การสร้างแอป Mobile Banking อย่าง Chime มีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่?

เมื่อการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลมาถึงจุดสูงสุด ธนาคารบนมือถือได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นอย่างมาก ซึ่งเป็นการปฏิวัติวิธีที่เราจัดการการเงินของเรา แอปธนาคารบนมือถือที่มีประสิทธิภาพอย่าง Chime ถือเป็นแนวหน้าของการเปลี่ยนแปลงนี้ โดยนำเสนอโซลูชันการธนาคารที่สะดวกสบายและเป็นมิตรกับผู้ใช้

ตามรายงาน คาดว่าผู้ใช้มากกว่า 217 ล้านคนจะใช้บริการธนาคารบนมือถือภายในปี 2568 ซึ่งถือเป็นโอกาสอันยิ่งใหญ่สำหรับบริการทางการเงินที่กำลังเดินทาง จากข้อมูลธุรกิจของ Apps นั้น Chime เป็นหนึ่งในแอปธนาคารบนมือถือที่ได้รับความนิยมและเติบโตเร็วที่สุด ซึ่งดึงดูดผู้ถือบัญชีได้มากกว่า 14.5 ล้านราย ณ เดือนกันยายน 2565 นอกจากนี้ แอปนี้ยังมีรายได้เพิ่มขึ้นเชิงกลยุทธ์ด้วย ประมาณ 1.8 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาส 2 ปี 2565 เพียงอย่างเดียว

เนื่องจากการใช้งานอุปกรณ์เคลื่อนที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วและเรื่องราวความสำเร็จของแอปอย่าง Chime การทำความเข้าใจการลงทุนที่จำเป็นในการพัฒนาแอปพลิเคชันธนาคารบนมือถือที่คล้ายคลึงกันจึงเป็นสิ่งสำคัญ เพื่อให้แนวคิดคร่าวๆ แก่คุณ ค่าใช้จ่ายในการพัฒนาแอปอย่าง Chime อาจแตกต่างกันไปตั้งแต่ 35,000 ถึง 250,000 ดอลลาร์ ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ ที่จะกล่าวถึงในบล็อกต่อไป

บทความนี้จะวิเคราะห์ปัจจัยสำคัญที่มีอิทธิพลต่อต้นทุนการพัฒนาแอป Chime นอกจากนี้ เรายังจะกล่าวถึงฟีเจอร์และขั้นตอนที่ต้องมีในการพัฒนาแอปธนาคารบนมือถืออย่าง Chime พร้อมประสบการณ์แอป FinTech ขั้นสูงสำหรับผู้บริโภคยุคใหม่

ทำความเข้าใจกับแอพ Chime Mobile Banking

Chime เป็นแอปธนาคารบนมือถือที่เป็นนวัตกรรมใหม่ที่มอบบริการทางการเงินเต็มรูปแบบแก่ผู้ใช้ผ่านอินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่ายและใช้งานง่าย แอปนี้ใช้งานได้โดยไม่มีค่าใช้จ่ายสำหรับผู้ใช้ และรองรับการสร้างบัญชีตรวจสอบและออมทรัพย์ออนไลน์โดยไม่จำเป็นต้องใช้ยอดเงินขั้นต่ำ

หนึ่งในคุณสมบัติที่โดดเด่นของแอปคือความสามารถในการเสนอการเข้าถึงเช็คการฝากเงินโดยตรงก่อนใคร ทำให้ผู้ใช้สามารถเข้าถึงเงินล่วงหน้าได้สูงสุดสองวัน นอกจากนี้ Chime ยังปรับปรุงความพยายามในการออมด้วยเครื่องมือการออมแบบอัตโนมัติ ทำให้ผู้ใช้สามารถจัดสรรเงินจากเช็คเงินเดือนแต่ละรายการเพื่อการออมได้อย่างง่ายดาย

ผู้ใช้ Chime จะได้รับประโยชน์จากบัตรเดบิตฟรีและความสะดวกสบายจากตู้เอทีเอ็มกว่า 60,000 แห่งทั่วประเทศสำหรับการถอนเงินสด การออกแบบของแอปทำให้ผู้ใช้มั่นใจได้ว่าจะได้รับข้อมูลอัปเดตเกี่ยวกับธุรกรรมและการใช้จ่ายแบบเรียลไทม์ ช่วยให้ผู้ใช้สามารถจัดการการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

เมื่อมาถึงรายงาน Crunchbase แอปธนาคารสามารถเห็นการระดมทุนโดยรวม 2.3 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งบ่งบอกถึงความสำเร็จอันยิ่งใหญ่และความเชื่อมั่นของตลาดในรูปแบบดังกล่าว ตลาดธนาคารบนมือถือคาดว่าจะสูงถึง 7 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2575 โดยมี CAGR ที่ 16.8% ตั้งแต่ปี 2566 ถึง 2575

เมื่อพิจารณาถึงความสำเร็จของ Chime และความต้องการตัวเลือกการธนาคารที่ใช้งานง่ายและราคาไม่แพงที่เพิ่มขึ้น ขณะนี้จึงเป็นเวลาที่เหมาะที่สุดสำหรับนักลงทุนและธุรกิจในการพิจารณาสร้างแอปธนาคารบนมือถือที่คล้ายกัน การลงทุนในภาคนี้สามารถให้ผลตอบแทนจำนวนมาก เนื่องจากสอดคล้องกับการเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่องไปสู่ระบบธนาคารดิจิทัล และตอบสนองความต้องการในปัจจุบันของผู้บริโภคในด้านความสะดวกสบายและประสิทธิภาพในบริการทางการเงินของพวกเขา

การพัฒนาแอปอย่าง Chime มีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่?

