เหตุใดสถาบันการเงินจึงลังเลในการนำเทคโนโลยีไปใช้ในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

การปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านการเงินเป็นเรื่องที่ยากมาโดยตลอด—ภาคการธนาคารและการเงินได้รับแรงหนุนจากการทำงานด้วยตนเองมาเป็นเวลาหลายทศวรรษแล้ว

อย่างไรก็ตาม ด้วยธุรกิจที่นำเทคโนโลยีดิจิทัลมาใช้ในกระบวนการทำงานมากกว่าที่เคย มีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในเกือบทุกอุตสาหกรรม ส่งผลให้แนวทางของภาคการเงินเปลี่ยนไปเช่นกันเพื่อให้ทัน

หลายคนได้แนะนำแอปพลิเคชั่นและโซลูชั่นที่เป็นนวัตกรรมใหม่ ๆ มากมายเพื่อยกระดับประสบการณ์การธนาคารด้วยการทำให้ราบรื่นและมีประสิทธิภาพมากขึ้น แต่สิ่งนี้ส่วนใหญ่อยู่ที่ฝ่ายบริการลูกค้า

ในขณะเดียวกัน ในแบ็กเอนด์ กระบวนการจำนวนมากยังล้าสมัย ซึ่งมักจะพิสูจน์ว่าเป็นปัญหาสำหรับพนักงาน

ดาวน์โหลด eBook ฟรี: ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการทำงานอัตโนมัติของเวิร์กโฟลว์

เหตุผลที่ไม่ลงทุนในเทคโนโลยี

สำหรับธุรกิจที่ยังคงดำเนินการโดยใช้วิธีการแบบเดิมๆ โดยทั่วไปแล้วจะเกี่ยวข้องกับกระบวนการแบบแมนนวลสำหรับสิ่งต่างๆ เช่น การป้อนข้อมูล จะเป็นเรื่องยากสำหรับพวกเขาที่จะได้รับประโยชน์จากบริการและเทคโนโลยีไอทีใหม่ๆ และบริษัทด้านการเงินก็เช่นกัน

สถาบันการเงินส่วนใหญ่ไม่เต็มใจที่จะทำเช่นนั้น เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างพื้นฐานทั้งหมดไม่เพียงแต่มีค่าใช้จ่ายสูง แต่ยังต้องใช้เวลาอย่างมากและการวางแผนอย่างกว้างขวางสำหรับการนำไปใช้และการสนับสนุนอย่างต่อเนื่อง

สถาบันการเงินพึ่งพาความไว้วางใจและการสนับสนุนจากลูกค้าเป็นอย่างมาก และหลายองค์กรรู้สึกว่าการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในโครงสร้างพื้นฐานเป็นเพียงการเปลี่ยนแปลงที่ใหญ่เกินไป เนื่องจากผลกระทบของโครงการการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่ไม่ดี

สถาบันการเงินเพียง 23% มองว่าตนเองมีความสามารถด้านดิจิทัลที่ดีกว่าคู่แข่ง เทียบกับ 35% ของธุรกิจโดยรวม

ความลังเลของบริษัทเงินทุนที่จะปรับใช้การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลได้นำไปสู่ความสนใจที่เพิ่มขึ้นในการดำเนินการในขณะนี้เพื่อให้ทัน แต่ความเป็นจริงของการดำเนินการยังคงเป็นปัญหา ในขณะที่ 54% ได้พัฒนากลยุทธ์อย่างแข็งขันสำหรับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล แต่มีเพียง 14% เท่านั้นที่นำไปใช้จริง

พนักงานส่วนใหญ่เป็นมือใหม่ในด้านเทคโนโลยี ซึ่งเป็นลักษณะทั่วไปของการนำเทคโนโลยีไปใช้ที่ทุกธุรกิจต้องแก้ไข การจ้างผู้เชี่ยวชาญ การฝึกอบรมพนักงานที่มีอยู่ และการหยุดชะงักของการนำซอฟต์แวร์รุ่นเก่าออกเป็นกระบวนการที่ใช้เวลานานและมีราคาแพง

