เหตุใด Embedded Finance จึงเป็นเรื่องใหญ่ต่อไปสำหรับ Modern Enterprises

ภาคการเงินกำลังประสบกับการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ด้วยการเพิ่มระบบการเงินแบบฝังตัวสำหรับองค์กรต่างๆ ในขณะที่ธุรกิจต่างๆ ต้องการที่จะก้าวนำหน้าคู่แข่ง พวกเขารวมบริการทางการเงินเข้ากับแพลตฟอร์มหรือแอปพลิเคชันที่ไม่ใช่ทางการเงิน แนวทางปฏิบัตินี้เพิ่งเติบโตอย่างมากเนื่องจากความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีและการเปลี่ยนแปลงของพฤติกรรมผู้บริโภค การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลช่วยให้องค์กรต่างๆ สามารถมอบประสบการณ์แบบครบวงจรแก่ลูกค้าด้วยการรวมบริการทางการเงินเข้ากับผลิตภัณฑ์หรือบริการที่มีอยู่ ความง่ายและสะดวกที่ได้รับการปรับปรุงนี้ทำให้การเงินแบบฝังตัวสำหรับธุรกิจเป็นโซลูชันที่น่าสนใจสำหรับบริษัทต่างๆ

การเกิดขึ้นของการเงินแบบฝังตัวกำลังเปลี่ยนแปลงชีวิตและธุรกิจทั่วโลก กำลังขับเคลื่อนยุคใหม่ของประสบการณ์บริการทางการเงินที่ปรับแต่งได้และไร้รอยต่อที่รวมเข้ากับบริการทางธุรกิจและการพาณิชย์ ผู้คนสามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินได้โดยไม่ต้องก้าวเท้าเข้าไปในธนาคารแบบดั้งเดิม สิ่งที่พวกเขาต้องทำคือเข้าสู่ระบบผ่านอีคอมเมิร์ซหรือแพลตฟอร์มการบัญชี

ตามรายงานของ Statista อุตสาหกรรมการเงินแบบฝังตัวในสหรัฐอเมริกาสร้างรายได้ 22.5 พันล้านดอลลาร์ในปี 2563 และคาดว่าจะสูงถึง 230 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2568 ซึ่งเพิ่มขึ้นสิบเท่าในระยะเวลาห้าปี การเติบโตอย่างรวดเร็วนี้บ่งบอกถึงศักยภาพของกลุ่มตลาดการเงินแบบฝังตัวที่กำลังเติบโตอย่างรวดเร็วนี้ นักลงทุน ฟินเทค ธนาคาร ผู้ให้บริการชำระเงิน และบริษัทซอฟต์แวร์มีคำถามมากมายเกี่ยวกับการเงินแบบฝังตัวที่เกี่ยวข้อง วิธีการเข้าร่วม และท้ายที่สุด – วิธีการชนะ บทความนี้จะกล่าวถึงหัวข้อเหล่านี้โดยละเอียดและให้ข้อมูลเชิงลึกอันมีค่าเกี่ยวกับสิ่งที่ต้องทำเพื่อประสบความสำเร็จในการปฏิวัติการเงินแบบฝังตัว

การเงินแบบฝังตัวคืออะไร?

การเงินแบบฝังตัวสำหรับองค์กร คือกระบวนการผสมผสานผลิตภัณฑ์ทางการเงินเข้ากับการเดินทางและประสบการณ์ของลูกค้าแบบดิจิทัล แนวคิดนี้ได้รับการแนะนำมาเป็นเวลานาน และธนาคารต่างๆ ได้ใช้บัตรเครดิตส่วนบุคคลที่เครือข่ายร้านค้าปลีก สินเชื่อรถยนต์ที่ตัวแทนจำหน่าย และการจัดหาเงินทุนเพื่อการขายสำหรับผู้ค้าปลีกเครื่องใช้ไฟฟ้า

อย่างไรก็ตาม การเงินแบบฝังตัวรุ่นต่อไป สำหรับ ธุรกิจ นั้นทรงพลังมากจนถูกรวมเข้ากับอินเทอร์เฟซดิจิทัล เช่น ตะกร้าสินค้าหรือ แพลตฟอร์มซอฟต์แวร์บัญชี ด้วยเหตุนี้ ลูกค้าจึงสามารถรับบริการทางการเงินได้ง่ายๆ โดยเป็นส่วนเสริมของการเดินทางหรือประสบการณ์ที่ไม่ใช่การเงิน

ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีและพฤติกรรมล่าสุดทำให้เกิดระบบ การเงินแบบฝังตัวสำหรับองค์กรต่างๆ รูปแบบต่างๆ ของการค้าดิจิทัล โซลูชันซอฟต์แวร์สำหรับการจัดการธุรกิจ ผู้บริโภคที่เป็นเจ้าของดิจิทัล และอาณัติของธนาคารแบบเปิด ล้วนแล้วแต่เป็นตัวเร่งให้เกิดการเปลี่ยนแปลงนี้ การเติบโตของตลาดแบบทวีคูณนี้ทำให้ 33% ของการใช้จ่ายผ่านบัตรทั่วโลกดำเนินการทางออนไลน์ ( 50% ในสหรัฐอเมริกา )

องค์กรขนาดเล็กและขนาดกลางได้เห็นโซลูชันซอฟต์แวร์ที่เพิ่มขึ้นเพื่อจัดการธุรกิจของตน การอนุญาตให้บุคคลที่สามเข้าถึงข้อมูลธนาคารของผู้บริโภคและทำธุรกรรมในนามของพวกเขา นวัตกรรมการธนาคารแบบเปิด สามารถช่วยสร้างความต้องการแฝงสำหรับผลิตภัณฑ์การเงินแบบฝังตัว

Superapps เป็นตัวอย่างที่ยอดเยี่ยมของการเงินแบบฝัง เนื่องจากพวกเขารวมบริการทางการเงินต่างๆ ไว้ในแพลตฟอร์มของตน ช่วยให้ผู้ใช้เข้าถึงบริการต่างๆ ได้ง่ายในที่เดียว และทำให้ชีวิตของพวกเขาง่ายขึ้นและมีประสิทธิภาพมากขึ้น ตัวอย่างเช่น WeChat เป็นแอปยอดนิยมในประเทศจีนที่มีผู้ใช้มากกว่าหนึ่งพันล้านคน มันเป็นมากกว่าแค่แอพส่งข้อความ นอกจากนี้ WeChat ยังนำเสนอการชำระเงิน การธนาคาร ตัวเลือกการลงทุน และการประกันภัย ทั้งหมดนี้อยู่ในแพลตฟอร์มเดียวกัน

ปฏิวัติภูมิทัศน์ทางการเงิน: ศักยภาพที่เปลี่ยนแปลงเกมของ Embedded Finance

การเงินแบบฝังสำหรับองค์กร เป็นเครื่องมืออันทรงพลังที่ปฏิวัติการดำเนินงานที่ไม่ใช่การเงินทั่วโลก การใช้ประโยชน์จากข้อมูล เพื่อปรับปรุงมูลค่าของบริการทางการเงิน เทคโนโลยีที่เปลี่ยนแปลงนี้สามารถแทนที่หรือกำจัดธนาคารแบบดั้งเดิม และเพิ่มความคล่องตัวให้กับกระบวนการที่ซับซ้อนต่างๆ เช่น การโอนเงินระหว่างประเทศ การชำระเงินของผู้ขาย และที่สำคัญที่สุดคือการซื้อประกันและเครื่องมือที่จำเป็นอื่นๆ

แนวโน้มตลาดในปัจจุบันเป็นไปในเชิงบวกอย่างมาก – รายงานตลาดการเงินแบบฝังตัวของเวียดนามปี 2565 คาดการณ์ว่าภายในปีนี้ปีเดียว ตลาดจะเติบโตในอัตรา 66.3% ต่อปี แตะที่ 336.4 ล้านดอลลาร์ การวิจัยของออราเคิล ประเมินในทำนองเดียวกันว่าในอีก 10 ปีข้างหน้า มูลค่าของออราเคิลจะเกิน 7 ล้านล้านดอลลาร์ ซึ่งบดบังสองเท่าของมูลค่ารวมของธนาคาร 30 อันดับแรกของโลกในปัจจุบัน!