เมื่อพิจารณาที่จะพัฒนาแอปอย่าง Chime หนึ่งในคำถามเร่งด่วนที่สุดก็คือ การพัฒนาแอปอย่าง Chime มีค่าใช้จ่ายเท่าไร เรามาสำรวจความซับซ้อนที่เกี่ยวข้องกับงบประมาณกันดีกว่า

ตามที่เปิดเผยไว้ก่อนหน้านี้ ต้นทุนในการสร้างแอปอย่าง Chime อาจแตกต่างกันอย่างมาก ตั้งแต่ประมาณ 35,000 ดอลลาร์ในระดับล่างสุดไปจนถึงมากกว่า 250,000 ดอลลาร์สำหรับแอปที่ซับซ้อนที่สร้างโดยบริษัทพัฒนาชั้นนำ ต้นทุนในการพัฒนาแอปธนาคารจะขึ้นอยู่กับปัจจัยสำคัญหลายประการ เช่น ตำแหน่งของบริษัทพัฒนาแอป การออกแบบ UI/UX ของแอป ความซับซ้อนของแอปโดยรวม เป็นต้น

พูดง่ายๆ ก็คือ ยิ่งความซับซ้อนของแอปและจำนวนฟีเจอร์ที่ผสานรวมสูงขึ้น ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องก็จะเพิ่มมากขึ้น ให้เราลองประมาณการต้นทุนคร่าวๆ โดยพิจารณาจากความซับซ้อนหลายระดับ

ปัจจัยที่ส่งผลต่อต้นทุนในการพัฒนาแอปอย่าง Chime

การพัฒนาแอปธนาคารบนมือถืออย่าง Chime เกี่ยวข้องกับปัจจัยหลายประการที่อาจส่งผลต่อต้นทุนโดยรวมอย่างมีนัยสำคัญ จากความซับซ้อนของคุณสมบัติไปจนถึงการเลือกเทคโนโลยี เรามาสำรวจองค์ประกอบหลักโดยละเอียดด้านล่างกัน

จำนวนการรวมแพลตฟอร์ม

ตัวขับเคลื่อนต้นทุนหลักประการหนึ่งคือจำนวนการผสานรวมแพลตฟอร์มแบ็กเอนด์ที่แอปของคุณต้องการ แอปอย่าง Chime เชื่อมต่อกับระบบที่สำคัญได้อย่างราบรื่น เช่น แพลตฟอร์มการธนาคารหลัก ผู้ประมวลผลการชำระเงิน ผู้ออกบัตร API ข้อมูลบัญชี และอื่นๆ การบูรณาการแต่ละครั้งจะเพิ่มความซับซ้อนให้กับนักพัฒนา และจำเป็นต้องสร้างและบำรุงรักษา วางแผนค่าใช้จ่ายประมาณ 10,000 ถึง 15,000 เหรียญสหรัฐต่อการบูรณาการแพลตฟอร์มที่ซับซ้อน

ความซับซ้อนของคุณสมบัติ

ความซับซ้อนของคุณสมบัติที่คุณต้องการรวมจะส่งผลต่อต้นทุนอย่างมากเช่นกัน แอปที่มีคุณสมบัติพื้นฐานด้านการธนาคาร เช่น ยอดคงเหลือในบัญชี การโอนเงิน และเครื่องมือค้นหา ATM จะสร้างได้ง่ายกว่าแอปที่มีการวิเคราะห์ AI ที่ล้ำสมัย การกำหนดงบประมาณแบบเกม การเข้าถึงเช็คเงินเดือนก่อนกำหนด และความสามารถขั้นสูงอื่นๆ จัดลำดับความสำคัญของคุณสมบัติที่ต้องมีก่อนที่จะเพิ่มตัวเลือกที่ซับซ้อน

การออกแบบและเทมเพลตที่กำหนดเอง

การพัฒนาอินเทอร์เฟซมือถือที่ออกแบบเองเต็มรูปแบบสามารถเพิ่มต้นทุนโดยรวมในการพัฒนาแอปธนาคารได้อย่างมาก เมื่อเทียบกับการใช้เทมเพลตการออกแบบที่พร้อมใช้งาน การออกแบบที่เป็นเอกลักษณ์และมีตราสินค้าต้องใช้เวลาในการออกแบบและการปรับแต่งที่นานกว่ามาก แต่ผลลัพธ์ที่ได้คือประสบการณ์ผู้ใช้ที่เหนือกว่าและสวยงามยิ่งขึ้น ซึ่งช่วยให้แอปของคุณโดดเด่น

ขนาดทีมพัฒนา

ขนาดของทีมพัฒนาจะส่งผลต่อความรวดเร็วในการสร้างแอปของคุณ นักพัฒนาจำนวนมากขึ้นอนุญาตให้มีสตรีมงานแบบขนาน แต่ยังเพิ่มต้นทุนรายชั่วโมงด้วย ค้นหาความสมดุลที่เหมาะสมตามขอบเขตและงบประมาณ ขนาดทีมโดยทั่วไปมีตั้งแต่นักพัฒนาหลายคนไปจนถึงนักออกแบบ ผู้จัดการโครงการ และอื่นๆ

ข้อกำหนดการทดสอบ

การทดสอบที่ครอบคลุมเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับแอปทางการเงินใดๆ แต่แผนการทดสอบที่ครอบคลุมจะทำให้ต้นทุนในการพัฒนาแอปธนาคารอย่าง Chime สูงขึ้น ให้เวลาและงบประมาณสำหรับการทดสอบ UAT การทดสอบฟังก์ชันการทำงานในอุปกรณ์ การทดสอบการถดถอย การทดสอบประสิทธิภาพ สคริปต์อัตโนมัติ การตรวจสอบความปลอดภัย และการทดสอบผู้ใช้เบต้า

