต่อทรัพย์สินหรือการบาดเจ็บ นโยบายของอัมเบรลล่าขยายขอบเขตความรับผิดที่เสนอให้กับนโยบายความรับผิดทั่วไป

ความครอบคลุมทั่วโลก

นี่คือความรับผิดประเภทหนึ่งที่ธุรกิจขนาดเล็กต้องการเมื่อทำงานออนไลน์ เมื่อธุรกิจโต้ตอบกับลูกค้าทั่วโลก นโยบายพื้นฐานที่มีอยู่อาจไม่เพียงพอ

นโยบายร่มเชิงพาณิชย์สามารถเติมเต็มช่องว่างได้ หากคุณไม่ได้รับการคุ้มครองความรับผิดประเภทนี้ในที่ที่คุณอยู่ บริษัทประกันภัยอื่นอาจมี ถามรอบ ๆ เพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์ที่แย่ที่สุด

ทรัพย์สินเสียหาย

อีกทางเลือกหนึ่งคือการเพิ่มการคุ้มครองทางการเงิน นโยบายที่ครอบคลุมอุปกรณ์ทางธุรกิจหรือรายการอื่นๆ ที่ธุรกิจของคุณเป็นเจ้าของ กรมธรรม์ประกันภัยในร่มแบ่งออกเป็นหมวดการสูญเสียการใช้งานหรือการบาดเจ็บทางร่างกาย

ค่ารักษาพยาบาล

การขยายนโยบายการประกันความรับผิดอื่น ๆ ของคุณจะครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลหากธุรกิจขนาดเล็กของคุณไม่สามารถเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากการบาดเจ็บทางร่างกายได้

นี่เป็นเพียงไม่กี่ช่องที่คุณควรตรวจสอบเมื่อคุณกำลังมองหาตัวเลือกการประกันภัยในเชิงพาณิชย์ ถามบริษัทประกันที่คุณคิดว่าคุณต้องการอะไรเป็นพิเศษ

ประกันภัยอัมเบรลล่าสำหรับธุรกิจไม่คุ้มครองอะไรบ้าง?

การประกันภัยแบบใช้ร่มเพื่อการพาณิชย์ให้ความคุ้มครองในการดูแลการดำเนินธุรกิจเมื่อคุณอยู่ในทรัพย์สินของผู้อื่น แต่กรมธรรม์ประกันภัยธุรกิจขนาดเล็กจะไม่ครอบคลุมทุกอย่าง บริการระดับมืออาชีพเหล่านี้ก็ไม่มีข้อยกเว้น

ต่อไปนี้คือรายการนโยบายในร่มเชิงพาณิชย์ที่ไม่มี

อ้างสิทธิ์เหนือขีด จำกัด ประกันภัยเชิงพาณิชย์ของคุณ

นโยบายเกี่ยวกับร่มเชิงพาณิชย์ทุกข้อมีข้อจำกัด ธุรกิจขนาดเล็กของคุณจะต้องเรียกเก็บเงินสำหรับการเรียกร้องประกันทรัพย์สินหรืออื่น ๆ หากคุณเกินพวกเขา ตรวจสอบกับบริษัทประกันภัยที่คุณกำลังคิดจะใช้

ข้อผิดพลาดและการละเว้น

ข้อผิดพลาดและการกำกับดูแลโดยทั่วไปไม่ครอบคลุมถึงการประกันภัยความรับผิดทางกฎหมายประเภทนี้ เป็นความคิดที่ดีที่จะมีเงินสดสำรองเล็กน้อยนอกเหนือจากกรมธรรม์ประกันภัยสำหรับธุรกิจ

อาชญากรรม

หากคุณหรือพนักงานคนใดคนหนึ่งของคุณทำผิดกฎหมาย กรมธรรม์ประกันภัยในเชิงพาณิชย์จะไม่คุ้มครองคุณ

ทรัพย์สินที่คุณเป็นเจ้าของ

ความเสียหายต่อทรัพย์สินมักจะไม่อยู่ภายใต้การประกันในเชิงพาณิชย์ คุณจะต้องพึ่งพาการประกันทรัพย์สินเพื่อครอบคลุมความเสียหาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเป็นเจ้าของทรัพย์สิน

ธุรกิจของคุณ หากคุณไม่มีนโยบายพื้นฐานที่เหมาะสม

คุณต้องมีประกันความรับผิดทั่วไปเพื่อทำหน้าที่เป็นรากฐานสำหรับนโยบายความรับผิดของร่มอื่นๆ ทั้งหมด ความคุ้มครองพื้นฐานนั้นเป็นสิ่งที่ต้องมี

