วิธีเริ่มต้นบริษัท FinTech – สิ่งที่ผู้ประกอบการต้องรู้เมื่อสร้างสตาร์ทอัพ

เรามาถึงจุดที่ผู้คนต้องใช้แล็ปท็อปและสมาร์ทโฟนเพื่อทำกิจวัตรประจำวัน การใช้งานขยายไปถึงการชำระเงินและการธนาคารที่ทำแบบดิจิทัลผ่านแอพ ช่วยให้ผู้คนสามารถจัดการการเงินส่วนบุคคล แลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัล และแม้กระทั่งลงทุนในธุรกิจระหว่างประเทศผ่านความสะดวกสบายของแอป การเริ่มต้นบริษัทฟินเทคสามารถให้ผู้ชมมากกว่าสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม

ด้วยโรคระบาด ความสนใจจึงเปลี่ยนไปสู่การชำระเงินแบบดิจิทัลมากยิ่งขึ้น ขนาดตลาดฟินเทคทั่วโลกมีมูลค่าถึง 110.57 พันล้านดอลลาร์ในปี 2563 โดยมีการเติบโตที่ CAGR 20.3% ระหว่างปี 2564-2573 และคาดว่าจะสูงถึง 698.48 ดอลลาร์ภายในปี 2573 อัตราการยอมรับแอพฟินเทคนั้นรวดเร็วมากจนจำนวนสตาร์ทอัพด้านฟินเทคเพิ่มขึ้นสามเท่า ในช่วงสองปีที่ผ่านมา ในปี 2561 ผู้บริหารระดับสูงของธนาคารเกือบ 70% เห็นว่าความร่วมมือกับบริษัทสตาร์ทอัพด้านฟินเทคเป็นโอกาสสำคัญสำหรับธนาคารแบบดั้งเดิม ด้วยเหตุนี้ มูลค่าการลงทุนทั่วโลกในด้านฟินเทคจึงเพิ่มขึ้นด้วย สูงถึง 226.7 พันล้านดอลลาร์ในปี 2564

หากตัวเลขเหล่านี้ทำให้คุณประทับใจ เรามาคุยกันว่าคุณจะทำให้แผนธุรกิจสตาร์ทอัพฟินเทคของคุณสมบูรณ์ได้อย่างไร

สตาร์ทอัพที่ปฏิวัติวงการฟินเทค

ให้เราดูที่บาง บริษัท ในอุตสาหกรรมที่ทำได้ดีในช่องของพวกเขา

แถบ

ข้อตกลง Stripe ในการชำระเงินออนไลน์และการระดมทุนเพิ่มขึ้น 478.7 ล้านดอลลาร์ในเก้ารอบ

สะระแหน่

ข้อตกลงด้านการจัดการการเงินส่วนบุคคลของโรงกษาปณ์และเงินทุนเพิ่มขึ้นประมาณ 31 ล้านดอลลาร์ในห้ารอบ

โรบินฮู้ด

จัดการด้านการลงทุนและการซื้อขายและระดมทุนเพิ่มขึ้น 539 ล้านดอลลาร์ในห้ารอบ

คอยน์เบส

Coinbase ทำงานเพื่อการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลและระดมทุนเพิ่มขึ้น 225.3 ล้านดอลลาร์ใน 8 รอบ

ปฏิวัติ

ทำงานเป็น 'neobank' และระดมทุนเพิ่มขึ้น 1.7 พันล้านดอลลาร์ใน 7 รอบ

ตอนนี้เราได้เห็นสตาร์ทอัพด้านฟินเทครายใหญ่ที่ประสบความสำเร็จอย่างสูงแล้ว เรามาดูขั้นตอนที่จำเป็นในการสร้างสตาร์ทอัพด้านฟินเทคกัน

จะสร้างฟินเทคสตาร์ทอัพได้อย่างไร?

ตอนนี้คุณเข้าใจแล้วว่าการเริ่มต้นบริษัทฟินเทคนั้นเป็นไปได้อย่างไร ให้เราดำดิ่งสู่ขั้นตอนที่คุณต้องปฏิบัติตามเพื่อสร้างสตาร์ทอัพด้านเทคโนโลยีทางการเงิน

รู้ระเบียบ

การธนาคารและฟินเทคเป็นภาคส่วนที่ได้รับการควบคุมอย่างเข้มงวด ดังนั้น คุณต้องคุ้นเคยกับทุกแง่มุมของอุตสาหกรรมที่ซับซ้อนอย่างยิ่ง รวมถึงหน่วยงานกำกับดูแล กฎหมาย ข้อจำกัด และหลักเกณฑ์ต่างๆ