ที่ตั้งของบริษัทพัฒนาแอพ

ตำแหน่งของทีมพัฒนาแอพที่ได้รับการว่าจ้างยังส่งผลต่อต้นทุนในการสร้างแอพอย่าง Chime อีกด้วย ตัวอย่างเช่น อัตราการพัฒนาแอปรายชั่วโมงของบริษัทในภูมิภาคเช่นเอเชียหรือยุโรปใต้จะต่ำกว่าอัตราการพัฒนารายชั่วโมงในภูมิภาคเช่นสหราชอาณาจักรหรือสหรัฐอเมริกา ให้เราลองเสนออัตราการพัฒนารายชั่วโมงโดยประมาณในหลายภูมิภาคของโลก

โครงสร้างพื้นฐานโฮสติ้ง

โครงสร้างพื้นฐานโฮสติ้งแบ็กเอนด์มีค่าใช้จ่ายล่วงหน้าและต่อเนื่องสำหรับเซิร์ฟเวอร์คลาวด์ แบนด์วิธ ความซ้ำซ้อน มาตรการรักษาความปลอดภัย และวิศวกร DevOps เพื่อให้ทุกอย่างทำงานได้อย่างราบรื่น งบประมาณอย่างน้อย $15,000/เดือน สำหรับโฮสติ้งที่แข็งแกร่ง

ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่ประเมินต้นทุนการพัฒนาแอป Chime ที่สมเหตุสมผลสำหรับแอปธนาคารที่มีขอบเขตเหมาะสมซึ่งเหมาะสำหรับการเปิดตัวอยู่ที่ 150,000 ถึง 250,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ซึ่งคิดเป็นค่าใช้จ่ายสำหรับฟีเจอร์หลักทั้งหมด การออกแบบที่แข็งแกร่ง และการทดสอบอย่างขยันขันแข็ง

การพิจารณาต้นทุนที่เกิดขึ้นอย่างต่อเนื่องหลังการเปิดตัวก็เป็นสิ่งสำคัญเช่นกัน คาดว่าจะมีงบประมาณประมาณ $25,000/เดือนสำหรับทีมงาน 5 คน เพื่อรักษาการปรับปรุง แก้ไขข้อบกพร่อง ออกเวอร์ชันใหม่ ให้การสนับสนุนลูกค้า และจัดการโครงสร้างพื้นฐาน/โฮสติ้ง แอปที่ซับซ้อนซึ่งมีการใช้งานหนักอาจต้องใช้ทีมและงบประมาณที่ใหญ่กว่า

คุณสมบัติในการสร้างแอพอย่าง Chime

แม้ว่าการพัฒนาแอปพลิเคชันธนาคารบนมือถือแต่ละครั้งจะต้องมีคุณลักษณะเฉพาะบางประการเพื่อให้โดดเด่น แต่ก็มีคุณลักษณะบางอย่างที่ต้องมีเพื่อบูรณาการในระหว่างการพัฒนาแอปธนาคารบนมือถือเช่น Chime

การสร้างบัญชีที่ราบรื่น

กระบวนการเปิดบัญชีสำหรับแอปควรเป็นแบบดิจิทัลโดยสมบูรณ์และใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีจึงจะเสร็จสมบูรณ์ ควรป้อนข้อมูลให้น้อยที่สุดผ่านการผสานรวมกับบริการที่สามารถกรอกรายละเอียดข้อมูลระบุตัวตนล่วงหน้าได้ ผู้ใช้ควรสามารถเปิดบัญชีเช็ค ออมทรัพย์ และบัญชีร่วมได้โดยการเชื่อมโยงแหล่งเงินทุน เช่น บัญชีธนาคารหรือบัตร

ระบบอัตโนมัติขั้นสูงผ่าน AI และอัลกอริธึมการเรียนรู้ของเครื่องจักรช่วยปรับปรุงการวิเคราะห์ความเสี่ยง การตรวจสอบ KYC และการปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้ใช้ออนบอร์ดได้อย่างราบรื่น พร้อมป้องกันการฉ้อโกง เมื่อได้รับการอนุมัติแล้ว ผู้ใช้สามารถรับบัตรเดบิตเสมือนจริง ซึ่งช่วยให้ใช้จ่ายได้ทันทีในขณะที่บัตรจริงอยู่ในระหว่างการเดินทาง

การจัดการบัญชีที่ใช้งานง่าย

แดชบอร์ดแบบรวมศูนย์ให้ภาพรวมของบัญชีของผู้ใช้ทั้งหมดบนหน้าจอเดียว รายละเอียดสำคัญ เช่น ยอดคงเหลือ การใช้จ่ายแบ่งตามงบประมาณ ธุรกรรมที่กำหนดเวลาไว้ที่กำลังจะเกิดขึ้น และมูลค่าสุทธิระหว่างบัญชีจะแสดงไว้อย่างชัดเจน กราฟและแผนภูมิแสดงภาพแนวโน้มของค่าใช้จ่าย รายได้ ยอดคงเหลือในบัญชี และข้อมูลอื่นๆ เพื่อเปิดเผยข้อมูลเชิงลึก รูปแบบแดชบอร์ดแบบกำหนดเองพร้อมวิดเจ็ตที่เคลื่อนย้ายได้เหมาะกับความต้องการของผู้ใช้แต่ละคน การค้นหาอย่างรวดเร็วทำให้การค้นหาธุรกรรม ใบแจ้งยอด ข้อพิพาท และรายละเอียดบัญชีอื่นๆ เป็นเรื่องง่าย

