วิธีขอสินเชื่อธุรกิจจากธนาคาร

หากคุณดำเนินธุรกิจขนาดเล็กมาเป็นเวลาหนึ่งปี และมีประวัติทางการเงินที่พิสูจน์ความสามารถในการทำกำไรของธุรกิจ คุณก็พร้อมสำหรับการอนุมัติสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจากผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม เช่น ธนาคารหรือสหภาพเครดิต

สตาร์ทอัพอาจได้รับเงินกู้จากธนาคาร แม้จะเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลก็ตาม สินเชื่อส่วนบุคคลอาจเป็นเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันเนื่องจากคุณไม่ได้วางทรัพย์สินทางธุรกิจเป็นหลักประกัน

หากคุณเลือกใช้สินเชื่อส่วนบุคคล ให้ซื้อบัตรเครดิตเพื่อธุรกิจจากธนาคารเดียวกัน ชำระเงินรายเดือนของคุณ นั่นจะเพิ่มคะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณและปรับปรุงตำแหน่งของคุณเพื่อรับสินเชื่อธุรกิจในอนาคต

ลองดูที่การขอสินเชื่อธนาคารแบบดั้งเดิมสำหรับธุรกิจของคุณ

คุณควรขอสินเชื่อธุรกิจจากธนาคารแบบดั้งเดิมหรือไม่?

มีตัวเลือกมากมายสำหรับสินเชื่อธุรกิจ นอกเหนือจากผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม

คุณควรไปธนาคารหรือไม่?

ข้อดี:

• เงินกู้ระยะยาวมักมีเวลาชำระคืนนานกว่าการชำระคืนเงินกู้จากผู้ให้กู้ออนไลน์
• หากคุณเลือกธนาคารในเครือ Small Business Administration และได้รับการอนุมัติ การเงินทั้งหมดของคุณจะถูกบันทึกไว้แล้ว ซึ่งหมายความว่าคุณพร้อมที่จะเข้าถึงโปรแกรม SBA แม้กระทั่งข้อเสนอการบรรเทาภัยพิบัติ เช่น ความช่วยเหลือที่มีให้ระหว่างการแพร่ระบาด
• เงินกู้ SBA มักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
• ด้วยสถานะทางการเงินของธุรกิจที่ดีและกระแสเงินสดที่เป็นบวกที่พิสูจน์แล้ว กระบวนการอนุมัติสินเชื่อเพื่อธุรกิจอาจใช้เวลาสั้นและราบรื่น

จุดด้อย:

• ขั้นตอนการอนุมัติสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กมักจะใช้เวลานานกว่าผู้ให้กู้ออนไลน์
• หากคุณมีเครดิตไม่ดี ไม่ว่าจะเป็นคะแนนเครดิตทางธุรกิจหรือประวัติเครดิตส่วนบุคคล คุณก็ไม่น่าจะได้รับเงินกู้
• สถาบันการเงินของคุณจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการขอสินเชื่อและค่าใช้จ่ายอื่นๆ ในขั้นตอนการอนุมัติ
• การขอสินเชื่อ SBA มักจะต้องใช้เอกสารเพิ่มเติม เช่น เอกสารเกี่ยวกับสินทรัพย์ทางธุรกิจ

ประเภทของสินเชื่อธุรกิจที่เสนอโดยธนาคาร

ประเภทของสินเชื่อที่จะขอขึ้นอยู่กับความต้องการทางธุรกิจของคุณ

สินเชื่อธุรกิจของธนาคารมี 3 ประเภทหลักสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่เสนอโดยผู้ให้กู้ธุรกิจ:

1. เงินกู้ระยะยาว – ด้วยเงินกู้ประเภทนี้ มีการกำหนดองค์ประกอบหลายอย่าง – จำนวนเงินที่ยืม จำนวนเงินที่ชำระรายเดือน จำนวนการชำระเงินรายเดือน และอัตราร้อยละต่อปี ด้วยเงินกู้ระยะยาวมีการชำระรายเดือนคงที่
2. เงินกู้ค้ำประกันของ SBA – ภายในข้อเสนอเงินกู้ของ SBA เป็นประเภทเพิ่มเติมของสินเชื่อและตัวเลือกทางการเงิน: เงินทุนหมุนเวียน – โดยทั่วไปมีระยะเวลาชำระคืน 7 ถึง 10 ปีสำหรับเงินกู้เงินทุนหมุนเวียน สินเชื่ออุปกรณ์ – สิ่งนี้สามารถช่วยเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กเพิ่มให้กับพวกเขา ทรัพย์สินทางธุรกิจ เงื่อนไขเงินกู้มักจะเป็นเวลา 10 ปี สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ – ขึ้นอยู่กับรายงานเครดิตธุรกิจของคุณ ระยะเวลาเงินกู้อาจนานถึง 25 ปี
3. สายสินเชื่อธุรกิจ – คล้ายกับบัตรเครดิตธุรกิจ แต่มีอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า วงเงินสินเชื่อโดยทั่วไปเป็นเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันโดยมีวงเงินและวงเงินหมุนเวียนที่กำหนดโดยพิจารณาจากกระแสเงินสดของธุรกิจของคุณ คุณจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยจากเงินที่คุณดึงออกมาเท่านั้น นี่เป็นทางเลือกที่ดีหากคุณกำลังรอการชำระบัญชีลูกหนี้