ระเบียบการคุ้มครองข้อมูลทั่วไป (GDPR) ครอบคลุมทุกบริษัทที่โต้ตอบกับข้อมูลลูกค้า สำหรับธุรกิจในภาคการเงิน นโยบายนี้เป็นเพียงจุดเริ่มต้น แนวทางต่อต้านการฟอกเงิน (AML) มาตรฐานการปฏิบัติตามข้อกำหนดของ Know Your Customer (KYC) และการปฏิบัติตาม PCI DSS เป็นข้อบังคับทั่วไปของฟินเทคในสหรัฐอเมริกา นอกจากนี้ คุณอาจต้องใช้วิธีการรับรองความถูกต้องทั่วไป เช่น ใบรับรองดิจิทัล

จำไว้ว่า ที่ไหนมีเงิน ที่นั่นมีกฎหมายและข้อบังคับ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อเสนอของคุณสอดคล้องกับกฎหมายที่มีอยู่ก่อนเริ่มงานใดๆ เพื่อรับประกันว่าเงินของลูกค้าของคุณมีความปลอดภัยในระบบของคุณ และตัวตนของพวกเขามีความปลอดภัยที่เชื่อถือได้ เพื่อให้ปัญหาการปฏิบัติตามกฎระเบียบอยู่ภายใต้การควบคุม ให้เตรียมนำแนวปฏิบัติด้านการตรวจสอบทางกฎหมายมาใช้เป็นประจำ

เลือกเฉพาะของคุณอย่างระมัดระวัง

ปัจจุบันความต้องการซอฟต์แวร์ฟินเทคทุกประเภทเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง อย่างไรก็ตาม การชำระเงินดิจิทัล การจัดการการเงินส่วนบุคคล และการจัดหาเงินทุนทางเลือกเป็นประเภทตลาดที่เติบโตเร็วที่สุด การใช้โซลูชันการลงทุนก็เพิ่มขึ้นอย่างมากเช่นกัน

ต่อไปนี้เป็นโดเมนย่อยของ fintech บางส่วนที่ต้องพิจารณา:

• การจัดการการลงทุน
• การบริหารการเงินส่วนบุคคล
• การโอนเงินทั่วโลก
• เงินกู้และเงินทดรองจ่าย
• Bitcoin และเทคโนโลยีที่ใช้บล็อคเชน
• การระดมทุน

ผลิตภัณฑ์ของคุณสามารถกำหนดกลุ่มเป้าหมายเฉพาะได้ เช่น ประเทศหรือประชากร ขึ้นอยู่กับโดเมนย่อยของคุณ คุณควรเริ่มต้นบริษัทของคุณในประเทศและเติบโตในต่างประเทศ

สร้างความได้เปรียบในการแข่งขัน

เมื่อคุณตัดสินใจเลือกเฉพาะกลุ่มได้แล้ว ให้ศึกษาข้อมูลคู่แข่งของคุณ ความรู้อย่างถ่องแท้เกี่ยวกับตลาดและคู่แข่งของคุณสามารถช่วยคุณในการระบุคุณภาพที่โดดเด่นหรือความได้เปรียบในการแข่งขันที่จะทำให้ผลิตภัณฑ์ของคุณแตกต่างจากผลิตภัณฑ์ที่คล้ายคลึงกันในตลาดอยู่แล้ว

อาจเป็นผลิตภัณฑ์ใหม่ล่าสุดที่กำหนดเป้าหมายตลาดแคบๆ (เช่น บริการทางการเงินสำหรับผู้ที่ไม่มีธนาคาร) หรืออาจเป็นเพียงการอัปเกรดเป็นบริการที่ยอดเยี่ยมอยู่แล้ว (เช่น ธนาคารบนมือถือที่ง่ายและรวดเร็ว)

ศักยภาพทางธุรกิจในฟินเทคนั้นค่อนข้างกว้างตั้งแต่แรกเห็น อย่างไรก็ตาม บริษัทที่มีชื่อเสียง เช่น Microsoft และธุรกิจที่ร่ำรวยเป็นพิเศษ (เช่น Stripe และ Coinbase) ครองตลาด ไม่ว่าในกรณีใด คุณควรเดิมพันความคิดของคุณกับการดำเนินการที่ไร้ที่ติ หากคุณต้องการประสบความสำเร็จในภาคส่วนฟินเทค

สร้างทีมของคุณกับคนที่เหมาะสม

หนึ่งในข้อกำหนดมากมายสำหรับบริษัทที่ประสบความสำเร็จคือการมีบุคคลที่เหมาะสมในทีมของคุณ อย่างไรก็ตาม อาจเป็นเรื่องยากที่จะดึงดูดนักพัฒนาและขยายทีมของคุณในท้องถิ่น โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพื้นที่ของคุณมีกลุ่มคนที่มีพรสวรรค์จำนวนน้อย