ฟีดทางการเงินอัจฉริยะ

ฟีดส่วนตัวจะแสดงธุรกรรมที่รอดำเนินการ ธุรกรรมล่าสุด การเดบิตตามกำหนดเวลา การแจ้งเตือนบัญชี และการแจ้งเตือนที่ปรับให้เหมาะกับผู้ใช้โดยเฉพาะ ตั๋วเงิน เงินฝาก และกิจกรรมอื่นๆ ที่กำลังจะมีขึ้นจะแสดงตามลำดับเวลา AI วิเคราะห์รูปแบบการใช้จ่ายและธุรกรรมเพื่อแสดงข้อมูลเชิงลึกที่เกี่ยวข้อง เคล็ดลับทางการเงิน และคำแนะนำที่เหมาะกับผู้ใช้แต่ละรายโดยเฉพาะเพื่อช่วยในการจัดการเงิน

เครือข่ายการชำระเงิน P2P

การผสานรวมกับรางการชำระเงินแบบเรียลไทม์ เช่น PayPal, Visa Direct หรือ Dwolla ช่วยให้สามารถโอนเงินแบบ peer-to-peer ที่เชื่อมโยงกับธนาคารได้ ผู้ใช้สามารถส่งเงินไปยังรายชื่อผู้รับที่ลงทะเบียนหรือผู้ใช้แอปอื่น ๆ ได้อย่างรวดเร็ว คำขอการชำระเงินยังสามารถส่งได้ ฟีดกิจกรรมแสดงการชำระเงินแบบเพียร์ทูเพียร์ที่รอดำเนินการและเสร็จสมบูรณ์ การแจ้งเตือน การยืนยัน และการแจ้งเตือนจะให้ข้อมูลอัปเดตเกี่ยวกับสถานะการชำระเงิน

การรวมบัญชีภายนอก

อนุญาตให้ผู้ใช้เชื่อมต่อบัญชีการเงินจากสถาบันอื่นอย่างปลอดภัยผ่าน API การรวมบัญชี เช่น Plaid ซึ่งช่วยให้แอปสามารถรวมยอดคงเหลือในบัญชีภายนอก การถือครอง และประวัติการทำธุรกรรมเพื่อให้ได้ภาพทางการเงินที่สมบูรณ์ การโอนระหว่างบัญชีภายในและภายนอกจะราบรื่น ข้อมูลจะถูกซิงค์โดยอัตโนมัติเพื่อรักษายอดคงเหลือและเงินทุนที่มีอยู่ให้อัปเดต

จ่ายบิลและกำหนดเวลา

เครื่องมือในการชำระบิลโดยตรงผ่านแอพช่วยให้ตั้งค่าผู้รับเงินตามรายละเอียดบัญชีหรือการค้นหาแบบรวม กำหนดเวลาการชำระเงินแบบครั้งเดียวและแบบประจำตามวันที่หรือความถี่ที่ระบุ และตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติสำหรับบิล มีการยืนยันการชำระเงินที่เสร็จสมบูรณ์และการเตือนสำหรับการชำระเงินที่จะเกิดขึ้น ใบเสร็จรับเงินดิจิทัลจะถูกเก็บรักษาไว้สำหรับค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่ชำระผ่านแอป

การจัดการบัตรเดบิตขั้นสูง

บัตรเดบิตจริงและเสมือนจะออกโดยมีหมายเลขบัตรแยกจากหมายเลขบัญชีหลักเพื่อเพิ่มความปลอดภัย การ์ดสามารถถูกแช่แข็งและยกเลิกการแช่แข็งได้ทันทีเมื่อวางผิดที่ผ่านแอป คุณสมบัติอื่น ๆ ได้แก่ วงเงินการใช้จ่ายรายวันที่ปรับได้ การแจ้งเตือนธุรกรรม และการสลับการชำระเงินแบบไร้สัมผัส บัตรเสมือนทำงานร่วมกับกระเป๋าเงินมือถือเพื่อการชำระเงินแบบไร้สัมผัสผ่านเทอร์มินัล NFC การ์ดเดี่ยวเสมือนแบบใช้งานได้หลากหลายช่วยเพิ่มความเป็นส่วนตัวอีกชั้นหนึ่ง

การค้นหาตู้เอทีเอ็ม

แผนที่ในแอปแตะข้อมูลตำแหน่งเพื่อแสดงตู้เอทีเอ็มที่ไม่มีค่าธรรมเนียมในบริเวณใกล้เคียงบนเครือข่าย ผู้ใช้สามารถค้นหาตามความใกล้ชิดและกรองตามสิ่งอำนวยความสะดวก เมื่อเข้าใกล้ตู้เอทีเอ็มของพันธมิตร ผู้ใช้สามารถแจ้งเตือนได้ ที่ตั้งตู้เอทีเอ็มจะแสดงบนแผนที่พร้อมที่อยู่ ชั่วโมง และเส้นทาง ทำให้การถอนเงินสดง่ายขึ้น

การฝากเช็ค

สามารถฝากเช็คได้ทันทีโดยการถ่ายภาพผ่านกล้องสมาร์ทโฟน การรู้จำอักขระด้วยแสงจะแยกข้อมูลผู้รับเงิน จำนวนเงิน หมายเลขบัญชี และข้อมูลสำคัญอื่นๆ การประมวลผลภาพจะตรวจสอบความถูกต้องของเช็ค เทคโนโลยีเหล่านี้ลดการตรวจสอบด้วยตนเองที่จำเป็นสำหรับการประมวลผลเช็คให้เหลือน้อยที่สุดเมื่อเทียบกับวิธีการฝากแบบดั้งเดิม และเงินทุนจากเช็คที่ได้รับอนุมัติจะพร้อมใช้งานเร็วขึ้น

