คำแนะนำทีละขั้นตอนในการออกจากหนี้ในแคนาดา

คุณมักจะชำระค่าใช้จ่ายของคุณหลังจากวันที่ครบกำหนดและรับเงินกู้ทันทีโดยไม่ปฏิเสธหรือไม่? คุณได้รับสายจากหน่วยงานเรียกเก็บเงินหรือไม่? อาจเป็นสัญญาณเตือนว่าหนี้ของคุณกองพะเนินเทินทึกและไม่สามารถจัดการได้ในไม่ช้า ชาวแคนาดาจำนวนมากพบว่าเป็นเรื่องยากที่จะชำระหนี้ปัจจุบันให้ตรงเวลาและต้องการปลดหนี้ให้นานที่สุด

อาจเป็นการเย้ายวนที่จะเชื่อว่าตั๋วเงินจะหายไปหรือหนี้ของคุณจะจัดการเอง วิธีที่ดีที่สุดวิธีหนึ่งในการแก้ปัญหาใหญ่คือการแบ่งปัญหาออกเป็นขั้นตอนย่อยๆ

ขั้นตอนเหล่านี้ควรสามารถจัดการได้และทำได้ โปรดอ่านคำแนะนำทีละขั้นตอนเกี่ยวกับวิธีการปลดหนี้ในแคนาดา

ปัญหาทางการเงินในแคนาดา

เราทุกคนอาจประสบปัญหาชั่วคราวเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลเป็นครั้งคราว ผู้บริโภคจำนวนมากอาศัยจาก paycheque ไปจนถึง paycheque ในแคนาดาในปัจจุบัน สถิติของแคนาดาอ้างว่าผู้บริโภคชาวแคนาดาเป็นหนี้ผู้บริโภค 1.83 ดอลลาร์สำหรับรายได้แต่ละดอลลาร์ที่พวกเขามี

การหยุดชะงักทางเศรษฐกิจและการระบาดใหญ่ทั่วโลกส่งผลกระทบต่อเสถียรภาพทางการเงินและความเป็นอยู่ที่ดี คุณมีปัญหากับการชำระหนี้หรือไม่? คิดเกี่ยวกับโครงการใหญ่ที่คุณวางแผนจะทำ

ตัวอย่างเช่น คุณตั้งใจจะทำโครงการปรับปรุงบ้านให้เสร็จ หากคุณเลื่อนการตัดสินใจนี้ โปรเจ็กต์จะไม่ดำเนินการเอง ในทางกลับกัน ถ้าคุณแบ่งโครงการออกเป็นเหตุการณ์สำคัญที่ทำได้ และปรับปรุงแต่ละห้องในบ้านของคุณทีละห้อง คุณจะพบว่ามันง่ายขึ้นและน่ากลัวน้อยลง

ในทำนองเดียวกัน หากคุณแบ่งแผนการชำระหนี้ออกเป็นขั้นตอนเล็กๆ และจัดการทีละส่วน คุณจะค่อยๆ สังเกตเห็นความแตกต่าง

คำแนะนำทีละขั้นตอนเกี่ยวกับวิธีการกำจัดหนี้:

ขั้นตอนที่ 1: สร้างงบประมาณ

งบประมาณรายเดือนมีความสำคัญเนื่องจากจะบอกคุณว่าเงินของคุณมาจากไหน หารายได้และใช้จ่ายไปเท่าไร และมีบางอย่างเหลือสำหรับแผนทางการเงินของคุณหรือไม่ เป็นขั้นตอนสำคัญในการสร้างงบประมาณของคุณ เพื่อให้คุณสามารถควบคุมการเงินส่วนบุคคลของคุณได้ในที่สุด

คุณอาจใช้ประโยชน์จากเครื่องคำนวณอัตราเงินเฟ้อส่วนบุคคลของ Statistics Canada เพื่อคำนวณอัตราเงินเฟ้อส่วนบุคคลของคุณเพื่อทำความเข้าใจว่าพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณเป็นอย่างไรเมื่อเปรียบเทียบกับพลเมืองคนอื่นๆ ในแคนาดา

เคล็ดลับต่อไปนี้อาจช่วยคุณในการจัดทำงบประมาณ:

• รู้ว่าเงินของคุณไปอยู่ที่ใด: หากคุณเริ่มจัดทำงบประมาณ คุณก็จะรู้ว่าคุณมีรายได้เท่าไรและใช้จ่ายไปในแต่ละเดือนเป็นจำนวนเท่าใด ผู้ที่มีแหล่งรายได้หลายแหล่งอาจไม่ทราบจำนวนเงินที่แน่นอนที่พวกเขาได้รับเป็นรายเดือน
• ประเมินความต้องการและความต้องการของคุณ: การเรียนรู้ความแตกต่างระหว่างความจำเป็นและสิ่งที่คุณอยากมีเป็นสิ่งสำคัญ
• คิดถึงเป้าหมายทางการเงินของคุณ: คุณควรวางแผนสิ่งที่คุณต้องการบรรลุด้วย เป้าหมายทางการเงินในระยะสั้นและระยะยาวของคุณคืออะไร? หากคุณรู้จักสิ่งเหล่านี้ คุณจะมีความมุ่งมั่นมากขึ้นที่จะมุ่งเน้นและประหยัดเงินสำหรับเป้าหมายเหล่านี้โดยเป็นส่วนหนึ่งของงบประมาณรายเดือนของคุณ