เหตุใด Embedded Finance จึงเป็นอนาคตของการเติบโตทางธุรกิจสำหรับองค์กรต่างๆ

การเงินแบบฝังสามารถเป็นกุญแจสำคัญในการแก้ไขปัญหาสภาพคล่องในช่วงเวลาที่เศรษฐกิจถดถอยเหล่านี้ ช่วยลดความยุ่งยากในการรับเครดิตการค้าโดยทำให้เป็นส่วนหนึ่งของกิจกรรมทางธุรกิจประจำวัน บริษัทต่าง ๆ พยายามระบุและบรรเทาประเด็นหลักสำหรับลูกค้าของพวกเขา ซึ่งก็คือการจัดการกระแสเงินสด ด้วยการรวมการชำระเงินและเครดิตเข้ากับกระบวนการชำระเงินอัตโนมัติ

เพื่อยกตัวอย่างหนึ่งของการเงินแบบฝังตัว ให้เราสมมติว่าร้านค้าปลีกขนาดเล็กต้องการอุปกรณ์ใหม่สำหรับสายการผลิต ในกรณีดังกล่าว พวกเขาสามารถใช้ประโยชน์จากบริการทางการเงินแบบฝังเพื่อชำระเงินสำหรับการซื้อของพวกเขา แทนที่จะรอเป็นระยะเวลานานในขณะที่ธนาคารตรวจสอบความถูกต้องของเงินกู้ ต่อไปนี้เป็นกรณีการใช้งานเพิ่มเติมของการเงินแบบฝังตัว:

มีอิทธิพลต่อแนวโน้มการเติบโต

กองกำลังหลายฝ่ายกำลังผลักดันการพัฒนาฟินเทคทางการเงินแบบฝังตัวในห่วงโซ่อุปทานของธุรกิจ รัฐบาลและหน่วยงานกำกับดูแลกำลังดำเนินการตามนโยบายที่ส่งเสริมการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล ในขณะที่ธนาคารในฐานะบริการยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง แนวโน้มทางการเงินแบบฝังตัวเหล่านี้ เมื่อนำมารวมกัน จะสร้างสภาพแวดล้อมที่การเงินแบบฝังตัวสำหรับธุรกิจสามารถเติบโตได้

เร่งการแปลงเป็นดิจิทัล

ในขณะที่องค์กรต่าง ๆ ต้องการที่จะฟื้นความได้เปรียบทางการแข่งขัน การเร่งความเร็วของการแปลงเป็นดิจิทัลจึงกลายเป็นความสำคัญอันดับแรก การศึกษาจำนวนมากได้เน้นย้ำถึงการนำโซลูชันดิจิทัลมาใช้เพิ่มขึ้นอย่างมาก ซึ่งเร็วกว่าที่คาดการณ์ไว้ถึง 3-7 ปี บริษัทต่างๆ กำลังลงทุนในเทคโนโลยีที่ช่วยให้เกิดการเปลี่ยนแปลงในกระบวนการธุรกิจหลักและเวิร์กโฟลว์ ตั้งแต่ประสบการณ์ของลูกค้าไปจนถึงปฏิสัมพันธ์ในซัพพลายเชน ด้วยการลงทุนดังกล่าว ธุรกิจสามารถเพิ่มความคล่องตัวในการดำเนินงานและธุรกิจ

ส่งเสริมสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบ

ความพยายามล่าสุดของหน่วยงานกำกับดูแลส่วนกลางและรัฐบาลสนับสนุนให้ผู้ให้กู้ไปไกลกว่าสินเชื่อตามงบดุลในการเข้าถึงสินเชื่ออย่างเป็นทางการ เนื่องจากไม่มีข้อมูลเครดิตที่มีอยู่ สถาบันการเงินแบบดั้งเดิมจึงให้สินเชื่อแก่วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ที่ด้อยโอกาส

นักประดิษฐ์ของอุตสาหกรรมการเงินกำลังค้นหาวิธีที่สร้างสรรค์เพื่อเติมเต็มช่องว่างนี้และแก้ปัญหาต่างๆ เช่น ความไม่เท่าเทียมกันของข้อมูล ซึ่งแหล่งข้อมูลอื่นๆ เช่น บัญชีธนาคาร การทำธุรกรรมกระแสเงินสด ข้อมูลการออกใบแจ้งหนี้ เครือข่ายสังคม ความน่าเชื่อถือ นอกจากนี้ การแปลงเป็นดิจิทัลและการเติบโตของการชำระเงินดิจิทัลช่วยอำนวยความสะดวกในการพัฒนาเหล่านี้มากขึ้น เพื่อให้สามารถขจัดอุปสรรคด้านสภาพคล่องสำหรับธุรกิจและผู้บริโภคทั้งหมดได้

