การฉ้อโกงการเรียกเก็บเงินคืนคืออะไร?

การปฏิเสธการชำระเงินเกิดขึ้นเมื่อธนาคารของลูกค้ากลับรายการชำระเงิน เรียกว่าการฉ้อโกงการเรียกเงินคืนเมื่อผู้ไม่หวังดีโกงกระบวนการนี้ แทนที่จะติดต่อผู้ขายเพื่อขอเงินคืน พวกเขาไปที่สถาบันการเงินของตนโดยตรง

มีสามประเภท

• การเรียกเก็บเงินคืนจาก การฉ้อโกงบัตรเครดิตทางอาญา อาชญากรขโมยบัตรและซื้อสินค้า และพวกเขาพยายามที่จะรับเงินคืน
• การเรียกร้องการฉ้อโกงที่เป็นมิตร เจ้าของบัตรซื้อของบางอย่างแล้วยื่นขอปฏิเสธการชำระเงินอยู่ดี
• ข้อผิดพลาดของผู้ขาย สิ่งนี้เกิดขึ้นกับบัญชีการค้า พวกเขาปรากฏในใบแจ้งยอดเมื่อลูกค้าไม่ได้รับสิ่งที่พวกเขาจ่ายไป เกิดขึ้นเนื่องจากข้อผิดพลาดในการประมวลผล การเรียกเก็บเงินซ้ำซ้อนโดยไม่ได้ตั้งใจ และค่าบริการสำหรับการสมัครรับข้อมูลที่ยกเลิก

การฉ้อโกงการเรียกเก็บเงินคืนคืออะไร?

การปฏิเสธการชำระเงินที่เกี่ยวข้องกับการฉ้อโกงที่เป็นมิตรและ/หรือการซื้อโดยไม่ได้รับอนุญาตเป็นปัญหาใหญ่สำหรับผู้ประกอบการ สิ่งเหล่านี้ไม่ได้เป็นเพียงค่าใช้จ่ายในการทำธุรกิจอีกต่อไป พิจารณาข้อเท็จจริงที่ว่าผู้ค้าออนไลน์ส่วนใหญ่ (75%) มีความพยายามในการปฏิเสธการชำระเงินอย่างผิดกฎหมายเพิ่มขึ้นในปี 2564

• อ่านเพิ่มเติม: 10 เคล็ดลับเพื่อหลีกเลี่ยงการปฏิเสธการชำระเงินที่เป็นการฉ้อโกงจากการขายออนไลน์

กฎใดบ้างที่ควบคุมกระบวนการปฏิเสธการชำระเงิน

กระบวนการเบื้องหลังการออกธุรกรรมธนาคารดิจิทัล เช่น การปฏิเสธการชำระเงินนั้นง่ายมาก นี่คือภาพรวม..ผู้ถือบัตรที่ได้รับอนุญาตไม่สามารถแก้ไขปัญหาการซื้อกับธุรกิจได้ อย่างไรก็ตาม ลูกค้าสามารถยื่นข้อพิพาทให้ธนาคารได้

นี่คือขั้นตอนที่เหลือ

• ธนาคารรับฟังการเรียกร้องของผู้ถือบัตรต่อร้านค้า พวกเขากำลังมองหาเหตุผลที่ถูกต้องในการระงับข้อพิพาทกับการปฏิเสธการชำระเงิน ธนาคารส่วนใหญ่อยู่เคียงข้างลูกค้าที่กำลังมองหาการคืนเงินประเภทนี้
• ธนาคารจะออกเครดิตชั่วคราวให้กับผู้ถือบัตร ลูกค้าได้รับจำนวนเงินที่ซื้อและผู้ซื้อของร้านค้าจะได้รับแจ้ง
• ธนาคารแจ้งร้านค้าเกี่ยวกับข้อพิพาท
• ผู้ค้าสามารถต่อสู้กับข้อพิพาทผู้ถือบัตรประเภทนี้ได้ สามารถยื่นจดหมายคัดค้านต่อข้อพิพาทผู้บริโภคเหล่านี้ได้ ธนาคารผู้ออกบัตรจะต้องการดูหลักฐานสนับสนุน
• แม้แต่พ่อค้าที่แพ้ข้อพิพาทกับลูกค้าก็สามารถไปที่อนุญาโตตุลาการได้ เครือข่ายการ์ดเข้ามาเกี่ยวข้อง

โปรดจำไว้ว่ามีรหัสเหตุผลในการปฏิเสธการชำระเงิน เป็นตัวอักษรและตัวเลขและออกโดยธนาคาร มีระบบต่างๆ ที่ใช้เมื่อลูกค้าต้องการย้อนกลับการซื้อ การปฏิเสธการซื้อที่ดีที่ผิดพลาดเกิดขึ้นเมื่อธุรกรรมไม่ได้รับการตรวจสอบอย่างเหมาะสม ผลบวกที่ผิดพลาดนั้นคล้ายคลึงกัน แต่สามารถปิดบัญชีได้

