วิธีรับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็ก

หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก คุณอาจพิจารณาที่จะกู้เงินเพื่อช่วยในการดำเนินงานของคุณ แต่คุณจะรู้ได้อย่างไรว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กหรือไม่? และกระบวนการเป็นอย่างไร? ในบทความนี้ เราจะพูดถึงทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก มาเริ่มกันเลย!

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กคืออะไร?

เงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กเป็นเงินกู้ประเภทหนึ่งที่ออกแบบมาเฉพาะสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก เงินกู้ประเภทนี้สามารถนำไปใช้ได้หลากหลายวัตถุประสงค์ รวมถึงต้นทุนในการเริ่มต้น เงินทุนหมุนเวียน สินค้าคงคลัง และอุปกรณ์ มีผู้ให้กู้หลายรายที่เสนอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก รวมถึงธนาคาร สหภาพเครดิต และผู้ให้กู้ออนไลน์

• อ่านเพิ่มเติม: วิธีรับเงินกู้ธุรกิจด้วยเครดิตไม่ดี

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กประเภทใดบ้าง

มีสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กหลายประเภทที่ผู้ให้กู้เสนอ ผู้ให้กู้จำนวนมากถึงกับทำงานร่วมกับ Small Business Administration (SBA) เพื่อเสนอเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล นี่คือรายการประเภทหลักของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก:

• สินเชื่อ SBA เงินกู้เหล่านี้ได้รับการสนับสนุนโดย Small Business Administration และสามารถนำมาใช้เพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ มากมาย รวมถึงต้นทุนในการเริ่มต้น อุปกรณ์ เงินทุนหมุนเวียน และแม้แต่อสังหาริมทรัพย์ โปรแกรมเงินกู้ SBA ประกอบด้วยโปรแกรมเงินกู้ 7(a) โปรแกรมเงินกู้ 504 และโปรแกรมเงินกู้ช่วยเหลือภัยพิบัติ
• เงินกู้ระยะยาว เงินกู้ระยะยาวเป็นเงินกู้ประเภทหนึ่งที่มีกำหนดชำระคืนเฉพาะและอัตราดอกเบี้ยคงที่ โดยทั่วไปแล้วเงินกู้ระยะยาวจะใช้เพื่อรองรับความต้องการระยะสั้น เช่น เงินทุนหมุนเวียนหรือสินค้าคงคลัง
• สินเชื่อธุรกิจ. วงเงินสินเชื่อธุรกิจ (LOC) คือเงินกู้ที่ธุรกิจสามารถเบิกใช้ได้ตามต้องการ สามารถใช้ LOC เพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียน จัดหาสินค้าคงคลัง หรือเพื่อใช้เป็นค่าใช้จ่ายอื่นๆ คล้ายกับบัตรเครดิต แต่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า
• แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้ แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้คือเมื่อธุรกิจขายใบแจ้งหนี้ให้กับบุคคลที่สามด้วยเงินน้อยกว่ามูลค่าใบแจ้งหนี้ บุคคลที่สามจึงเรียกเก็บเงินจากผู้ที่เป็นหนี้เงิน ด้วยวิธีนี้ ธุรกิจสามารถใช้เงินที่ได้รับจากการขายใบแจ้งหนี้เพื่อชำระค่าใช้จ่ายในปัจจุบัน
• การเบิกเงินสดล่วงหน้าของผู้ค้า การเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้าเป็นเงินกู้ระยะสั้นที่ไม่มีหลักประกัน ซึ่งช่วยให้เจ้าของธุรกิจมีความยืดหยุ่นที่จำเป็นในการครอบคลุมค่าใช้จ่าย เงินทดรองเหล่านี้จะจ่ายคืนโดยใช้ส่วนหนึ่งของการขายบัตรเครดิตในอนาคตของธุรกิจ

คุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กหรือไม่?

เพื่อให้มีคุณสมบัติในการกู้ยืมเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก คุณจะต้องมีทรัพย์สินทางธุรกิจ ต่อไปนี้คือคุณสมบัติทั่วไปของผู้ให้กู้ที่มองหาเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก:

• คะแนนเครดิตธุรกิจ นี่คือตัวเลขที่ผู้ให้กู้ใช้ในการประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ คุณจะต้องมีคะแนนเครดิตธุรกิจที่ดีจึงจะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้
• ประวัติธุรกิจ ผู้ให้กู้จะต้องการเห็นว่าคุณมีประวัติที่แข็งแกร่งในการดำเนินธุรกิจที่ประสบความสำเร็จ
• คะแนนเครดิตส่วนบุคคล คะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณเป็นอีกปัจจัยหนึ่งที่ผู้ให้กู้จะพิจารณาเมื่อประเมินใบสมัครสินเชื่อของคุณ
• หลักประกัน ผู้ให้กู้หลายรายต้องการให้คุณวางหลักประกัน เช่น บ้านหรือทรัพย์สินอื่น เพื่อค้ำประกันเงินกู้ ผู้ให้กู้อาจต้องการการรับประกันส่วนบุคคล
• กระแสเงินสด ผู้ให้กู้จะต้องการเห็นว่าธุรกิจของคุณมีกระแสเงินสดที่แข็งแกร่งเพื่อชำระคืนเงินกู้

• อ่านเพิ่มเติม: เครื่องคำนวณสินเชื่อธุรกิจ

คุณเลือกผู้ให้กู้ที่เหมาะสมสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กได้อย่างไร?