นอกจากนี้ เนื่องจากระบบที่มีอยู่แล้วหรือกระบวนการด้วยตนเองสำหรับการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านการเงิน ประกอบกับความคุ้นเคยกับกระบวนการปัจจุบันของพนักงาน ค่าใช้จ่ายเหล่านี้จึงดูเหมือนไม่จำเป็นสำหรับหลายๆ คน

องค์กรส่วนใหญ่ไม่ต้องการเสี่ยงกับกระบวนการจัดการการปฏิบัติตามกฎระเบียบ เนื่องจากจะทำให้เทคนิคการบริหารความเสี่ยงของบริษัทตกอยู่ในอันตราย

สถานการณ์ปัจจุบัน

เพื่อให้สอดคล้องกับบรรทัดฐานของการเว้นระยะห่างทางสังคม ธนาคารและสถาบันทางการเงินถูกบังคับให้เร่งแผนดิจิทัลของพวกเขา

องค์กรที่ยังคงลังเลที่จะก้าวไปสู่แพลตฟอร์มดิจิทัลต้องเผชิญกับผลที่ตามมาหลายประการ

โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีของการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ ตัวอย่างเช่น พิจารณาความเป็นจริงที่ไม่สบายใจที่บริษัทให้บริการทางการเงิน 2 ใน 3 ประสบกับการโจมตีทางไซเบอร์ในช่วงปี 2020 โดยมีเพียงครึ่งเดียวที่รายงานว่ามีการโจมตีเพิ่มขึ้นตั้งแต่เริ่มต้นการระบาดใหญ่

การโจมตีทางไซเบอร์สามารถ (และบ่อยครั้ง) สร้างความเสียหายให้กับธุรกิจทั้งหมด นับประสาผู้ที่อยู่ในอุตสาหกรรมการเงินซึ่งมีข้อมูลที่ละเอียดอ่อนจำนวนมหาศาล การปกป้องข้อมูลนี้ เพื่อวัตถุประสงค์ในการปฏิบัติตามข้อกำหนดและความปลอดภัย ได้รับความสนใจจากบริษัทการเงินหลายแห่งในเชิงลึกเกี่ยวกับการระบาดใหญ่ และกระตุ้นให้หลายๆ องค์กรนำโซลูชันใหม่ๆ มาใช้ในการป้องกันตนเอง

แม้จะล้าหลังในด้านเทคโนโลยีการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลโดยทั่วไป แต่บริษัททางการเงินมากกว่า 1 ใน 5 (21%) อ้างว่าการพัฒนากลยุทธ์การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลเป็นสิ่งที่สำคัญที่สุดในการทำธุรกิจ

แม้จะมีความกังวลทั้งหมดเหล่านี้ แต่สถาบันการเงินมักไม่พบว่าตนเองพร้อมที่จะสนับสนุนโครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยีที่จำเป็นเพื่อให้แน่ใจว่าการดำเนินงานของพวกเขาเป็นแบบดิจิทัลอย่างเต็มที่ในขอบเขตที่จำเป็น

แน่นอน เหตุผลหลักที่จะไม่ลงทุนในความคิดริเริ่มด้านดิจิทัลที่จำเป็นสำหรับคุณลักษณะด้านความปลอดภัยและการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่พวกเขาต้องการนั้นเป็นเพราะสำหรับหลาย ๆ คน ผลประโยชน์ที่ได้รับนั้นไม่คุ้มกับการลงทุน บ่อยครั้งโดยไม่พิจารณาถึงผลกระทบที่การโจมตีทางไซเบอร์อาจเกิดขึ้นได้อย่างเต็มที่

สำหรับ 77% ของผู้ตอบแบบสำรวจ MSP ในแบบสำรวจของ Kaseya ลูกค้า 10 ถึง 20% ของพวกเขาเคยประสบกับการโจมตีทางไซเบอร์อย่างน้อยหนึ่งครั้งภายใน 12 เดือนก่อนการสำรวจ สิ่งนี้สะท้อนถึงสถานการณ์ก่อนเกิดโรคระบาด ซึ่งทำให้เหตุการณ์ด้านความปลอดภัยเพิ่มขึ้นอย่างมากในปีที่แล้ว

เทคโนโลยีทำให้การปฏิบัติตามข้อกำหนดง่ายขึ้นอย่างไร?