เพื่อพัฒนาโซลูชันที่ใช้งานได้ในกรอบเวลาที่จำกัด ทีมของคุณต้องมีความรู้ทั้งด้านเทคโนโลยีและการเงิน พิจารณาจ้างงานพัฒนาของคุณจากภายนอกให้กับบริษัทพัฒนาซอฟต์แวร์ที่มีชื่อเสียง เช่น Appinventiv บริษัทพัฒนาคู่ค้าของคุณต้องมีประวัติที่พิสูจน์แล้วในการสร้างโซลูชันเริ่มต้นที่มีประสิทธิภาพ

เมื่อทำเช่นนี้ คุณจะสามารถประหยัดทางการเงินได้อย่างมาก และหันเหความสนใจด้านการจัดการของคุณไปที่การตลาดและการพัฒนาผลิตภัณฑ์

จัดลำดับความสำคัญของความปลอดภัยของข้อมูล

ตรวจสอบความปลอดภัยของธุรกิจของคุณพร้อมกับการเข้ารหัสและการจัดเก็บข้อมูลสำคัญทั้งหมดบนคลาวด์ ในฐานะบริษัทสตาร์ทอัพด้านฟินเทค สิ่งนี้ควรเป็นความต้องการเร่งด่วนที่สุดของคุณ ปัญหาด้านความปลอดภัยของ Fintech อาจทำให้มีการเปิดเผยข้อมูลที่ละเอียดอ่อนซึ่งอาจนำไปใช้ในการโจรกรรมหรือการฉ้อโกงได้

ทำการทดสอบอย่างละเอียดเพื่อตรวจสอบช่องโหว่ใดๆ เพื่อรับประกันความปลอดภัยทางไซเบอร์ของฟินเทคระดับแนวหน้าของบริษัทคุณ ใช้การรักษาความปลอดภัยเลเยอร์การขนส่ง (TLS) กับการเชื่อมต่อเครือข่ายทั้งหมด หยุดการเชื่อมต่อ API ที่ไม่ได้รับอนุญาต และใช้ใบรับรอง HTTPS SSL เพื่อรักษาความปลอดภัยข้อมูลลูกค้าของคุณ

คุณยังสามารถใช้แพลตฟอร์มระบบคลาวด์เช่น AWS มีการป้องกันที่แข็งแกร่งจากการโจมตี DDoS และสำรองข้อมูลเพื่อกลับไปออนไลน์ในกรณีที่เครือข่ายขัดข้อง คุณต้องใส่การรับรองความถูกต้องแบบหลายขั้นตอนที่ส่วนท้ายของไคลเอ็นต์ และให้ผู้ใช้ใช้รหัสผ่านที่รัดกุมและเปลี่ยนบ่อย

รับเงินทุน

หากทรัพยากรส่วนบุคคลของคุณมีจำกัด (ซึ่งโดยปกติจะมีอยู่) คุณต้องมีการลงทุนภายนอกที่ปลอดภัยก่อนเปิดบริษัทการเงิน เงินทุนสำหรับสตาร์ทอัพฟินเทคของคุณอาจมาจากเพื่อนสนิท ครอบครัว หรือนักลงทุนเริ่มต้น ในการรับเงินทุน คุณจะต้องก้าวไปสู่ขั้น MVP ซึ่งคุณจะได้นำเสนอบริษัทของคุณต่อนักลงทุนที่มีประสบการณ์มากขึ้นเพื่อการพัฒนาและขยายกิจการในอนาคต

[อ่านโบนัส: วิธีรับนักลงทุนสำหรับการเริ่มต้นแอพมือถือของคุณ]

กำหนดขอบเขตของ MVP ของคุณ

เวลาที่สั้นที่สุดที่เป็นไปได้ระหว่างการสร้างโค้ดบรรทัดแรกและการเริ่มใช้งานผู้ใช้รายแรกควรมีความสำคัญสูงสุดในฐานะผู้ประกอบการเริ่มต้น ในการทำเช่นนั้น คุณต้องกำหนดขอบเขตของ MVP (Minimum Viable Product) อย่างรอบคอบ ซึ่งควรให้น้อยที่สุด แต่ให้คุณสมบัติและความสามารถที่เพียงพอแก่ผู้ใช้เพื่อให้เข้าใจถึงธุรกิจของคุณ