เมื่อมองหาสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก การเลือกผู้ให้กู้ที่เหมาะสมเป็นสิ่งสำคัญ ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม เช่น ธนาคาร ให้สินเชื่อแก่ธุรกิจที่ดำเนินกิจการมาระยะหนึ่งแล้วและตรงตามเกณฑ์อื่นๆ

ผู้ให้กู้ออนไลน์เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับธุรกิจที่ไม่ตรงตามข้อกำหนดของผู้ให้กู้แบบเดิมหรือผู้ที่ต้องการเงินอย่างรวดเร็ว สิ่งสำคัญคือต้องศึกษาข้อมูลผู้ให้กู้ธุรกิจขนาดเล็กรายต่างๆ และเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไข และปัจจัยอื่นๆ ก่อนตัดสินใจ

วิธีรับเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

ดังนั้นคุณจึงมีแผนธุรกิจและพร้อมที่จะรับเงินกู้เพื่อธุรกิจ ก่อนสมัครสินเชื่อธุรกิจ อ่านเคล็ดลับเหล่านี้...

1. แผนธุรกิจ

การมีแผนธุรกิจเป็นสิ่งจำเป็นเมื่อสมัครสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก แผนธุรกิจของคุณจะแสดงให้ผู้ให้กู้ทราบว่าคุณวางแผนจะใช้เงินกู้อย่างไรและคุณจะชำระคืนอย่างไร แผนธุรกิจที่ดีจะรวมถึงการคาดการณ์ทางการเงินสำหรับธุรกิจของคุณด้วย

2. มีคะแนนเครดิตที่ดี

ด้วยคะแนนเครดิตที่ดี คุณจะมีโอกาสได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำกว่า เนื่องจากคุณเป็นผู้กู้ที่มีความเสี่ยงน้อยกว่า หากคุณมีคะแนนเครดิตไม่ดี คุณอาจยังสามารถได้รับเงินกู้ แต่อัตราดอกเบี้ยจะสูงขึ้นและคุณจะมีตัวเลือกสำหรับผู้ให้กู้น้อยลง

3.มีหลักประกัน

หลักประกันคือทรัพย์สินที่คุณจำนำให้กับผู้ให้กู้ในกรณีที่คุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ หลักประกันอาจเป็นบ้าน รถ หรือทรัพย์สินส่วนตัวอื่นๆ เช่น หุ้น พันธบัตร หรือเครื่องประดับ การมีหลักประกันจะช่วยให้คุณมีโอกาสได้รับเงินกู้มากขึ้น แต่ก็ไม่จำเป็นเสมอไป

4. ประวัติการชำระคืนที่แข็งแกร่ง

หากคุณมีประวัติที่ดีในการชำระคืนเงินกู้ คุณจะมีแนวโน้มที่จะได้รับการอนุมัติสำหรับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็ก ผู้ให้กู้จะต้องการดูว่าคุณมีประวัติการชำระหนี้ตรงเวลา

5. สมัครสินเชื่อที่ถูกต้อง

มีตัวเลือกเงินกู้มากมายสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสมัครที่เหมาะสมกับความต้องการเฉพาะของธุรกิจของคุณมากที่สุด ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการเงินค่าอุปกรณ์ คุณอาจต้องการขอสินเชื่ออุปกรณ์

6. ค้นหาผู้ให้กู้ที่เหมาะสม

มีผู้ให้กู้หลายรายออกไป ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องหาผู้ให้กู้ที่เหมาะสมกับคุณ พิจารณาสิ่งต่างๆ เช่น อัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขการชำระคืน และค่าธรรมเนียมก่อนตัดสินใจ คุณจะต้องพิจารณาด้วยว่าคุณต้องการทำงานกับธนาคารหรือผู้ให้กู้ประเภทอื่นหรือไม่

7. จัดทำงบการเงิน

งบการเงินแสดงให้ผู้ให้กู้ทราบว่าธุรกิจของคุณสร้างรายได้เท่าใดและมีหนี้สินเท่าใด ข้อความเหล่านี้จะช่วยให้ผู้ให้กู้พิจารณาว่าคุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้หรือไม่ งบการเงินประกอบด้วยสิ่งต่างๆ เช่น งบดุล งบกำไรขาดทุน ใบแจ้งยอดจากธนาคารของธุรกิจ และงบกระแสเงินสด

