การจัดหาเงินทุนสินค้าคงคลัง

การแนะนำ

ธุรกิจอีคอมเมิร์ซค้าปลีกมักกระหายเงินทุนอยู่เสมอ นี่เป็นเพราะทรัพยากรส่วนใหญ่ใช้ไปกับการรักษาระดับสินค้าคงคลังเพื่อการดำเนินการจัดส่งที่ราบรื่นยิ่งขึ้น ด้วยการจัดหาเงินทุนสำหรับสินค้าคงคลัง ตอนนี้คุณมีความสามารถในการเปลี่ยนหนี้สินที่ใหญ่ที่สุดของคุณให้เป็นสินทรัพย์

เงินกู้ระยะสั้นกับสินค้าคงคลังช่วยให้คุณเพิ่มกระแสเงินสดในธุรกิจของคุณและได้รับเงินทุนในการดำเนินงานมากขึ้น ก่อนที่คุณจะวาดภาพความฝันของอาณาจักรขนาดใหญ่ที่ได้รับทุนสนับสนุนจากตัวเลือกการจัดหาเงินทุนสำหรับสินค้าคงคลัง โปรดอ่านบล็อกที่มีรายละเอียดด้านล่าง เราได้ครอบคลุมทุกแง่มุมของแนวคิดเพื่อให้คุณเข้าใจข้อดีและข้อเสียของวิธีการทั้งหมดก่อนที่จะนำไปใช้

การจัดหาเงินทุนสินค้าคงคลังคืออะไร?

การจัดหาเงินทุนสำหรับสินค้าคงคลังเป็นวิธีการเพิ่มทุนหมุนเวียนโดยใช้สินค้าคงคลังที่จะซื้อหรือสินค้าคงคลังที่มีอยู่เป็นหลักประกัน โดยปกติจะใช้ในรูปของวงเงินสินเชื่อหรือเงินกู้โดยตรง วิธีการจัดหาเงินทุนนี้มักใช้โดยบริษัทใหม่และขนาดเล็กที่ไม่เป็นไปตามเกณฑ์สำหรับเงินกู้ปกติของสถาบันการเงิน

เงินทุนที่ได้รับด้วยวิธีนี้ใช้เพื่ออัดฉีดเงินสดใหม่เข้าสู่ห่วงโซ่อุปทานในการดำเนินงาน สิ่งนี้ทำให้ธุรกิจสามารถตอบสนองความต้องการในตลาดโดยไม่ต้องเสียเปรียบเนื่องจากขาดเงินทุน ธุรกิจบางแห่งยังใช้วิธีนี้เพื่อเพิ่มทุนที่ผูกติดอยู่กับระดับสินค้าคงคลังที่มีอยู่เพื่อเป็นเงินทุนสำหรับความต้องการในการดำเนินงานและการจัดซื้อในทันที

แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะค่อนข้างสูง แต่วิธีนี้ค่อนข้างมีประสิทธิภาพสำหรับธุรกิจตามฤดูกาล เนื่องจากธุรกิจเหล่านี้ไม่ต้องการความต้องการและกระแสเงินสดที่เหมือนกันตลอดทั้งปี พวกเขาสามารถใช้สินค้าคงคลังเป็นสินทรัพย์เพื่อเพิ่มกระแสเงินสดเพิ่มเติมให้กับธุรกิจของตน นอกจากนี้ยังช่วยให้ธุรกิจสามารถระดมเงินสดได้อย่างรวดเร็วในกรณีที่อุปสงค์และอุปทานผันผวน

2 ประเภทหลักของการจัดหาเงินทุนสินค้าคงคลัง

ก่อนที่เราจะดำดิ่งสู่แนวคิดของการจัดหาเงินทุนสินค้าคงคลัง มาทำความเข้าใจการจัดประเภทของการจัดหาเงินทุนสินค้าคงคลังกันก่อน การจัดหมวดหมู่นี้จะช่วยให้คุณเข้าใจตัวเลือกของคุณในตลาดและตัดสินใจเลือกได้อย่างเหมาะสมสำหรับธุรกิจของคุณ

