สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์คืออะไร?

สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ (สินเชื่อ CRE) เป็นวิธีที่ได้รับความนิยมสำหรับธุรกิจในการจัดหาเงินทุนในการซื้อ ปรับปรุง หรือขยายอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ เช่น แฟรนไชส์อสังหาริมทรัพย์ชั้นนำของสหรัฐฯ เราจะหารือเกี่ยวกับข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อเพื่อการค้า ผู้ให้กู้ที่ดีที่สุด ข้อกำหนดเงินกู้ และอื่นๆ มาเริ่มกันเลย!

สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์คืออะไร?

สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์คือการจำนองเพื่อซื้อ รีไฟแนนซ์ หรือปรับปรุงอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ ข้อกำหนดและเงื่อนไขของเงินกู้เหล่านี้อาจแตกต่างกันอย่างมาก การจัดหาเงินทุนสำหรับอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์สามารถหาได้จากหลายแหล่ง รวมทั้งธนาคารแบบดั้งเดิม สหภาพเครดิต บริษัทประกันชีวิต และนักลงทุนเอกชน

สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์เหมาะสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณหรือไม่?

เงินกู้ CRE เป็นสิ่งที่ดีสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจข้อดีและข้อเสียของเงินกู้ดังกล่าวก่อนตัดสินใจใดๆ Small Business Administration (SBA) ให้ข้อมูลที่เป็นประโยชน์ในเว็บไซต์เกี่ยวกับสิ่งที่ต้องพิจารณาเมื่อสมัครขอสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ ก่อนสมัครสินเชื่อ ค้นพบว่า 5 ข้อผิดพลาดในการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์เหล่านี้สามารถฆ่าธุรกิจของคุณได้อย่างไร! เรียนรู้ว่าทำไม

ข้อดีของสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์สำหรับอสังหาริมทรัพย์

สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์สามารถให้ประโยชน์มากมายสำหรับเจ้าของธุรกิจ รวมถึงห้าสิ่งต่อไปนี้:

• ความยืดหยุ่นในเงื่อนไขการชำระคืน – โดยปกติคุณสามารถเลือกจากตัวเลือกการชำระคืนที่หลากหลาย รวมถึงการชำระเฉพาะดอกเบี้ย การจ่ายบอลลูน และอื่นๆ
• ดอกเบี้ยต่ำ – สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์มักมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่น เช่น บัตรเครดิตธุรกิจหรือสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อการชำระรายเดือนที่ดีกว่า
• สิทธิประโยชน์ทางภาษีที่อาจเกิดขึ้น – ดอกเบี้ยที่จ่ายให้กับเงินกู้เพื่อการพาณิชย์มักจะนำไปหักลดหย่อนภาษีได้ นี่อาจเป็นผลประโยชน์อันมีค่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจที่ดิ้นรนเพื่อให้ได้มาซึ่งสิ่งตอบแทน
• เงื่อนไขเงินกู้ที่ดีกว่า – คุณอาจได้รับจำนวนเงินกู้ที่สูงขึ้นและมีเงื่อนไขการชำระคืนที่ยาวนานกว่าเงินกู้ประเภทอื่น สิ่งนี้สามารถให้พื้นที่ทางการเงินที่คุณต้องการเพื่อขยายธุรกิจอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ของคุณ
• สร้างเครดิตธุรกิจ – การชำระเงินตามกำหนดเวลาสำหรับเงินกู้ CRE สามารถช่วยให้คุณสร้างเครดิตธุรกิจได้ ซึ่งจะเป็นประโยชน์หากคุณจำเป็นต้องสมัครสินเชื่อธุรกิจในอนาคต

ข้อเสียของสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์

นอกจากนี้ยังมีข้อเสียบางประการที่อาจเกิดขึ้นในการออกเงินกู้ CRE ซึ่งรวมถึงสาเหตุสี่ประการต่อไปนี้:

• ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายในการปิด – สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์มักมีค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายในการปิดที่หลากหลายซึ่งสามารถรวมกันได้ ตัวอย่างเช่น เงินกู้แบบ Hard Money อาจมีราคาแพงกว่าเงินกู้แบบเดิม
• เงินกู้ขั้นต่ำ – ผู้ให้กู้บางรายมีวงเงินกู้ขั้นต่ำซึ่งอาจอยู่ในช่วงตั้งแต่ 100,000 ถึง 1 ล้านเหรียญขึ้นไป ข้อกำหนดในการชำระเงินดาวน์ก็อาจสูงกว่าได้เช่นกัน โดยทั่วไปแล้วจะอยู่ที่ 20% ถึง 30% ของราคาซื้อทรัพย์สิน
• ดอกเบี้ยที่สูงขึ้น & DSCR – อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อการพาณิชย์มักจะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อที่อยู่อาศัย อัตราส่วนความสามารถในการชำระหนี้ (DSCR) ของคุณจะได้รับการพิจารณาด้วย ซึ่งวัดความสามารถของคุณในการชำระคืนเงินกู้โดยใช้กระแสเงินสดที่มีอยู่

ผู้ให้กู้อสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ที่ดีที่สุดในปี 2565

นี่คือรายชื่อผู้ให้กู้เชิงพาณิชย์ที่ดีที่สุดที่จะได้รับเงินกู้ SBA ในปี 2565:

1. ธนาคารสหรัฐ

US Bank เสนอสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ประเภทต่างๆ โดยมีระยะเวลานานถึง 25 ปี แต่มีข้อกำหนดด้านสินเชื่อที่สูงกว่าผู้ให้กู้รายอื่นในรายการนี้

2. คีย์แบงค์

KeyBank Real Estate Capital จัดหาเงินทุนสำหรับอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์และอสังหาริมทรัพย์หลายครอบครัวผ่านโซลูชั่นต่างๆ เช่น ตลาดการรักษาความปลอดภัยจำนองที่ได้รับการสนับสนุนในเชิงพาณิชย์

3. Wells Fargo

Wells Fargo เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้กู้ที่กำลังมองหาเงินกู้จำนองธนาคารแบบธรรมดาที่มีเงินทุนสูงถึง 1 ล้านดอลลาร์สำหรับ 5 และ 10 ปี และสูงสุด 20 ปีสำหรับโครงการที่ใหญ่กว่า

4. CBRE

ด้วยสินเชื่อมากกว่า 14,000 รายการ CBRE Loan Services ให้บริการสินเชื่อผู้เชี่ยวชาญที่ปรับให้เข้ากับความต้องการเฉพาะของลูกค้า พวกเขามีสำนักงานในสหรัฐอเมริกา ยุโรป และเอเชียแปซิฟิก

5. เจพีมอร์แกน เชส

JPMorgan เสนอสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์สูงถึง 15 ล้านดอลลาร์ อย่างไรก็ตาม สำหรับโครงการหลายครอบครัว พวกเขาจะให้เงินกู้สูงถึง 25 ล้านดอลลาร์

6. วอล์คเกอร์ & ดันลอป

ด้วยสำนักงาน 39 แห่งทั่วประเทศและพนักงานกว่า 1,300 คน Walker & Dunlop ได้ปิดกิจการไปแล้วกว่า 260 พันล้านดอลลาร์ตั้งแต่ปี 2554 พวกเขาเสนอทางเลือกทางการเงินมากมาย

7. สมาร์ทบิซ

SmartBiz ใช้กระบวนการที่ซับซ้อนและยาวนานในการสมัครสินเชื่อ SBA และทำให้พวกเขาจัดการได้ง่ายขึ้น จัดหาเงินกู้สำหรับเงินกู้ SBA สูงสุด 5 ล้านดอลลาร์และ 25 ปีโดยให้สินเชื่อต่อมูลค่าสูงถึง 90%

8. ธนาคารภาคตะวันออกเฉียงเหนือ

Northeast Bank ให้บริการสินเชื่อ รวมถึงสินเชื่อ SBA และ USDA ในหลายอุตสาหกรรม เช่น โรงแรม ปั๊มน้ำมัน และการจัดเก็บด้วยตนเอง

9. เบอร์คาเดีย

Berkadia ประดิษฐ์โซลูชันระยะยาวที่ปรับแต่งโดยเฉพาะเพื่อให้เหมาะสมกับสถานการณ์เฉพาะของคุณมากที่สุด