การทุจริตในการปฏิเสธการชำระเงินเกิดขึ้นได้อย่างไร

การเรียกเก็บเงินคืนจากการฉ้อโกงที่เป็นมิตรคือธุรกรรมดิจิทัลทั่วไป มีหลายวิธีที่สิ่งเหล่านี้เกิดขึ้น

• ลูกค้าซื้อสินค้าแต่ลืมไปว่า สิ่งนี้เกิดขึ้นในบางอุตสาหกรรมมากกว่าในอุตสาหกรรมอื่น ตัวอย่างเช่น ลูกค้าสามารถสั่งพิซซ่าตอนดึกแล้วลืมไปได้เลย พวกเขาอาจไม่รู้จักการเรียกเก็บเงินเมื่อมีการเรียกเก็บเงินในใบแจ้งยอดบัตรเครดิต
• บางครั้งการปฏิเสธการชำระเงินเป็นเพียงข้อผิดพลาดของผู้ขาย ธุรกิจอาจทำการเรียกเก็บเงินซ้ำโดยไม่ได้ตั้งใจ และข้อมูลบัตรเครดิตแสดงสิ่งนี้
• สมาชิกในครัวเรือนสามารถทำการซื้อโดยไม่ได้รับอนุญาตซึ่งทำให้เกิดการปฏิเสธการชำระเงิน
• การฉ้อโกงที่แท้จริงคือการกระทำความผิดทางอาญา ในกรณีที่มีการใช้บัตรที่ถูกขโมย อาชญากรจะทำการซื้อและพยายามรวบรวม

มีการปฏิเสธการชำระเงินที่ถูกต้องตามกฎหมายเช่นกัน คำสั่งซื้อที่วางผิดที่และข้อผิดพลาดในการจัดส่งสำหรับสิ่งเหล่านี้

คุณจะป้องกันการปฏิเสธการชำระเงินที่เป็นการฉ้อโกงได้อย่างไร

การดำเนินการเชิงรุกเป็นขั้นตอนแรกในการป้องกันการฉ้อโกงการปฏิเสธการชำระเงิน แยกแยะระหว่างการขโมยของในร้านค้าในโลกไซเบอร์และธุรกรรมที่ถูกต้องด้วยเคล็ดลับเหล่านี้ สิ่งเหล่านี้ทำงานร่วมกับการบริการลูกค้าที่ยอดเยี่ยมเพื่อป้องกันการปฏิเสธการชำระเงิน

1. จับตาดูขนาดการสั่งซื้อ คุณสามารถต่อสู้กับการฉ้อโกงที่เป็นมิตรโดยเริ่มจากเคล็ดลับง่ายๆ สิ่งของจำนวนมากผิดปกติหรือเงินจำนวนมากอาจส่งผลเสียต่อการฉ้อโกง
2. โปรโตคอลต่อไปนี้สร้างความแตกต่าง นี่เป็นอีกวิธีที่ยอดเยี่ยมในการแยกการเรียกเก็บเงินที่ถูกต้องออกจากการเรียกเก็บเงินที่ไม่ถูกต้อง ธุรกรรมออนไลน์มองหามากกว่าข้อมูลบัตร โปรโตคอลบางตัวมองหาที่อยู่ IP ของลูกค้าและค่าการยืนยันบัตร CVV
3. ระวังการคิดราคาแพงเกินไป ธงแดงอีกอันคือธุรกรรมที่เรียกเก็บเงินเกินจากบัตร ผู้ฉ้อโกงพยายามเพิ่มจำนวนเงินในการทำธุรกรรมแล้วชำระเงินให้กับบุคคลที่สาม
4. ตรวจสอบให้แน่ใจว่ารายละเอียดผู้ขายของคุณชัดเจน หากผู้บริโภคไม่รู้จักธุรกรรม พวกเขาอาจรายงานไปยังธนาคารของตน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคำอธิบายผู้ค้าธุรกิจของคุณตรงกับหน้าร้าน การจัดการการปฏิเสธการชำระเงินที่ดีนั้นเกี่ยวข้องกับการตรวจสอบตัวระบุการเรียกเก็บเงินของคุณเพื่อลดการฉ้อโกง
5. จับตาดูที่อยู่ IP ข้อมูลการชำระเงินของผู้ถือบัตรอาจเป็นสัญญาณบ่งบอกว่าคุณต้องระวัง จับตาดูที่อยู่ IP ที่มีความเสี่ยงสูงซึ่งมาจากบางประเทศ เช่นรัสเซียและมาเลเซียเป็นต้น

ผู้คนสามารถถูกจับได้ว่าเป็นการฉ้อโกงที่เป็นมิตรหรือไม่?