การเข้าถึงระดับ MVP อย่างรวดเร็วช่วยให้คุณลดค่าใช้จ่าย ลดเวลาออกสู่ตลาด และเริ่มทดสอบและตอบสนองต่อความคิดเห็นของผู้ใช้ได้เร็วกว่ามาก ซึ่งทั้งหมดนี้ช่วยเพิ่มโอกาสในการประสบความสำเร็จในระยะยาวโดยธรรมชาติ

การเปิดตัวผลิตภัณฑ์และการปรับปรุง

หลังจากที่คุณได้รับการอนุมัติ MVP แล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการเปิดตัวผลิตภัณฑ์ของคุณในตลาด

คุณจะเผชิญกับการแข่งขันที่รุนแรงในฐานะบริษัทฟินเทครายใหม่ แต่อย่ากลัวไปเลย มุ่งความสนใจไปที่การปรับปรุงผลิตภัณฑ์ของคุณเพื่อประสบการณ์การใช้งานที่ดีขึ้นและการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้น

แม้ว่าลูกค้าจะคิดว่าผลิตภัณฑ์ของคุณยอดเยี่ยม คุณก็ควรทดสอบแนวคิดใหม่ๆ อยู่เสมอเพื่อปรับปรุง

เทคโนโลยีหลักที่จำเป็นสำหรับการสร้างสตาร์ทอัพ Fintech

ในการเริ่มต้นบริษัทฟินเทค คุณควรได้รับข้อมูลล่าสุดเกี่ยวกับเทรนด์เทคโนโลยีใหม่ล่าสุดที่คุณสามารถรวมเข้ากับธุรกิจของคุณได้ ยิ่งเทคโนโลยีดีเท่าไหร่ คุณก็จะสามารถส่งมอบให้กับลูกค้าของคุณได้ดีขึ้นเท่านั้น นี่คือรายการของเทคโนโลยีพื้นฐานแต่จำเป็นที่คุณจะต้องใช้ในการเริ่มต้นกับธุรกิจ Fintech ของคุณ

ปัญญาประดิษฐ์

AI จดจำและวิเคราะห์ข้อมูลตามเวลาจริง ซึ่งจะแนะนำการดำเนินการที่ดีที่สุด ด้วยเหตุนี้ AI จึงมีแอปพลิเคชันมากมายในการแก้ไขปัญหาทางการเงิน ตัวอย่างเช่น สามารถใช้เพื่อระบุกิจกรรมการฉ้อโกงในธนาคารดิจิทัล การประกันภัย ฯลฯ

บล็อกเชน

เทคโนโลยีบล็อกเชนจะช่วยให้คุณสร้างผลิตภัณฑ์ฟินเทคที่เชื่อถือได้และโปร่งใส มันสร้างชุดข้อมูลที่ไม่สามารถแก้ไขได้ซึ่งมีการประทับเวลาซึ่งคุณไม่สามารถลบได้ นอกจากนี้ยังประหยัดในลักษณะกระจายอำนาจ

ความปลอดภัยทางไซเบอร์

ความปลอดภัยทางไซเบอร์เป็นปัญหาหลักสำหรับบริษัทฟินเทคทุกแห่ง ก่อนเริ่มสตาร์ทอัพ fintech คุณต้องระมัดระวังเกี่ยวกับวิธีจัดการและจัดเก็บข้อมูลลูกค้าที่ละเอียดอ่อน

เพื่อลดการรักษาความปลอดภัยและการโจรกรรมข้อมูล ทีมของคุณควรใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยต่างๆ

ไมโครเซอร์วิส

สามารถจัดระเบียบแอปพลิเคชันเป็นชุดของบริการที่เชื่อมต่อโดยใช้ไมโครเซอร์วิส สร้างระบบกระจายพร้อมการจัดการข้อมูลแบบกระจายอำนาจ คุณสามารถรวมโซลูชันใหม่เข้ากับโครงสร้างพื้นฐานของคุณได้อย่างรวดเร็ว

[อ่านเพิ่มเติม: Fintech จะส่งผลต่อธุรกิจของคุณอย่างไร]

Appinventiv ช่วยคุณสร้างสตาร์ทอัพ Fintech ของคุณเองได้อย่างไร?