ความก้าวหน้าของการธนาคารเป็นบริการ

ตลาดการเงินแบบฝังตัวกำลังเคลื่อนตัวไปสู่การเปิดกว้างและการเชื่อมต่ออย่างรวดเร็ว ธนาคารแบบเปิดและการพัฒนา Banking as a Service (BaaS) เป็นตัวขับเคลื่อนหลักของแพลตฟอร์มการเงินแบบฝังตัว ขณะนี้สถาบันการเงินให้บริการ BaaS ซึ่งเชื่อมต่อบริษัทที่ไม่ใช่ธนาคารกับบริการของตนผ่าน Application Programming Interface (API) สำหรับองค์กรเหล่านี้ BaaS นำเสนอโอกาสพิเศษสำหรับการเข้าสู่ตลาดอย่างคุ้มค่าและศักยภาพในการสร้างรายได้ที่เพิ่มขึ้น

ลดต้นทุน

การพัฒนา ซอฟต์แวร์แบบกำหนดเอง เพื่อให้บริการทางการเงินแก่ลูกค้านั้นมีค่าใช้จ่ายสูง ผู้ค้าจำนวนมากจึงเลือกที่จะไม่ดำเนินการดังกล่าว พวกเขาไม่เพียงแต่ต้องการทรัพยากรและความรู้เพิ่มเติมเพื่อสร้างระบบเหล่านี้อย่างถูกต้องเท่านั้น แต่ยังต้องมีค่าใช้จ่ายในการดำเนินการล่วงหน้าที่สูงซึ่งทำให้พวกเขาต้องคิดทบทวนแนวคิดใหม่

อย่างไรก็ตาม ขณะนี้ ด้วยโซลูชันการเงินแบบฝังตัว fintech บริษัทต่างๆ สามารถเข้าถึงผู้ให้บริการบุคคลที่สามสำหรับการผสานรวม API ซึ่งมีราคาไม่แพงมากเมื่อเปรียบเทียบ สิ่งนี้ทำให้การนำเสนอบริการด้านการธนาคารแก่ลูกค้าง่ายขึ้นและประหยัดต้นทุนมากขึ้น

ความต้องการของผู้บริโภคที่เพิ่มขึ้น

การเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องของการเงินแบบฝังตัวสามารถเกิดจากความต้องการของผู้บริโภคสำหรับประสบการณ์ของลูกค้าที่คล่องตัว เนื่องจากส่วนหนึ่งของการทำธุรกรรมทางการเงินที่แพร่หลาย สิ่งนี้ได้ก่อให้เกิดบริษัทระบบนิเวศรูปแบบใหม่ที่นำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการดิจิทัลที่หลากหลาย บริษัทเหล่านี้ประสบความสำเร็จอย่างมากและยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง เห็นได้จากการเข้าซื้อกิจการ Ikano Bank ในสัดส่วน 49% ของ IKEA เมื่อเร็วๆ นี้ ซึ่งแสดงให้เห็นว่าการเงินแบบฝังตัวยังคงเป็นปัจจัยสำคัญในกลยุทธ์ของพวกเขา

ตัวอย่างการเงินแบบฝังตัว

เมื่อไม่นานมานี้ องค์กรต่าง ๆ ได้ร่วมมือกับธุรกิจ Embedded Finance เพื่อให้บริการทางการเงิน ตัวอย่างที่สำคัญบางประการของการเงินแบบฝังตัวได้แก่:

การชำระเงินแบบฝัง

Embedded Payments เป็นโซลูชั่นที่สมบูรณ์แบบสำหรับทุกแพลตฟอร์มหรือแอพที่ต้องการการชำระเงินที่ราบรื่น บริการทางการเงินนี้เป็นบริการแรกที่ฝังอยู่ในประสบการณ์ผลิตภัณฑ์ที่ไม่ใช่ทางการเงิน ซึ่งกำหนดมาตรฐานระดับสูงในปัจจุบัน ผู้ใช้คาดหวังกระบวนการชำระเงินที่ง่ายและไม่ซับซ้อนกับทุกแอปอีคอมเมิร์ซหรือแพลตฟอร์ม SaaS ที่พวกเขาใช้