เพื่อลดผลกระทบด้านลบของการจัดการการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้วยตนเอง เวิร์กโฟลว์อัตโนมัติสำหรับการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านการเงินมักถูกนำเข้าสู่ระบบเพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพและความน่าเชื่อถือ

ด้วยเทคโนโลยีทางการเงินที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว กลุ่มเฉพาะเจาะจงที่กำหนดเป้าหมายปัญหาด้านกฎระเบียบจึงเกิดขึ้น

ในไม่ช้า ส่วนแบ่งของตลาดนี้ก็ขยายตัวด้วยอัตราการฉ้อโกงที่เพิ่มขึ้นและกฎระเบียบที่ซับซ้อน (และซับซ้อน) มากขึ้น ตลาด RegTech ได้กลายเป็นแหล่งรวมเทคโนโลยีการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เกิดขึ้นใหม่

อุตสาหกรรมเทคโนโลยีการกำกับดูแล (RegTech) มีมูลค่า 5 พันล้านดอลลาร์ในปี 2562 ภายในปี 2569 ตัวเลขนี้คาดว่าจะสูงถึง 33 พันล้านดอลลาร์ซึ่งเป็นหนึ่งในภาคเทคโนโลยีที่เติบโตเร็วที่สุดในโลก

RegTech เป็นเทคโนโลยีที่พัฒนาขึ้นเพื่อช่วยบริษัทต่างๆ ในการปรับปรุงข้อบังคับด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ซับซ้อนและกิจกรรมที่อิงตามระเบียบข้อบังคับ ส่งผลให้มีกระบวนการปฏิบัติตามที่น่าเชื่อถือ มีประสิทธิภาพ และรวดเร็วขึ้น

เช่นเดียวกับ RegTech ตลาด FinTech เพิ่มขึ้นในแง่ของการลงทุนหลายพันล้านทุกปี มันใช้เทคโนโลยีที่เป็นนวัตกรรมเพื่อทำลายระบบการเงินที่มีอายุหลายสิบปี มากเสียจน 88% ของสถาบันปัจจุบันเชื่อว่าพวกเขาจะสูญเสียธุรกิจบางส่วนให้กับบริษัท FinTech

ความแตกต่างในการจัดการและวัฒนธรรมเป็นอุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดสำหรับการรวมธุรกิจสตาร์ทอัพ FinTech เข้ากับบริษัทแบบดั้งเดิม โดยตัวแทน FinTech 55% กล่าว

การเงิน การธนาคาร การบริการลูกค้า การดูแลสุขภาพ ฯลฯ เป็นอุตสาหกรรมไม่กี่แห่งที่ได้รับผลกระทบเชิงบวกเนื่องจากการเกิดขึ้นของบริษัท FinTech

ก้าวไปข้างหน้าด้วยเทคโนโลยีใหม่

การใช้เทคโนโลยีในการปฏิบัติตามข้อกำหนดจะช่วยเพิ่มพลังให้กับผู้คนและลดความไม่ถูกต้องที่เกิดจากกระบวนการที่ต้องทำด้วยตนเอง เวิร์กโฟลว์โดยรวมสำหรับกระบวนการถูกเร่งให้เร็วขึ้นและให้ผลลัพธ์ที่มีคุณภาพสูงขึ้น นอกเหนือจากการเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานแล้ว ยังส่งเสริมความโปร่งใสเนื่องจากทุกธุรกรรมและเวิร์กโฟลว์สามารถตรวจสอบได้และมีหลักฐานการตรวจสอบ

ด้วยการใช้อัลกอริธึมการเรียนรู้ของเครื่องที่ทันสมัย ​​ทำให้สามารถดึงลิงก์ที่ชัดเจนจากข้อกำหนดไปสู่นโยบาย กำหนดระดับของการดำเนินการ และให้การฝึกอบรมที่ดีขึ้นแก่เจ้าหน้าที่การปฏิบัติตามกฎระเบียบ ฟังก์ชันที่ไม่เปลี่ยนรูปของเทคโนโลยีบล็อกเชนใช้สำหรับการตรวจสอบสถานะบุคคลที่สามและการตรวจสอบธุรกรรม