กำลังมองหาบริษัทพัฒนาซอฟต์แวร์ทางการเงินเพื่อดำเนินการตามแนวคิดการเริ่มต้นของ fintech ของคุณ? Appinventiv ช่วยคุณได้ เราอยู่ในอุตสาหกรรมการพัฒนาซอฟต์แวร์ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา และมีโอกาสสร้างโซลูชันดิจิทัลสำหรับบริษัทระหว่างประเทศหลายแห่งและบริษัทที่ติดอันดับ Fortune 500 เราทำงานโดยรับฟังปัญหาของลูกค้าก่อนแล้วจึงกำหนดแนวทางแก้ไข

Appinventiv ได้สร้างโซลูชัน fintech ที่ประสบความสำเร็จในอดีต หนึ่งในนั้นคือ Asian Bank เรามุ่งเน้นที่ความพยายามของเราในการทำให้สิ่งเหล่านี้กลายเป็นสิ่งที่ยิ่งใหญ่ต่อไปในแวดวงสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค และสามารถดูแลจัดการแอปที่ได้รับการดาวน์โหลดมากกว่า 250,000 ครั้ง เนื่องจากทีมของเราสามารถระบุและแก้ไขปัญหาที่สำคัญในกระบวนการได้ แอปจึงได้รับธุรกรรมสกุลเงินดิจิทัลมากกว่า 50,000 รายการจนถึงปัจจุบัน

เมื่อทราบแล้ว เรายินดีที่จะเริ่มต้นการเดินทางของคุณในการเริ่มต้นบริษัทฟินเทค เราจะช่วยเปลี่ยนความคิดของคุณให้เป็นโครงการที่ประสบความสำเร็จโดยไม่ยุ่งยาก ติดต่อเราได้แล้ววันนี้!

คำถามที่พบบ่อย

ถาม ธนาคารใช้ฟินเทคอย่างไร

ตอบ ธนาคารกำลังใช้เทคโนโลยีทางการเงินเพื่อทำให้ลูกค้าเข้าถึงเงินสดและเครดิตได้ง่ายขึ้น เทคโนโลยีดิจิทัล เช่น แชทบอท แอปสมาร์ทโฟน และอัลกอริธึมการเรียนรู้ของเครื่องกำลังถูกนำมาใช้เพื่อให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงเงินได้ทันทีและปรับปรุงประสบการณ์ผู้ใช้

แอพ fintech ให้บริการแพลตฟอร์มข้อความและเสียงแก่ลูกค้า ซึ่งสามารถทำหน้าที่ธนาคารได้หลายอย่าง นอกจากนี้ยังสามารถให้คำตอบที่ครอบคลุมสำหรับคำถามและคำขอต่างๆ ธนาคารหลายแห่งได้สร้างผู้ช่วยเสมือนที่ขับเคลื่อนด้วย AI ด้วยเหตุผลนี้

ถาม ฟินเทคสตาร์ทอัพจะเข้ามาแทนที่หรือแทนที่ธนาคาร?

A. เมื่อเปรียบเทียบกับสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม สตาร์ทอัพด้านฟินเทคให้ประโยชน์มากมายที่ช่วยให้ผู้ประกอบการมีความคิดสร้างสรรค์มากขึ้นและให้บริการแก่ลูกค้าได้อย่างรวดเร็วและประหยัดมากขึ้น Fintech สามารถเขย่าและพลิกโฉมภาคบริการทางการเงินได้เป็นผลจากสิ่งนี้

แต่คงไม่สามารถแทนที่ธนาคารได้ เหตุผลประการหนึ่งคือลูกค้ามีระดับความไว้วางใจและความภักดีต่อธนาคารและสถาบันทางการเงินที่มั่นคงอื่นๆ ในระดับที่สูงกว่ามาก ซึ่งมักจะได้รับการพัฒนามาเป็นเวลาหลายปี

นอกจากนี้ ความร่วมมือระหว่างธนาคารทั่วไปและบริษัทฟินเทคยังเป็นที่นิยมอย่างมากในภาคการเงิน ในขณะที่บริษัทฟินเทคขยายฐานลูกค้าและเข้าถึงฐานลูกค้าที่มีอยู่ ธนาคารได้รับเทคโนโลยีและวิธีการใหม่ๆ ในการให้บริการ

ถาม จะสร้างฟินเทคสตาร์ทอัพได้อย่างไร?

ตอบ หากคุณกำลังวางแผนที่จะสร้างบริษัทฟินเทค ด้านล่างนี้คือขั้นตอนสำคัญที่คุณต้องพิจารณาเพื่อเริ่มต้นใช้งาน –

– รู้ระเบียบ

– เลือกช่องของคุณอย่างระมัดระวัง

– สร้างความได้เปรียบในการแข่งขัน

– สร้างทีมของคุณด้วยคนที่เหมาะสม

– จัดลำดับความสำคัญของความปลอดภัยของข้อมูล

- รับเงินทุน

– กำหนดขอบเขต MVP ของคุณ

– การเปิดตัวผลิตภัณฑ์และการปรับปรุง