การแจ้งเตือนและการแจ้งเตือน

การแจ้งเตือนแบบพุชที่ทันเวลาช่วยให้ผู้ใช้ทราบถึงกิจกรรมบัญชีแบบเรียลไทม์ เช่น การฝาก ACH การถอนเงิน ใกล้ถึงกำหนดเวลา ยอดคงเหลือต่ำ ค่าธรรมเนียม การเปลี่ยนแปลงบัญชี ใบเสร็จรับเงิน และการแจ้งเตือนการฉ้อโกง การแจ้งเตือนสามารถปรับแต่งได้ตามประเภทธุรกรรม จำนวนเงิน สถานที่ การเกิดซ้ำ และการตั้งค่าอื่นๆ ที่กำหนดต่อผู้ใช้ สามารถตั้งค่าการแจ้งเตือนสำหรับปัจจัยเสี่ยงและกิจกรรมที่น่าสงสัยได้

การรักษาความปลอดภัยชั้นยอด

เปิดใช้งานการรับรองความถูกต้องด้วยไบโอเมตริกซ์ เช่น ลายนิ้วมือหรือการจดจำใบหน้าสำหรับการเข้าถึงบัญชี เพื่อเพิ่มความปลอดภัยโดยไม่ต้องเพิ่มการเสียดสีรหัสผ่าน คุณยังสามารถเพิ่มกลไกการกู้คืนบัญชีเพื่อให้สามารถเข้าถึงได้หากโทรศัพท์สูญหาย และบันทึกกิจกรรมช่วยให้บัญชีการตรวจสอบสามารถเข้าถึงอินสแตนซ์และการดำเนินการได้ เพิ่มการเข้ารหัสข้อมูล การตรวจสอบการฉ้อโกง และการตรวจสอบอย่างเป็นทางการเพื่อปกป้องความสมบูรณ์ของบัญชี โปรดจำไว้เสมอว่าการยึดมั่นในมาตรฐานความปลอดภัยของอุตสาหกรรมทำให้มั่นใจได้ถึงแนวปฏิบัติที่ดีที่สุด

การสนับสนุนลูกค้าที่ตอบสนอง

ให้การสนับสนุนลูกค้าตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันผ่านช่องทางที่หลากหลาย เช่น โทรศัพท์ อีเมล การแชทในแอป พอร์ทัลแหล่งช่วยเหลือออนไลน์ และโซเชียลมีเดีย ซึ่งช่วยให้สามารถแก้ไขปัญหาของผู้ใช้ได้ทันที หน้าคำถามที่พบบ่อยที่ออกแบบมาอย่างดีและฐานความรู้ที่สามารถค้นหาได้พร้อมบทช่วยสอนช่วยให้สามารถตอบคำถามทั่วไปด้วยตนเองได้ การส่งข้อความโดยตรงกับตัวแทนฝ่ายสนับสนุนทำให้การรับความช่วยเหลือเป็นเรื่องง่าย แชทบอท AI สามารถจัดการกับคำถามพื้นฐานเพื่อลดปริมาณการโทรได้อย่างมีประสิทธิภาพ

เมื่อเร็วๆ นี้เราได้ช่วยธนาคารระดับโลกปฏิวัติบริการด้านการธนาคารด้วยการผสานรวม AI และเทคโนโลยีการเรียนรู้ของเครื่องจักร แชทบอทที่ขับเคลื่อนด้วย AI ที่เราพัฒนาขึ้นทำให้ธนาคารสามารถปรับปรุงการโต้ตอบกับลูกค้า ตอบคำถามได้ทันทีตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน และปรับปรุงประสิทธิภาพการบริการลูกค้าโดยรวม

ความเชี่ยวชาญของเราในด้าน AI และความเข้าใจในอุตสาหกรรมการธนาคารทำให้เราสามารถสร้างโซลูชันที่ไม่เพียงแต่เพิ่มขีดความสามารถในการปฏิบัติงานของลูกค้าเท่านั้น แต่ยังปรับปรุงการมีส่วนร่วมและความพึงพอใจของผู้ใช้อย่างมีนัยสำคัญอีกด้วย

จะพัฒนาแอพ Mobile Banking อย่าง Chime ได้อย่างไร

แอปพัฒนาแอปพลิเคชันธนาคารบนมือถือที่ใช้งานง่ายและมีฟีเจอร์มากมายจำเป็นต้องมีการวางแผน การออกแบบ การพัฒนา การทดสอบ และการใช้งานอย่างรอบคอบ ทำตามขั้นตอนสำคัญเหล่านี้เพื่อให้กระบวนการพัฒนาแอปพลิเคชัน Chime ราบรื่น

ขั้นตอนที่ 1 - ดำเนินการวิจัยตลาดอย่างครอบคลุม

การวิจัยตลาดอย่างละเอียดเป็นสิ่งสำคัญก่อนที่จะเริ่มกระบวนการพัฒนาแอปพลิเคชัน Chime เนื่องจากช่วยให้เข้าใจภาพรวมการแข่งขัน วิเคราะห์การเติบโต แนวโน้ม และกฎระเบียบในอุตสาหกรรมธนาคารบนมือถือ ศึกษาการใช้งานและการใช้งานแอปธนาคารในกลุ่มประชากรต่างๆ ตรวจสอบสิ่งที่ขับเคลื่อนนวัตกรรมใน FinTech รวมถึง AI, บล็อกเชน และ API แบบเปิด ศึกษาว่าอนาคตของการธนาคารกำลังกำหนดรูปแบบด้วยการเงินแบบฝังตัวและโมเดลธุรกิจใหม่ ๆ อย่างไร นี่จะเป็นการเปิดเผยโอกาสในการเติมเต็มช่องว่างสีขาว

