HSA สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก – สิ่งที่คุณต้องรู้

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กและพนักงานสามารถขยายเงินดอลลาร์ของพวกเขาให้มากขึ้นโดยการสร้างบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ ด้วยบัญชีออมทรัพย์ด้านสุขภาพ ผู้เข้าร่วมจะได้รับสิทธิ์ในการประหยัดรายได้และใช้จ่ายเงินอย่างชาญฉลาดมากขึ้นสำหรับค่ารักษาพยาบาล แม้ว่าอาจเป็นเรื่องง่ายที่จะถือว่าบัญชีที่มีการเสียภาษีนี้เป็นประโยชน์สำหรับบริษัทขนาดใหญ่เท่านั้น แต่ตัวเลือกนี้ก็เป็นไปได้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กเช่นกัน

บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพคืออะไร?

บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ HSA คืออะไร และเหตุใดจึงเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก HSA เป็นบัญชีออมทรัพย์ทางการแพทย์ที่ได้เปรียบทางภาษีซึ่งช่วยให้ผู้เข้าร่วมประหยัดเงินก่อนหักภาษีสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมในอนาคต

ด้วยการใช้ดอลลาร์ที่ไม่ต้องเสียภาษีเพื่อชำระค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพ เช่น ค่าคอมมิชชั่นประกันสุขภาพและค่าหักลดหย่อน ค่าทันตกรรมและค่าสายตา ยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ และค่ารักษาพยาบาลอื่นๆ บางอย่างที่ไม่ครอบคลุมในประกัน ผู้เข้าร่วมในสหรัฐฯ ที่เข้าเงื่อนไขสามารถขยายรายได้ให้มากขึ้นในขณะที่ทำให้แน่ใจว่าพวกเขามีเงินทุนเพียงพอ จำเป็นเมื่อค่ารักษาพยาบาลเกิดขึ้น ยอดคงเหลือสามารถยกยอดจากหนึ่งปีไปยังปีถัดไปได้ ซึ่งแตกต่างจากการเตรียมการชดเชยด้านสุขภาพอื่นๆ

ไม่เหมือนกับบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น HSA ใช้ได้เฉพาะกับบุคคลที่มีแผนประกันสุขภาพที่เข้าเงื่อนไข เช่น แผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนได้สูง เงินสมทบเข้าบัญชีโดยบุคคลหรือนายจ้าง - หรือทั้งสองอย่าง และมีการจำกัดการบริจาครายปีในแต่ละปีภาษี การเสนอบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพร่วมกับ HDHP เป็นทางเลือกที่มีประโยชน์ต่อสุขภาพในราคาประหยัดกว่าการประกันสุขภาพแบบเดิมๆ

ธุรกิจขนาดเล็กสามารถมี HSA ได้หรือไม่?

แม้ว่าธุรกิจขนาดเล็กที่มีพนักงานน้อยกว่า 50 คนไม่จำเป็นต้องเสนอประกันสุขภาพเป็นส่วนหนึ่งของแพ็คเกจผลประโยชน์ หลายคนเลือกที่จะให้บัญชีออมทรัพย์ด้านสุขภาพแก่พนักงานและแผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนได้สูง

การเสนอ HSA ไม่เพียงแต่สร้างผลประโยชน์เชิงบวกให้กับพนักงานเท่านั้น แต่เงินสมทบจากนายจ้างยังสามารถหักลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย อย่างไรก็ตาม เนื่องจาก HSAs ไม่มีเงินสมทบขั้นต่ำ อย่างไรก็ตาม เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสามารถเลือกจำนวนเงินที่ต้องการลงทุนได้อย่างแม่นยำ และพนักงานมีอิสระในการเตรียมค่ารักษาพยาบาลและเพิ่มเงินก่อนหักภาษีของตนเองเป็นยอดรวม ซึ่งทั้งหมดนี้สามารถจัดการได้โดยตรงผ่านบัญชีเงินเดือน การหักเงิน

ประโยชน์ของบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ

มีอะไรที่ยอดเยี่ยมเกี่ยวกับ HSA สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ชาวอเมริกันที่ประกันโดยแผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนได้สูงสามารถได้รับประโยชน์จากบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพได้หลายวิธี ได้แก่ :