กระบวนการอัตโนมัติของกระบวนการหุ่นยนต์ (RPA) ถูกใช้เพื่อทำให้งานที่ซ้ำๆ เป็นไปโดยอัตโนมัติ และทำให้งานเหล่านั้นเร็วขึ้นและมีประสิทธิภาพมากขึ้น บิ๊กดาต้าและคลาวด์คอมพิวติ้งใช้สำหรับจัดเก็บข้อมูลทั้งหมดที่ผลิตโดยบริษัทใดๆ

โพสต์ที่เกี่ยวข้อง: RPA คืออะไร? คำแนะนำของคุณเกี่ยวกับกระบวนการอัตโนมัติของหุ่นยนต์

การใช้บริการคลาวด์ไม่เพียงเชื่อถือได้ แต่ยังช่วยให้เข้าถึงข้อมูลได้เร็วขึ้นและปรับขนาดโปรโตคอลความปลอดภัยได้ง่ายขึ้น

นอกจากนี้ ข้อมูลเหล่านี้สามารถวิเคราะห์เพื่อสร้างรูปแบบในการตรวจสอบกฎระเบียบและการปฏิบัติตามกฎระเบียบล้มเหลว ซึ่งจะช่วยคาดการณ์ว่าความผิดพลาดด้านกฎระเบียบอาจเกิดขึ้นเมื่อใดและที่ไหนในเวิร์กโฟลว์ ช่วยให้องค์กรเตรียมกลยุทธ์การบริหารความเสี่ยง

ด้วยการโจมตีทางไซเบอร์ที่เพิ่มขึ้น บริษัททางการเงินกำลังดำเนินการโดยการปรับปรุงโปรโตคอลการจัดการความเสี่ยงและระบบตรวจจับการบุกรุกผ่านเทคโนโลยีการเรียนรู้ของเครื่อง

การแนะนำการตรวจสอบออนไลน์ได้ให้ความสำคัญกับการปกป้องข้อมูลลูกค้าออนไลน์ มีข้อมูลจำนวนมากที่ผลิตขึ้นในระหว่างการขนส่ง ณ เวลาใดเวลาหนึ่ง จากแหล่งที่มาต่างๆ เช่น ธุรกรรมออนไลน์ ซึ่งจำเป็นต้องได้รับการรักษาความปลอดภัยด้วยความช่วยเหลือของเทคโนโลยีเช่นนี้

บรรทัดล่าง

ด้วยอุตสาหกรรมการเงินที่ค่อยๆ เคลื่อนไปสู่การแปลงเป็นดิจิทัล จำเป็นต้องมีนโยบายและเทคนิคในการปกป้องข้อมูลที่ดีขึ้นมากขึ้นเรื่อยๆ

เทคโนโลยีโดยเฉพาะอย่างยิ่งในรูปแบบของปัญญาประดิษฐ์กำลังช่วยในเรื่องนี้ การเรียนรู้ของเครื่องกำลังถูกใช้เพื่อตรวจสอบการปฏิบัติตามธุรกรรมออนไลน์ สุดท้ายนี้ ไม่ว่าความเสี่ยงทั้งหมดที่มาพร้อมกับการใช้เทคโนโลยีในการปฏิบัติตามข้อกำหนดและต้นทุนในการลงทุนจะเป็นอย่างไร องค์กรต่างๆ กำลังแสดงความโน้มเอียงที่จะนำเทคโนโลยีของตนมาใช้ให้ทันสมัยเพื่อให้แน่ใจว่ามีการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านการเงินที่จำเป็น แต่องค์กรเหล่านั้นต้องนำมาใช้ในตอนนี้ ไม่ใช่ในภายหลัง

โพสต์รับเชิญนี้นำเสนอโดย Shub Nandi ผู้ร่วมก่อตั้งและ CEO ของ PiChain เขามีประสบการณ์มากกว่าทศวรรษในการสร้างและขายซอฟต์แวร์สำหรับการจัดการด้านการเงินและการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ที่ PiChain นั้น Shub นำเสนอความเป็นผู้นำขององค์กรด้วยการผสมผสานที่ลงตัวระหว่างความเข้าใจทางธุรกิจและความเฉียบแหลมทางเทคนิค