ขั้นตอนที่ 2: ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ

บริษัทสินเชื่อส่วนใหญ่จะตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเพื่อกำหนดว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับตัวเลือกการให้กู้ยืมหรือไม่ หากคุณได้รับเงินกู้แล้วหรือมีบัตรเครดิตหลายใบ และต้องการชำระหนี้ที่มีอยู่ คุณควรเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับอันดับเครดิตของคุณ

สั่งซื้อรายงานเครดิตประจำปีฟรีจากสำนักงานรายงานเครดิตเพื่อตรวจสอบว่าไม่มีข้อผิดพลาดหรือไม่ สิ่งที่อาจส่งผลต่อคะแนนของคุณ? ประวัติการชำระเงินสามารถส่งผลต่อตัวเลขสามหลักนี้ได้อย่างจริงจัง หากคุณไม่ชำระเงินตรงเวลาหรือไม่ได้ชำระเงินขั้นต่ำในบัตรเครดิต คะแนนของคุณจะลดลง

โดยทั่วไป การจัดอันดับเครดิตมีตั้งแต่ 300 ถึง 900 ในแคนาดา ถ้าเครดิตของคุณเกิน 600 ก็ถือว่าดี คะแนนที่ต่ำกว่าอาจลดโอกาสในการได้รับการอนุมัติในครั้งต่อไปที่คุณต้องการเงินเพิ่มเติมอย่างเร่งด่วน

ขั้นตอนที่ 3: ตัดสินใจเลือกกลยุทธ์

จำเป็นต้องสร้างรายการหนี้ปัจจุบันของคุณ ไม่ว่าคุณจะต้องการชำระค่าจำนอง บัตรเครดิต สินเชื่อรถยนต์ หรือสินเชื่อเงินสดล่วงหน้า จดไว้ทั้งหมด ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รวมจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณค้างชำระ การชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำ และอัตราดอกเบี้ย

จากนั้นเริ่มแผนการชำระคืนของคุณ กำหนดระยะเวลาการชำระเงินที่แน่นอนเพื่อให้คุณสามารถปฏิบัติตามและวางแผนการชำระหนี้ได้ แผนนี้ควรมีราคาไม่แพงและสมเหตุสมผล อย่าวางกรอบเวลานี้นานเกินไป เพราะคุณอาจมีแรงจูงใจน้อยลงและเสียสมาธิ

นอกจากนี้ระยะเวลาการชำระคืนที่ยาวนานขึ้นหมายถึงดอกเบี้ยที่มากขึ้น ระยะเวลาการชำระคืนที่สั้นเกินไปจะทำให้คุณติดตามการชำระเงินเป็นประจำได้ยาก หนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าจะต้องได้รับการคุ้มครองก่อนเพื่อให้คุณปลอดหนี้เร็วขึ้น

ขั้นตอนที่ 4: ดำเนินการ

เมื่อคุณมีงบประมาณรายเดือนและแผนการชำระคืนแล้ว ก็ถึงเวลาควบคุมการใช้จ่ายของคุณและกำจัดหนี้ให้หมดไปในที่สุด ทำให้แผนของคุณใช้ได้ผลสำหรับคุณและช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมาย คุณอาจต้องการปรึกษากับที่ปรึกษาสินเชื่อหรือสร้างแผนการชำระคืนของคุณเอง พยายามที่จะสอดคล้องและมุ่งเน้น

อย่าลืมชำระเงินขั้นต่ำสำหรับหนี้แต่ละประเภทภายในวันที่ครบกำหนด ความคิดที่ดีคือตั้งค่าการเตือนหรือทำให้การชำระเงินของคุณเป็นแบบอัตโนมัติ รายได้หรือเงินทุนเพิ่มเติมที่คุณมีภายในสิ้นเดือนควรนำไปชำระหนี้

หากคุณลองใช้แล้วยังไม่เป็นไปตามภาระผูกพันของคุณ อาจเป็นตัวเลือกที่ชาญฉลาดที่จะหันไปหาที่ปรึกษาทางการเงินมืออาชีพเพื่อช่วยคุณค้นหาวิธีอื่นในการปลอดหนี้อีกครั้ง พยายามอย่างเต็มที่เพื่อยึดตามแผนที่มีอยู่และดำเนินการ

สรุป

สรุปว่าการชำระหนี้เป็นกระบวนการต่อเนื่องที่ขึ้นอยู่กับแต่ละสถานการณ์ สิ่งสำคัญคือต้องกำหนดหนี้ทุกประเภทของคุณและรู้ว่าคุณควรจัดสรรเป็นจำนวนเงินเท่าใดในแต่ละเดือนสำหรับการชำระเงินเหล่านี้

เป็นกระบวนการที่ยาวนานในการปลดหนี้ แต่ถ้าคุณเริ่มดำเนินการและเริ่มจัดการเงินของคุณ หนี้จะจัดการได้มากขึ้นและล้นหลามน้อยลง

มีแรงจูงใจและลดการใช้จ่ายของคุณอย่างน้อยในช่วงระยะเวลาการชำระคืน การลดค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณอาจเพิ่มจำนวนเงินที่คุณสามารถใช้เพื่อชำระหนี้ได้เร็วขึ้น

อ่านเพิ่มเติม:

• ธุรกิจค้าปลีกจะยั่งยืนได้อย่างไร
• อาชีพการเงิน: ห้าสิ่งที่นักการเงินทุกคนควรเชี่ยวชาญ
• โปรแกรมความภักดีของลูกค้าสำหรับการรักษาลูกค้าหรือการจัดหาลูกค้าหรือไม่?