1. ชำระค่ารักษาพยาบาลที่ผ่านการรับรองจำนวนมาก

ผู้ถือบัญชี HSA สามารถใช้เงินเพื่อชำระค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณภาพได้หลากหลาย ซึ่งรวมถึงค่าลดหย่อนและค่าคอมมิชชั่น ค่าทันตกรรม ค่าสายตา เช่น แว่นสายตา และยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ HSA ให้ความอุ่นใจว่าเมื่อค่ารักษาพยาบาลเกิดขึ้นในอนาคต เงินจะช่วยจ่ายได้

2. ประหยัดภาษี

มีข้อได้เปรียบด้านภาษีสรรพากรภายในหลายประการสำหรับการสร้างบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ เมื่อนายจ้างเพิ่มเงินปลอดภาษีในบัญชีของพนักงาน การบริจาคสามารถอ้างสิทธิ์เป็นการลดหย่อนภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง เมื่อพนักงานฝากเงินเข้าบัญชี โดยทั่วไปแล้วจะเกิดขึ้นจากการหักเงินเดือนในสกุลเงินดอลลาร์ก่อนหักภาษี ดังนั้นจึงลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของพนักงาน จากนั้น เมื่อใช้เงิน HSA สำหรับค่ารักษาพยาบาลที่ผ่านการรับรอง เงินนั้นจะนำไปแจกจ่ายปลอดภาษี

3. ยืดเงินของคุณ

HSAs ช่วยให้ผู้เข้าร่วมสามารถใช้จ่ายเงินที่หามาได้ยากมากขึ้น ด้วยการฝากดอลลาร์ก่อนหักภาษีเข้าในบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ ผู้เข้าร่วมสามารถขยายดอลลาร์ของตนออกไปได้อีก มิฉะนั้น เงินจำนวนเท่ากันจะถูกเก็บภาษี ลดจำนวนเงินที่สามารถใช้จ่ายในค่ารักษาพยาบาล ในขณะที่อยู่ในบัญชี HSA เงินยังได้รับดอกเบี้ยปลอดภาษีอีกด้วย

4. ควบคุมการใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพ

HSA ช่วยให้ผู้เข้าร่วมควบคุมการใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลได้ ด้วยการประหยัดเงินในบัญชี HSA พนักงานสามารถตัดสินใจได้ว่าจะใช้อย่างไรและเมื่อใด รวมถึงเงินสมทบจากนายจ้าง เงินเป็นของผู้เข้าร่วมตลอดไป และเงินจะไม่หมดอายุหากไม่ได้ใช้ในปีภาษีที่แน่นอน พนักงานยังสามารถนำเงินไปพร้อมกับพวกเขาได้หากพวกเขาเปลี่ยนงานหรือแผนสุขภาพ

5. ลงทุนเพื่อการเกษียณ

เมื่อผู้เข้าร่วม HSA มีอายุครบเกษียณแล้ว พวกเขาสามารถใช้เงินของตนเพื่อวัตถุประสงค์อื่นได้โดยไม่ต้องเสียภาษี ผู้ถือบัญชีจำนวนมากจะเลือกนำเงิน HSA ไปลงทุนในกองทุนรวมเพื่อช่วยสนับสนุนพวกเขาในปีทองของพวกเขา หรือสามารถเก็บเงินไว้อย่างไม่มีกำหนดเพื่อวางแผนค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลในอนาคตได้

ตัวเลือกบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพที่ดีที่สุด

บางทีคุณอาจได้ค้นคว้าเกี่ยวกับบัญชีออมทรัพย์ด้านสุขภาพ เมื่อเทียบกับบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นและความคุ้มครองด้านสุขภาพอื่นๆ และคุณได้ตัดสินใจว่า HSA เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ บางทีคุณอาจเคยอ่านคำย่อของการประกันสุขภาพที่พยายามทำความเข้าใจทั้งหมด ตอนนี้ได้เวลาเลือกสถาบันการเงินที่คุณจะก่อตั้ง HSA แล้ว โชคดีที่มีตัวเลือกที่หลากหลาย ซึ่งแต่ละแบบก็มีประโยชน์แตกต่างกันไป ตัวเลือก HSA ที่ได้รับความนิยมมากที่สุด ได้แก่ ตัวเลือกจาก:

1. HealthEquity

HealthEquity ได้รับการขนานนามว่าเป็นหนึ่งในสถาบันการเงินที่ดีที่สุดในการจัดหา HSA เนื่องจากช่วยให้ลูกค้าลงทุนในกองทุน Vanguard ด้วยอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำ HSA ที่มี HealthEquity นำเสนอแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ที่ไม่มีค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชี และบริษัทเสนอบัญชีที่ไม่มีเกณฑ์การลงทุนขั้นต่ำ ดังนั้นทุกดอลลาร์ที่เพิ่มลงใน HSA จะถูกลงทุนทันที

2. หน่วยงาน HSA

HSA Authority เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับความครอบคลุมของครอบครัว ด้วยตัวเลือกการจัดการบัญชีออนไลน์ที่กว้างขวางซึ่งให้ผู้ใช้มอบหมายงานทางการเงินให้กับสมาชิกคนอื่นๆ พอร์ทัลออนไลน์ยังมีบริการบนเว็บอื่น ๆ รวมถึงการชำระบิลออนไลน์ บริการธนาคารข้อความ เงินฝากมือถือ และใบแจ้งยอดทางอิเล็กทรอนิกส์

3. ธนาคารเอชเอสเอ

การเปิด HSA กับ HSA Bank เป็นเรื่องง่าย โดยไม่ต้องมียอดเงินขั้นต่ำที่จำเป็น และงานมักจะเสร็จภายในเวลาไม่ถึง 10 นาที ผู้ใช้สามารถลงทุนเงินของพวกเขาใน TD Ameritrade หรือ Devenir และบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพผ่าน HSA Bank ไม่มีค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชีที่มียอดคงเหลืออย่างน้อย 3,000 ดอลลาร์

4. มีชีวิตชีวา

ไม่มีค่าธรรมเนียมในการเปิดหรือบำรุงรักษา HSA ทำให้ Lively เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับการเปิดบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ ผู้ใช้สามารถเปิดและเติมเงินในบัญชีออนไลน์ได้อย่างง่ายดาย และพวกเขาสามารถลงทุนด้วย TD Ameritrade แอพมือถือของ Lively ยังให้ผู้ใช้ติดตามกองทุน HSA ของพวกเขาได้ทุกที่ ทำให้พวกเขาควบคุมการลงทุนได้อย่างเต็มที่เนื่องจากพวกเขาใช้บัตรเดบิตฟรีเพื่อชำระค่ารักษาพยาบาลที่ผ่านการรับรอง

5. ความจงรักภักดี

ด้วย Fidelity เจ้าของบัญชี HSA สามารถลงทุนเงินของพวกเขาในกองทุนรวม Fidelity และกองทุนดัชนีคุณภาพสูงหรือคุณภาพต่ำ และบริการนี้ไม่มีข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำของบัญชีหรือค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชี ลูกค้า Fidelity HSA ยังได้รับบัตรเดบิตฟรีเพื่อชำระค่ารักษาพยาบาลที่ผ่านการรับรอง

6. เพิ่มเติม

นอกจากนี้ ยังได้รับการขนานนามว่าเป็นผู้ให้บริการ HSA ที่ดีที่สุดสำหรับนายจ้าง เนื่องจากมีบัญชีหลายประเภทที่ช่วยในการจัดการ เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสามารถเลือกเพิ่มเติมเพื่อช่วยดูแล ตัวอย่างเช่น HSAs บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น บัญชีการเบิกค่าขนส่ง โปรแกรมความช่วยเหลือด้านการดูแลที่พึ่งพาและอื่น ๆ เป็นร้านค้าแบบครบวงจรสำหรับนายจ้างที่เพิ่มบัญชีการลงทุนและบัญชีออมทรัพย์ลงในโปรแกรมผลประโยชน์ของตน

7. ธนาคาร Optum

Optum Bank ถูกจัดให้อยู่ในรายชื่อ HSA ที่ดีที่สุดของ HSA Report Card สำหรับผู้ใช้จ่าย หรือผู้ที่วางแผนจะใช้จ่ายเงินแทนที่จะออมระยะยาวหรือลงทุน ตัวเลือก HSA ของ Optum มีเครื่องมือจัดเก็บใบเสร็จออนไลน์ และการลงทุนสามารถทำได้บนระบบนำร่องอัตโนมัติ ซึ่งต้องใช้ความพยายามน้อยที่สุดจากเจ้าของบัญชี HSA