การชำระเงินทางการเงินในตัวนำเสนอกรณีการใช้งานที่หลากหลาย: วิดีโอเกมสามารถอำนวยความสะดวกในการซื้อในเกม ซอฟต์แวร์การจ่ายเงินเดือนอัตโนมัติสามารถทำให้การดำเนินงานของพวกเขาเป็นอัตโนมัติ ERP ของสถาบันการศึกษาสามารถรับประโยชน์จาก e-wallets ในตัวและการชำระเงินตามการสมัครสมาชิก และอื่นๆ นอกจากนี้ ระบบการชำระเงินทางการเงินแบบฝังตัวแบบบูรณาการหลายระบบช่วยให้ลูกค้าสามารถผ่อนชำระได้ ซึ่งเป็นคุณสมบัติที่จะกล่าวถึงในส่วนถัดไป

เครดิตแบบฝัง

Embedded Credit เป็นโซลูชันทางการเงินดิจิทัลที่มีคุณค่าซึ่งช่วยให้ผู้บริโภคได้รับเงินกู้ได้ง่าย ด้วยการรวมผลิตภัณฑ์สินเชื่อเข้ากับแพลตฟอร์มดิจิทัลที่ไม่ใช่ทางการเงิน ลูกค้าสามารถสมัคร รับ และชำระคืนเงินกู้ได้ทันที แทนที่จะต้องออกจากแพลตฟอร์ม ตัวอย่างของการดำเนินการนี้คือการซื้อเครื่องใช้ในครัวใน Amazon พร้อมตัวเลือกในการแปลงเป็น EMI ระหว่างการชำระเงิน

ประกันภัยแบบฝัง

การประกันภัยแบบฝังให้โอกาสในการนำเสนอโซลูชั่นการประกันภัยของบุคคลที่สามได้อย่างง่ายดาย แนวทางนี้ช่วยให้บริษัทต่างๆ เช่น เทสลา สามารถให้บริการประกันภัยรถยนต์ ณ จุดขาย ทั้งทางออนไลน์หรือในโชว์รูมของตน ด้วยเหตุนี้ ผู้ให้บริการประกันภัยแบบฝังตัวจึงได้พัฒนาเทคโนโลยีและ API ที่อำนวยความสะดวกในการผสานรวมโซลูชันการประกันภัยเข้ากับแอพมือถือ เว็บไซต์ และระบบนิเวศของพันธมิตร

โดยทั่วไป บริษัทจะร่วมมือกับผู้รับประกันภัยภายนอกมากกว่าที่จะลงทุนทรัพยากรจำนวนมากเพื่อสร้างความสามารถภายในที่ครอบคลุม อย่างไรก็ตาม การเชื่อมต่อบริษัทประกันแบบดั้งเดิมหลายๆ แห่งอาจทำได้ยากเนื่องจากเทคโนโลยีที่ล้าสมัย บริษัทประกันภัยแบบฝังตัวได้พัฒนาเพื่อเอาชนะความท้าทายนี้โดยการจัดหาชุดเทคโนโลยีแบบครบวงจรเพื่อการผสานรวมที่ง่ายดาย

การลงทุนแบบฝังตัว

การลงทุนแบบฝังตัวเป็นวิธีการรวมบริการการลงทุนในตลาดหุ้นเข้ากับแพลตฟอร์มที่มีอยู่ แนวโน้มนี้นำโดยบริษัทนายหน้าที่ใช้ API ซึ่งให้บริการไมโครเช่น การเปิดบัญชี การระดมทุน การซื้อขาย การจัดการพอร์ตโฟลิโอ และข้อมูลตลาด มีตัวอย่างมากมายของการเงินแบบฝังตัวของการลงทุนนี้ เช่น Acorns ซึ่งช่วยให้ผู้คนซื้อมากขึ้นและลงทุนในการเปลี่ยนอะไหล่ในตลาดหุ้น

เมื่อใช้ Embedded Investments นักลงทุนสามารถจัดการการลงทุนได้โดยตรงจากแพลตฟอร์มของตน แทนที่จะต้องออกไปทำ บางบริษัทอนุญาตให้พนักงานซื้อหุ้นจากภายในพอร์ทัลพนักงานของตน

กรณีการใช้งานทางการเงินแบบฝังตัว

การเงินแบบฝังตัวมีแอปพลิเคชันมากมาย เนื่องจากความแพร่หลายของธุรกรรมทางการเงินในธุรกิจ ที่นี่ เราจะสำรวจกรณีการใช้งานทางการเงินแบบฝังที่มีศักยภาพมากที่สุดในอุตสาหกรรมต่างๆ