8. เสร็จสิ้นขั้นตอนการสมัคร

ขั้นตอนการสมัครสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กอาจใช้เวลานาน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเอกสารและข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดก่อนที่จะเริ่ม คุณจะต้องแน่ใจว่าคุณเข้าใจเงื่อนไขของเงินกู้และสิ่งที่คุณคาดหวังก่อนที่คุณจะลงนาม

9. เตรียมพร้อมสำหรับขั้นตอนการจัดจำหน่าย

การรับประกันภัยเป็นกระบวนการที่ผู้ให้กู้ประเมินใบสมัครสินเชื่อของคุณ พวกเขาจะพิจารณาสิ่งต่างๆ เช่น คะแนนเครดิต ประวัติธุรกิจ และงบการเงินของคุณ เตรียมพร้อมสำหรับกระบวนการนี้โดยเตรียมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมด เช่น ใบอนุญาตประกอบธุรกิจและการคืนภาษีของคุณ

10. ร่วมงานกับมืออาชีพ

เงินกู้มีหลายประเภท และขั้นตอนการสมัครอาจซับซ้อน หากคุณไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหน หรือหากต้องการความช่วยเหลือเกี่ยวกับขั้นตอนการสมัคร ให้พิจารณาร่วมงานกับที่ปรึกษาสินเชื่อมืออาชีพ พวกเขาสามารถช่วยคุณหาเงินกู้ที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณและแนะนำคุณตลอดขั้นตอนการสมัคร

อะไรคือทางเลือกอื่นในการให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก?

มีตัวเลือกทางเลือกมากมายสำหรับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กที่สามารถช่วยให้คุณได้รับเงินทุนที่เหมาะสมสำหรับความต้องการทางธุรกิจเฉพาะของคุณ ซึ่งรวมถึงผู้ให้กู้ที่เชี่ยวชาญในสินเชื่อสินเชื่อที่ไม่ดี ตัวเลือกสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กอื่น ๆ ได้แก่ :

• สหภาพเครดิต
• คราวด์ฟันดิ้ง
• การเงินตามใบแจ้งหนี้
• สินเชื่อรายย่อย
• การให้กู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์
• สินเชื่อธุรกิจเครดิตไม่ดี
• การยืมเงินจากเพื่อนหรือครอบครัว
• การใช้บัตรเครดิตธุรกิจ
• ขอรับทุนรัฐบาล

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กหายากหรือไม่?

ไม่มีคำตอบที่ชัดเจนสำหรับคำถามนี้ เนื่องจากขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้และข้อมูลเฉพาะของการขอสินเชื่อ อย่างไรก็ตาม คะแนนเครดิตของธุรกิจมักเป็นปัจจัยที่ผู้ให้กู้พิจารณาเมื่ออนุมัติหรือปฏิเสธเงินกู้ คะแนนเครดิตที่สูงบ่งชี้ว่าธุรกิจมีความน่าเชื่อถือและมีประวัติเครดิตที่ดี ในขณะที่คะแนนต่ำอาจบ่งชี้ว่าธุรกิจมีความเสี่ยงและอาจไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้

เงินกู้ SBA ที่ง่ายที่สุดที่จะได้รับคืออะไร?

เงินกู้ SBA ที่ง่ายที่สุดที่จะได้รับคือเงินกู้ 7 (a) เงินกู้นี้มีไว้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่กำลังเริ่มต้นหรือขยายตัว เงินกู้นี้สามารถนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลาย รวมถึงเงินทุนหมุนเวียน การซื้ออุปกรณ์ และการตลาด ขั้นตอนการขอเงินกู้นี้ค่อนข้างง่ายและข้อกำหนดไม่เข้มงวดเท่ากับเงินกู้ประเภทอื่น

คุณจะได้รับเงินกู้สำหรับธุรกิจแรกของคุณ?

ได้ ในฐานะเจ้าของธุรกิจใหม่ คุณสามารถขอสินเชื่อสำหรับธุรกิจแรกของคุณได้ SBA ให้สินเชื่อแก่ผู้ประกอบการที่กำลังเริ่มต้นหรือขยายธุรกิจขนาดเล็ก อย่างไรก็ตาม ขั้นตอนการขอสินเชื่ออาจมีความซับซ้อน และคุณจะต้องมีแผนธุรกิจและประวัติเครดิตที่แข็งแกร่ง เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ SBA ธุรกิจของคุณต้องตั้งอยู่ในสหรัฐอเมริกาและมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดบางประการ คุณอาจต้องการพิจารณาทางเลือกทางการเงินอื่นๆ ที่กล่าวถึงก่อนหน้านี้ในบทความนี้

ภาพ: Depositphotos