รัฐส่วนใหญ่ทำการฉ้อโกงที่เป็นมิตรเป็นความผิดที่มีโทษ ทนายความของนิวยอร์ก Bachner & Associates, PC รายงานว่าคุณสามารถเข้าคุกได้เป็นเวลาหนึ่งถึงสามปี และต้องเสียค่าปรับสูงถึง 10,000 ดอลลาร์

ผลจากการฉ้อโกงในการปฏิเสธการชำระเงินคืออะไร?

การฉ้อโกงทางอาญาประเภทนี้เป็นปัญหาใหญ่สำหรับผู้ค้า และข้อพิพาทประเภทใดก็สามารถส่งผลกระทบต่อบัตร VISA ของลูกค้าได้เช่นกัน หากคุณยังถามว่าการฉ้อโกงการปฏิเสธการชำระเงินผิดกฎหมายหรือไม่? ตรวจสอบผลที่ตามมาเหล่านี้

สำหรับธุรกิจ:

• ธุรกิจขนาดเล็กได้รับผลกระทบจากค่าธรรมเนียม เป็นเหตุผลอันดับหนึ่งที่พวกเขาต้องการหลีกเลี่ยงการเรียกเงินคืนจากการฉ้อโกง ทุกครั้งที่เกิดการฉ้อโกงที่เป็นมิตรหรือประเภทใด ๆ ผู้ค้าต้องจ่ายค่าธรรมเนียม
• ระบบการปฏิเสธการชำระเงินมีเกณฑ์ ค่าปรับจะถูกเรียกเก็บจากผู้ค้าโดยตรงหากเกินจำนวนนี้และการปฏิเสธการชำระเงินต้องใช้เวลา
• รวบรวมการปฏิเสธการชำระเงินให้เพียงพอและธนาคารจะปิดบัญชีการค้า

ผลที่ตามมาในการปฏิเสธการชำระเงินสำหรับผู้บริโภค

เมื่อลูกค้ากระทำการทุจริตมีผลตามมา ธุรกิจขนาดเล็กสามารถป้องกันการฉ้อโกงที่เป็นมิตรโดยการให้ความรู้แก่พวกเขา

• การปฏิเสธการชำระเงินอาจใช้เวลาเป็นเดือน การคืนเงินที่ถูกต้องตามกฎหมายนั้นเร็วกว่ามาก
• แม้แต่การฉ้อโกงในครอบครัวที่สมาชิกในครอบครัวใช้ข้อมูลการชำระเงินของผู้ถือบัตรก็มีผลตามมา ผู้ถือบัตรที่ได้รับอนุญาตอาจถูกลงโทษ การฉ้อโกงประเภทนี้สามารถปิดบัญชีธนาคารได้

คุณต่อสู้กับการเรียกเก็บเงินคืนที่เป็นการฉ้อโกงได้อย่างไร

ค่าใช้จ่ายในการปฏิเสธการชำระเงินจะเพิ่มขึ้นตามจำนวนครั้งที่ลูกค้าสร้าง การวิจัยกล่าวว่าข้อพิพาทในการปฏิเสธการชำระเงินอาจมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าธุรกรรมเดิมถึง 250%

พ่อค้าสามารถต่อต้านการฉ้อโกงได้ จดหมายโต้แย้งระบุกรณีของคุณ เรียกว่าเป็นตัวแทน รวมข้อมูลเกี่ยวกับวิธีการป้องกันการฉ้อโกง ข้อมูลลูกค้าเฉพาะ และการซื้อครั้งก่อน

ต่อไปนี้เป็นข้อมูลอื่นๆ เกี่ยวกับการจัดการข้อพิพาทด้วยวิธีนี้

การฉ้อโกงที่เป็นมิตรพิสูจน์ได้ยากหรือไม่?

ใช่ การฉ้อโกงที่เป็นมิตรอาจมีรูปแบบที่แตกต่างกัน ดังนั้นจึงยากต่อการตรวจจับ ร้านค้าและธนาคารมักได้ยินว่าลูกค้าไม่ได้รับสินค้าเมื่อพวกเขาต้องการหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินจริงๆ

หรือลูกค้าบอกว่าประสบการณ์ของลูกค้าต่ำกว่าเกรด มีการซื้อที่ถูกต้อง แต่ลูกค้ามีความสำนึกผิดของผู้ซื้อ พวกเขาอาจบอกว่ารายการไม่ตรงกับคำอธิบายออนไลน์

ธุรกิจทำให้การพิสูจน์การฉ้อโกงที่เป็นมิตรยากขึ้นเช่นกัน พวกเขาไม่ต้องการตั้งค่าสถานะบัญชีการฉ้อโกงที่เป็นมิตร พวกเขาทำเครื่องหมายเฉพาะผู้ที่กระทำการฉ้อโกงที่เป็นมิตรในบางครั้งเท่านั้น

ภาพ: องค์ประกอบ Envato