1. สินเชื่อสินค้าคงคลัง

ด้วยการจัดหาเงินทุนสำหรับสินค้าคงคลังประเภทนี้ คุณจะสามารถใช้เงินกู้ตามมูลค่าตลาดของสินค้าคงคลังของคุณได้ ข้อกำหนดอื่น ๆ รวมถึงเงื่อนไขการชำระคืนจะคล้ายกับเงินกู้มาตรฐาน อย่างไรก็ตาม สถาบันอาจเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า เนื่องจากสินค้าคงคลังที่เป็นหลักประกันอาจผันผวนตามมูลค่า และอาจเป็นความยุ่งยากในการขายในกรณีที่คุณผิดนัดชำระหนี้ การชำระคืนสามารถเป็นงวดรายเดือนหรือชำระเป็นก้อนหลังจากขายสินค้าคงคลังที่ติดจำนอง

2. วงเงินสินเชื่อสินค้าคงคลัง

ในการจัดหาเงินทุนสินค้าคงคลังประเภทนี้ สถาบันจะออกวงเงินเครดิตให้คุณตามมูลค่าของสินค้าคงคลังในปัจจุบัน/อนาคตของคุณ ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างวงเงินสินเชื่อและเงินกู้คือวงเงินสินเชื่อช่วยให้บริษัทต่างๆ สามารถเข้าถึงเงินทุนหมุนเวียนตามจำนวนที่อนุมัติได้ ซึ่งหมายความว่าธุรกิจยังคงสามารถเข้าถึงเงินทุนสำหรับจำนวนเงินที่ถูกลงโทษตราบเท่าที่ปฏิบัติตามเงื่อนไขการชำระเงินที่ประกาศไว้ในสัญญา ที่ต้องการเข้าถึงแหล่งเงินทุนเป็นประจำเพื่อเป็นเงินทุนในการสั่งซื้อหรือมีเงื่อนไขการชำระเงินที่ยาวขึ้น

การจัดหาเงินทุนสินค้าคงคลังทำงานอย่างไร

การจัดหาเงินทุนสำหรับสินค้าคงคลังเป็นวิธีการที่ใช้ในการแนะนำกระแสเงินสดใหม่หรือเพิ่มเติมในธุรกิจ เงินทุนที่ระดมได้สามารถนำมาใช้เพื่อซื้อสินค้าคงคลัง / วัตถุดิบเพื่อสร้างสต็อกเพื่อขายในอนาคตอันใกล้

แทนที่จะกู้ยืมเงินกับสินทรัพย์หรือหุ้น บริษัทเอกชนต้องการใช้ระดับสินค้าคงคลังที่มีอยู่หรือในอนาคตเป็นหลักประกันเงินทุน ซึ่งจะเป็นประโยชน์สำหรับบริษัทที่มีขนาดค่อนข้างเล็กหรือมีกระแสเงินสดไม่เพียงพอที่จะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ตามจำนวนที่ต้องการ

เมื่อเพิ่มทุนด้วยวิธีนี้ บริษัทจะต้องส่งระดับสินค้าคงคลังที่ตั้งใจไว้หรือที่มีอยู่ไปยังผู้ให้กู้ จากนั้นผู้ให้กู้จะคำนวณมูลค่าของสินค้าคงคลังหลังจากแยกปัจจัยความเสี่ยงต่างๆ และความผันผวนของตลาดที่อาจเกิดขึ้น จากนั้นจะมีการเสนอจำนวนเงินสำหรับมูลค่าดังกล่าวให้กับธุรกิจในรูปของเงินกู้หรือวงเงินสินเชื่อ พร้อมด้วยเงื่อนไขการชำระเงินและอัตราดอกเบี้ย