ค้นคว้าคุณสมบัติ ประสบการณ์ผู้ใช้ สถาปัตยกรรมเทคโนโลยี และกลยุทธ์ทางการตลาดของแอปธนาคารชั้นนำ เช่น Chime, Varro, Dave และอื่นๆ ระบุจุดแข็งที่จะจำลองและจุดอ่อนที่ต้องปรับปรุง รับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับความต้องการของลูกค้าและประเด็นปัญหา การวิจัยยังช่วยประเมินต้นทุนการพัฒนาแอป Chime ตามความซับซ้อนของแอปอีกด้วย

ขั้นตอนที่ 2 – ระบุกลุ่มเป้าหมาย

การกำหนดกลุ่มเป้าหมายของคุณเป็นสิ่งสำคัญ ประเมินปัจจัยด้านพฤติกรรมและประชากร เช่น อายุ รายได้ การศึกษา ไลฟ์สไตล์ ความต้องการทางการเงิน การใช้งานมือถือ ฯลฯ สิ่งนี้กำหนดความเข้าใจในความคาดหวังของลูกค้า สร้างบุคลิกผู้ใช้ตัวอย่างที่เป็นตัวอย่างให้กับผู้ชมของคุณ

ขั้นตอนที่ 3 - กำหนดคุณสมบัติที่สำคัญ

สรุปคุณสมบัติหลักและฟังก์ชันการทำงานที่จำเป็นตามการวิจัยตลาดและการเรียนรู้การวิเคราะห์คู่แข่ง การผสานรวมกับระบบธนาคารและ API ข้อมูลจำเป็นสำหรับบัญชี ธุรกรรม การประมวลผลการชำระเงิน การรวมบัญชี ฯลฯ

ตรวจสอบให้แน่ใจว่ารวมคุณสมบัติพื้นฐานในการพัฒนาแอปธนาคารบนมือถือ Chime ที่คล้ายกับแอป รวมถึงแดชบอร์ดบัญชี การโอน การฝากเช็คมือถือ เครื่องค้นหา ATM การชำระบิล การชำระเงิน P2P การจัดการบัตรเดบิต และการแจ้งเตือนธุรกรรม ความสามารถในการสร้างมูลค่าเพิ่มที่แตกต่างนั้นเกี่ยวข้องกับข้อมูลเชิงลึกทางการเงิน เครื่องมือจัดทำงบประมาณ โปรแกรมการออม การบูรณาการการลงทุน รางวัล การสนับสนุนสำหรับบัญชีร่วม และการจัดการค่าใช้จ่าย จัดลำดับความสำคัญคุณสมบัติที่ต้องมีก่อน

ขั้นตอนที่ 4 – ออกแบบ UX/UI ที่ไร้รอยต่อ

ประสบการณ์ผู้ใช้ที่ยอดเยี่ยมเป็นสิ่งสำคัญสำหรับแอป FinTech ในการขับเคลื่อนการยอมรับและการรักษาผู้ใช้ อินเทอร์เฟซควรเป็นมิตรกับผู้ใช้ ใช้งานง่าย และใช้งานง่าย ตรวจสอบความสอดคล้องของภาพทั่วทั้งแอป สร้างกระแสผู้ใช้และโครงร่างที่มีรายละเอียดเค้าโครงหน้าจอ การนำทาง ภาพ และการโต้ตอบที่เหมาะสมที่สุด เพื่อให้ตระหนักถึงงานที่สำคัญ เช่น การเริ่มต้นใช้งาน การโอน การฝากเงิน การชำระเงิน การแจ้งเตือน ฯลฯ

ขั้นตอนที่ 5 – เลือก Tech Stacks ที่เหมาะสม

เลือกกลุ่มเทคโนโลยีที่เหมาะสมที่สุดสำหรับการพัฒนาฟรอนต์เอนด์และแบ็กเอนด์ที่ปรับให้เหมาะกับฟังก์ชันการทำงานและข้อกำหนดด้านขนาดของแอปของคุณ สแต็กส่วนหน้ายอดนิยม ได้แก่ React Native, Swift และ Kotlin และตัวเลือกแบ็กเอนด์ ได้แก่ Node.js, Python, Java Spring, MongoDB หรือ PostgreSQL สำหรับฐานข้อมูล ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้รวม API ของบุคคลที่สามเพื่ออำนวยความสะดวกในการบูรณาการ จัดลำดับความสำคัญของโครงสร้างพื้นฐานระบบคลาวด์ที่ปรับขนาดได้บนแพลตฟอร์ม เช่น AWS หรือ Google Cloud ไลบรารี AI/ML เช่น TensorFlow ผสานรวมระบบอัจฉริยะ และไมโครเซอร์วิสแบบคอนเทนเนอร์เพื่อให้สามารถขยายได้

ขั้นตอนที่ 6 - พัฒนาแอปธนาคารของคุณ

ตอนนี้ได้เวลาดำเนินการสร้างแล้ว รวบรวมทีมพัฒนาที่มีทักษะพร้อมแอป FinTech ที่ได้รับการพิสูจน์แล้วและความเชี่ยวชาญด้านการบูรณาการระบบธนาคาร ใช้วิธีการแบบ Agile ร่วมกับ Sprints เพื่อพัฒนาคุณสมบัติต่างๆ ซ้ำๆ