วิธีขอสินเชื่อธนาคารสำหรับธุรกิจ

มีเพียงประมาณ 15% ของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่เท่านั้นที่ได้รับการอนุมัติ นั่นอาจเป็นสถิติที่น่ากลัวสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก แต่คุณสามารถทำตามขั้นตอนเพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติและเงื่อนไขสินเชื่อธุรกิจที่ดีที่สุด

1. เขียนหรือปรับปรุงแผนธุรกิจของคุณ

แผนธุรกิจที่กระชับและให้ข้อมูลครบถ้วนจะทำให้คุณเป็นเจ้าของธุรกิจมืออาชีพ เป็นส่วนสำคัญในกระบวนการกู้เงินธนาคารของคุณ แผนธุรกิจมีรายละเอียดค่าใช้จ่ายในการดำเนินธุรกิจ ข้อมูลเครดิตธุรกิจ และเป้าหมายทางธุรกิจในระยะยาว ผู้ให้กู้หลายรายกำหนดให้เป็นส่วนหนึ่งของใบสมัครสินเชื่อธุรกิจ

2. คุณจะใช้เงินกู้อย่างไร?

ในใบสมัครของคุณ ให้แนบจดหมายสั้นๆ ที่อธิบายว่าทำไมคุณถึงต้องการเงินกู้ยืม

3. คุณต้องการสินเชื่อประเภทใด?

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าสัญญาเงินกู้ประเภทใดเหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ และผู้ให้กู้ธุรกิจขนาดเล็กรายใดเสนอประเภทนั้น

4. ทำความสะอาดคะแนนเครดิต

หากคุณมีคะแนนที่ไม่ดีกับสำนักงานสินเชื่อธุรกิจรายใหญ่หรือคะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณ ให้ทำตามขั้นตอนเพื่อเพิ่มคะแนนของคุณ ธนาคารมีจำนวนขั้นต่ำสำหรับอัตราคะแนนเครดิตที่พวกเขาจะยอมรับก่อนที่จะพิจารณาคำขอสินเชื่อ

5. จัดระเบียบบันทึกทางการเงิน

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเอกสารทุกอย่างที่จำเป็นในการพิสูจน์ประวัติเครดิตธุรกิจของคุณ เช่น ใบแจ้งยอดธนาคารธุรกิจ ธุรกรรมบัตรเครดิตธุรกิจ และการคืนภาษีส่วนบุคคล

6. เครือข่าย

ติดต่อเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กรายอื่นเพื่อดูว่าพวกเขาแนะนำผู้ให้กู้รายใด

7. นัดหมายกับผู้ให้กู้

เคล็ดลับในการขอสินเชื่อธนาคารสำหรับธุรกิจ

ต่อไปนี้คือวิธีช่วยให้แอปพลิเคชันของคุณก้าวไปสู่จุดสูงสุดของกอง:

• แต่งตัวเป็นส่วนหนึ่ง - แต่งตัวราวกับว่าคุณเป็นลูกจ้างของธนาคารด้วย นำเสนอรูปลักษณ์ที่เป็นมืออาชีพ
• ฝึกฝนการนำเสนอของคุณ – ให้เพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวทำหน้าที่เป็นเจ้าหน้าที่สินเชื่อ
• มีคนพิสูจน์อักษรแผนธุรกิจของคุณ
• ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีบันทึกทางการเงินทั้งหมดที่คุณต้องการและมีการจัดระเบียบ
• อย่าเพิ่งแสดงตัว กำหนดนัดหมาย. ในเวลานั้นให้ถามเจ้าหน้าที่สินเชื่อว่าต้องการให้บันทึกทางการเงินนำเสนออย่างไร เจ้าหน้าที่สินเชื่ออาจต้องการตรวจสอบเอกสารล่วงหน้า ไม่ว่าจะส่งทางไปรษณีย์เป็นเอกสารหรือแนบมากับอีเมล

เวลาใดที่เหมาะสมในการขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจากธนาคาร?

นัดพบเจ้าหน้าที่สินเชื่อทุกครั้ง

การขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจากธนาคารเป็นเรื่องยากหรือไม่?

มีเพียง 15% ของใบสมัครเท่านั้นที่ได้รับการอนุมัติ หลายคนถูกปฏิเสธเพราะไม่สมบูรณ์ ด้วยเอกสารประกอบที่เหมาะสมและความเป็นมืออาชีพ คุณสามารถขอสินเชื่อธุรกิจได้

ธนาคารใดได้รับการอนุมัติสินเชื่อธุรกิจง่ายที่สุด?

จากตัวเลขตามจำนวนการอนุมัติสินเชื่อธุรกิจ ผู้ให้กู้ชั้นนำ ได้แก่ Bank of America, JP Morgan Chase, Wells Fargo, Citibank, PNC และ US Bank

ธนาคารจะให้สินเชื่อธุรกิจแก่คุณเท่าไร?

จำนวนเงินที่คุณจะได้รับขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณ สินทรัพย์ทางธุรกิจและกระแสเงินสด และอื่นๆ โปรดจำไว้ว่าตัวเลขนี้สามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามจำนวนปีที่คุณทำธุรกิจและความมั่นคงทางการเงินโดยรวมของธุรกิจของคุณ

อ่านเพิ่มเติม:

• วิธีรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
• คำศัพท์สินเชื่อธุรกิจที่คุณต้องรู้
• เอกสารสินเชื่อธุรกิจขนาดย่อม
• สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุดสำหรับการเริ่มต้น

รูปภาพ: Depositphotos