เมื่อขายสินค้าคงคลังไปแล้ว ธุรกิจต่างๆ จะชำระคืนธนาคาร/ผู้ให้กู้ตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในสัญญา ในกรณีที่ผิดนัด สินค้าคงคลังจะถูกใช้เพื่อคืนเงินให้กับผู้ให้กู้สำหรับจำนวนเงินกู้

5 ปัจจัยที่กำหนดอัตราดอกเบี้ยในการจัดหาเงินทุนสินค้าคงคลัง

ตอนนี้คุณเข้าใจรายละเอียดปลีกย่อยของวิธีการจัดหาเงินแล้ว มาดูปัจจัยที่มีอิทธิพลบางอย่างที่คุณควรพิจารณาก่อนสมัคร ปัจจัยเหล่านี้จะเป็นตัวกำหนดความน่าจะเป็นของการอนุมัติ อัตราดอกเบี้ย ตลอดจนความยืดหยุ่นในเงื่อนไขเงินกู้

1. มูลค่าการขายต่อของสินค้าคงคลัง

มูลค่าขายปลีกของสินค้าและมูลค่าการขายต่อของสินค้าจะแตกต่างกันเสมอ เนื่องจากสินค้าคงคลังเป็นหลักประกันสำหรับจำนวนเงินกู้ มูลค่าการขายต่อของผลิตภัณฑ์จึงมีความสำคัญในการกำหนดจำนวนเงินที่ได้รับการอนุมัติและเงื่อนไขของเงินกู้

2. เน่าเสียง่าย

สินค้าเน่าเสียสำหรับผู้ให้กู้มีประโยชน์อย่างไร? ดังนั้น การเน่าเสียง่ายของผลิตภัณฑ์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกลุ่มสินค้าอุปโภคบริโภคและเภสัชกรรม จึงเป็นปัจจัยสำคัญที่ถูกนำมาพิจารณา พร้อมกันนี้สถาบันจะตรวจสอบความมีชีวิตของผลิตภัณฑ์ในช่วงระยะเวลาหนึ่งในตลาด ตัวอย่างเช่น ผลิตภัณฑ์ที่มีความต้องการเพิ่มขึ้นเนื่องจากแนวโน้มอาจถูกพิจารณาว่าเน่าเสียง่าย

3. ข้อจำกัดด้านลอจิสติกส์

ผลิตภัณฑ์บางอย่างไม่เป็นมิตรกับการขนส่ง หากสินค้าคงคลังมีขนาดใหญ่หรือมีน้ำหนักมาก มูลค่าการขายต่อของสินค้าคงคลังรวมถึงความน่าจะเป็นในการขายต่อจะได้รับผลกระทบ หากสถาบันเห็นว่าสินค้าคงคลังขายได้ยากในกรณีที่ผิดนัด พวกเขาอาจพิจารณาว่าเป็นหนี้สินและเพิ่มอัตราดอกเบี้ย

4. ค่าเสื่อมราคา/ ค่าเสื่อมราคา

อัตราค่าเสื่อมราคาหรือการแข็งค่าสำหรับผลิตภัณฑ์ของคุณเป็นปัจจัยสำคัญในการกำหนดจำนวนเงินทุนที่ได้รับอนุมัติเทียบกับสินค้าคงคลังของคุณ ปัจจัยค่าเสื่อมราคาอาจส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการชำระเงินเนื่องจากธนาคารไม่ต้องการถือสิ่งที่สูญเสียมูลค่าอย่างต่อเนื่อง

5. บันทึกการขาย / ประวัติการปฏิบัติงาน

แม้ว่ามูลค่าของสินค้าคงคลังและปัจจัยอื่นๆ จะมีความสำคัญ แต่บันทึกการขายของคุณอาจเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดในบรรดาทั้งหมด แม้จะมีมูลค่าและลักษณะของสินค้าคงคลัง หากผู้ให้กู้เชื่อในความสามารถของคุณในการขายสินค้าคงคลัง พวกเขามีแนวโน้มที่จะมีความยืดหยุ่นเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการชำระเงิน

5 ข้อดีของการจัดหาเงินทุนสินค้าคงคลัง

1. ได้รับทุนดำเนินการสำหรับกรอบเวลาที่สั้นลง

สำหรับธุรกิจที่มุ่งเน้นผู้บริโภคส่วนใหญ่ เงินทุนเริ่มต้นส่วนใหญ่จะผูกติดอยู่กับระดับสินค้าคงคลัง อย่างไรก็ตามมีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ มากมายในขณะที่เริ่มต้นกิจการ การจัดหาเงินทุนสำหรับสินค้าคงคลังช่วยให้คุณได้รับเงินทุนในการดำเนินงานเมื่อเทียบกับระดับสินค้าคงคลังของคุณในกรอบเวลาที่สั้นลง ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องทำให้การดำเนินงานของคุณเสียเปรียบเนื่องจากขาดเงินทุน

2. เปิดใช้งานการจัดการอุปสงค์และอุปทานที่ดีขึ้น

ธุรกิจตามฤดูกาลต้องเผชิญกับวิกฤตเงินสดในช่วงนอกฤดูกาลเสมอ ด้วยการจัดหาเงินทุนเทียบกับระดับสินค้าคงคลังในอนาคต ธุรกิจตามฤดูกาลสามารถเตรียมพร้อมสำหรับฤดูกาลได้อย่างง่ายดาย นอกจากนี้ยังช่วยให้ธุรกิจได้รับสินค้าคงคลังตามความต้องการในตลาดมากกว่าเงินทุน

3. เป็นประโยชน์ต่อภาค MSME

แม้ว่าภาคส่วน MSME จะเป็นกระดูกสันหลังของเศรษฐกิจ แต่ธนาคารและสถาบันการเงินไม่ให้ยืมเงินทุนเนื่องจากขาดสินทรัพย์ ดังนั้น การจัดหาเงินทุนสำหรับสินค้าคงคลังจึงเป็นเครื่องมือสำคัญในการเติบโต เนื่องจากพวกเขาสามารถกู้ยืมเงินทุนได้ตามความต้องการ

4. การใช้เงินอย่างมีประสิทธิภาพ

ธุรกิจไม่สามารถแยกมูลค่าทั้งหมดออกจากทุนที่ยืมมาได้หากผู้ให้กู้จำกัดการใช้งาน ในกรณีของการจัดหาเงินทุนสำหรับสินค้าคงคลัง คุณสามารถใช้เงินทุนที่ได้มาเพื่อซื้อสินค้าคงคลังหรือวัตถุดิบ จ่ายค่าจ้างหรือจ่ายค่าเช่าหรือค่าสาธารณูปโภค

5. เข้าถึงได้ง่ายขึ้น

การขอสินเชื่อหรือการหานักลงทุนอาจเป็นเรื่องที่น่าเบื่อและลำบาก ในทางกลับกัน ข้อตกลงนี้ช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กสามารถเข้าถึงเงินกู้ระยะสั้นได้ สิ่งนี้จะช่วยให้คุณได้รับและขายสินค้าคงคลังในอัตราที่เร็วขึ้นมาก เพื่อให้คุณสามารถเติบโตตามแผนธุรกิจของคุณ

4 ข้อเสียของการจัดหาเงินทุนสินค้าคงคลัง

1. ไม่พร้อมใช้งานสำหรับอุตสาหกรรมบริการ

ภาคบริการแทบจะไม่มีสินค้าคงคลังค้ำประกันซึ่งสามารถจัดหาเงินทุนได้ ดังนั้นวิธีการจัดหาเงินทุนนี้จึงใช้ไม่ได้กับธุรกิจบริการทุกประเภท ซึ่งรวมถึงธุรกิจสมัยใหม่ เช่น SaaS บริษัทกฎหมาย เป็นต้น