ข้อกำหนดสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์

ข้อกำหนดที่สำคัญบางประการสำหรับการกู้ยืมอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์:

• คะแนนเครดิตที่แข็งแกร่ง: เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ CRE คุณจะต้องมีคะแนนเครดิตที่แข็งแกร่ง ผู้ให้กู้มักจะมองหาคะแนนเครดิต 680 หรือสูงกว่า
• แผนธุรกิจที่มั่นคง: ผู้ให้กู้ยังต้องการเห็นแผนธุรกิจที่รอบคอบ ข้อมูลนี้ควรรวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับรายได้ที่คาดหวัง ค่าใช้จ่าย และวิธีที่คุณวางแผนจะใช้เงินที่ได้รับจากเงินกู้
• หลักประกัน: ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะต้องการหลักประกันบางรูปแบบ เช่น การจำนองทรัพย์สินของคุณหรือการค้ำประกันส่วนบุคคล
• เงินดาวน์: โดยทั่วไปคุณจะต้องชำระเงินดาวน์ 20-30% สำหรับเงินกู้ CRE
• ทีมที่มีประสบการณ์: การมีทีมที่มีประสบการณ์เป็นสิ่งสำคัญเช่นกัน รวมถึงตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ ทนายความ และนักบัญชี

วิธีการรับสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์

ด้วยการเตรียมตัวและความรู้เพียงเล็กน้อย คุณจะสามารถหาแหล่งเงินทุนที่คุณต้องการได้เป็นอย่างดี ทำตามขั้นตอนเหล่านี้:

1. กำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการกู้: สิ่งนี้จะช่วยให้คุณ จำกัด รายชื่อผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพของคุณให้แคบลง
2. เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไข: คะแนนเครดิตธุรกิจ หลักประกัน และเงินดาวน์ทั้งหมดจะมีผลต่ออัตราดอกเบี้ยที่คุณเสนอ
3. เลือกผู้ให้กู้ที่เหมาะสม: ควรพิจารณาอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า ค่าธรรมเนียม และการบริการลูกค้าเมื่อเลือกผู้ให้กู้
4. จัดเอกสารของคุณตามลำดับ: ซึ่งรวมถึงงบการเงิน แผนธุรกิจ และเอกสารอื่นๆ ที่ผู้ให้กู้ต้องการ
5. เจรจาเงื่อนไขเงินกู้: เมื่อคุณเลือกผู้ให้กู้ได้แล้ว ก็ถึงเวลาเจรจาเงื่อนไขเงินกู้
6. ปิดเงินกู้: เมื่อคุณบรรลุข้อตกลงกับผู้ให้กู้แล้ว ก็ถึงเวลาปิดเงินกู้และเริ่มต้นการขยายธุรกิจของคุณ

ธนาคารพาณิชย์เสนอสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์หรือไม่?

ใช่ ธนาคารพาณิชย์เสนอสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ ธนาคารพาณิชยฌมักมีประสบการณ์ด้านสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์มากกว่าผู้ให้กู้รายอื่น และพวกเขาอาจยินดีร่วมงานกับคุณในด้านเงื่อนไขเงินกู้

คะแนนเครดิตที่จำเป็นสำหรับเงินกู้เพื่อการพาณิชย์คืออะไร?

คุณจะต้องมีคะแนนเครดิต 680 หรือสูงกว่าจึงจะมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ ผู้ให้กู้ต้องการให้แน่ใจว่าคุณเป็นเดิมพันที่ปลอดภัยก่อนที่จะให้ยืมเงิน

อัตราดอกเบี้ยที่ดีของเงินให้กู้ยืมเพื่อการพาณิชย์สำหรับอสังหาริมทรัพย์คืออะไร?

สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ในปัจจุบันมีอัตราดอกเบี้ย 2.2% ถึง 18% อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้เหล่านี้กำหนดโดยคะแนนเครดิตของผู้กู้ จำนวนเงินที่ยืม และมูลค่าของทรัพย์สินที่ใช้เป็นหลักประกันเงินกู้

ภาพ: องค์ประกอบ Envato