ขี่เลย จ่ายทีหลัง

Uber เป็นตัวอย่างที่ยอดเยี่ยมของบริษัทที่ประสบความสำเร็จในการติดตั้งแพลตฟอร์มการเงินแบบฝังตัว พวกเขาได้ปฏิวัติอุตสาหกรรมรถแท็กซี่ด้วยการแปลงการชำระเงินเป็นดิจิทัล จัดการกับหนึ่งในปัญหาที่สำคัญของลูกค้า บริการ Uber Wallet, Uber Pay และ Uber Cash ของพวกเขาประสบความสำเร็จอย่างสูงเนื่องจากรางวัลเงินคืนสำหรับคนขับและความสามารถสำหรับผู้โดยสารในการชำระค่าเดินทางในภายหลัง เครื่องมืออันทรงพลังเหล่านี้ช่วยยืนยันว่าการมีระบบนิเวศที่ได้เปรียบเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับบริษัทที่ให้บริการผู้บริโภค และสามารถทำให้พวกเขาได้เปรียบในการแข่งขัน

ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง

รูปแบบการเงินแบบฝังตัว Buy Now Pay Later (BNPL) ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นเมื่อเร็วๆ นี้ เนื่องจากความสะดวกในการใช้งานและการเข้าถึง วิธีการชำระเงินนี้ช่วยให้ลูกค้าสามารถซื้อสินค้าออนไลน์หรือในร้านค้าด้วยดอกเบี้ยขั้นต่ำและการผ่อนชำระรายเดือน องค์กร Fintech สามารถสร้างรายได้จากธุรกรรมเหล่านี้โดยเก็บเปอร์เซ็นต์จากค่าธรรมเนียมของผู้ค้า ตัวอย่างคือ Affirm ซึ่งเป็นหนึ่งในผู้ให้บริการ BNPL หลายรายที่ร่วมมือกับแบรนด์ชื่อดัง เช่น Walmart และ Amazon เพื่อเสนอแผนการผ่อนชำระให้กับลูกค้าโดยมีอัตราดอกเบี้ยเป็นศูนย์ โดยขึ้นอยู่กับข้อตกลงในระยะเวลา 12 เดือน

ประกันต่อเนื่อง

วิวัฒนาการของการประกันภัยแบบฝังมีส่วนสำคัญในการทำให้การเดินทางของลูกค้าง่ายขึ้น ด้วยเทคโนโลยี API ลูกค้าไม่จำเป็นต้องมีส่วนร่วมกับบริษัทประกันภัยหรือตัวแทนอีกต่อไปเมื่อต้องการความคุ้มครองทางกายภาพหรือดิจิทัล ตามรายงาน The Evolution of Embedded Finance Report โดย Salesforce 35% ของการขายประกันทั่วไปคาดว่าจะถูกฝังภายในห้าปี

ตัวอย่างเช่น คนขับ Uber สามารถซื้อประกันการบาดเจ็บส่วนบุคคลและยานพาหนะได้โดยตรงผ่านแอปพลิเคชัน Uber; ที่บริติชแอร์เวย์ ความคุ้มครองการเดินทางมาในรูปแบบแพ็คเกจเมื่อทำการจองเที่ยวบินของคุณ อุตสาหกรรมอื่นๆ เช่น การเช่ารถ สามารถได้รับประโยชน์จากความสะดวกสบายของการประกันภัยแบบฝังตัว — ด้วยการละทิ้งรถเข็นน้อยลงและความพึงพอใจของผู้ใช้ที่สูงขึ้น

ถอดรหัสภูมิทัศน์การเงินในตัว: ทำความเข้าใจผู้เล่นและหน้าที่ของพวกเขา

โครงสร้างพื้นฐาน Embedded Finance ประกอบด้วยเอนทิตีแบบรวมศูนย์สามรายการที่เป็นพันธมิตรเพื่อสร้างโซลูชันทางการเงินของผู้ใช้ เหล่านี้คือแพลตฟอร์มดิจิทัล สถาบันการเงิน และบริษัทการเงินแบบฝังตัว