2. ทำไม่ได้สำหรับแผนการขยาย

การจัดหาเงินทุนสำหรับสินค้าคงคลังคือเงินกู้หรือวงเงินสินเชื่อที่ขยายไปยังธุรกิจจนกว่าสินค้าคงคลังที่จำนองจะขายหมด โดยพื้นฐานแล้วจะกลายเป็นการจัดเงินกู้ระยะสั้น ดังนั้น แม้ว่าจะเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการเพิ่มเงินทุนหมุนเวียน แต่เงินทุนนี้ไม่สามารถใช้เพื่อขับเคลื่อนแผนการขยายธุรกิจได้

3. อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

หลักประกันกับทุนที่ยืมมามีลักษณะผันผวน เมื่อพิจารณาถึงความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องแล้ว สถาบันการเงินและผู้ให้กู้มีแนวโน้มที่จะเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ตัวอย่างเช่น สินเชื่อธุรกิจจากธนาคารจะมีอัตราดอกเบี้ยระหว่าง 6-10% ในทางตรงกันข้าม อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อสินค้าคงคลังสามารถอยู่ในช่วงใดก็ได้ระหว่าง 11-30% ขึ้นอยู่กับลักษณะของสินค้าคงคลังและความผันผวนของธุรกิจ

4. ขัดขวางการเติบโตของบริษัทใหม่

ด้วยความสามารถในการทำกำไรที่ลดลง ธุรกิจต่างๆ จะไม่มีเงินทุนเหลือพอที่จะลงทุนในวงจรการขาย ธุรกิจจะมีเงินสดไม่เพียงพอที่จะขยายการดำเนินงานหรือเพิ่มผลผลิตและความสามารถในการทำกำไร สิ่งนี้ทำให้ธุรกิจใหม่ ๆ พิการเนื่องจากพวกเขาถูกโยนเข้าสู่วงจรวิกฤตเงินสดอย่างต่อเนื่อง

บทสรุป

เราหวังว่าคุณจะให้รายละเอียดเพียงพอเพื่อให้คุณพิจารณาศักยภาพของการจัดหาเงินทุนสินค้าคงคลังได้อย่างเต็มที่ สามารถใช้วิธีนี้เพื่อรับเงินทุนเริ่มต้นและเงินทุนหมุนเวียนสำหรับธุรกิจใหม่ ในทางกลับกัน ในขณะที่พวกเขามีอัตรากำไรที่ลดลงเนื่องจากดอกเบี้ยที่สูงขึ้น พวกเขายังสามารถรักษาส่วนของผู้ถือหุ้นไว้ได้ ส่วนนี้จะมีประโยชน์เมื่อคุณต้องการระดมทุนในอนาคตสำหรับแผนการขยายธุรกิจ

คำถามที่พบบ่อย

1) ทางเลือกอื่นนอกเหนือจากการจัดหาเงินทุนสินค้าคงคลังคืออะไร?

ทางเลือกหลักสองทางในการจัดหาเงินทุนสำหรับสินค้าคงคลัง ได้แก่ เครดิตผู้ขายและสินเชื่อธุรกิจ การจัดหาสินค้าคงคลังด้วยเครดิตจากผู้ขาย คุณต้องมีความสัมพันธ์อันยาวนาน อีกทางหนึ่ง การขอสินเชื่อธุรกิจจำเป็นต้องมีประวัติเครดิตที่แข็งแกร่งและสินทรัพย์เป็นหลักประกัน

2) มีวิธีมาตรฐานในการประเมินสินค้าคงคลังหรือไม่?

ใช่ ผู้ให้กู้จะใช้หนึ่งในสามวิธีมาตรฐานในการประเมินสินค้าคงคลังของคุณ - FIFO (เข้าก่อน ออกก่อน) LIFO (เข้าก่อน ออกก่อน) และ WAC (ต้นทุนถัวเฉลี่ยตามน้ำหนัก)