ค่าประกันร่มเชิงพาณิชย์

สิ่งสำคัญประการหนึ่งสำหรับธุรกิจขนาดเล็กคือต้นทุนกรมธรรม์ในเชิงพาณิชย์ การประกันภัยความรับผิดประเภทนี้ที่มีความคุ้มครอง 1 ล้านดอลลาร์มีค่าใช้จ่ายเพียงสองสามร้อยเหรียญต่อปี

โปรดจำไว้ว่าการประกันภัยร่มเชิงพาณิชย์ไม่ทำงานด้วยตัวเอง จำเป็นต้องกลับไปใช้นโยบายการประกันความรับผิดอื่น ๆ ตัวอย่างเช่น ค่าประกันร่มขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณจ่ายสำหรับการประกันภัยความรับผิดอื่นๆ

ตาม HowMuch.net มีทั้งระดับล่างและระดับไฮเอนด์ที่เกี่ยวข้อง ระดับไฮเอนด์ใช้กับอุตสาหกรรมการก่อสร้างตลอดจนแพทย์และทนายความ จะทำให้คุณมีรายได้ประมาณ 2500 เหรียญต่อปีขึ้นไป ค่าประกันต่ำสุดสำหรับประเภทนี้มีค่าใช้จ่ายเพียง 200-400 ดอลลาร์ต่อปี ซึ่งอาจรวมถึงผู้ประกอบอาชีพอิสระที่ต้องการความรับผิดต่ำ

วิธีการเลือกประกันภัยร่มที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

สำหรับธุรกิจหลายๆ แห่ง การเลือกบริษัทการชดใช้ค่าเสียหาย

ต่อไปนี้คือห้าวิธีที่คุณสามารถเลือกนโยบายร่มเชิงพาณิชย์ที่เหมาะกับธุรกิจของคุณ

ตัดสินใจเกี่ยวกับความเสี่ยงของคุณ

จำนวนเงินประกันในร่มเชิงพาณิชย์ที่คุณต้องการขึ้นอยู่กับอุตสาหกรรมของคุณ ร้านคอมพิวเตอร์และร้านขายปืนตลอดจนทุกอย่างในอุตสาหกรรมการก่อสร้างและเหมืองแร่ที่มีความเสี่ยงสูง

ยิ่งมีความเสี่ยงสูง คุณก็ยิ่งต้องการประกันภัยชั้นในเชิงพาณิชย์มากขึ้น

ตรวจสอบมูลค่าสุทธิของคุณ

โดยทั่วไปคุณควรมีประกันในร่มเชิงพาณิชย์ที่เท่ากับมูลค่าสุทธิของคุณ

ถามเกี่ยวกับ Bundles

ถามบริษัทประกันใดๆ ที่คุณกำลังพิจารณาเกี่ยวกับการรวมกรมธรรม์เหล่านี้เข้าด้วยกัน จำไว้ว่าคุณต้องมีนโยบายพื้นฐานในการเริ่มต้น

ตรวจสอบการประกันตัวประกันตนเอง

อย่าลืมถามบริษัทประกันเกี่ยวกับเรื่องนี้ เป็นจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายก่อนที่กรมธรรม์จะมีผลบังคับใช้

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับนโยบายเกี่ยวกับร่ม

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้สิ่งที่คุณจ่ายไปจากบริษัทประกันภัยที่จัดทำนโยบายเหล่านี้ บางคนเรียกว่านโยบายร่มเมื่อเป็นอย่างอื่น เงื่อนไขจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับบริษัทประกันภัยที่คุณใช้

ผู้ให้บริการประกันภัยร่มที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

การเลือกบริษัทประกันที่ดีที่สุดเป็นมากกว่าแค่การประหยัดเงิน นี่คือรายชื่อบางส่วนของอุตสาหกรรมที่ดีที่สุด

1. นักเดินทาง

ตัวเลือกที่แตกต่างกันมากมาย เช่นเดียวกับความคุ้มครองความรับผิดทางรถยนต์สำหรับธุรกิจที่มีพนักงานขับรถตลอดเวลา ดีสำหรับ SMB ที่มีปัญหาในการรับนโยบายเกี่ยวกับธุรกิจในร่ม

2. Allstate

ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลจากการเรียกร้องค่าเสียหายทางร่างกาย บริษัท ชดใช้ค่าเสียหายนี้โฆษณาอัตราที่ถูกที่สุด ครอบคลุมการประกันภัยรถยนต์ที่มีอยู่

3. ลิเบอร์ตี้มิวชวล

มีความคุ้มครองเพิ่มเติมสำหรับการใช้งานทางธุรกิจที่ขยายการประกันภัยรถยนต์ที่มีอยู่ ให้ความคุ้มครองตั้งแต่ 1 ล้านดอลลาร์ถึง 100 ล้านดอลลาร์สำหรับอุบัติเหตุที่เกี่ยวข้องกับรถยนต์ของผู้ถือกรมธรรม์เอง

5. USAA

จำเป็นต้องมีกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์แบบใดแบบหนึ่งเพื่อประกันแบบใช้ร่ม ขีดจำกัดรวมจะผูกกับขีดจำกัดนโยบายมูลค่า 5 ล้านดอลลาร์

6. Geico

นี่คือบริษัทประกันที่ดีที่สุดที่จะรับมือเมื่อคุณต้องการรวมกรมธรรม์ ใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีในการเริ่มต้นใช้งาน

ควรมีนโยบายเกี่ยวกับร่มหรือไม่?