รับประกันการบูรณาการที่แข็งแกร่งกับระบบธนาคารสำหรับบัญชี การประมวลผลการชำระเงิน การออกบัตร และการปฏิบัติตามข้อกำหนด นี่เป็นแกนหลักของธุรกรรมของแอป ทดสอบอย่างต่อเนื่องตลอดวงจรการธนาคารทั้งหมด เช่น การเปิดบัญชี การโอน การฝาก การถอน ค่าธรรมเนียม ความเสี่ยง ฯลฯ เพื่อแก้ไขจุดบกพร่องและกรณีขอบอย่างเข้มงวด

ขั้นตอนที่ 7 – ทดสอบและเปิดแอปของคุณ

ดำเนินการทดสอบอย่างละเอียด รวมถึงฟังก์ชันการใช้งาน ความปลอดภัย ประสิทธิภาพ การทดสอบการเจาะระบบ และการทดลองใช้โดยมีฐานผู้ใช้ที่จำกัดเพื่อระบุข้อบกพร่องและปรับแต่งประสบการณ์ เมื่อปรับแต่งแล้ว ให้ส่งแอปไปที่ App Store เพื่อขออนุมัติ พัฒนาแผนการตลาดรวมถึงโฆษณาดิจิทัล พันธมิตรผู้มีอิทธิพล การประชาสัมพันธ์ สิ่งจูงใจในการอ้างอิง แคมเปญโซเชียลมีเดีย และโฆษณาบนการค้นหา

ขั้นตอนที่ 8 - การบำรุงรักษาและการสนับสนุนหลังการเปิดตัว

วัดประสิทธิภาพแอปหลังการเปิดตัวด้วยการวิเคราะห์เกี่ยวกับการเริ่มใช้งาน การมีส่วนร่วม การรักษาลูกค้า ปัญหาการสนับสนุน ฯลฯ ปรับปรุงอย่างต่อเนื่องด้วยคุณสมบัติใหม่และการปรับปรุงตามข้อมูลเชิงลึกหลังการเปิดตัวเพื่อให้การสนับสนุนผู้ใช้ที่ยอดเยี่ยมและการมีส่วนร่วมของชุมชน

แอพอย่าง Chime สร้างรายได้ได้อย่างไร?

แอปอย่าง Chime สร้างรายได้ผ่านกลยุทธ์นวัตกรรมต่างๆ มาดูรายละเอียดด้านล่างกัน

ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน

แต่ละครั้งที่ผู้ใช้รูดบัตร แอปเหล่านี้จะได้รับค่าธรรมเนียมเล็กน้อยจากธนาคารของผู้ขาย วิธีนี้ให้แหล่งรายได้ที่สม่ำเสมอโดยไม่ทำให้ผู้ใช้ต้องเสียค่าใช้จ่าย

ค่าธรรมเนียมเอทีเอ็มนอกเครือข่าย

แม้ว่าจะมีตู้เอทีเอ็มฟรีให้เลือกมากมาย แอปเหล่านี้ยังเรียกเก็บเงินสำหรับธุรกรรมที่ทำนอกเครือข่าย กระตุ้นให้ผู้ใช้ยึดติดกับตู้เอทีเอ็มและสร้างรายได้เพิ่มเติม

รายได้ห้างหุ้นส่วน

เมื่อร่วมมือกับบริการทางการเงินอื่นๆ แอปเหล่านี้จะได้รับค่าธรรมเนียมการแนะนำหรือค่าคอมมิชชั่นเมื่อผู้ใช้เลือกใช้บริการหรือผลิตภัณฑ์ที่เป็นพันธมิตร

บริการพรีเมียมเสริม

พวกเขาอาจเสนอบริการระดับพรีเมียม เช่น การโอนเงินแบบเร่งด่วนหรือการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีขั้นสูง โดยมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม ทำให้ผู้ใช้มีอิสระในการปรับแต่งประสบการณ์การธนาคารของตน

Appinventiv สามารถช่วยคุณใช้ประโยชน์จากตลาดแอพ Mobile Banking ได้อย่างไร?

การสร้างแอปพลิเคชันธนาคารบนมือถือยุคใหม่จำเป็นต้องมีการวางแผน การออกแบบ การพัฒนาที่กว้างขวาง และการมุ่งเน้นไปที่การทำให้การจัดการเงินดิจิทัลง่ายขึ้น ในขณะเดียวกัน ค่าใช้จ่ายในการพัฒนาแอปอย่าง Chime อาจมีตั้งแต่ 35,000 ดอลลาร์ไปจนถึงมากกว่า 250,000 ดอลลาร์ ขึ้นอยู่กับจำนวนและความซับซ้อนของฟีเจอร์ที่รวมเข้าด้วยกัน

คุณสามารถสร้างแอปธนาคารบนมือถือที่ปลอดภัยและใช้งานง่ายซึ่งเกินความคาดหวังของลูกค้าโดยใช้ประโยชน์จากบริการพัฒนาแอป FinTech โดยเฉพาะของเรา นักพัฒนาและนักยุทธศาสตร์ที่มีประสบการณ์ของเราสามารถแนะนำคุณตั้งแต่แนวคิดไปจนถึงการเปิดตัว เพื่อให้มั่นใจว่าแอปของคุณไม่เพียงแต่ตรงตามมาตรฐานเท่านั้น แต่ยังเหนือกว่ามาตรฐานอุตสาหกรรมอีกด้วย

เราเชี่ยวชาญในการผสานรวมคุณสมบัติขั้นสูงที่คล้ายกับในแอปอย่าง Chime รวมถึงอินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่าย มาตรการรักษาความปลอดภัยที่แข็งแกร่ง ฯลฯ ด้วย Appinventiv คุณจะได้รับข้อได้เปรียบจากความรู้เชิงลึกในอุตสาหกรรมและความเชี่ยวชาญทางเทคนิคของเรา ซึ่งสามารถช่วยนำวิสัยทัศน์ของคุณออกสู่ตลาดได้รวดเร็วยิ่งขึ้นและมีความเสี่ยงลดลง