• แพลตฟอร์มดิจิทัลคือธุรกิจที่ไม่ใช่ธุรกิจการเงินซึ่งเป็นเจ้าของสถานะดิจิทัลที่ผู้ใช้พบผ่านแอปพลิเคชันมือถือ เว็บไซต์ หรือซอฟต์แวร์เดสก์ท็อป พวกเขาเข้าใจกลุ่มเป้าหมายอย่างลึกซึ้ง ทำให้งานนำเสนอบริการทางการเงินส่วนบุคคลภายในแพลตฟอร์มเป็นเรื่องง่าย
• สถาบันการเงินเชื่อมช่องว่างระหว่างหน่วยงานกำกับดูแลและบริษัทในระบบนิเวศด้วยความสามารถในการจัดการความเสี่ยงด้านสินเชื่อ กฎระเบียบ และการปฏิบัติตามคำขอสินเชื่อ
• สุดท้ายนี้ มีบริษัททางการเงินที่สร้างเครื่องมือซอฟต์แวร์แบบ end-to-end (API และ SDK) ที่เชื่อมโยงทุกฝ่ายในห่วงโซ่เข้าด้วยกัน รวมถึงการเดินทางของสินเชื่อที่ฝังอยู่ในแอปมือถือหรือเว็บ ตลอดจนบริการเสริมอื่นๆ เช่น การให้บริการลูกค้า , เอ็นจิ้นการจัดจำหน่ายข้อมูลสำรอง, UI วงจรอายุสินเชื่อ ฯลฯ

อนาคตของแนวโน้มการเงินแบบฝังตัว

การเงินแบบฝังตัวไม่ใช่แนวโน้มที่ผ่านไป ตัวเลขพูดสำหรับตัวเอง จากการประมาณการล่าสุด คาดว่าอุตสาหกรรมจะมีมูลค่า 7.2 ล้านล้านดอลลาร์ภายในปี 2573 และ 92% ของธุรกิจกล่าวว่าพวกเขาจะเปิดตัวโครงการการเงินแบบฝังตัวในอนาคตภายใน 5 ปี

การวิจัยของ Openpayd แสดงให้เห็นว่า 63% ของผู้บริโภคให้ความสำคัญกับธนาคารแบบเปิดหรือโซลูชันการเงินแบบฝังตัวที่สามารถเชื่อมต่อพวกเขาและปรับแต่งประสบการณ์ของพวกเขาผ่านระบบนิเวศของบุคคลที่สาม ซึ่งหมายความว่าธุรกิจตอบสนองโดยตรงต่อความต้องการของผู้บริโภค ยิ่งไปกว่านั้น 70% กล่าวว่าพวกเขาจะใช้บริการทางการเงินแบบฝังเร็วขึ้นหากพวกเขาเพิ่มความต้องการของลูกค้า สิ่งนี้พูดถึงวิธีที่ธุรกิจจัดลำดับความสำคัญของประสบการณ์ของลูกค้าในปัจจุบัน

กล่าวโดยย่อคือ บริษัทต่าง ๆ กำลังสังเกตและจัดลำดับความสำคัญของการใช้การเงินแบบฝังตัวในธุรกิจเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้า ซึ่งหมายความว่าผู้ที่ไม่ปรับตัวเร็ว ๆ นี้อาจเสี่ยงที่จะถูกคู่แข่งทิ้ง ไม่มีการปฏิเสธว่าอนาคตทางการเงินที่ฝังตัวถือเป็นคำมั่นสัญญาที่ยอดเยี่ยม ไม่เพียงแต่ในหมู่ผู้ให้บริการเท่านั้น แต่ยังรวมถึงผู้นำทางธุรกิจและลูกค้าด้วย

Appinventiv ช่วยได้อย่างไร?

การใช้การเงินแบบฝังตัวในธุรกิจกำลังปฏิวัติวิธีดำเนินธุรกิจของบริษัทและผู้ให้กู้ แพลตฟอร์มดิจิทัลกำลังเปลี่ยนจากการมีบทบาทเล็กน้อยไปสู่การเป็นเสาหลักในการกระจายบริการทางการเงิน ในขณะที่ธุรกิจและผู้ให้กู้ใช้ประโยชน์จากโครงสร้างพื้นฐานการเงินแบบฝังตัว มันสร้างโอกาสใหม่สำหรับนวัตกรรมและประสิทธิผลในทั้งสองด้านของตลาด การเอาต์ซอร์ซบริการเหล่านี้อาจทำให้ผู้ให้กู้เข้าถึงกลุ่มประชากรใหม่ด้วยกลยุทธ์การสร้างรายได้ที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น ซึ่งจะเป็นการเพิ่มอัตรากำไร