ใช่ เพราะพวกเขาขยายเครือข่ายความปลอดภัยของคุณในฐานะธุรกิจ มิฉะนั้น บางอย่างเช่นลูกค้าที่ได้รับบาดเจ็บอาจต้องเสียค่ารักษาพยาบาลจำนวนมาก การมีกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์เชิงพาณิชย์ครอบคลุมการเดินทางของทีมขาย ร้านอาหารได้รับความคุ้มครองที่สำคัญสำหรับความรับผิดต่อผลิตภัณฑ์ การประกันภัยนี้เพิ่มชั้นการป้องกัน จำไว้ว่าคุณได้รับการคุ้มครองแม้ในขณะที่พนักงานของคุณเช่าพื้นที่ทำงาน

ขีดจำกัดร่มเชิงพาณิชย์ทำงานอย่างไร

นโยบายเหล่านี้ทำหน้าที่เป็นแบ็คสต็อปปกป้องธุรกิจจากการเรียกร้องที่เกินขีดจำกัดของนโยบายอื่นๆ การสูญเสียทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเป็นเกณฑ์มาตรฐานสำหรับการประกันนี้

ส่วนใหญ่จะเตะเมื่อคุณไปถึงเกณฑ์เหล่านี้ การประกันภัยประเภทนี้ให้การปกป้องอีกชั้นหนึ่งสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ การประกันภัยในร่มเพื่อการพาณิชย์ทำงานโดยให้ความอุ่นใจแก่คุณสำหรับสิ่งที่ไม่คาดฝัน

ประกันร่มครอบคลุมการเป็นเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียวหรือไม่?

นโยบายเช่นการประกันภัยรถยนต์เชิงพาณิชย์สำหรับเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียวมีความสำคัญเมื่อพวกเขาเติบโต การเพิ่มกรมธรรม์ประกันภัยความรับผิดทั่วไปเป็นความคิดที่ดีเช่นกัน อย่าลืมมองเป็นข้อเท็จจริง นโยบายของเจ้าของธุรกิจ

เป็นความคิดที่ดีเสมอที่จะมีประกันประเภทนี้เพื่อให้ครอบคลุมธุรกิจของคุณ ไม่สำคัญว่าคุณเป็นเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียวหรือองค์กรที่ใหญ่กว่า นโยบายในร่มสามารถปกป้องเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียวจากการหมิ่นประมาทและการฟ้องร้องของลูกค้า การเพิ่มที่เหมาะสมสามารถทดแทนทรัพย์สินทางธุรกิจที่เสียหายหรือสูญหาย และยังเพิ่มการทดแทนรายได้อีกด้วย

เจ้าของ แต่เพียงผู้เดียวควรรวมข้อผิดพลาดและการประกันการละเว้นเมื่อเติบโตขึ้น ซึ่งสามารถคุ้มครองคุณสำหรับการละเมิดข้อมูล กำหนดเวลาที่ไม่ได้รับ และงานที่ไม่สมบูรณ์

ประกันแบบร่มกับประกันความรับผิดทั่วไปต่างกัน อย่างไร?

การประกันภัยความรับผิดทั่วไปครอบคลุมธุรกิจของคุณในหลายสถานการณ์ ธุรกิจของคุณจะปลอดภัยจากการเรียกร้องค่าเสียหายทางร่างกายและส่วนบุคคลและอื่นๆ นโยบายประเภทอัมเบรลล่าจะคุ้มครองคุณจากการเรียกร้องที่มีค่าใช้จ่ายสูงเมื่อคุณถึงขีดจำกัดของนโยบายอื่นๆ

สถานการณ์ของคุณจะเปลี่ยนไปเมื่อคุณเริ่มจ้างพนักงาน จากนั้นคุณจะต้องค้นหาความคุ้มครองการประกันค่าชดเชยของคนงานตามกฎหมาย วิธีนี้จะช่วยให้บริษัทของคุณจ่ายค่ารักษาพยาบาลและการบาดเจ็บจากการทำงานได้ เช่น ค่ารักษาพยาบาลและค่ารักษาพยาบาลต่อเนื่อง

โดยรวมแล้ว นโยบายเช่นนี้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการป้องกัน หากคุณพบว่าตัวเองอยู่ในคดีความ

ภาพ: Depositphotos