เมื่อเร็วๆ นี้เราได้พัฒนา Mudra แอปจัดการงบประมาณที่ขับเคลื่อนด้วย AI ซึ่งปรับแต่งมาเพื่อเพิ่มพูนความรู้ทางการเงินในหมู่คนรุ่นมิลเลนเนียลผ่านการเล่นเกมที่น่าดึงดูดและประสบการณ์เชิงโต้ตอบ แชทบอทที่เป็นนวัตกรรมใหม่มีความสามารถในการเปลี่ยนแปลงกระบวนการจัดการงบประมาณแบบเดิมๆ โดยให้ผู้ใช้สามารถติดตามค่าใช้จ่ายของตนได้ โดยนำเสนอการแจ้งเตือนอย่างทันท่วงทีเมื่อการใช้จ่ายเกินขีดจำกัดงบประมาณ

ติดต่อผู้เชี่ยวชาญของเราเพื่อสร้างมาตรฐานใหม่สำหรับประสบการณ์ธนาคารบนมือถือ

คำถามที่พบบ่อย

ถาม: การพัฒนาแอปอย่าง Chime ใช้เวลานานเท่าใด

ตอบ: เวลาที่ใช้ในการพัฒนาแอปธนาคารบนมือถืออย่าง Chime มักจะขึ้นอยู่กับความซับซ้อนโดยรวมของแอป คุณสามารถสร้างเวอร์ชัน MVP พื้นฐานได้ภายใน 4 ถึง 5 เดือน โดยส่วนใหญ่แล้วจะเป็นงานต่างๆ เช่น การรวบรวมข้อกำหนด ทำงานเกี่ยวกับการออกแบบ UX การบูรณาการกับระบบธนาคารหลัก และการทดสอบ คุณสามารถเผยแพร่คุณสมบัติทีละขั้นตอนผ่านการวิ่งที่คล่องตัวและการพัฒนาอย่างต่อเนื่องเพื่อเข้าถึงตลาดได้อย่างรวดเร็ว สำหรับแอปที่มีความซับซ้อนสูงพร้อมฟีเจอร์มากมาย ระยะเวลาในการพัฒนาแอปอาจแตกต่างกันโดยเฉลี่ยตั้งแต่ 12 ถึง 14 เดือน

ถาม: ข้อดีของการสร้างแอปอย่าง Chime สำหรับผู้ใช้คืออะไร

A. ข้อได้เปรียบหลักสำหรับผู้ใช้จากแอปอย่าง Chime ได้แก่:

• ความสะดวกสบายของธนาคารบนมือถือทุกที่ทุกเวลา
• เปิดบัญชีง่าย ๆ ไม่ต้องไปที่สาขา
• เข้าถึงเงินฝากและเช็คเงินเดือนโดยตรงก่อนใคร
• หลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมเช่นค่าธรรมเนียมยอดเงินขั้นต่ำสำหรับเงินเบิกเกินบัญชี
• ความปลอดภัยของการแช่แข็งการ์ดและการเข้าสู่ระบบไบโอเมตริกซ์

Q. เทรนด์โมบายแบงก์กิ้งล่าสุดมีอะไรบ้าง?

A. ในภาคธนาคารบนมือถือที่มีการพัฒนาอย่างรวดเร็ว การอัพเดทเทรนด์เป็นสิ่งสำคัญสำหรับการก้าวนำหน้า แนวโน้มสำคัญที่กำหนดรูปแบบพื้นที่นี้ ได้แก่ การใช้ Generative AI, กลยุทธ์การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล, โมเดลการทำงานใหม่, กลยุทธ์การกำหนดราคา และเครื่องมือจัดทำงบประมาณที่ปรับปรุงโดย AI นอกจากนี้ จุดเน้นยังอยู่ที่การชำระเงินผ่านมือถือ มาตรการรักษาความปลอดภัยขั้นสูง เช่น ไบโอเมตริกซ์ การชำระเงินด้วยเสียง ผู้ช่วยอัจฉริยะ และบริการส่วนบุคคลตามข้อมูลลูกค้า

อุตสาหกรรมยังเห็นการเพิ่มขึ้นของแพลตฟอร์มที่ใช้ร่วมกัน ความบันเทิงด้านการศึกษา การเล่นเกม การถอนเงินจากตู้ ATM โดยไม่ต้องใช้บัตร และการบูรณาการเทคโนโลยีสกุลเงินดิจิทัล/บล็อกเชน เพื่อแข่งขันอย่างมีประสิทธิผล แอพธนาคารบนมือถือได้รวมเอาเทรนด์เหล่านี้เพื่อมอบประสบการณ์การธนาคารที่มีความคล่องตัว ปลอดภัย และเป็นส่วนตัวแก่ผู้ใช้

ถาม: ปัจจัยใดที่มีอิทธิพลต่อต้นทุนในการพัฒนาแอปอย่าง Chime

ตอบ ต้นทุนการพัฒนาแอป Chime ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น คุณสมบัติ การออกแบบ แพลตฟอร์ม (iOS, Android) การบูรณาการด้านความปลอดภัย และการปฏิบัติตามข้อกำหนด นอกจากนี้ ความสามารถในการปรับขนาด การรับรองความถูกต้อง การบูรณาการ และตำแหน่งยังส่งผลต่อต้นทุนโดยรวม ขอแนะนำให้ปรึกษานักพัฒนาที่มีประสบการณ์เพื่อประเมินราคาที่เหมาะกับความต้องการ