แต่เหนือสิ่งอื่นใด ผู้บริโภคได้รับประโยชน์สูงสุดจากการเปลี่ยนแปลงนี้ ด้วยการเปลี่ยนบริการทางการเงินให้เป็นดิจิทัลผ่านเทคโนโลยี Embedded Finance ลูกค้าสามารถเข้าถึงบริการที่เหมาะสมและราคาไม่แพงซึ่งครั้งหนึ่งเคยมีให้บริการภายใต้เงื่อนไขหรือสถานการณ์บางอย่างเท่านั้น บริการพัฒนาซอฟต์แวร์ทางการเงิน ของ Appinventiv สามารถช่วยบริษัทต่างๆ ในการสร้างและผสานรวม Embedded Finance เข้ากับแพลตฟอร์มของตนได้อย่างราบรื่น เราให้บริการชั้นยอดเพื่อช่วยให้คุณประสบความสำเร็จในพื้นที่การเงินแบบฝัง - ติดต่อเราวันนี้เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่เราสามารถทำงานร่วมกันได้

เป็นช่วงเวลาที่น่าตื่นเต้นจริงๆ!

คำถามที่พบบ่อย

ถาม อะไรคือตัวอย่างของ Embedded Finance?

ตัวอย่างการเงินแบบฝังตัวยอดนิยม ได้แก่ แอปพลิเคชันสินเชื่อและการเงินที่สามารถรวมเข้ากับเว็บไซต์ของร้านค้าที่จุดชำระเงินและบริการชำระเงินที่ฝังอยู่ในแพลตฟอร์มโซเชียลมีเดียและแอปส่งข้อความสำหรับการชำระเงินทางการเงินแบบเพียร์ทูเพียร์ที่ฝังตัวได้ง่าย ด้วยการใช้การเงินแบบฝังในโซลูชั่นทางธุรกิจ ผู้ใช้สามารถทำการซื้อหรือส่งเงินโดยไม่จำเป็นต้องใช้บริการหรือเว็บไซต์เพิ่มเติมใดๆ

ถาม Embedded Finance แตกต่างจากการเงินแบบดั้งเดิมอย่างไร?

แบบจำลองทางการเงินแบบฝังนั้นค่อนข้างแตกต่างจากแบบจำลองทางการเงินแบบดั้งเดิม แทนที่จะให้ลูกค้าติดต่อโดยตรงกับสถาบันการเงิน เช่น ธนาคาร บริการทางการเงินแบบฝังจะรวมเข้ากับแอปพลิเคชันและแพลตฟอร์มที่ไม่ใช่ทางการเงินที่มีอยู่ โครงสร้างที่คล่องตัวและเป็นมิตรกับผู้ใช้ช่วยให้ลูกค้าเข้าถึงบริการทางการเงินได้ง่ายโดยไม่ต้องออกจากบริบทปัจจุบัน นอกจากนี้ยังสามารถขยายการเข้าถึงทางการเงินด้วยการสร้างโอกาสให้กับประชากรที่ด้อยโอกาสหรือไม่มีธนาคาร

ถาม อะไรคือประโยชน์ของ Embedded Finance สำหรับธุรกิจ?

การเงินแบบฝังตัวสำหรับองค์กรมีข้อได้เปรียบมากมายในขณะที่พวกเขาต้องการขยายขนาดและเติบโต ช่วยให้พวกเขานำบริการทางการเงินมาสู่แพลตฟอร์มหรือแอพของตน สร้างรายได้พิเศษและการมีส่วนร่วมกับลูกค้าอย่างลึกซึ้งยิ่งขึ้น นอกจากนี้ ด้วยการใช้ประโยชน์จากข้อมูลเชิงลึกของลูกค้าจากการทำธุรกรรมทางการเงิน องค์กรต่างๆ สามารถสร้างผลิตภัณฑ์และบริการที่ไม่ซ้ำใครซึ่งตรงกับความต้องการของลูกค้า ซึ่งช่วยให้พวกเขาสร้างความภักดีและการรักษาลูกค้าไว้ได้ กล่าวโดยสรุป การใช้การเงินแบบฝังตัวในธุรกิจช่วยให้พวกเขาได้รับเครื่องมือที่จำเป็นต่อการประสบความสำเร็จ